Sept millions
utilisateurs et ce n’est pas fini, tel est l’état actuel des choses pour le Royaume-Uni banque ouverte
usage. Pour moi, c’est un bon chiffre, qui montre que le partage de données et les nouveaux
les produits de paiement peuvent continuer à gagner du terrain auprès des consommateurs et des entreprises.
Cependant, ce n’est pas un chiffre qui dit : « notre travail ici est terminé », même si de nombreux
les analystes placent le Royaume-Uni bien avant les autres pays.
Par exemple, au Royaume-Uni, Forrester prédit l'adoption combinée des comptes
les services d'information et les services d'initiation de paiement passeront de 15 % du marché en ligne
adultes en 2022 à 44 % en 2027, soit un taux de croissance annuel composé de 23 %.
Le Royaume-Uni
Aura le le plus grand nombre d'utilisateurs d'open banking en 2027, tandis que la Suède
ont le taux de pénétration le plus élevé.
Le Royaume-Uni maintenant
doit travailler vers les sept prochains millions d’utilisateurs et la croissance continue après
cela pour atteindre ces objectifs agressifs. Cependant, nous sommes un peu dans l'impasse
tendance alors que nous digérons la dernière annonce de la surveillance réglementaire conjointe
Comité sur
Avril 17.
En bref, les recommandations du JROC définissent cinq étapes vers
promouvoir et réglementer banque ouverte:
- encourager une meilleure disponibilité et
performance du système bancaire ouvert ; - atténuer la fraude et la criminalité financière ;
- protéger les consommateurs s'ils sont victimes de fraude ;
- améliorer les informations
flux vers des fournisseurs tiers et des utilisateurs finaux ; et, - promotion supplémentaire
services avec paiements récurrents variables (VRP) à utiliser à titre pilote.
Banque ouverte dans le monde 🌎
L'Open Banking est né avec des objectifs simples : donner aux clients le contrôle de leurs données et encourager la concurrence, la transparence et l'innovation FinTech dans le secteur bancaire. Depuis lors, l'Open Banking est devenu une pratique bancaire courante… pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dr Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) 11 mai 2023
C'est tout
bienvenue des nouvelles. Lorsque nous examinons les recommandations du JROC, nous constatons des difficultés à
surmonter et les mesures à prendre pour garder le système bancaire ouvert en tête de liste
consommateurs et étendre son utilisation à un plus grand nombre et à une plus grande valeur
applications. Nous voyons trois points d’action apparaître au premier plan :
Règlements avancés
Le Royaume-Uni
est à la fois axé sur le marché et centré sur la réglementation. L’UE a une situation similaire
approche axée sur le marché/réglementaire, comme nous l’avons vu avec l’adoption en 2017 de la
Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et la version deux du module Paiements
Directive Services (DSP2).
Par souci de clarté, en vertu du RGPD,
les consommateurs doivent donner leur consentement spécifique aux entreprises qui souhaitent accéder à leurs
données personnelles à des fins publicitaires ou promotionnelles.
PSD2 est conçu pour
accès aux données financières. Il nécessite le consentement du consommateur pour le service de paiement
fournisseurs d’accès et de conservation des données personnelles. La PSD2 a ouvert la voie à
protocoles de partage de données. Il ne s’agissait pas seulement de confidentialité des données, comme c’est le cas
perception. Il a établi les règles de base sur la manière dont les entreprises du continent pourraient
utiliser efficacement les données pour mieux servir les consommateurs tout en les protégeant
intimité.
Au Royaume-Uni, un
une directive similaire est actuellement examinée par la Protection des Données et du Numérique
Informations (n°2). Il a été débattu à la mi-avril, envoyé en commission et sera
revenir devant la Chambre des communes d'ici la mi-juin.
Les notes explicatives de ce seul projet de loi font 130 pages et représentent une part importante de
utilisation des données, confidentialité et projets de recherche. Mais la partie la plus importante
concerne l’open banking et les cadres ouverts au-delà.
Oui, comme l'UE
réglementations axées sur la protection des consommateurs, ce projet de loi étendra les données
protection de la vie privée. Et, comme le RGPD, il fixera les règles de base pour
les entreprises qui utilisent les données pour servir et non pour harceler leurs clients.
J'aime ce que Michelle Donelan, la secrétaire d'État à la Science, à l'Innovation
et technologie, a dû dire : « Des services de vérification numérique fiables et sécurisés
permettre des transactions plus fluides et moins chères. Les programmes de « Smart Data » à travers le monde
l'économie garantira que tout le monde bénéficie de prix plus bas avec des services de confiance,
des services innovants comme ceux de l’Open Banking.
Sécurisés
l'économie des API
Ouvert
les opérations bancaires reposent sur des communications sécurisées via Apis. Les produits et
les services utilisant ces API sont l'intersection du consommateur, de ses données et
les autorisations de données qu’ils accordent à des tiers. En tant que tels, ils sont moulus
zéro pour les sept prochains millions d'utilisateurs de l'open banking et doivent être largement sécurisés
plus efficacement qu'ils ne le sont actuellement.
Nous pouvons
améliorer cela au Royaume-Uni. Dans l’état actuel des choses, le Royaume-Uni a mis en place des normes pour
API bancaires ouvertes.
Il s’agit toutefois de lignes directrices qui ne sont imposées qu’aux plus grandes banques.
Ces normes constituent une bonne base pour les entreprises qui conçoivent et
maintenir leurs propres API et services. Mais les antécédents et la réputation sont
ce que nous devons faire maintenant en termes de sécurisation des API. Nous devons faire mieux pour
combler toute lacune potentielle en matière de fraude pour les API si l’on veut que l’open banking poursuive son voyage
vers les sept millions d’utilisateurs suivants.
Rohit Chopra est monté sur scène pour discuter des règles imminentes qui pourraient déclencher une révolution concurrentielle de l'open banking.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
– Fintech Nexus (@Fintechnexus) 11 mai 2023
Développer vous
Paiements et applications B2B
Après avoir sécurisé l'API
l’économie, je pense que davantage d’applications B2B pourraient entraîner une plus grande adoption. Là
sont quelques cas d’utilisation qui me viennent immédiatement à l’esprit. Par exemple, les banques peuvent évaluer
solvabilité des petites entreprises clientes en temps réel grâce à un système ouvert
API bancaire au lieu d'attendre des semaines pour une décision.
Une entreprise aux multiples
les comptes bancaires pourraient les consolider dans un tableau de bord numérique plutôt que
en les téléchargeant manuellement depuis chaque compte dans une feuille Excel. Les factures peuvent
être créé, payé et rapproché à l'aide de données bancaires ouvertes plutôt que de feuilles de calcul
ou traitement manuel des factures. Avec la finance ouverte, un monde de finance embarquée
attend; les innovateurs dirigeront le marché et réfléchiront à la création de nouveaux
produits d'investissement, d'épargne et de prêt.
Nous avons fait
progrès sur le B2B devant. Selon Open Banking Limited (OBL), environ 750,000 XNUMX petites et grandes
les entreprises de taille moyenne (PME) utilisent actuellement des produits bancaires ouverts. Ses données
montre que l'adoption par les entreprises est plus élevée que par les consommateurs, avec une pénétration de 16 %
taux contre 11%.
Il affirme que l'utilisation B2B est motivée par les petites entreprises utilisant
logiciel de comptabilité cloud qui utilise l'open banking pour importer des données de transaction. Il
il me semble que nous n’avons pas besoin de limiter les applications B2B aux petites entreprises.
Nous pourrions augmenter l'utilisation globale et amener l'industrie dans son ensemble vers davantage de
sécuriser l'utilisation des données et les paiements.
Et enfin,
allons promouvoir le système bancaire ouvert auprès des entreprises et des consommateurs. Quand je
regardez les neuf banques qui ont uni leurs forces dans le consortium OBL, je vois
les fonds de marketing et de promotion disponibles pour les banques ne manquent pas
depuis les toits sur l’open banking.
Soyons plus agressifs dans la promotion
des applications telles que les paiements récurrents variables qui peuvent aider les consommateurs pendant
la crise du coût de la vie. Une meilleure collaboration entre les banques,
Fintech, et les entreprises peuvent créer des produits et services bancaires plus ouverts pour
consommateurs.
Par exemple, des applications telles que les services d'initiation de paiement
contournez l’utilisation des cartes de crédit grâce à des prélèvements automatiques plus sécurisés. Agrégation de comptes
Les services regroupent tous les comptes consommateurs dans un seul tableau de bord facile à gérer. Et, ouvre
les données bancaires peuvent permettre aux entreprises et aux consommateurs d'accéder aux plateformes de prêt
avec des tarifs et des structures tarifaires compétitifs.
Nous sommes sur le
à l'aube de quelque chose de spécial ici au Royaume-Uni alors que nous naviguons dans notre système bancaire ouvert
voyage. Soyons intelligents en matière de réglementation, sécurisons les processus actuels et travaillons
plus difficile de développer les applications B2B. En révisant les directives du JROC et
en soutenant la feuille de route ambitieuse présentée, nous pouvons encore avancer vers le prochain
sept millions de consommateurs.
Et, ce faisant, nous pouvons construire un avenir qui fasse
l'open banking un ensemble de produits et de services qui équiperont les sept prochains millions de personnes
pour le bien-être financier, la sécurité et l’agilité.
Sept millions
utilisateurs et ce n’est pas fini, tel est l’état actuel des choses pour le Royaume-Uni banque ouverte
usage. Pour moi, c’est un bon chiffre, qui montre que le partage de données et les nouveaux
les produits de paiement peuvent continuer à gagner du terrain auprès des consommateurs et des entreprises.
Cependant, ce n’est pas un chiffre qui dit : « notre travail ici est terminé », même si de nombreux
les analystes placent le Royaume-Uni bien avant les autres pays.
Par exemple, au Royaume-Uni, Forrester prédit l'adoption combinée des comptes
les services d'information et les services d'initiation de paiement passeront de 15 % du marché en ligne
adultes en 2022 à 44 % en 2027, soit un taux de croissance annuel composé de 23 %.
Le Royaume-Uni
Aura le le plus grand nombre d'utilisateurs d'open banking en 2027, tandis que la Suède
ont le taux de pénétration le plus élevé.
Le Royaume-Uni maintenant
doit travailler vers les sept prochains millions d’utilisateurs et la croissance continue après
cela pour atteindre ces objectifs agressifs. Cependant, nous sommes un peu dans l'impasse
tendance alors que nous digérons la dernière annonce de la surveillance réglementaire conjointe
Comité sur
Avril 17.
En bref, les recommandations du JROC définissent cinq étapes vers
promouvoir et réglementer banque ouverte:
- encourager une meilleure disponibilité et
performance du système bancaire ouvert ; - atténuer la fraude et la criminalité financière ;
- protéger les consommateurs s'ils sont victimes de fraude ;
- améliorer les informations
flux vers des fournisseurs tiers et des utilisateurs finaux ; et, - promotion supplémentaire
services avec paiements récurrents variables (VRP) à utiliser à titre pilote.
Banque ouverte dans le monde 🌎
L'Open Banking est né avec des objectifs simples : donner aux clients le contrôle de leurs données et encourager la concurrence, la transparence et l'innovation FinTech dans le secteur bancaire. Depuis lors, l'Open Banking est devenu une pratique bancaire courante… pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dr Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) 11 mai 2023
C'est tout
bienvenue des nouvelles. Lorsque nous examinons les recommandations du JROC, nous constatons des difficultés à
surmonter et les mesures à prendre pour garder le système bancaire ouvert en tête de liste
consommateurs et étendre son utilisation à un plus grand nombre et à une plus grande valeur
applications. Nous voyons trois points d’action apparaître au premier plan :
Règlements avancés
Le Royaume-Uni
est à la fois axé sur le marché et centré sur la réglementation. L’UE a une situation similaire
approche axée sur le marché/réglementaire, comme nous l’avons vu avec l’adoption en 2017 de la
Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et la version deux du module Paiements
Directive Services (DSP2).
Par souci de clarté, en vertu du RGPD,
les consommateurs doivent donner leur consentement spécifique aux entreprises qui souhaitent accéder à leurs
données personnelles à des fins publicitaires ou promotionnelles.
PSD2 est conçu pour
accès aux données financières. Il nécessite le consentement du consommateur pour le service de paiement
fournisseurs d’accès et de conservation des données personnelles. La PSD2 a ouvert la voie à
protocoles de partage de données. Il ne s’agissait pas seulement de confidentialité des données, comme c’est le cas
perception. Il a établi les règles de base sur la manière dont les entreprises du continent pourraient
utiliser efficacement les données pour mieux servir les consommateurs tout en les protégeant
intimité.
Au Royaume-Uni, un
une directive similaire est actuellement examinée par la Protection des Données et du Numérique
Informations (n°2). Il a été débattu à la mi-avril, envoyé en commission et sera
revenir devant la Chambre des communes d'ici la mi-juin.
Les notes explicatives de ce seul projet de loi font 130 pages et représentent une part importante de
utilisation des données, confidentialité et projets de recherche. Mais la partie la plus importante
concerne l’open banking et les cadres ouverts au-delà.
Oui, comme l'UE
réglementations axées sur la protection des consommateurs, ce projet de loi étendra les données
protection de la vie privée. Et, comme le RGPD, il fixera les règles de base pour
les entreprises qui utilisent les données pour servir et non pour harceler leurs clients.
J'aime ce que Michelle Donelan, la secrétaire d'État à la Science, à l'Innovation
et technologie, a dû dire : « Des services de vérification numérique fiables et sécurisés
permettre des transactions plus fluides et moins chères. Les programmes de « Smart Data » à travers le monde
l'économie garantira que tout le monde bénéficie de prix plus bas avec des services de confiance,
des services innovants comme ceux de l’Open Banking.
Sécurisés
l'économie des API
Ouvert
les opérations bancaires reposent sur des communications sécurisées via Apis. Les produits et
les services utilisant ces API sont l'intersection du consommateur, de ses données et
les autorisations de données qu’ils accordent à des tiers. En tant que tels, ils sont moulus
zéro pour les sept prochains millions d'utilisateurs de l'open banking et doivent être largement sécurisés
plus efficacement qu'ils ne le sont actuellement.
Nous pouvons
améliorer cela au Royaume-Uni. Dans l’état actuel des choses, le Royaume-Uni a mis en place des normes pour
API bancaires ouvertes.
Il s’agit toutefois de lignes directrices qui ne sont imposées qu’aux plus grandes banques.
Ces normes constituent une bonne base pour les entreprises qui conçoivent et
maintenir leurs propres API et services. Mais les antécédents et la réputation sont
ce que nous devons faire maintenant en termes de sécurisation des API. Nous devons faire mieux pour
combler toute lacune potentielle en matière de fraude pour les API si l’on veut que l’open banking poursuive son voyage
vers les sept millions d’utilisateurs suivants.
Rohit Chopra est monté sur scène pour discuter des règles imminentes qui pourraient déclencher une révolution concurrentielle de l'open banking.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
– Fintech Nexus (@Fintechnexus) 11 mai 2023
Développer vous
Paiements et applications B2B
Après avoir sécurisé l'API
l’économie, je pense que davantage d’applications B2B pourraient entraîner une plus grande adoption. Là
sont quelques cas d’utilisation qui me viennent immédiatement à l’esprit. Par exemple, les banques peuvent évaluer
solvabilité des petites entreprises clientes en temps réel grâce à un système ouvert
API bancaire au lieu d'attendre des semaines pour une décision.
Une entreprise aux multiples
les comptes bancaires pourraient les consolider dans un tableau de bord numérique plutôt que
en les téléchargeant manuellement depuis chaque compte dans une feuille Excel. Les factures peuvent
être créé, payé et rapproché à l'aide de données bancaires ouvertes plutôt que de feuilles de calcul
ou traitement manuel des factures. Avec la finance ouverte, un monde de finance embarquée
attend; les innovateurs dirigeront le marché et réfléchiront à la création de nouveaux
produits d'investissement, d'épargne et de prêt.
Nous avons fait
progrès sur le B2B devant. Selon Open Banking Limited (OBL), environ 750,000 XNUMX petites et grandes
les entreprises de taille moyenne (PME) utilisent actuellement des produits bancaires ouverts. Ses données
montre que l'adoption par les entreprises est plus élevée que par les consommateurs, avec une pénétration de 16 %
taux contre 11%.
Il affirme que l'utilisation B2B est motivée par les petites entreprises utilisant
logiciel de comptabilité cloud qui utilise l'open banking pour importer des données de transaction. Il
il me semble que nous n’avons pas besoin de limiter les applications B2B aux petites entreprises.
Nous pourrions augmenter l'utilisation globale et amener l'industrie dans son ensemble vers davantage de
sécuriser l'utilisation des données et les paiements.
Et enfin,
allons promouvoir le système bancaire ouvert auprès des entreprises et des consommateurs. Quand je
regardez les neuf banques qui ont uni leurs forces dans le consortium OBL, je vois
les fonds de marketing et de promotion disponibles pour les banques ne manquent pas
depuis les toits sur l’open banking.
Soyons plus agressifs dans la promotion
des applications telles que les paiements récurrents variables qui peuvent aider les consommateurs pendant
la crise du coût de la vie. Une meilleure collaboration entre les banques,
Fintech, et les entreprises peuvent créer des produits et services bancaires plus ouverts pour
consommateurs.
Par exemple, des applications telles que les services d'initiation de paiement
contournez l’utilisation des cartes de crédit grâce à des prélèvements automatiques plus sécurisés. Agrégation de comptes
Les services regroupent tous les comptes consommateurs dans un seul tableau de bord facile à gérer. Et, ouvre
les données bancaires peuvent permettre aux entreprises et aux consommateurs d'accéder aux plateformes de prêt
avec des tarifs et des structures tarifaires compétitifs.
Nous sommes sur le
à l'aube de quelque chose de spécial ici au Royaume-Uni alors que nous naviguons dans notre système bancaire ouvert
voyage. Soyons intelligents en matière de réglementation, sécurisons les processus actuels et travaillons
plus difficile de développer les applications B2B. En révisant les directives du JROC et
en soutenant la feuille de route ambitieuse présentée, nous pouvons encore avancer vers le prochain
sept millions de consommateurs.
Et, ce faisant, nous pouvons construire un avenir qui fasse
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- L'utilisation de sélénite dans un espace est un excellent moyen de neutraliser l'énergie instable ou négative.
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- sécurisé
- sécurisé
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