Triple-A Payments lève 10 millions de dollars pour le secteur des stablecoins

Triple-A Payments lève 10 millions de dollars pour le secteur des stablecoins

Horodatage: 30 octobre 2023 5h44
Triple-A Payments lève 10 millions de dollars pour PlatoBlockchain Data Intelligence, une entreprise stable. Recherche verticale. Aï.

Triple-A Payments, une fintech basée à Singapour, a levé 10 millions de dollars lors d'un cycle de financement de série A pour son activité de paiement crypté. Cette augmentation intervient à un moment où le financement de nombreuses entreprises de technologie financière s’est tari, en particulier dans le domaine de la cryptographie.

Le fondateur et PDG Eric Barbier attribue cette augmentation à la licence de l'entreprise, à sa capacité à tenir jusqu'à présent ses promesses et à sa propre réputation. Barbier a cofondé Thunes, une fintech de paiement, en 2007.

Peak XV Partners (anciennement la branche Inde et Asie du Sud-Est de Sequoia Capital) a dirigé le cycle, aux côtés de l'investisseur existant 1982 Ventures à Singapour et de Shorooq Partners, basé à Abu Dhabi.

Barbier a fondé Triple-A en 2017 alors qu'il quittait son poste chez Thunes.

"J'ai découvert que la crypto résolvait deux problèmes", a-t-il déclaré, qui revenaient à perturber les processeurs de cartes de crédit et le réseau SWIFT.

Les cas d'utilisation

Premièrement, de nombreuses fintechs et autres commerçants ne veulent pas payer des rétrofacturations telles que Visa et Mastercard. Les processeurs de cartes facturent cela pour couvrir la fraude. Ce système a fonctionné parce qu’en faisant porter la responsabilité sur les commerçants plutôt que sur les consommateurs, il a rendu les cartes de crédit populaires. Mais cela a aussi fonctionné parce qu’il n’existait pas d’alternative.

Deuxièmement, les pièces stables permettent aux utilisateurs de transférer de l’argent et de régler en temps réel, XNUMX heures sur XNUMX. Cela n'est peut-être pas pertinent pour toutes les analyses de rentabilisation, mais cela contraste avec des segments tels que les envois de fonds, qui nécessitent un pré-paiement ou un préfinancement auprès de diverses banques correspondantes qui s'appuient sur les messages SWIFT pour faciliter les transactions.

"Le temps et le coût sont particulièrement élevés sur les marchés émergents", a déclaré Barbier. « Les banques et les intermédiaires conservent cet argent le plus longtemps possible. »

La startup a reconnu la nécessité d’être réglementée. Il y a deux ans, elle a reçu une licence d'établissement de paiement de l'Autorité monétaire de Singapour, qui permet à Triple-A d'effectuer des acquisitions de commerçants, des transferts d'argent et des jetons de paiement numérique. Ce dernier élément consiste notamment à servir de rampe d'accès/de sortie entre la monnaie fiduciaire et la cryptographie, ainsi qu'à assurer la garde des actifs numériques.

La startup dispose d'une licence similaire de la Banque de France (la banque centrale française), qui lui permet de fournir des services dans toute l'Union européenne.

Aujourd’hui, Triple-A compte trois entreprises de paiement crypté en activité.

Secteurs d'activité

Premièrement, il permet aux sites de commerce électronique et à d’autres commerçants d’ajouter la crypto comme méthode de paiement. L'un de ses clients est Selfridges, le détaillant de luxe londonien. Si quelqu'un achète un sac à main de 500 £ au magasin et souhaite payer en crypto, Triple-A verrouille le taux de change au point de vente, prend l'équivalent en crypto du portefeuille de la personne et, le lendemain, transfère les livres au commerçant. .

Ce faisant, Triple-A assume le risque de volatilité, de conformité et de conservation des devises/crypto-monnaies. La transaction qui en résulte ressemble à un paiement fiduciaire de routine tant pour le commerçant que pour son client.

Triple-A est capable d’y parvenir en détenant des comptes bancaires sur les marchés clés, de sorte que son bureau de trésorerie peut déplacer des liquidités entre eux. Ceci est similaire à la façon dont d'autres fintechs de paiement gèrent les transactions internationales, mais Barbier affirme que les coûts pour Triple-A sont bien inférieurs, car il s'agit de pièces stables. Cela rend les transferts entrants et sortants rapides et faciles.

Il y a une autre raison pour laquelle il dit que cette activité est plus efficace : la deuxième activité du Triple-A introduit un flux complémentaire de paiements, et la trésorerie de la fintech peut compenser les transactions.

Cette deuxième activité permet aux commerçants ou aux indépendants de payer leurs fournisseurs en stablecoins. Ceci est destiné aux travailleurs à la demande ou aux petites entreprises sur des marchés où les monnaies fiduciaires sont volatiles et peu fiables.

Par exemple, quelqu'un en Argentine ou au Bangladesh peut préférer détenir des pièces stables adossées au dollar américain (comme l'USDC de Circle ou l'USDT de Tether) plutôt que des pesos ou des takas. S’ils ont une entreprise indépendante à l’échelle mondiale, ces personnes veulent une monnaie garantie par les États-Unis qu’elles peuvent dépenser en dehors de leur pays.

"La révolution qui se produit est que les pièces stables permettent à n'importe qui sur la planète de posséder des comptes libellés en dollars américains", a déclaré Barbier. « À Singapour, je peux aller chez DBS et obtenir des dollars, des euros ou des yens, mais c'est exceptionnel. Dans le monde entier, beaucoup de gens ne peuvent pas faire cela. Les entreprises et les indépendants peuvent utiliser un stablecoin pour faire partie de l’économie mondiale.

Le troisième volet du triple A concerne les paiements B2B – un argument similaire mais pour les entreprises qui font des échanges entre elles au-delà des frontières. Le règlement instantané est intéressant par rapport à l'attente que les paiements soient effectués via le réseau SWIFT ; ainsi que pour faciliter les transactions lorsqu'une partie se trouve dans une juridiction avec des contrôles de capitaux : il est préférable pour les entreprises de conserver une partie de leur argent dans des pièces stables en dollars afin de pouvoir effectuer d'autres paiements internationaux, plutôt que de l'encaisser chez elles, là où l'argent peut " Je ne retourne pas facilement à l’étranger.

Stablecoins par rapport aux autres crypto-monnaies

Barbier affirme qu'environ 60 % des transactions de l'entreprise impliquent des pièces stables. Dans le cas d’utilisation au détail, certaines personnes préfèrent utiliser Bitcoin, Ethereum ou autre crypto.

Les points de vente de luxe découvrent que les crypto-baleines sont plus susceptibles de dépenser des sommes plus élevées lorsqu'elles paient en crypto, explique Barbier.

DigFin a demandé s'il s'agissait d'une activité durable : il n'y a pas grand-chose à voir avec la cryptographie dans le monde numérique à part spéculer, et les dépenser dans le monde réel reste difficile. Si quelqu’un est devenu riche simplement en arrivant tôt dans l’espace, dépense-t-il autant qu’il le peut chaque fois qu’il en a l’occasion ?

Barbier dit que cela est peut-être vrai – mais pour les magasins qui intègrent des capacités de cryptographie, cela signifie une augmentation des ventes. Il n'a pas précisé les frais que les commerçants paient à Triple-A pour ce service.

Selon lui, l'activité à long terme se situe dans des domaines tels que les envois de fonds. « L'industrie des envois de fonds ne devrait pas exister », a-t-il déclaré. « Envoyer de l'argent d'un marché développé à quelqu'un d'un marché émergent n'a pas de sens. Si vous envoyez des pièces stables, le destinataire peut les conserver comme s'il s'agissait d'un dollar américain et ne les convertir que lorsqu'il a besoin de les dépenser localement.

Augmentation du capital-risque

Triple-A Payments utilisera le produit de son augmentation de capital pour un certain nombre d'articles.

Premièrement, elle souhaite se développer et obtenir une licence aux États-Unis, au Moyen-Orient et à Hong Kong. 

Deuxièmement, les coûts et la complexité de la réglementation continuent d’augmenter, notamment à la suite de l’effondrement de la Silicon Valley Bank en mars. « Depuis lors, les régulateurs intensifient leur contrôle sur tout le monde », a déclaré Barbier. "Peu de gens peuvent y faire face."

Troisièmement, l'entreprise a besoin de plus de capitaux pour ses opérations de trésorerie : « Nous devons augmenter le bilan afin de montrer aux banques que nous disposons d'un réseau mondial pour effectuer des règlements locaux et éviter le réseau SWIFT. Le capital est un signe de confiance.

Barbier ne craint pas de concurrencer les monnaies numériques des banques centrales. "Je ne pense pas que les banques centrales aient la mentalité nécessaire pour réussir." Mais il souhaite ajouter d'autres pièces stables si elles deviennent populaires : par exemple, il attend de voir comment les pièces stables de PayPal se comportent bien. "Et si JP Morgan ouvre sa monnaie interne, je serai le premier à l'adopter", a-t-il déclaré. "Les Stablecoins devraient être laissés au secteur privé."

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