La finance décentralisée (DeFi) fait référence aux sites Web qui offrent des outils et des services financiers « décentralisés » tels que l'investissement, l'emprunt, le prêt, le commerce, l'immobilier et l'assurance tokenisés.
Avec la finance centralisée, une banque ou une institution financière se trouve généralement au milieu pour gérer l'argent ; avec la finance décentralisée, cela se fait de pair à pair, en utilisant la technologie blockchain.
DeFi est l'une des plus grandes tendances de l'industrie de la blockchain, car beaucoup pensent qu'elle dépassera la finance traditionnelle. Les données des trois dernières années semblent le confirmer.
La valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles DeFi était inférieur à 1 milliard de dollars en janvier 2020. Stimulé par l'activité frénétique sur les marchés de la cryptographie pendant les verrouillages COVID, il a bondi à 248 milliards de dollars en novembre 2021 - une augmentation phénoménale de 350 fois en l'espace de 22 mois.
En 2022, la course haussière crypto avait suivi son cours et l'ensemble du marché a été durement touché par un hiver crypto. Bien que DeFi ait également été affecté – TVL était tombé à environ 42 milliards de dollars – les chiffres restent encore nettement supérieurs à ce qu'ils étaient à tout moment en 2020.
Et comme les plateformes centralisées se sont effondrées, l'attrait de DeFi reste fort. TVL a dépassé les 50 milliards de dollars au premier trimestre 1, indiquant un intérêt soutenu pour les plateformes de cryptographie décentralisées.
Dans cet article, nos éditeurs ont recherché les Meilleures plateformes DeFi pour identifier les jetons qui valent la peine d'être examinés de plus près pour les investisseurs en crypto.
Au-delà de TVL : comment nous classons DeFi
Nos éditeurs utilisent un ensemble de critères qui nous permettent d'évaluer le "facteur de confiance" des sites Web DeFi, tels que l'année de lancement, le suivi de la communauté et la valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles. Même si DeFi est une industrie jeune, nous recherchons des plates-formes qui ont résisté à l'épreuve du temps, avec une large base d'utilisateurs et beaucoup de valeur.
La plupart des classements DeFi portent exclusivement sur TVL, ce qui est trompeur. L'industrie DeFi a près de 50 milliards de dollars bloqués dans les applications : pensez à cela comme de l'argent « verrouillé » dans des fonds communs de placement traditionnels ou des CD. La TVL est importante, car elle représente la somme des fonds disponibles pour une plate-forme DeFi, comme la capacité de prêt et d'emprunt d'une banque.
Cela dit, de nombreux projets DeFi attirent rapidement beaucoup de capitaux, puis s'éteignent rapidement lorsque les utilisateurs quittent le service. TVL n'est donc qu'une partie de l'image. Nous recherchons également la longévité et la capacité à long terme de maintenir une solide communauté d'utilisateurs - de la même manière que nous examinerions l'histoire d'une banque et le bonheur des clients, pas seulement sa taille.
Plateforme | Services | Année de lancement | Membres de la communauté | Valeur totale verrouillée (TVL) | Adresses actives quotidiennes | Volume des transactions | Score |
Fabricant | Emprunter et prêter / Stablecoin | 2018 | 293K | 7B | 354 | 20M | 4.0 |
Finance de courbe | Emprunter et prêter / Échange décentralisé | 2020 | 365K | 4B | 707 | 21M | 4.0 |
Uniswap | Échange de jetons/prêt | 2018 | 1M | 3B | 734 | 47M | 4.0 |
Services /Pont | 2018 | 47K | 1B | 30 | 207K | 4.0 | |
rivage | Staking | 2021 | 134K | 9B | 519 | 71M | 3.5 |
Composé | Emprunter et prêter / Stablecoin | 2018 | 253K | 1B | 263 | 6M | 3.5 |
Aave | Emprunt et prêt | 2017 | 593K | 4B | 477 | 12M | 2.0 |
Finance convexe | Outils | 2019 | 50K | 4B | 290 | 6M | 2.0 |
Juste Prêter | Emprunt et prêt | 2022 | 57K | 4B | 306 | 11M | 2.0 |
Échange de crêpes | DEX | 2020 | 1M | 2B | 7500 | 29M | 1.5 |
Fabricant (MK)
Le MakerDAO alimenté par Ethereum est une plate-forme décentralisée de position de dette garantie (CDP) qui prend en charge le stablecoin DAI, qui vise à maintenir sa valeur par rapport au dollar américain. Les utilisateurs peuvent ouvrir une position de dette garantie (CDP) en bloquant de l'éther (ETH) ou d'autres actifs Ethereum en garantie pour recevoir DAI en tant que dette contre les actifs bloqués. La plate-forme utilise le jeton MKR pour les paiements d'intérêts, et les DAI et MKR payés sont brûlés une fois le CPD clôturé.
Année de lancement: 2018
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunter et prêter/Stablecoin
Valeur totale verrouillée: $ 7,020,000,000
Suivi de la communauté: 293,000
Score BMJ: 4.0
Finance de courbe (CRV)
Curve finance est un protocole d'échange décentralisé sur lequel les utilisateurs peuvent échanger et échanger des actifs basés sur Ethereum. Il se concentre également sur la fourniture de liquidités aux marchés à l'aide d'un algorithme de création de marché qui achète et vend automatiquement des actifs tout en profitant des écarts de prix d'offre et de demande, ce qui incite les utilisateurs à ajouter leurs fonds au pool global et à gagner des intérêts.
Année de lancement: 2020
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunt et Prêt/Échange Décentralisé
Valeur totale verrouillée: $ 4,960,000,000
Suivi de la communauté: 365,000
Score BMJ: 4.0
Uniswap (UNI)
Uniswap est un échange décentralisé sur le réseau Ethereum qui permet aux utilisateurs d'échanger des jetons ERC20 de manière autonome et rapide. Pour ce faire, il utilise un algorithme qui fait correspondre les transactions en fonction de l'offre et de la demande dans un pool de liquidités, en supprimant les intermédiaires et les intermédiaires.
Année de lancement: 2018
Blockchain: Éthereum
Services: Échange/Prêt de jetons
Valeur totale verrouillée: $ 3,950,000,000
Suivi de la communauté: 1,153,000
Score BMJ: 4.0
InstaDApp (INST)
Populairement connue sous le nom de «DeFi Smart Layer», InstaDApp est une application DeFi basée sur le réseau Ethereum. Il est conçu pour fournir un point d'accès unique et facile à utiliser pour interagir avec plusieurs protocoles DeFi. Au lieu d'utiliser 2 à 3 applications distinctes pour le prêt, l'emprunt ou le jalonnement à travers les protocoles, InstaDApp permet aux utilisateurs de tout faire au même endroit.
Année de lancement: 2019
Blockchain: Éthereum
Services: Jeton DeFi, comptes intelligents DeFi
Valeur totale verrouillée: $ 1,910,000,000
Suivi de la communauté: 47,000
Score BMJ: 4.0
rivage (OUI)
Lido a été lancé parallèlement à la chaîne de balises Ethereum 2.0 en tant que solution de jalonnement liquide pour Ethereum et d'autres chaînes PoS. Le protocole offre des services de jalonnement non dépositaires, permettant aux utilisateurs de jalonner leurs jetons sans avoir à verrouiller d'actifs ni à maintenir l'infrastructure de jalonnement.
Année de lancement: 2020
Blockchain: Éthereum
Services: Jalonnement liquide
Valeur totale verrouillée: $ 9,150,000,000
Suivi de la communauté: 134,000
Score BMJ: 3.5
Composé (COMP)
Compound Finance est un protocole de marchés monétaires open source basé sur Ethereum qui permet aux utilisateurs d'emprunter ou de prêter contre garantie. Tout le monde peut participer au pool de liquidités de Compound et commencer à gagner des intérêts sur ses actifs numériques. Les taux d'intérêt s'ajustent en fonction de l'offre et de la demande sur la plateforme. Compound prend en charge DAI, ETH et USDC, entre autres actifs numériques.
Année de lancement: 2018
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunter et prêter/Stablecoin
Valeur totale verrouillée: $ 1,450,000,000
Suivi de la communauté: 253,000
Score BMJ: 3.5
Aave (AAVE)
Aave, anciennement connu sous le nom d'ETHLend, est un marché peer-to-peer décentralisé alimenté par Ethereum pour l'emprunt et le prêt d'actifs numériques. La plate-forme de prêt peer-to-peer permet aux emprunteurs et aux prêteurs de s'entendre sur les conditions de prêt qui sont ensuite exécutées à l'aide de contrats intelligents.
Année de lancement: 2017
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunter et Prêter
Valeur totale verrouillée: $ 4,630,000,000
Suivi de la communauté: 593,000
Score BMJ: 2.0
Finance convexe (CLC)
La finance convexe est un protocole DeFi construit au-dessus de la finance Curve. Le protocole Convex maximise les rendements en rationalisant l'expérience de boosting Curve. Les fournisseurs de Curve LP (liquidity pool) peuvent réclamer un CRV (Curve DAO Token) boosté et gagner des frais de négociation sans verrouiller eux-mêmes le CRV. Les utilisateurs reçoivent un jeton appelé cvxCRV lorsqu'ils déposent une certaine quantité de jetons CRV dans Convex. De plus, les utilisateurs peuvent choisir de jalonner des jetons cvxCRV et de recevoir des jetons CVX en tant que récompenses de jalonnement avec une partie des récompenses CRV de Curve à Convex.
Année de lancement: 2019
Blockchain: Éthereum
Services: Actifs
Valeur totale verrouillée: $ 4,020,000,000
Suivi de la communauté: 50,000
Score BMJ: 2.0
Juste Prêter (JST)
La toute première plateforme de prêt officielle sur TRON, JustLend permet aux utilisateurs d'emprunter et de prêter leurs actifs et de gagner des intérêts sur les dépôts. Les taux d'intérêt sur les pools de fonds sont déterminés par l'offre et la demande globales d'actifs TRON.
Année de lancement: 2020
Blockchain:TRON
Services: Emprunter et Prêter
Valeur totale verrouillée: $ 4,400,000,000
Suivi de la communauté: 57,000
Score BMJ: 2.0
échange de crêpes (GÂTEAU)
PancakeSwap est un échange décentralisé populaire qui offre le trading de jetons ainsi que des fonctionnalités supplémentaires telles que le jalonnement et les pools de liquidités. Le DEX est basé sur la chaîne BNB, anciennement connue sous le nom de Binance Smart Chain.
Année de lancement: 2020
Blockchain: Chaîne BNB
Les services Négoce, jalonnement, agriculture de rendement
Valeur totale verrouillée: $ 2,460,000,000
Suivi de la communauté: 1,600,000
Score BMJ: 1.5
Premiers pas avec DeFi
Il existe différentes façons de démarrer avec DeFi :
- Gain de rendement: Une façon de gagner des "intérêts" sur vos actifs cryptographiques est de les déposer sur des plateformes DeFi telles que Aave or Composé qui vous paiera un rendement annuel en pourcentage. (Voir notre liste actuelle de Meilleurs tarifs DeFi.)
- Extraction de liquidité: Cela permet aux utilisateurs de gagner un rendement en fournissant des liquidités (capital) à un pool de liquidités sur un DEX (échange décentralisé). Les utilisateurs peuvent également recevoir des récompenses dans le jeton interne du DEX, dont la valeur peut augmenter, un peu comme posséder des «actions» dans l'entreprise. (Voir notre liste de Agrégateurs Top Dex.)
- Négocier sur les DEX: Les échanges décentralisés permettent aux gens de commercer directement entre eux, contrairement aux échanges centralisés. Cela signifie que vous pouvez souvent échanger des pièces plus petites sur des DEX que vous ne trouverez pas dans les échanges centralisés.
L'intérêt soutenu pour les projets DeFi est encourageant pour les investisseurs en crypto. Avec l'innovation et l'évolution constantes de ces services financiers décentralisés, et l'ajout de nouveaux protocoles, l'espace DeFi reste l'un des domaines les plus excitants à surveiller.
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