Aujourd'hui, sur Fintech, nous sommes heureux de parler à Adam Elliott, co-fondateur, président et PDG d'ID Insight. La société propose principalement des solutions de fraude par piratage de compte et de nouvelles solutions de fraude de compte à la communauté des services financiers.
Qui êtes-vous et quel est votre parcours?
Je suis Adam Elliott, président et co-fondateur de Aperçu de l'identification, qui fournit des solutions basées sur une plateforme pour aider les institutions financières, les émetteurs de crédit, les détaillants en ligne et les entreprises de soins de santé à lutter contre la fraude à l'identité. Après avoir obtenu un diplôme en mathématiques et une mineure en informatique du St. Olaf College, dans le Minnesota, j'ai ensuite obtenu ma maîtrise en statistiques à Penn State. Je suis ensuite devenu programmeur pendant un certain temps avant de rejoindre Fingerhut, qui était à l'époque la deuxième plus grande société de catalogues du pays. C’est là que j’ai commencé à attraper le bug de l’analyse, avant même que nous l’appelions analyse. Après un bref passage chez Time Warner, je me suis finalement retrouvé chez Deluxe où j'ai dirigé son groupe Analytics, ce qui m'a conduit à ChexSystems, une filiale de Deluxe. Chez ChexSystems, j'ai dirigé l'équipe qui a créé son bureau de débit, ce qui m'a vraiment conduit vers le côté fintech, en développant les risques et la fraude pour toutes les banques du pays. Et bien sûr, ID Insight était la prochaine étape de mon parcours.
Quel est votre titre d'emploi et quelles sont vos responsabilités générales?
En tant que président d’ID Insight, je suis impliqué dans un peu de tout. Je suis très impliqué dans le processus de vente, je développe des partenariats stratégiques et je travaille avec nos équipes produits et technologiques. Et après toutes ces années, je m'immerge toujours dans le côté science des données en travaillant avec notre équipe de science des données sur toutes les nouvelles technologies d'apprentissage automatique et d'IA qui ont évolué au fil des ans.
Pouvez-vous nous donner un aperçu de votre entreprise?
Nous proposons principalement des solutions contre la fraude par piratage de compte et de nouvelles solutions de fraude sur compte à la communauté des services financiers. Nous sommes uniques dans le sens où nous ne nous contentons pas de fournir des données et des analyses, nous accordons également une licence pour notre logiciel de gestion de cas que les institutions utilisent pour configurer la solution et gérer les enquêtes sur les fraudes. Un changement majeur pour nous au cours des dernières années est que nous avons misé tout sur les actifs de données numériques alors que le monde financier évolue vers le numérique en termes d’ouverture de nouveaux comptes et de gestion de comptes.
Nous avons également évolué à mesure que les stratagèmes frauduleux évoluaient : nos solutions ont évolué pour mettre un terme aux nouveaux stratagèmes frauduleux qui surgissent. Et nous rassemblons des données provenant de différentes sources et les orchestrons ensemble de manière prédictive pour aider nos clients à éviter tout nouveau stratagème frauduleux.
Dites-nous comment vous êtes financé.
Nous sommes bootstrapés. Nous avons réalisé quelques investissements individuels au début et sommes autofinancés depuis 2008. À mesure que nous créons un revenu net, notre modèle consiste à le réinvestir dans l'entreprise du côté technologique.
Pourquoi avez-vous créé l'entreprise? Pour résoudre quels problèmes?
J'ai lancé ID Insight pour résoudre le problème majeur de la fraude à l'identité. Nous avons réalisé il y a bien longtemps, avant ID Insight, que la fraude à l’identité allait réellement devenir un problème majeur. À cette époque, la fraude à l’identité se produisait de deux manières : le fraudeur ouvrait un compte au nom de quelqu’un ou reprenait un compte que la victime avait déjà ouvert.
Nous nous sommes rendu compte qu’un événement de changement d’adresse était présent dans les deux types de fraude. Quelqu'un remplissait une demande avec mes informations d'identification, mais indiquait une autre adresse où il recevrait les cartes, les relevés, etc. Lors du piratage du compte, le fraudeur appelait mon institution financière pour changer l'adresse, puis demandait qu'une carte de remplacement soit envoyé à cette adresse.
Et nous avons réalisé qu'en examinant toutes les données autour de ces changements d'adresse et en appliquant des analyses aux données, vous pouviez identifier les changements d'adresse à haut risque. Par exemple, pourquoi Adam quitte-t-il soudainement une belle maison de banlieue dans les Twin Cities, à 1,800 XNUMX milles de là, pour s'installer dans une propriété vacante dans la zone de criminalité en col blanc la plus élevée de Miami ? L’autre question qui continue de gagner du terrain est la réduction des frictions. Partout où vous pouvez automatiser les processus manuels et réduire les frictions pour le client, il est essentiel. La technologie a permis cela et les banques et les coopératives de crédit comprennent qu’il s’agit d’un problème de concurrence. Lorsque nous construisons des choses, nous nous demandons : « comment cela réduit-il les frictions pour le client ? »
Quels sont vos clients cibles? Quel est votre modèle de revenus?
Jusqu’à présent, nos principaux clients cibles étaient des sociétés de services financiers de toutes tailles. En fonction de la taille de l'institution et de leurs relations avec nos partenaires revendeurs, nous déterminerons la manière dont nous les ciblons. Et nos services s'appliquent à d'autres secteurs, nous progressons actuellement dans le commerce électronique, et ils s'appliquent également à l'assurance, à la santé et bien d'autres.
Notre modèle de revenus est une tarification basée sur la valeur, nos clients doivent démontrer un retour sur investissement. Ils nous paient par transaction via un modèle de transaction basé sur les clics/frais de clic, et nous fournissons la valeur nécessaire pour mettre fin à la fraude. Nos clients nous paient également des frais de licence pour notre logiciel de gestion de cas.
Si vous aviez une baguette magique, que changeriez-vous dans le secteur bancaire et / ou FinTech?
J’aimerais voir la création d’un réseau national de consortium de fraude qui traverse les marchés verticaux. Pensez-y comme au bureau d’évaluation du crédit, mais au lieu que les services financiers fournissent des informations relatives au crédit, ils partagent leurs expériences de fraude. Nous avons créé notre propre réseau avec nos propres clients et ils l'adorent. Par exemple, lorsque la banque A nous informe qu'il y a eu une fraude associée au numéro de téléphone, si ce même téléphone se présente à la banque B, elle le sait et l'arrête. Et si non seulement nos clients mais toutes les sociétés de services financiers contribuaient et utilisaient un réseau comme celui-là ?
Quel est votre message pour les grands acteurs du secteur financier?
Dans l’ensemble, votre taux de fraude est probablement assez faible, mais de nombreux éléments qui ne sont pas pris en compte dans votre relevé de compte de résultat et qui sont liés à la fraude ne sont pas reflétés dans cet élément de campagne. Il y a quelque chose à dire sur la confiance des clients : les clients sont les véritables victimes. Un acteur important ne pense peut-être pas à son numéro de fraude, mais cela devient un véritable problème de marque. Si un client se voit confisquer son compte, il ne sera pas content et, en tant qu’institution financière ou détaillant de commerce électronique, vous devez faire ce qu’il faut.
Vous devez équilibrer la gestion du compte de résultat, la protection de votre marque et la maîtrise des pertes liées à la fraude. Vous ne voulez pas non plus créer une expérience fastidieuse pour vos clients légitimes. Vous devez vous soucier, au-delà de la prévention de la fraude, de l’expérience client globale et en faire une expérience sûre et fluide.
Quel téléphone emportez-vous et pourquoi ? Et quelles sont vos applications mobiles « fintech » ?
J'utilise l'iPhone 13 et mon application bancaire pour au moins une de mes cartes de crédit. Il n'y a pas de succursales physiques associées à ma banque, donc la possibilité de déposer des chèques, de transférer de l'argent et de tout faire à distance est essentielle. Je pense également que vous devez être très sélectif quant aux applications que vous utilisez en raison du vol d’identité – la banque que j’utilise est à la pointe de la protection. Je n’utilise pas certaines applications peer-to-peer (P2P) car elles présentent de nombreuses failles de sécurité.
D'où tenez-vous vos nouvelles de l'industrie?
je fais attention à Stratégies bancaires BAI ainsi que le Le Conseil des risques marchands, et j'aime me tenir au courant des derniers rapports de Javelot ainsi que le Aite-Novarica.
Pouvez-vous lister 3 personnes que vous évaluez du secteur FinTech que nous devrions suivre sur Twitter?
j'aime suivre @briankrebs pour découvrir ce qu’il suggère de faire en matière de violations de données et de sécurité. je suis aussi @spirosmargaris qui est un grand acteur du secteur FinTech et se penche sur les technologies de l'IA et de la blockchain. Et je suis @MinneAnalytics pour suivre ce dont parle la communauté locale d'analyse et de science des données du Minnesota.
Quel est le meilleur produit ou service FinTech que vous ayez vu récemment?
J'admire le Plateforme Notifi de Fiserv en raison de la manière dont ils ont permis la communication client numérique et mobile. Notification permet aux banques communautaires de choisir sur quoi elles souhaitent être alertées et comment elles reçoivent ces alertes. Fiserv a créé une solution qui n'était autrefois disponible que pour les grandes banques, mais qui peut être proposée à un coût que même les plus petites banques peuvent se permettre.
Enfin, parlons des prédictions. Selon vous, quelles tendances vont définir les prochaines années dans le secteur FinTech?
Tout d’abord, il y a l’aspect mondial : parce que les banques s’internationalisent de plus en plus à mesure que le monde se rétrécit, les banques gagnent une empreinte internationale, ce qui conduit à un réseau de données mondial, qui à son tour conduit à de nouvelles fraudes internationales.
Le deuxième est Bitcoin. Les mêmes pratiques de fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) qui entourent notre monnaie traditionnelle dans les services financiers seront étendues pour couvrir Bitcoin.
Enfin, émergera l’identité numérisée, combinant tous les éléments d’identité physique et numérique. Les violations de données ont rendu presque nulle la confiance dans les informations d’identification. Ce qui émergera sera un (ou des) réseau(x) d’identité de confiance basé sur l’expérience.
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