BlockFi et Gemini Earn sont deux produits stellaires à considérer si vous cherchez à gagner des intérêts sur votre crypto-monnaie. Pour ceux qui découvrent l'espace des comptes d'intérêts en crypto-monnaie, cela semble être l'un des secrets les mieux gardés de l'industrie ; en détenant des actifs numériques comme BTC, ETH et USDC sur une plate-forme comme BlockFi ou Gemini, vous gagnerez automatiquement entre 4% et 8.6% APY.
Aujourd'hui, nous allons comparer deux plates-formes principales : BlockFi vs. GEMINI. Soit est un bon ajustement pour le Joe de tous les jours cherche à générer des revenus à partir de pièces inutilisées ou d'investisseurs diversifiant leurs portefeuilles, mais il y a quelques nuances à considérer.
Vétéran de la cryptographie, Gemini a été lancé en 2015 et est fondé par les frères Winklevoss. Il propose à ses utilisateurs divers produits, notamment un échange compatible avec plus de 40 crypto-monnaies, son compte d'intérêt crypto, Gémeaux Gagner, et son stablecoin adossé à l'USD, GUSD.
Avec des certifications de sécurité de pointe, Gemini est l'un des endroits les plus sûrs pour échanger ou simplement laisser vos pièces au ralenti et accumuler des intérêts. Gemini a récemment dépassé les 30 milliards de dollars de crypto-monnaie sous sa garde, triplant presque leur crypto-sous-garde depuis le début de 2021.
BlockFi a été lancé en 2017 et est devenu l'un des plus grands fournisseurs de comptes d'intérêts cryptographiques. BlockFi propose également des prêts adossés à des crypto-monnaies, où les utilisateurs peuvent emprunter des pièces stables adossées à des dollars américains à un montant aussi bas que 4.5% APY, un compte de trading et une carte de crédit crypto-monnaie récemment publiée.
BlockFi est peut-être plus jeune dans la création de l'entreprise, mais il précède Gemini Earn. Il compte plus de 225,000 XNUMX utilisateurs sur sa plate-forme d'intérêt cryptographique, et ce n'est certainement pas un outsider pour son homologue vétéran. Il a levé 350 millions de dollars dans une série D et est évalué à 3 milliards de dollars. BlockFi et Gemini sont liés de plusieurs manières – Le principal dépositaire de BlockFi est Gemini Trust Co. LLC, propriété de Winklevoss.
Donc. BlockFi contre Gemini Gagner? Explorons.
BlockFi vs Gemini Earn : informations clés
Produit | BlockFi (See BlockFi Revoir) | Gémeaux (Voir la revue Gemini) |
Localisation | New Jersey | New York |
Convient aux débutants | Oui | Oui |
Application mobile | Oui | Oui |
Crypto-monnaies disponibles | Bitcoin, Ether, 8 autres | Bitcoin, Ether, 30+ autres |
Lancement de la société | 2017 | 2015 |
Confiance dans la communauté | Great | Great |
Sécurité | Great | Great |
Support à la clientèle | Bon | Great |
Frais | Faible | Très Bas |
Caractéristique #1 : Taux d'intérêt : BlockFi paie mieux, Gemini a plus de variété
Tout d'abord, APY. BlockFi propose une structure d'intérêt à plusieurs niveaux sur les principales pièces comme BTC et ETH. BlockFi offre 8.6% APY pour le dollar Gemini, GUSD et des pièces stables similaires, plafonnant à 9.6% APY pour l'USDT de Tether.
Voici à quoi ressemblent les offres de taux d'intérêt BlockFi.
Devise |
Montant ** |
API |
BTC (Niveau 1) |
0 – 0.5 |
5% |
BTC (Niveau 2) |
> 0.5 à 20 BTC |
2% |
BTC (Niveau 3) |
> 20 BTC et plus |
0.5% |
LINK |
> 0 |
4.5% |
ETH (Niveau 1) |
0 à 15 ETH |
4.5% |
ETH (Niveau 2) |
> 15 à 1000 ETH |
2% |
ETH (Niveau 3) |
> 1,000 XNUMX ETH et plus |
0.5% |
LTC |
> 0 |
5.5% |
USDC |
> 0 |
8.6% |
GUSD |
> 0 |
8.6% |
PAX |
> 0 |
8.6% |
PAXG |
> 0 |
4% |
USDT |
> 0 |
9.3% |
BUSD |
> 0 |
8.6% |
Sur Gemini, vous gagnez un APY fixe de 2.05% pour BTC et ETH et des taux d'intérêt variables pour plus de 30 altcoins et stablecoins.
Leur structure d'intérêt est la suivante :
BlockFi a l'avantage pour moins de 0.5 BTC et surtout pour tous les autres jetons, dépassant même les taux de Gemini pour son propre stablecoin, GUSD.
Comment BlockFi et Gemini gagnent-ils de l'argent ?
BlockFi gagne de l'argent en empruntant du capital à un taux particulier (l'intérêt qu'il offre aux utilisateurs), puis en prêtant ce capital à un taux plus élevé en offrant des prêts BTC/ETH/stablecoin (à un intérêt plus élevé) aux emprunteurs institutionnels. Cela donne aux emprunteurs de la liquidité sans vendre leurs actifs cryptographiques.
La plateforme effectue des évaluations de crédit de ses emprunteurs et est connue pour ses stratégies de prêt plus conservatrices. Il stocke les réserves crypto (qui financent les retraits des utilisateurs) avec son principal dépositaire, Gemini Trust. Avec l'aimable autorisation de Gemini Trust, la plupart des fonds sont conservés dans des entrepôts frigorifiques hors ligne plutôt que dans des portefeuilles chauds. Les fonds Fiat sont assurés par la FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $.
L'exigence de 50 % de prêt/valeur (LTV) de BlockFi signifie que les emprunteurs doivent détenir au moins 2 fois le montant qu'ils empruntent, que BlockFi détient en garantie.
Comme BlockFi, Gemini Earn gagne son argent en prêtant le vôtre. La différence significative ici est que là où BlockFi a pris des mesures pour s'assurer qu'il peut restituer les actifs prêtés, Gemini offre ses prêts sans garantie, choisissant plutôt d'effectuer une évaluation des risques sur ses créanciers d'entreprise et d'informer les utilisateurs à qui il prête leurs fonds.
Gemini est clair sur les risques de cela dans leurs Conditions.
Le portefeuille et l'échange de Gemini sont parmi les plus sûrs de l'industrie, et il fournit plus de 200 millions de dollars d'assurance pour les fonds des utilisateurs. Cependant, cette protection ne se traduit pas par Gemini Earn. Comme indiqué clairement ci-dessus, Gemini n'assure pas les actifs qui ne sont pas sous sa garde. Alors au moment où vos satoshis laissent Gemini à ses créanciers, ils sont en l'air.
Le système de garantie LTV de BlockFi décourage les défauts de paiement (les défaillants ne peuvent pas très bien s'enfuir avec au moins 2 fois leur prêt détenu dans BlockFi). Pourtant, Gemini n'a divulgué aucune structure similaire pour protéger leurs prêts cryptographiques.
Cela dit, Gemini est assez sélectif des entités qui lui empruntent. Il ne prête qu'à ses entreprises emprunteurs approuvées et effectue des vérifications complètes des antécédents, des évaluations des risques et des évaluations régulières des actifs sur eux. Il n'y a actuellement qu'un seul créancier—Capitale mondiale Genesis.
Il convient de noter que les comptes d'intérêts en crypto-monnaie présentent un risque unique, ce qui les rend très différents des comptes d'épargne traditionnels. En utilisant une plate-forme comme BlockFi ou Gemini, vous consentez à ce que vos actifs soient prêtés sans la protection des réglementations fiduciaires. Les dépôts cryptographiques ne peuvent pas être assurés par la FDIC et les intérêts cryptographiques ne sont pas sans risque.
Nous donnons Gemini a l'avantage sur la sécurité car il est incroyablement sélectif à qui il prête la crypto-monnaie.
Caractéristique n ° 2: paiements et retraits
BlockFi propose un retrait gratuit par mois, après quoi les retraits entraînent des frais et ont une limite. Voici à quoi cela ressemble.
Les intérêts BlockFi sont payés au début de chaque mois.
En revanche, les dépôts que vous effectuez via Gemini Earn peut être rappelé à tout moment et sera disponible immédiatement sans frais de retrait. Les intérêts sont composés quotidiennement.
Gemini gagne ici en raison de sa flexibilité.
Fonctionnalité n°3 : Sécurité
Les fonds de BlockFi ne sont aussi sûrs que Gemini Trust, et selon les normes de l'industrie, c'est assez sûr. Gemini détient 95% des actifs de BlockFi dans des portefeuilles frigorifiques assuré par Aon et 5% en portefeuilles chauds assurés. De plus, les dollars américains sur Gemini sont assurés par la FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX par personne.
Cependant, la sécurité des fonds ne fait pas tout. Le 19 mai 2020, BlockFi a annoncé, via un e-mail à ses clients, qu'un la violation s'était produite la semaine précédente le 14 mai. Aucun fonds des clients n'aurait été volé. La violation s'est produite lorsqu'un pirate informatique a eu accès au téléphone et aux informations d'identification d'un employé, contournant son authentification à deux facteurs (2FA) via une attaque par échange de carte SIM.
Bien que risqué, Gemini a pris un certain nombre de mesures pour assurer la sécurité de sa plate-forme. Il s'agit d'une société de fiducie de New York, qui subit des examens bancaires fréquents et est soumise aux réglementations en matière de cybersécurité du New York Department of Financial Services (NYDFS). Gemini a passé les examens SOC 1 Type 2 et SOC 2 Type 2 et a obtenu une certification ISO 27001.
Fonctionnalité n°4 : Promos et bonus
BlockFi offre aux nouveaux utilisateurs entre 15 $ et 250 $ lors de l'inscription avec un lien partenaire. Voici la répartition à plusieurs niveaux.
Gemini, en revanche, offre aux nouveaux utilisateurs 10 $ pour l'inscription.
Gagnant: BlockFi : sa promotion est plus impliquée mais rapporte plus pour chaque niveau, mais le bonus de 10 $ de Gemini n'est pas trop minable pour le travail impliqué.
Caractéristiques remarquables : BlockFi et Gemini se développent tous deux dans de nouveaux secteurs
BlockFi et Gemini Earn sont tous deux adaptés aux débutants et accessibles via des applications Web et mobiles.
BlockFi a récemment publié son Carte de crédit BlockFi, ce qui donne aux utilisateurs 1.5% de remise en bitcoin sur tous les achats.
Gémeaux Paiement Gémeaux permet aux utilisateurs de payer en utilisant leurs crypto-monnaies dans des magasins comme Nordstrom, Bed Bath & Beyond, Petco et GameStop, entre autres. Gemini a également annoncé son intention de lancer une carte de crédit mi-2021.
La Cour de l'opinion publique : BlockFi contre Gemini gagne Reddit
Vous pouvez passer toute la journée à parcourir les fils de discussion « BlockFi vs. Gemini » sur Reddit, dont beaucoup sont biaisés dans les deux sens. Bien que la plupart apprécient ses offres cryptographiques variées, les Redditors craignent que Gemini's n'assure pas les prêts. Favor penche vers BlockFi pour sa politique de LTV à 50% et un BTC APY plus élevé.
Support à la clientèle
BlockFi et Gemini maintiennent une base de connaissances complète comprenant des FAQ et des procédures.
Jusqu'à présent, Gemini s'est distingué par un service client supérieur à la moyenne ; vous pouvez contacter le service client Gemini ici.
Nos expériences avec le support client BlockFi jusqu'à présent ont été bien au-dessus de la moyenne. Vous pouvez les contacter au .
Pouvez-vous faire confiance à BlockFi et Gemini Earn ?
Vos fonds ne sont pas aussi sûrs dans BlockFi ou Gemini Earn qu'ils le seraient dans une banque traditionnelle, qui a une assurance FDIC. Malgré cela, les mesures de BlockFi pour protéger vos piles sont complètes : de l'entreposage frigorifique et de l'assurance tous risques avec Gemini Trust à sa politique LTV de 50 %. Il semble certainement que BlockFi veuille garder vos fonds aussi sûrs que possible.
Gemini s'est positionné à la pointe de la sécurité crypto avec sa plateforme régulée par NYDFS et certifiée par Deloitte. En réponse aux préoccupations concernant la sécurité des fonds compte tenu des conditions d'utilisation de Gemini Earn, Gemini affirme qu'il contrôle ses « partenaires de confiance » via un cadre de gestion des risques et les divulgue toujours aux utilisateurs, afin que vous sachiez quelle institution a emprunté vos fonds.
Réflexions finales: quel est le meilleur compte d'intérêt cryptographique - BlockFi vs Gemini
BlockFi offre des bonus d'inscription à plusieurs niveaux, un APY relativement élevé (y compris 5% APY sur BTC et 8.6% sur stablecoins), et il exige 50% LTV de ses créanciers.
Gemini est une figure primordiale dans l'espace des crypto-monnaies et a joué un rôle en ouvrant la voie à une réglementation équitable pour les échanges de crypto-monnaies. La société a travaillé avec les régulateurs de New York, une ville connue pour son environnement réglementaire exigeant. Son Gémeaux Gagner est un produit plus récent, mais il porte le poids de la marque et de l'organisation Gemini.
En fin de compte, bien qu'il s'agisse d'une nouvelle entreprise, le compte d'intérêts en crypto-monnaie BlockFi est plus mature que celui de Gemini. Il a des APY plus élevés, bonus de niveau d'inscription attrayants, entreposage frigorifique hors ligne assuré et portefeuilles chauds, et garanties LTV pour les prêts.
BlockFi et Gemini ont la parité dans leurs mesures de sécurité, et avec des APY plus élevés, BlockFi est le meilleur compte d'intérêt de crypto-monnaie.
Toutefois, Les offres de pièces plus étendues de Gemini donnez-lui un avantage distinct sur BlockFi pour les détenteurs d'actifs numériques multiples et plus obscurs. Nous vous recommandons d'approfondir vos recherches sur les créanciers potentiels de Gemini pour déterminer si le risque en vaut la peine.
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