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À l'heure actuelle, un total de 130 nations représentant 98 % de l'économie mondiale ont été explorer CBDC (monnaies numériques de la banque centrale) à ce jour.
Avec les progrès significatifs des six derniers mois, presque tous les pays du G20 sont passés à l'une des phases avancées de développement.
De plus, sur la base d'un rapport de juillet 2023 enquête, 24 banques centrales devraient lancer leurs CBDC d'ici la fin de la décennie.
Tout cela indique clairement que les CBDC gagnent en popularité en tant que tendance technologique et économique parmi de nombreux gouvernements à travers le monde.
Cependant, avec chaque innovation, il y a des risques à considérer, et les CBDC ne font pas exception à cela.
À mesure qu'ils gagnent en popularité, le sujet de leurs dangers potentiels attire également une plus grande attention.
Alors la question devient
les CBDC valent-elles le combat?Problèmes de confidentialité et problèmes de stabilité
First things first
jetons un coup d'œil à certains des risques courants associés aux CBDC.Selon moi, l'une des principales préoccupations que partagent les acteurs de l'industrie de la cryptographie dans ce domaine est liée aux problèmes de confidentialité.
Contrairement à un typique crypto-monnaie, l'approvisionnement, l'émission et le réseau des CBDC sont contrôlés et gérés par les banques centrales.
D'une part, ce niveau d'autorité pourrait être nécessaire pour mener efficacement des politiques monétaires saines.
Cependant, cela soulève également des questions sur la confidentialité des données, car cela permet à l'État de recueillir des informations sur les citoyens.
En effet, un janvier 2022 rapport par la commission des affaires économiques de la Chambre des lords du Royaume-Uni a soulevé des inquiétudes quant au fait que les CBDC deviennent «un instrument de surveillance de l'État».
Sans réglementation stricte dans ce domaine, les gouvernements pourraient profiter de cette opportunité pour surveiller les activités financières de leurs citoyens en temps réel et avoir accès à des informations détaillées sur leurs transferts.
Outre les problèmes liés à la confidentialité, les CBDC pourraient également présenter un risque pour la stabilité financière des nations individuelles et de l'économie mondiale.
Par exemple, les CBDC pourraient perturber le système financier moderne en augmentant les risques de paniques bancaires numériques, en particulier en temps de crise.
En tant que forme numérique de monnaie émise par la banque centrale, les CBDC peuvent offrir des caractéristiques portant intérêt ou même une rémunération directe par les banques centrales.
S'ils offrent des taux d'intérêt plus élevés ou une rémunération plus attractive par rapport aux produits bancaires traditionnels, cela peut inciter les déposants à transférer leurs fonds des banques commerciales vers les CBDC.
Cette sortie soudaine de dépôts des banques pourrait peser sur leurs positions de liquidité et entraîner une perte de confiance dans le système bancaire, déclenchant des scénarios de panique bancaire.
C'est une préoccupation qui a été notée par plusieurs acteurs financiers à travers le monde, dont la Banque centrale européenne.
À moins que différentes garanties ne soient introduites dans ce domaine, les paniques bancaires induites par les CBDC pourraient accélérer le rythme auquel les déposants retirent des fonds de leur portefeuille, ce qui pourrait faire des ravages sur la stabilité économique.
Risques considérés
mais quid des avantagesMaintenant que nous avons dûment pris en considération les risques et les défis possibles de la mise en œuvre des CBDC, tournons notre attention vers les avantages que ces monnaies numériques peuvent offrir à un large éventail de participants à l'économie mondiale.
Avec une population non bancarisée de 1.4 milliard à travers le monde, beaucoup voient la technologie comme un outil qui peut promouvoir l'inclusion financière.
Un smartphone et une connexion Internet fonctionnelle étant suffisants pour créer un portefeuille numérique, d'importants obstacles aux services financiers de base pourraient être éliminés avec les CBDC.
Des pays comme l'Égypte, les Philippines, le Vietnam et le Mexique sont parmi les régions les moins bancarisées au monde, et tous sont engagés dans des recherches sur la question.
Contrairement aux solutions existantes, les transactions des CBDC pourraient fournir aux gouvernements un accès en temps réel à des données financières cruciales, telles que les habitudes de dépenses des consommateurs et les activités économiques locales.
Par conséquent, les banques centrales pourraient prendre des décisions plus éclairées et fondées sur des données concernant les taux d'intérêt, la gestion des liquidités et la stabilité macroéconomique.
Ensemble, avec cette meilleure visibilité, un contrôle accru sur la masse monétaire des CBDC pourrait se traduire par une mise en œuvre plus efficace de la politique monétaire.
De plus, les CBDC de détail pourraient remplacer les intermédiaires financiers par des transactions P2P (peer-to-peer).
Sans intermédiaires, les particuliers et les organisations peuvent envoyer et recevoir des transactions à moindre coût et avec des délais de traitement plus rapides.
Et nous voyons déjà des banques de plusieurs pays collaborer pour concrétiser cette idée.
Enfin, la mise en œuvre des CBDC a le potentiel d'accélérer l'innovation dans le secteur des paiements et de permettre le développement de nouveaux produits qui privilégient la commodité des utilisateurs.
En tirant parti des capacités de la technologie blockchain, les CBDC peuvent rationaliser le processus de paiement, conduisant à des transactions plus rapides et plus efficaces.
Et cette efficacité accrue créera à son tour un terrain fertile pour les startups et les entreprises fintech pour développer des solutions innovantes adaptées aux besoins et aux préférences des utilisateurs.
CBDC
les avantages pourraient l'emporter sur les risques avec la bonne approcheEn raison de la nature naissante de la technologie et de son importance considérable pour le système financier futur, les banques centrales devraient tenir compte des dangers potentiels des CBDC pour éviter des scénarios désastreux.
Avec la bonne approche, je crois que les avantages ici peuvent largement dépasser les risques.
Mais pour y parvenir, les gouvernements et les régulateurs doivent sensibiliser et discuter de ces défis afin de protéger les citoyens et la stabilité de l'économie.
Tant qu'elles trouvent un moyen de minimiser les risques et leur impact potentiel, les CBDC pourraient devenir l'outil ultime pour faire passer le système financier au niveau supérieur.
Greg Waisman est le COO et co-fondateur de la plate-forme mondiale d'infrastructure de paiements Mercureo. Waisman est un entrepreneur accompli et un chef d'entreprise profondément enraciné dans le marché de la technologie. Il possède une vaste expérience dans la gestion d'entreprise à cycle complet et dans la création de startups liées à l'informatique et leur développement à partir de zéro.
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- La source: https://dailyhodl.com/2023/08/11/cbdcs-the-ultimate-tool-for-the-global-economy-or-a-significant-danger-to-financial-stability/
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