Alors que de plus en plus de nos vies quotidiennes deviennent plus numérisées, le monde financier cherche des moyens de tirer parti de chaque élément d'information qui lui est fourni par les clients et les clients. Les données peuvent désormais être collectées n'importe où et à tout moment, ce qui facilite la personnalisation de l'expérience client pour chaque individu. L'utilisation des technologies cloud constitue une avancée majeure dans la collecte et le stockage des données. Dans cet article, nous avons tenté de répondre à l'une des questions les plus fréquemment posées dans le monde de la finance : comment le cloud pourrait-il servir de catalyseur pour la transformation des activités des entreprises ? avenir.
Une nouvelle frontière commerciale - Services bancaires basés sur le cloud
Les services bancaires basés sur le cloud font référence au déploiement et à la gestion de l'infrastructure bancaire afin de contrôler les opérations bancaires de base et les services financiers basés sur le cloud sans serveurs physiques dédiés. Les principaux fournisseurs de cloud public proposent une gamme de produits innovants en tant que service accessibles sur leurs plates-formes et aident les banques à mettre en œuvre des modèles commerciaux et opérationnels pour améliorer la génération de revenus, accroître la connaissance des clients, maîtriser les coûts et fournir efficacement des produits adaptés au marché. et aider à monétiser les actifs de données de l'entreprise.
Le modèle de service cloud
Les plus grands fournisseurs de services cloud (CSP) comme Microsoft (Azure) et Google gèrent l'infrastructure cloud complexe et permettent aux banques de l'utiliser moyennant des frais spécifiés. Selon la taille et le budget de l'entreprise, un CSP peut proposer des clouds privés, publics ou hybrides. Il existe quatre principaux services cloud proposés pour différentes situations dans lesquelles une entreprise en aurait besoin. Business Process-as-a-Service (BPaaS) fournit des services qui couvrent les opérations quotidiennes telles que la facturation et les ressources humaines, qui peuvent être utilisés par presque tous les systèmes bancaires. Le second est l'infrastructure en tant que service (IaaS) qui fournit une infrastructure bancaire centrale à part entière qui gère les opérations commerciales et les intégrations logicielles qui permettent une évolutivité et une portée accrues.
Un autre est Logiciel en tant que service (SaaS ), fournissant un logiciel bancaire basé sur le cloud pour la comptabilité, la facturation et d'autres avantages visant à rendre la gestion de la relation client beaucoup plus fluide. Les bonnes stratégies cloud permettent également aux banques de fournir plus facilement un service personnalisé basé sur les besoins et les préférences des clients, en comprenant comment les clients interagissent avec les produits financiers. Enfin, Platform-as-a-Service (PaaS) offre une plate-forme bancaire centrale basée sur le cloud pour le développement d'applications et de bases de données, ce qui facilite le stockage et la gestion des données en un seul endroit. Les plates-formes cloud sont conçues pour des performances rapides et peuvent gérer rapidement et facilement de grandes quantités de données. Cela permet aux banques d'améliorer leurs vitesses de traitement des transactions et de réduire les problèmes de latence.
Potentiel du système bancaire en nuage - Les chiffres ne mentent pas
Precedence Research montre que nuage Le marché des services a reçu une valeur globale de 387.15 milliards de dollars en 2021. En outre, ils estiment qu'il atteindra 1630 milliards de dollars d'ici 2030, avec une croissance à un TCAC enregistré de 17.32% de 2022 à 2030. En raison de sa facilité de déploiement, de sa rentabilité et de faibles coûts de maintenance, SaaS détenait la plus grande part de marché en 2020. Au cours de la période prévue : 2022 à 2030, IaaS devrait croître au rythme le plus rapide. Cette croissance peut être attribuée à la demande croissante de plates-formes cloud hybrides ainsi qu'à la préférence croissante pour le stockage professionnel des données et des solutions de sécurité.
Les sociétés de logiciels cloud redéfinissent les services bancaires mondiaux
Les services cloud ne vont pas disparaître de si tôt, alors pour garder une longueur d'avance, les entreprises mondiales ont adopté plusieurs stratégies telles que les lancements de produits, les partenariats, les collaborations, les fusions et acquisitions et les coentreprises pour renforcer leur présence sur le marché mondial des services bancaires cloud.
Un facilitateur majeur surprenant dans la poussée pour une plus grande intégration des services cloud a été la pandémie de coronavirus. En avril 2020, le fournisseur de logiciels bancaires Temenos a lancé des propositions SaaS utilisant une technologie innovante d'IA explicable (XAI) et de cloud pour aider le secteur bancaire à se maintenir et même à se développer pendant la pandémie et à gérer efficacement les relations avec les consommateurs. Il a permis aux banques de répondre aux besoins des clients en matière d'engagement numérique intime et de servir les PME et les clients de détail avec des approbations de prêts rapides et des biens financiers viables à une époque où les services physiques étaient neutralisés.
OneSpan, un logiciel de cybersécurité, a publié une application de sécurité pour les banques. Il aide les clients à effectuer des transactions et des opérations bancaires en toute sécurité via des applications mobiles. Il utilise un large éventail de données cloud pour les méthodes d'authentification, telles que le mot de passe à usage unique, la biométrie d'utilisation, les empreintes digitales, la reconnaissance faciale, les SMS hors bande et la géolocalisation. Il permet également aux clients des banques de signer électroniquement des documents, de satisfaire aux exigences réglementaires en matière d'authentification forte et de maintenir les fonctions de sécurité des applications.
L'ange israélien
Israël est une centrale électrique pour la consommation du cloud, plus grande que de nombreux autres pays d'Europe, du Moyen-Orient et d'Afrique en raison à la fois de la forte concentration de startups et des banques, assureurs et détaillants désormais plus traditionnels qui se tournent désormais vers le cloud en raison du projet israélien Nimbus, un projet intergouvernemental destiné à fournir un cadre complet pour la fourniture de services cloud au gouvernement d'Israël. Cela permet aux entreprises de s'adapter beaucoup plus facilement à une infrastructure centrée sur le cloud.
En juin 2022, la Banque d'Israël vient d'annoncer la suppression des obstacles à l'utilisation des services de cloud computing, ce qui a entraîné une croissance encore plus importante dans tout le pays. Le superviseur des banques, M. Yair Avidan, a déclaré : « Les services d'informatique en nuage promeuvent et améliorent les capacités informatiques organisationnelles et permettent aux sociétés bancaires d'accroître leur efficacité et de répondre rapidement aux besoins du marché.
Sources de valeur critiques rendues possibles par la transformation cloud
Tout le monde commence à réaliser le rôle fondamental que les technologies cloud vont jouer dans l'avenir de la banque dans le monde entier. Une étude a révélé que 86 % des banquiers ont adopté les services cloud pour exploiter son évolutivité pratiquement illimitée. 82 % et 83 % des banques de l'APAC et de l'EMEA, respectivement, prévoient également d'augmenter leurs investissements dans le cloud au cours des trois prochaines années.
Les services cloud augmentent l'accessibilité numérique et permettent la synchronisation de l'ensemble de l'entreprise grâce à une meilleure intégration des unités commerciales en partageant des données, en prenant des décisions intégrées, en agissant plus rapidement pour résoudre les problèmes des clients, en améliorant la collaboration grâce à de nouvelles plates-formes et outils partagés et en accélérant la prise de décisions. . Les services cloud ont également la réputation de respecter des normes de sécurité extrêmes. Ces services facilitent les opérations résilientes en décentralisant le stockage des données des entreprises. Cela permet de répliquer les services de données et d'applications dans plusieurs centres de données ou régions, ce qui rend beaucoup plus difficile la survenue de violations de données. Les banques utilisent le cloud pour détecter et prévenir la fraude en analysant de grandes quantités de données provenant de plusieurs sources. Cela aide les institutions financières à détecter les activités suspectes avant qu'elles ne causent des dommages.
L'intégration cloud pousse l'innovation commerciale et stimule la stratégie pour créer de nouvelles expériences client, créer et commercialiser des offres, optimiser les opérations et gérer les talents en tirant parti d'outils tels que l'apprentissage automatique, les plateformes Internet des objets, la réalité augmentée et la réalité virtuelle, la reconnaissance d'images, le traitement du langage naturel, etc. En mettant davantage l'accent sur l'innovation, le cloud permet également une mise à l'échelle plus facile et des coûts gérables selon les besoins. Il capture les économies de coûts dans la tarification dynamique du cloud en augmentant ou en diminuant la capacité de calcul selon les besoins et en facilitant le contrôle granulaire des dépenses. Les entreprises peuvent se déplacer à la vitesse dont elles ont besoin et peuvent facilement changer à la demande.
À l'avenir, la technologie cloud est la principale option pour les banques qui cherchent à faire évoluer et à faire évoluer leurs activités, tout en minimisant les risques, le temps et les coûts. Les banquiers reconnaissent ces avantages et les conclusions générales de la recherche suggèrent qu'ils continueront à accroître leurs investissements dans la technologie cloud. Nous croyons qu'au fil du temps, il deviendra un pilier puissant au sein de l'industrie des services financiers.
Si vous souhaitez en savoir plus sur Cloud for Banking, rejoignez-nous pour le Événement Cloud FinTech-Aviv le 17 août pour entendre les points de vue de nos experts sur les façons d'intégrer FinTech solutions dans les banques à l'ère de la transition entre les systèmes Legacy et les solutions Cloud pour le secteur financier.
Nir Netzer | CPA (LL.B., MBA) | Associé fondateur du Groupe Equitech | Président de l'Association FinTech israélienne – FinTech-Aviv |
Alors que de plus en plus de nos vies quotidiennes deviennent plus numérisées, le monde financier cherche des moyens de tirer parti de chaque élément d'information qui lui est fourni par les clients et les clients. Les données peuvent désormais être collectées n'importe où et à tout moment, ce qui facilite la personnalisation de l'expérience client pour chaque individu. L'utilisation des technologies cloud constitue une avancée majeure dans la collecte et le stockage des données. Dans cet article, nous avons tenté de répondre à l'une des questions les plus fréquemment posées dans le monde de la finance : comment le cloud pourrait-il servir de catalyseur pour la transformation des activités des entreprises ? avenir.
Une nouvelle frontière commerciale - Services bancaires basés sur le cloud
Les services bancaires basés sur le cloud font référence au déploiement et à la gestion de l'infrastructure bancaire afin de contrôler les opérations bancaires de base et les services financiers basés sur le cloud sans serveurs physiques dédiés. Les principaux fournisseurs de cloud public proposent une gamme de produits innovants en tant que service accessibles sur leurs plates-formes et aident les banques à mettre en œuvre des modèles commerciaux et opérationnels pour améliorer la génération de revenus, accroître la connaissance des clients, maîtriser les coûts et fournir efficacement des produits adaptés au marché. et aider à monétiser les actifs de données de l'entreprise.
Le modèle de service cloud
Les plus grands fournisseurs de services cloud (CSP) comme Microsoft (Azure) et Google gèrent l'infrastructure cloud complexe et permettent aux banques de l'utiliser moyennant des frais spécifiés. Selon la taille et le budget de l'entreprise, un CSP peut proposer des clouds privés, publics ou hybrides. Il existe quatre principaux services cloud proposés pour différentes situations dans lesquelles une entreprise en aurait besoin. Business Process-as-a-Service (BPaaS) fournit des services qui couvrent les opérations quotidiennes telles que la facturation et les ressources humaines, qui peuvent être utilisés par presque tous les systèmes bancaires. Le second est l'infrastructure en tant que service (IaaS) qui fournit une infrastructure bancaire centrale à part entière qui gère les opérations commerciales et les intégrations logicielles qui permettent une évolutivité et une portée accrues.
Un autre est Logiciel en tant que service (SaaS ), fournissant un logiciel bancaire basé sur le cloud pour la comptabilité, la facturation et d'autres avantages visant à rendre la gestion de la relation client beaucoup plus fluide. Les bonnes stratégies cloud permettent également aux banques de fournir plus facilement un service personnalisé basé sur les besoins et les préférences des clients, en comprenant comment les clients interagissent avec les produits financiers. Enfin, Platform-as-a-Service (PaaS) offre une plate-forme bancaire centrale basée sur le cloud pour le développement d'applications et de bases de données, ce qui facilite le stockage et la gestion des données en un seul endroit. Les plates-formes cloud sont conçues pour des performances rapides et peuvent gérer rapidement et facilement de grandes quantités de données. Cela permet aux banques d'améliorer leurs vitesses de traitement des transactions et de réduire les problèmes de latence.
Potentiel du système bancaire en nuage - Les chiffres ne mentent pas
Precedence Research montre que nuage Le marché des services a reçu une valeur globale de 387.15 milliards de dollars en 2021. En outre, ils estiment qu'il atteindra 1630 milliards de dollars d'ici 2030, avec une croissance à un TCAC enregistré de 17.32% de 2022 à 2030. En raison de sa facilité de déploiement, de sa rentabilité et de faibles coûts de maintenance, SaaS détenait la plus grande part de marché en 2020. Au cours de la période prévue : 2022 à 2030, IaaS devrait croître au rythme le plus rapide. Cette croissance peut être attribuée à la demande croissante de plates-formes cloud hybrides ainsi qu'à la préférence croissante pour le stockage professionnel des données et des solutions de sécurité.
Les sociétés de logiciels cloud redéfinissent les services bancaires mondiaux
Les services cloud ne vont pas disparaître de si tôt, alors pour garder une longueur d'avance, les entreprises mondiales ont adopté plusieurs stratégies telles que les lancements de produits, les partenariats, les collaborations, les fusions et acquisitions et les coentreprises pour renforcer leur présence sur le marché mondial des services bancaires cloud.
Un facilitateur majeur surprenant dans la poussée pour une plus grande intégration des services cloud a été la pandémie de coronavirus. En avril 2020, le fournisseur de logiciels bancaires Temenos a lancé des propositions SaaS utilisant une technologie innovante d'IA explicable (XAI) et de cloud pour aider le secteur bancaire à se maintenir et même à se développer pendant la pandémie et à gérer efficacement les relations avec les consommateurs. Il a permis aux banques de répondre aux besoins des clients en matière d'engagement numérique intime et de servir les PME et les clients de détail avec des approbations de prêts rapides et des biens financiers viables à une époque où les services physiques étaient neutralisés.
OneSpan, un logiciel de cybersécurité, a publié une application de sécurité pour les banques. Il aide les clients à effectuer des transactions et des opérations bancaires en toute sécurité via des applications mobiles. Il utilise un large éventail de données cloud pour les méthodes d'authentification, telles que le mot de passe à usage unique, la biométrie d'utilisation, les empreintes digitales, la reconnaissance faciale, les SMS hors bande et la géolocalisation. Il permet également aux clients des banques de signer électroniquement des documents, de satisfaire aux exigences réglementaires en matière d'authentification forte et de maintenir les fonctions de sécurité des applications.
L'ange israélien
Israël est une centrale électrique pour la consommation du cloud, plus grande que de nombreux autres pays d'Europe, du Moyen-Orient et d'Afrique en raison à la fois de la forte concentration de startups et des banques, assureurs et détaillants désormais plus traditionnels qui se tournent désormais vers le cloud en raison du projet israélien Nimbus, un projet intergouvernemental destiné à fournir un cadre complet pour la fourniture de services cloud au gouvernement d'Israël. Cela permet aux entreprises de s'adapter beaucoup plus facilement à une infrastructure centrée sur le cloud.
En juin 2022, la Banque d'Israël vient d'annoncer la suppression des obstacles à l'utilisation des services de cloud computing, ce qui a entraîné une croissance encore plus importante dans tout le pays. Le superviseur des banques, M. Yair Avidan, a déclaré : « Les services d'informatique en nuage promeuvent et améliorent les capacités informatiques organisationnelles et permettent aux sociétés bancaires d'accroître leur efficacité et de répondre rapidement aux besoins du marché.
Sources de valeur critiques rendues possibles par la transformation cloud
Tout le monde commence à réaliser le rôle fondamental que les technologies cloud vont jouer dans l'avenir de la banque dans le monde entier. Une étude a révélé que 86 % des banquiers ont adopté les services cloud pour exploiter son évolutivité pratiquement illimitée. 82 % et 83 % des banques de l'APAC et de l'EMEA, respectivement, prévoient également d'augmenter leurs investissements dans le cloud au cours des trois prochaines années.
Les services cloud augmentent l'accessibilité numérique et permettent la synchronisation de l'ensemble de l'entreprise grâce à une meilleure intégration des unités commerciales en partageant des données, en prenant des décisions intégrées, en agissant plus rapidement pour résoudre les problèmes des clients, en améliorant la collaboration grâce à de nouvelles plates-formes et outils partagés et en accélérant la prise de décisions. . Les services cloud ont également la réputation de respecter des normes de sécurité extrêmes. Ces services facilitent les opérations résilientes en décentralisant le stockage des données des entreprises. Cela permet de répliquer les services de données et d'applications dans plusieurs centres de données ou régions, ce qui rend beaucoup plus difficile la survenue de violations de données. Les banques utilisent le cloud pour détecter et prévenir la fraude en analysant de grandes quantités de données provenant de plusieurs sources. Cela aide les institutions financières à détecter les activités suspectes avant qu'elles ne causent des dommages.
L'intégration cloud pousse l'innovation commerciale et stimule la stratégie pour créer de nouvelles expériences client, créer et commercialiser des offres, optimiser les opérations et gérer les talents en tirant parti d'outils tels que l'apprentissage automatique, les plateformes Internet des objets, la réalité augmentée et la réalité virtuelle, la reconnaissance d'images, le traitement du langage naturel, etc. En mettant davantage l'accent sur l'innovation, le cloud permet également une mise à l'échelle plus facile et des coûts gérables selon les besoins. Il capture les économies de coûts dans la tarification dynamique du cloud en augmentant ou en diminuant la capacité de calcul selon les besoins et en facilitant le contrôle granulaire des dépenses. Les entreprises peuvent se déplacer à la vitesse dont elles ont besoin et peuvent facilement changer à la demande.
À l'avenir, la technologie cloud est la principale option pour les banques qui cherchent à faire évoluer et à faire évoluer leurs activités, tout en minimisant les risques, le temps et les coûts. Les banquiers reconnaissent ces avantages et les conclusions générales de la recherche suggèrent qu'ils continueront à accroître leurs investissements dans la technologie cloud. Nous croyons qu'au fil du temps, il deviendra un pilier puissant au sein de l'industrie des services financiers.
Si vous souhaitez en savoir plus sur Cloud for Banking, rejoignez-nous pour le Événement Cloud FinTech-Aviv le 17 août pour entendre les points de vue de nos experts sur les façons d'intégrer FinTech solutions dans les banques à l'ère de la transition entre les systèmes Legacy et les solutions Cloud pour le secteur financier.
Nir Netzer | CPA (LL.B., MBA) | Associé fondateur du Groupe Equitech | Président de l'Association FinTech israélienne – FinTech-Aviv |
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