Dans la comptabilité fournisseurs, l'importance des méthodes de paiement des fournisseurs passe souvent inaperçue malgré leur influence considérable sur le flux de trésorerie global, l'efficacité de l'équipe AP et les marges bénéficiaires. Le nouveau système de paiement FedNow de la Réserve fédérale américaine peut bouleverser le paysage, offrant d'importantes économies de temps et d'argent. Dans cet article de blog, nous examinons l'impact que FedNow pourrait avoir sur les entreprises et leurs pratiques de paiement des fournisseurs.
Au fil du temps, les paiements professionnels ont évolué de l'ACH aux virements électroniques et aux cartes de crédit, aboutissant à l'émergence de FedNow. Les entreprises s'appuient encore sur les chèques papier traditionnels pour payer leurs fournisseurs, ce qui signifie qu'elles sont confrontées à divers défis, tels que les processus manuels, les difficultés de suivi des paiements et les frais élevés liés aux chèques.
Contrairement au processus fastidieux des chèques papier, les méthodes de paiement numériques offrent une simplicité, avec des fonds directement déposés sur les comptes bancaires des vendeurs – une commodité que les vendeurs apprécient. La préférence pour les paiements en ligne a augmenté, accélérée par la pandémie de COVID-19, incitant les vendeurs à opter pour les transactions numériques. En fonction des circonstances uniques de votre entreprise, vous disposez désormais d'options telles que ACH, des cartes virtuelles et des méthodes en ligne sur mesure pour les paiements des fournisseurs.
Cependant, ces options de paiement modernes nécessitent des compromis entre rapidité et coûts. ACH est économique mais lent, les virements électroniques sont plus rapides mais coûteux et les cartes de crédit, bien que pratiques, s'accompagnent de délais de règlement prolongés et de frais élevés. FedNow présente une solution potentielle alliant rapidité et rentabilité, offrant une alternative à considérer pour vos besoins de paiement de fournisseurs.
Qu'est-ce que FedNow ?
FedNow, de la Réserve fédérale, est un système de paiement polyvalent destiné aux utilisateurs individuels et aux entreprises. FedNow fonctionne comme un système de paiement au niveau des transactions avec la capacité unique d'assurer un règlement instantané, accessible 24h/7 et XNUMXj/XNUMX tout au long de l'année. Il s’agit de virements de banque à banque similaires aux ACH ou aux virements électroniques.
L'absence d'options de paiement bancaire immédiates a entraîné la prolifération de divers portefeuilles numériques comme Venmo. Les États-Unis doivent rattraper leur retard dans l’adoption de systèmes de paiement en temps réel et doivent notamment s’assurer une place parmi les 10 premières nations. Cependant, avec l’émergence de FedNow, les États-Unis ont une opportunité cruciale de se lancer dans l’adoption des paiements en temps réel et de leurs innombrables avantages.
Ce rail de paiement est une solution intégrative que les banques et diverses applications peuvent intégrer dans leurs systèmes. La caractéristique remarquable est le règlement immédiat et irréversible des transactions, un écart notable par rapport au rythme conventionnel d'ACH et d'autres services comparables. Une fois que votre institution financière ou votre fournisseur de services intègre cette solution, le processus reste parfaitement convivial, ne nécessitant aucune procédure spécialisée semblable à celle du côté utilisateur.
« La Réserve fédérale a créé le service FedNow pour aider à effectuer les paiements quotidiens au cours des années à venir plus rapidement et plus facilement.», a déclaré le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell.
FedNow pour les entreprises :
Cela a un impact significatif sur votre processus de comptes fournisseurs en raison de sa rapidité, de son faible coût et de sa disponibilité immédiate. Examinons quelques-uns des principaux avantages :
Améliorer la gestion de la trésorerie: FedNow propose des paiements instantanés déterministes. Cela constitue un avantage stratégique pour la gestion de la trésorerie, en offrant des fenêtres étendues pour maximiser les revenus d'intérêts, tout en évitant le risque de frais de retard. De plus, une fenêtre déterministe peut permettre une gestion de trésorerie plus efficace.
Dites adieu aux frais de retard : Les amendes pour retard de paiement varient en fonction du secteur, de la relation avec le fournisseur et de la taille de l'entreprise. Les startups, en particulier, sont vulnérables à des frais de retard élevés. À l’inverse, des paiements ponctuels peuvent ouvrir la porte à des remises pour paiement anticipé, contribuant ainsi positivement à vos résultats.
Autonomisation de la synchronisation en temps réel : La granularité au niveau des transactions de FedNow signifie que chaque transaction est enregistrée. Les reçus de paiement générés par l'API s'intègrent parfaitement à des services tels que Quickbooks, garantissant une synchronisation en temps réel. Comme les transactions sont irrévocables, le besoin de confirmation du fournisseur est éliminé, ce qui simplifie et accélère le processus de rapprochement au sein de votre système.
24x7x365: ACH et les virements électroniques, aussi intégrés soient-ils, souffrent d'une limitation notable : ils restent inaccessibles le week-end et les jours fériés, ce qui les rend effectivement indisponibles pendant environ un tiers de l'année. Cette restriction présente un avantage significatif pour les entreprises opérant dans des domaines sensibles au facteur temps, tels que la logistique, qui nécessitent des opérations financières continues. Même dans le secteur des services financiers, éviter la ruée du lundi peut générer des avantages substantiels.
Relations renforcées avec les fournisseurs : Les paiements ponctuels ou accélérés entretiennent des relations solides avec les fournisseurs, créant ainsi des opportunités de conditions de négociation plus favorables et de meilleures offres.
Demandes de paiement transparentes (RFP) : Les fournisseurs peuvent désormais soumettre des demandes de facture précises, rationalisant ainsi le processus de validation et d'approbation d'un simple clic. Cette fonctionnalité optimise la précision et accélère le processus de paiement.
Renforcer le crédit intrajournalier : FedNow accorde un crédit intrajournalier pouvant aller jusqu'à 500 XNUMX $ aux déposants sains, avec la possibilité d'améliorations futures des limites de crédit. Cette facette unique facilite l’accès au crédit pour les entreprises sans le fardeau des frais de carte de crédit dissimulés.
Effet sur les KPI des comptes fournisseurs
L'intégration d'une perspective basée sur les données est cruciale lors de l'analyse des effets potentiels de l'adoption de FedNow. À mesure que nous explorons cela, il devient évident qu’il est essentiel d’évaluer quels indicateurs de performance clés (KPI) seraient affectés.
- Jours payables impayés : Toutes les équipes AP doivent équilibrer le paiement des factures et conserver suffisamment de liquidités dans l’entreprise. FedNow permet d'exécuter les paiements avant la date limite stipulée, conformément aux accords des fournisseurs. Généralement, vous devez prendre en compte quelques jours pour traiter le montant et conserver le temps tampon. Avec FedNow, vous pouvez être remarquablement proche de l’efficacité théorique des flux de trésorerie.
- Coût de traitement des factures : L'American Productivity & Quality Center (APQC) révèle que les entreprises les plus performantes dépensent 1.42 $ par facture pendant le traitement. En comparaison, les paiements ACH couvrent une gamme de coûts allant de 0.15 $ à 1.5 $. FedNow, avec ses frais forfaitaires de 0.045 $, offre une alternative rentable. Les entreprises qui utilisent traditionnellement les paiements par carte de crédit peuvent bénéficier davantage de ce changement.
- Factures traitées par employé : Le temps gagné grâce aux cycles de paiement accélérés permet aux équipes AP de traiter davantage de factures au cours de chaque cycle. La flexibilité d'exécuter les paiements à tout moment évite d'avoir à attendre l'approbation par lots des factures, accélérant ainsi l'ensemble du processus.
- Traitement direct: Un processus de comptes fournisseurs efficace repose sur un taux STP élevé. L'approche axée sur les transactions de FedNow simplifie l'automatisation des paiements et des rapprochements, renforçant ainsi l'efficacité de vos opérations.
- Taux d'erreur de paiement : En cas d'erreurs de paiement, les paiements en double constituent une préoccupation persistante. L'enregistrement au niveau des transactions de FedNow réduit considérablement cette erreur. Cependant, dans le cas de transactions irréversibles, il existe un risque d’amplification des pertes résultant d’erreurs.
Limites de FedNow :
Avec son lancement en juillet 2023, FedNow est entré dans sa première phase expérimentale, marquant une étape importante dans l'évolution des systèmes de paiement en temps réel. Cependant, comme pour toute nouvelle technologie, il existe des limites qui façonnent sa disponibilité et ses fonctionnalités actuelles. Ce segment approfondit les principales contraintes qui définissent actuellement le paysage opérationnel de FedNow.
- Lieu: Le système est actuellement en cours d'introduction dans certaines villes américaines et n'est pas disponible pour les transferts d'argent internationaux. Cependant, il existe des plans pour une éventuelle expansion future à des zones géographiques plus larges.
- Irréversible Transactions: les transactions FedNow sont irréversibles ; cela nécessite une grande précision et une faible marge d’erreur.
- Limite de transaction : La limite de transaction par défaut des transferts ACH est de 100,000 500,000 $. Les institutions financières peuvent augmenter cette limite à XNUMX XNUMX $. Ces limites sont pertinentes, en particulier lors des premières phases de mise en œuvre de ce nouveau système de paiement.
Conclusion
En conclusion, l’avènement de FedNow marque un changement crucial dans le paysage des paiements aux États-Unis, ouvrant la voie à des transactions en temps réel et s’attaquant aux limitations existantes. Cela améliore l'efficacité opérationnelle des entreprises qui fonctionnent XNUMX heures sur XNUMX et positionne les États-Unis pour être compétitifs à l'échelle mondiale en matière de paiements en temps réel. Avec l'introduction de FedNow, les équipes AP peuvent gérer leur temps et réduire leurs coûts grâce à une meilleure gestion des flux de trésorerie, à l'automatisation, au règlement instantané et à des frais réduits.
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- La source: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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