Comment le BaaS aide les banques et les fintechs à être compétitives en 2023

Au cours de la dernière décennie, l'industrie de la fintech a connu une forte augmentation, principalement en raison de l'absence de service client fiable, d'interfaces obsolètes et d'outils et de fonctionnalités innovants limités.

Le moteur du développement bancaire

La banque en tant que service (BaaS) a le potentiel de faciliter une expansion rapide et sans effort des services pour les entreprises fintech. De plus, il offre aux banques la possibilité de générer des flux de revenus supplémentaires et d'exploiter des segments de clientèle inexploités. La demande croissante pour une gamme plus large de services financiers parmi les entreprises de technologie financière devrait stimuler la popularité croissante du BaaS.

La nécessité stimulera l'innovation bancaire en 2023

Avec la popularité croissante des entreprises fintech, les attentes des clients pour les applications bancaires de pointe ont également augmenté.

Les services bancaires mobiles sont devenus un choix répandu, avec plus des trois quarts de la population américaine qui les utilisent, et le nombre mondial d'utilisateurs de services bancaires numériques devrait atteindre

3.6 milliards par 2024. Afin de rester compétitives, il est crucial pour les banques d'intégrer les services mobiles.

Cependant, de nombreuses banques et institutions financières manquent des ressources nécessaires pour mettre en œuvre de nouvelles technologies capables de concurrencer les entreprises fintech très innovantes. De plus, les entreprises fintech ne sont pas nécessairement intéressées à assumer toutes les responsabilités d'une banque, y compris le respect de règles de conformité strictes.

L'idée clé est que ces entreprises fintech ne visent pas à devenir des banques, et la plupart des banques n'ont pas non plus de plans étendus pour se numériser au niveau des principales applications fintech.

Au lieu de cela, les entreprises fintech tirent parti des banques, qui fournissent le parrainage réglementaire et les technologies bancaires en coulisses, permettant la fourniture de ces produits. Cette offre collaborative est communément appelée Banking as a Service (BaaS).

La croissance et l'importance de la banque en tant que service

L'essor des services conviviaux et flexibles fournis par les néobanques numériques et les fintechs a bouleversé le secteur des services financiers. Cependant, certaines capacités du secteur, telles que l'émission de cartes de paiement et la détention de dépôts, nécessitent l'intervention de banques agréées.

Par conséquent, les banques ont adopté le Banking as a Service (BaaS) comme un moyen de collaborer avec de nouveaux acteurs et d'embrasser la révolution bancaire numérique.

La forte augmentation de la demande des consommateurs pour les services financiers numériques a déclenché un phénomène BaaS, avec

78% des dirigeants de banque au niveau de la suite C en donnant la priorité à l'intégration des capacités BaaS.

Selon une enquête récente menée par
Finastra parmi les cadres supérieurs du secteur des services financiers, 85 % des répondants ont déjà mis en œuvre ou prévoient de mettre en œuvre le BaaS dans les 12 à 18 prochains mois. L'opportunité de marché projetée pour le BaaS s'élève à 7 XNUMX milliards de dollars.

En tirant parti du BaaS, les banques peuvent maintenir leur compétitivité, répondre aux attentes des clients en matière de commodité et de rapidité, et s'adapter au paysage en constante évolution du secteur des services financiers.

Avantages du BaaS pour les Fintechs

En termes simples, Banking as a Service (BaaS) est un accord de partenariat entre une banque agréée et une société non bancaire ou fintech. Grâce à cette collaboration, la banque agréée accorde à la non-banque l'accès à son infrastructure réglementée et à ses systèmes de base à l'aide d'API (interfaces de programmation d'applications) en échange d'une redevance.

Grâce à cet accès, la société non bancaire ou fintech peut fournir des services bancaires à ses clients en utilisant sa propre interface utilisateur et sa propre plateforme. Ce processus est souvent appelé « service bancaire en marque blanche ». Il permet aux non-banques d'élargir leur gamme de services financiers, tels que la détention de dépôts ou l'émission de cartes de paiement, en tirant parti des ressources et du cadre réglementaire de la banque agréée.

En s'associant à une banque agréée via BaaS, les non-banques peuvent offrir des expériences client améliorées plus efficacement et plus rapidement, sans avoir besoin d'obtenir leur propre licence bancaire ou de développer des systèmes bancaires de base à partir de zéro.

Cela permet aux non-banques de se concentrer sur l'intégration des fonctionnalités bancaires dans leurs plateformes existantes, créant ainsi une offre plus complète et transparente pour leurs utilisateurs.

Avantages du BaaS pour les banques

La banque en tant que service (BaaS) présente de nombreux avantages pour les institutions financières entièrement agréées, garantissant leur pertinence dans un paysage financier en constante évolution, à court et à long terme.

1. Nouvelles sources de revenus : Le BaaS ouvre la voie à la création de nouvelles sources de revenus en accordant un accès basé sur des API aux principaux produits et services bancaires. Ceux-ci peuvent être proposés à d'autres entreprises et à des partenaires non bancaires sur une base récurrente ou par service. De plus, des revenus peuvent être générés par le biais de frais d'installation ou d'accords de partage des revenus.

2. Acquisition et fidélisation de clients : BaaS permet aux institutions financières d'acquérir et de fidéliser efficacement des clients. En s'associant à des marques non bancaires qui possèdent une clientèle importante et dédiée, les banques peuvent atteindre de nouveaux clients potentiels à moindre coût par rapport à l'acquisition directe. Les services personnalisés et facilement accessibles fournis via BaaS répondent aux attentes des clients modernes, entraînant une satisfaction, une fidélité et de meilleurs taux de rétention

3. 

4. Accès à la technologie moderne : Le BaaS facilite la modernisation des capacités technologiques des banques. En utilisant des systèmes technologiques basés sur des API plus légers, plus flexibles et plus puissants, les banques peuvent rationaliser les processus de développement, réduire les coûts d'infrastructure et améliorer la sécurité des données. Briser les silos de produits internes, améliorer l'interopérabilité et obtenir une vue globale de la vie financière de leurs clients deviennent réalisables grâce au BaaS.

5. Pertinence sur le marché : Adopter le BaaS permet aux banques de redéfinir leur proposition de valeur et leur position dans l'écosystème des services financiers. Cela leur permet de rester compétitifs et pertinents au fur et à mesure que l'industrie se transforme. Les banques qui hésitent à adopter le BaaS risquent de perdre des parts de marché, de nouveaux clients et potentiellement de devenir obsolètes.

La relation entre les API, l'Open Banking et le BaaS

Dans BaaS, les organisations financières intègrent des services entiers dans leurs applications pour avoir accès à tous les services bancaires autorisés, tels que les comptes bancaires mobiles, les cartes de débit, les prêts et les paiements.

L'open banking est un concept plus général qui implique différentes banques et permet d'ouvrir leurs données et services à des développeurs tiers via des API. Dans le système bancaire ouvert, les institutions financières peuvent accéder aux données des clients et à leurs comptes, et déclencher des paiements autorisés via l'API. Mais ils n'intègrent pas l'intégralité du service bancaire dans leur application.

L'open banking permet aux consommateurs de développer et de maintenir un vaste réseau de relations financières, ce qui pousse les banques à modifier leurs modèles commerciaux.

La technologie derrière l'open banking utilise des API, et grâce à l'open banking, les API ont été utilisées pour connecter les banques à des fournisseurs tiers, permettant la création de la fonctionnalité Banking-as-a-Service. BaaS connecte les entreprises fintech aux systèmes bancaires via des API, les aidant à créer de meilleurs produits financiers.

L'open banking offre aux institutions financières une chance d'augmenter leurs sources de revenus en élargissant leur clientèle. Selon les recherches de

Polaris, la taille du marché mondial de l'open banking était évaluée à 16.1 milliards de dollars en 2021 et devrait croître et atteindre 128 milliards de dollars d'ici 2030.

Menaces de cybersécurité pour la banque en tant que service en 2023

Bien que le BaaS soit prometteur pour les entreprises fintech et les banques, il suscite des inquiétudes quant aux menaces potentielles pour la sécurité. Voici quelques-uns des exemples les plus notables de menaces et de problèmes de sécurité lors de l'utilisation de BaaS :

• Violations de données – Les plates-formes BaaS peuvent être une cible pour les pirates qui souhaitent voler des données sensibles.
• Attaques basées sur SSL – Le protocole SSL et les failles de mise en œuvre constituent également une menace importante pour les utilisateurs de BaaS. »
• Mauvaises configurations – Comme les environnements BaaS fonctionnent dans le cloud public, les entreprises doivent tenir compte des cybermenaces uniques des applications cloud.

Les erreurs de configuration du cloud peuvent être l'une de ces menaces, car elles peuvent laisser des données sensibles exposées à un accès non autorisé. Sans parler du facteur humain qui peut entraîner des erreurs de configuration.

Les attaques d'ingénierie sociale et de vulnérabilité sont également de plus en plus fréquentes, les acteurs de la menace exploitant les lacunes des logiciels ou du matériel qui n'ont pas été mis à jour avec les derniers correctifs.

De plus, des preuves récentes montrent que les petites banques communautaires sont tout aussi sensibles aux cyberattaques que les grandes. Par conséquent, la demande d'amélioration de la cybersécurité continuera d'augmenter de manière significative.

Tous ces facteurs prouvent qu'il est plus important que jamais pour les banques de maintenir des mesures de sécurité solides et d'investir dans prévention et détection des fraudes des outils pour répondre rapidement aux failles de sécurité. Sinon, ils peuvent s'exposer à une violation de données qui, selon la
2022 IBM Coût d'un rapport de violation de données — peut dépasser 5 millions de dollars en moyenne dans le secteur des services financiers.

Les banques peuvent tirer parti des mesures de sécurité Fintech pour lutter contre la fraude

Alors que les banques peuvent être confrontées à des menaces de sécurité de plus en plus élevées, en s'associant à des sociétés de technologie financière, elles peuvent avoir accès aux dernières mesures de sécurité pour protéger les portefeuilles numériques, les échanges et autres comptes en ligne.

En collaborant avec des entreprises de technologie financière, les banques peuvent tirer parti de technologies telles que l'authentification à deux facteurs (2FA), 3D Secure, la tokenisation, l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) pour améliorer la sécurité des applications, automatiser la détection des fraudes et assurer la protection de l'identité. .

L'essor du BaaS pour les services de cartes de crédit et de débit

Dans l'industrie des technologies financières, un phénomène intéressant est apparu où les néobanques et les sociétés non financières fournissent des services de cartes de crédit.

Auparavant, les cartes n'étaient émises que par des banques, telles que des marques nationales comme Amex, Bank of America ou Chase, ou des banques régionales et des coopératives de crédit plus petites. Aujourd'hui, des néobanques comme Cash App, Chime ou Varo émettent des cartes. En réalité, les cartes elles-mêmes sont effectivement fournies par de petites banques régionales, et non par la néobanque ou la Fintech dont le nom figure sur la carte.

D'autres startups non bancaires fournissent également des cartes de marque, un bon exemple étant Brex et Ramp, qui fournissent des cartes d'entreprise, et DoorDash et Instacart, qui proposent des cartes prépayées technologiques à leurs chauffeurs.

Ces entreprises utilisent le modèle Banking as a Service (BaaS), en partenariat avec une institution financière et un processeur émetteur, qui fournissent l'infrastructure réglementaire et technique en tant que service, permettant à toute entreprise d'émettre des cartes de débit ou de crédit.

Prenez une longueur d'avance sur la courbe BaaS

Alors que le secteur bancaire continue de connaître une croissance et une meilleure compréhension des besoins des utilisateurs finaux, il est devenu de plus en plus clair que les solutions BaaS sont la voie du futur proche.

Avec de nombreuses banques cherchant à développer des partenariats et des offres dans le domaine des technologies financières, il est important que les entreprises travaillent avec
prestataires expérimentés qui comprennent les défis et les opportunités uniques de l'industrie.

• Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
• PlatoAiStream. Intelligence des données Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
• Frapper l'avenir avec Adryenn Ashley. Accéder ici.
• Achetez et vendez des actions de sociétés PRE-IPO avec PREIPO®. Accéder ici.
• La source: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs