De nombreux acteurs sont impliqués dans l’acceptation des paiements par carte et par mobile. Il s’agit notamment des facilitateurs de paiement et des processeurs de paiement. Les deux contribuent à permettre l’acceptation des paiements. Mais quelle est la différence ?
Cet article examine les principales différences entre les facilitateurs et les processeurs de paiement, ainsi que leur impact potentiel sur votre stratégie de traitement des paiements.
Table des matières
Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?
Un facilitateur de paiement, également connu sous le nom de PayFac, est un système qui permet aux entreprises d'accepter les paiements électroniques de leurs clients. Il agit comme intermédiaire entre le commerçant et le processeur de paiement, rationalisant le processus de paiement et offrant une expérience transparente aux deux parties.
Au lieu que chaque entreprise ou commerçant crée son propre compte marchand auprès d'un processeur de paiement, un facilitateur de paiement regroupe plusieurs commerçants sous son propre compte marchand principal.
Le modèle PayFac a été créé pour permettre aux entreprises spécialisées dans les paiements de réduire la complexité liée à l'entrée dans l'espace des paiements en ligne et d'offrir des services à un plus large éventail d'entreprises, leur permettant ainsi de se concentrer sur leurs compétences de base.
En ce qui concerne les fournisseurs de comptes marchands, il existe deux options :
- Une organisation commerciale indépendante (ISO)
- Un fournisseur de services de paiement (PSP), également appelé facilitateur de paiement (PayFac)
Augmentez vos revenus avec un puissant logiciel de traitement des paiements
Fournissez une pile complète de services d'acceptation de paiement avec la plateforme SDK.finance
Quelle est la différence entre une organisation commerciale indépendante (ISO) et un fournisseur de services de paiement (PSP) ?
Tous deux peuvent vous aider avec des équipements et des services de traitement des paiements. Cependant, la principale différence entre les deux est qu'avec un ISO, vous obtiendrez votre propre compte marchand, alors qu'avec un facilitateur de paiement, vous n'aurez pas votre propre fournisseur de compte marchand..
Comment fonctionne un facilitateur de paiement ?
Voir une brève description du processus : :
1. Les commerçants s'inscrivent auprès d'un facilitateur de paiement en fournissant des informations de base telles que le nom de leur entreprise, leur numéro d'identification fiscale et leurs informations bancaires.
2. Le facilitateur de paiement évalue le risque du commerçant pour s'assurer qu'il répond aux exigences de traitement des paiements numériques. Ils enquêtent sur la légitimité du commerçant ainsi que sur les transactions financières passées et recherchent tout signe d'activité frauduleuse.
3. Une fois approuvé, le commerçant peut commencer à accepter des paiements en utilisant la plateforme du facilitateur de paiement. Le facilitateur collecte les transactions de plusieurs commerçants et les dépose sur un seul compte.
4. Après déduction de ses frais mensuels et des éventuels autres frais, le facilitateur de paiement transfère les fonds restants sur le compte du commerçant.
Source : PayPro
Facilitateur de paiement vs processeur de paiement : quelle est la différence ?
Un facilitateur de paiement est un service qui regroupe plusieurs entreprises sous un seul compte principal. Cela simplifie le processus d’intégration et d’intégration pour les entreprises. PayFacs assume également certains risques, gère et traite lui-même les transactions et facture les sous-commerçants en fonction d'un pourcentage du volume des transactions.
Un processeur de paiement, en revanche, exige que chaque entreprise crée son propre compte marchand. Les processeurs de paiement fournissent une infrastructure technologique telle que des systèmes et des cadres aux entreprises pour accepter les paiements et offrent une connexion directe aux consommateurs.
Fonctionnalités: | Processeur de paiement | Facilitateur de paiement |
Comptes marchands | Chaque commerçant possède son propre compte. | Stocke plusieurs commerçants sous un seul compte principal. |
Processus d'ambarquement | Les commerçants individuels passent par un processus d'intégration plus complexe et plus long. | Rationalise l'intégration, la rendant plus rapide et plus simple pour les sous-commerçants. |
La gestion des risques | Les commerçants individuels sont principalement responsables de la gestion de leurs propres risques. | Assume un rôle dans la gestion des risques, effectuant souvent la souscription pour les sous-commerçants. |
Intégration | Fournit une infrastructure et une connectivité permettant aux entreprises d’accepter les paiements. | Offre une intégration facile avec les API et les SDK, permettant une intégration transparente du traitement des paiements. |
Modèle d'affaires | Génère des revenus grâce aux frais de transaction et aux frais de traitement des paiements. | Facture aux sous-commerçants des frais basés sur un pourcentage du volume des transactions. |
Exemples d'entreprises | Worldpay, Adyen | Square, Stripe, PayPal (comme facilitateur de paiement dans certains scénarios) |
En résumé, un facilitateur de paiement permet aux entreprises de se concentrer sur la fourniture d'une expérience utilisateur exceptionnelle à leurs clients, les paiements intégrés n'en étant qu'une partie.
D’un autre côté, les processeurs de paiement se concentrent sur l’établissement d’une connexion directe entre une entreprise et ses consommateurs, leur permettant de commencer à recevoir des paiements rapidement et facilement.
Les fonctionnalités incontournables d’un facilitateur de paiement
Un facilitateur de paiement, ou PayFac, est un outil important qui permet aux sous-commerçants d'accepter facilement les paiements par carte de crédit en ligne. PayFacs assume plusieurs fonctions essentielles pour améliorer l'expérience globale de traitement des paiements, notamment :
Souscription et intégration
La souscription consiste à analyser les antécédents de crédit et les dossiers financiers d'un commerçant pour garantir qu'une entreprise dispose des ressources nécessaires pour remplir ses obligations envers les clients. Ce processus peut être lent et nécessite de nombreuses étapes.
Les facilitateurs de paiement rationalisent considérablement la souscription, ce qui contribue à accélérer intégration. Cette efficacité permet aux commerçants de démarrer leurs opérations rapidement, réduisant ainsi les retards typiques associés aux procédures d'intégration traditionnelles.
Suivi des transactions
PayFacs joue un rôle crucial dans la sauvegarde de l'intégrité du système de paiement grâce à la surveillance des transactions. En contrôlant et en détectant tout signe d'activités suspectes, frauduleuses ou anormales, ces systèmes garantissent un environnement de paiement sécurisé.
Financement des sous-marchands
Les modèles PayFac diffèrent des modèles traditionnels dans la mesure où ils jouent un rôle crucial dans la fluidité des transactions financières pour leurs sous-commerçants. Ils garantissent un financement en temps opportun, participent activement au partage des revenus et favorisent des relations plus étroites au sein de l'écosystème de paiement.
Cette approche pratique améliore le contrôle financier et l'efficacité opérationnelle, faisant du financement des sous-commerçants un élément clé du modèle PayFac.
Renforcez votre marque avec une solution de transfert d'argent en marque blanche
Créez une application de paiement ou de transfert de fonds P2P en toute transparence avec notre plateforme sur mesure
Gestion des rétrofacturations
Aux côtés des banques acquéreuses, des facilitateurs de paiement servir d’intermédiaire dans le processus de rétrofacturation. Ce logiciel aide les commerçants en soumettant la documentation nécessaire lors des litiges de rétrofacturation. Ils facilitent le transfert des fonds au titulaire de la carte, garantissant ainsi un processus de résolution plus fluide.
En résumé, les facilitateurs de paiement sont bien plus que de simples facilitateurs de transactions. Ils peuvent également accélérer l’intégration, améliorer la sécurité des transactions et gérer les rétrofacturations.
Comment devenir facilitateur de paiement ?
- Enregistrez votre entreprise auprès des associations de cartes
Commencez par enregistrer votre entreprise en tant que facilitateur de paiement auprès d’associations de cartes comme Visa et MasterCard par l’intermédiaire de votre acquéreur respectif. Préparez-vous à des frais d'inscription annuels, généralement d'environ 5,000 XNUMX $ par an.
- Établir des partenariats avec une banque acquéreuse
L'établissement de partenariats et de relations solides avec les processeurs de paiement et les banques acquéreuses est crucial pour le succès d'un facilitateur de paiement. L’aspect crucial de ce partenariat réside dans les conditions et les coûts/frais de traitement de vos transactions.
- Assurer la conformité légale et réglementaire
Le facilitateur de paiement doit se conformer aux réglementations KYC en mettant en œuvre des procédures robustes d'identification des clients pour prévenir la fraude et le blanchiment d'argent. PayFac doit également établir des protocoles AML pour détecter et signaler les activités suspectes, conformément aux normes mondiales AML.
- Créer une approche de tarification stratégique
Votre stratégie de tarification doit être alignée sur vos volumes de transactions. Il existe différents modèles de tarification, tels que :
- Majoration des frais de paiement
Vous pouvez définir votre tarification en ajoutant une majoration aux coûts de traitement par paiement. Cette approche fonctionne bien pour attirer une large base d’utilisateurs sans imposer de frais trop onéreux.
- Forfaits à plusieurs niveaux
Une autre option consiste à intégrer les paiements dans différents plans tarifaires, chacun étant adapté aux différents besoins des clients. Ces plans peuvent inclure des frais fixes ainsi que des coûts par paiement majorés. Vous pouvez également proposer des services supplémentaires liés aux paiements, tels que la protection contre les rétrofacturations, pour ajouter de la valeur.
- Partage des revenus
Vous pouvez conclure un accord de partage des revenus avec votre PayFac pour établir un partenariat mutuellement avantageux. Cette approche collaborative aligne les intérêts et peut constituer une proposition attrayante pour les deux parties.
Développez votre marché avec l'émission de cartes virtuelles et physiques
Créez des cartes virtuelles ou physiques plus rapidement via l'API d'émission de cartes facile à utiliser de SDK.finance
- Mettre en place des mesures de sécurité
Donnez la priorité à la mise en œuvre de mesures de sécurité robustes, garantissant le respect des normes PCI DSS pour protéger les informations financières sensibles. Cela implique la mise en œuvre et le maintien de systèmes et de processus sécurisés pour protéger les données sensibles des titulaires de carte tout au long des transactions de paiement.
- Construire une infrastructure technologique
Lors de la création d'un facilitateur de paiement, l'approche de développement que vous choisissez peut avoir un impact significatif sur l'efficacité de l'infrastructure technologique de votre produit. Il existe deux manières de créer votre solution de paiement : créer un logiciel à partir de zéro ou utiliser un logiciel prêt à l'emploi comme SDK.finance Plateforme FinTech.
Développement de logiciels en interne
Créer votre logiciel financier à partir de zéro vous donne un contrôle total sur les fonctionnalités, l'évolutivité et les mises à jour. Cette approche vous permet de vous aligner sur vos exigences uniques et votre modèle économique, mais elle nécessite également des ressources substantielles en termes de temps, de main-d'œuvre et d'investissements financiers.
Vous devez être prêt à embaucher une équipe technique et à développer à long terme l’architecture FinTech de votre solution, ce qui peut prendre de plusieurs mois à plusieurs années.
Utiliser un logiciel prêt à l'emploi
Les solutions prêtes à l'emploi réduisent considérablement le temps de développement, permettant une entrée plus rapide sur le marché. Malgré les limites en termes de personnalisation, les solutions pré-développées sont plus rentables que la construction à partir de zéro, notamment si l’on prend en compte les dépenses de développement et de maintenance.
La solution SDK.finance comme raccourci pour devenir PayFac
Avec SDK.finance logiciel d'acceptation de paiement vous pouvez devenir un facilitateur de paiement plus rapidement et lancer vos services de paiement sans avoir à créer votre solution à partir de zéro. Notre plateforme FinTech pré-développée sert de base flexible pour créer des produits PayTech, accélérant ainsi les délais de mise sur le marché.
La solution SDK.finance offre un processus d'acceptation de paiement simplifié, offrant une flexibilité maximale pour personnaliser le flux des transactions de paiement. Cette solution permet aux commerçants d'offrir un traitement fluide des transactions, à la fois en magasin et via une passerelle de paiement sécurisée pour les transactions en ligne.
Explorez les principales fonctionnalités du SDK.finance logiciel:
- lancement de transaction
- acceptation de paiement
- paiements réguliers
- génération de reçus
- lancement des remboursements
- portefeuille numérique du commerçant
De plus, il prend en charge un nombre illimité de devises et permet aux commerçants d'accepter différents types de paiement, notamment les paiements par carte, les transactions par portefeuille numérique, les paiements par carte de débit bancaire, etc.
Emballage en place
Les facilitateurs de paiement aident les entreprises à simplifier le traitement des paiements et à fournir plus efficacement des services à un plus large éventail de clients. Ils souscrivent et intègrent les sous-commerçants et leur permettent de traiter les paiements électroniques et de recevoir les fonds en toute transparence.
Pour devenir facilitateur de paiement, vous devez garantir la conformité légale et réglementaire, créer une approche stratégique de tarification et construire votre infrastructure de paiement.
Pour accélérer le lancement de votre produit, vous pouvez utiliser une plateforme pré-développée comme celle de SDK.finance et ainsi monétiser votre solution plus rapidement.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- :possède
- :est
- $UP
- 000
- 7
- a
- accélérer
- accélérer
- Accepter
- acceptation
- acceptant
- Compte
- acquéreur
- acquisition
- activement
- d'activités
- activité
- actes
- ajouter
- ajoutant
- Supplémentaire
- adhérant
- Après
- agrégats
- contrat
- aligner
- aligné
- Aligne
- permettre
- Permettre
- permet
- aux côtés de
- aussi
- AML
- an
- l'analyse
- ainsi que
- annuel
- tous
- Apis
- appli
- une approche
- ,
- architecture
- SONT
- autour
- article
- AS
- d'aspect
- évalue
- aide
- associé
- associations
- assumer
- attirer
- attrayant
- RETOUR
- Banque
- Services bancaires
- Banks
- base
- basé
- Essentiel
- BE
- devenez
- devenir
- va
- avantageux
- jusqu'à XNUMX fois
- tous les deux
- les deux parties
- brand
- Breakdown
- vaste
- plus large
- construire
- Développement
- la performance des entreprises
- modèle d'affaires
- entreprises
- mais
- by
- CAN
- carte
- les paiements par carte
- Cartes
- certaines
- charge
- des charges
- Selectionnez
- CLIENTS
- plus
- collaborative
- moissonneuses-batteuses
- vient
- Sociétés
- Société
- complet
- complexe
- complexité
- conformité
- se conformer
- concentrer
- conduite
- connexion
- Connectivité
- Les consommateurs
- des bactéries
- contrôle
- Core
- rentable
- Costs
- engendrent
- créée
- La création
- crédit
- carte de crédit
- crucial
- devises
- des clients
- Clients
- personnalisation
- personnaliser
- données
- Débit
- Carte de débit
- paiements par carte de débit
- retards
- livrer
- Delves
- demandes
- Cautions
- Malgré
- détecter
- Développement
- différer
- différence
- différences
- différent
- numérique
- Paiements numériques
- portefeuille numérique
- différends
- Documentation
- pendant
- chacun
- même
- Easy
- facile à utiliser
- risque numérique
- efficace
- efficacement
- Electronique
- élément
- enrobage
- permettre
- permet
- permettant
- de renforcer
- Améliore
- assurer
- assurer
- Entrer
- entrant
- entrée
- Environment
- l'équipements
- notamment
- essential
- établir
- établissement
- exceptionnel
- dépenses
- d'experience
- faciliter
- Facilitateur
- affacturage
- plus rapide
- Fonctionnalités:
- frais
- Frais
- finance
- la traduction de documents financiers
- l'information financière
- FinTech
- plat
- Flexibilité
- flexible
- flux
- Focus
- Pour
- Accueillir
- Fondation
- cadres
- fraude
- frauduleux
- une activité frauduleuse
- sans friction
- De
- Remplir
- fonctions
- financement
- fonds
- porte
- obtenez
- donne
- Global
- Go
- main
- hands-on
- Vous avez
- ayant
- vous aider
- aide
- louer
- Histoire
- Comment
- How To
- Cependant
- HTTPS
- ID
- Identification
- Impact
- la mise en oeuvre
- la mise en œuvre
- important
- imposant
- in
- en magasin
- comprendre
- Y compris
- intégrer
- indépendant
- individuel
- d'information
- Infrastructure
- des services
- l'intégration
- intégrité
- intérêts
- intermédiaires
- intermédiaire
- interne
- développement
- enquêter
- Investissements
- impliqué
- implique
- ISO
- émission
- IT
- SES
- juste
- ACTIVITES
- connu
- KYC
- lancer
- Blanchiment
- Légal
- légitimité
- comme
- limites
- long-term
- Style
- Entrée
- Maintenir
- facile
- Fabrication
- gérer
- gestion
- les gérer
- de nombreuses
- Marché
- maître
- MasterCard
- largeur maximale
- maximales
- Mai..
- les mesures
- Découvrez
- Commerçant
- Marchands
- Breeze Mobile
- les paiements mobiles
- modèle
- numériques jumeaux (digital twin models)
- monétiser
- de l'argent
- Blanchiment d'argent
- Stack monitoring
- mensuel
- redevance mensuelle
- mois
- PLUS
- plusieurs
- must
- Doit avoir
- mutuellement
- prénom
- nécessaire
- Besoins
- nombre
- obligations
- of
- code
- Offres Speciales
- souvent
- on
- Débuter
- Onboarding
- une fois
- ONE
- et, finalement,
- en ligne
- Paiements en ligne
- uniquement
- opérationnel
- Opérations
- Option
- Options
- or
- organisation
- Autre
- nos
- plus de
- global
- propre
- p2p
- partie
- participer
- les parties
- Partenariat
- partenariats
- passé
- PayFac
- Paiement
- traitement des paiements
- processeur de paiement
- Services de paiement
- solution de paiement
- opérations de paiement
- Paiements
- PayPal
- technologie payante
- /
- pourcentage
- Physique
- plans
- plateforme
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- Jouez
- joueurs
- défaillances
- solide
- préparé
- empêcher
- établissement des prix
- qui se déroulent
- procédures
- processus
- les process
- traitement
- Processeur
- processeurs
- Produit
- lancement de produit
- Produits
- proposition
- protection
- protocoles
- fournir
- fournir des services
- de voiture.
- fournisseurs
- aportando
- plus rapidement
- vite.
- gamme
- solutions
- recevoir
- recevoir
- Articles
- réduire
- réduire
- vous inscrire
- enregistrement
- Inscription
- règlements
- régulateurs
- Conformité réglementaire
- Les relations
- restant
- Remise
- rapport
- Exigences
- a besoin
- Résolution
- Resources
- ceux
- responsables
- de revenus
- Analyse
- la gestion des risques
- robuste
- Rôle
- sauvegarder
- la sauvegarde
- vente
- Évolutivité
- scénarios
- gratter
- Sdk
- SDK
- fluide
- de façon transparente
- sécurisé
- sécurité
- Mesures de sécurité
- sensible
- sert
- service
- Prestataire de services
- Services
- set
- mise
- plusieurs
- partage
- Shorts
- devrait
- de façon significative
- Signes
- plus simple
- simplifie
- simplifier
- unique
- lent
- lisse
- plus lisse
- sans demander
- Logiciels
- sur mesure
- Solutions
- quelques
- Space
- spécialisation
- empiler
- Normes
- Commencer
- Étapes
- Stratégique
- de Marketing
- rationaliser
- rationalisé
- la rationalisation
- bande
- STRONG
- soumission
- Ces
- succès
- tel
- RÉSUMÉ
- Les soutiens
- soupçonneux
- combustion propre
- Système
- Prenez
- impôt
- équipe
- Technique
- technologique
- conditions
- que
- qui
- La
- leur
- Les
- se
- Là.
- Ces
- l'ont
- this
- Avec
- tout au long de
- fiable
- long
- opportun
- à
- outil
- traditionnel
- transaction
- Les frais de transaction
- Transactions
- transférer
- transferts
- communication
- deux
- types
- débutante
- typiquement
- sous
- entreprendre
- souscription
- expérience unique et authentique
- illimité
- Actualités
- utilisé
- Utilisateur
- Expérience utilisateur
- en utilisant
- Plus-value
- divers
- via
- Salle de conférence virtuelle
- visa
- le volume
- volumes
- vs
- Wallet
- était
- Façon..
- façons
- WELL
- Quoi
- Qu’est ce qu'
- quand
- Les
- qui
- plus large
- sera
- comprenant
- dans les
- sans
- activités principales
- vos contrats
- an
- années
- Vous n'avez
- Votre
- zéphyrnet