Avec la prolifération des données dans tous les secteurs, ce n’était qu’une question de temps avant que les institutions financières commencent à exploiter le potentiel des transactions numériques. Les entreprises de logiciels en tant que service (SaaS) génèrent désormais des revenus récurrents prévisibles, ce qui permet aux tiers de les mesurer plus facilement, et le financement basé sur les revenus (RBF) a pu tirer parti de la récente disponibilité de ces données financières numériques. pour guider à la fois les décisions de prêt et les remboursements, créant ainsi une nouvelle classe de produits.
L’essor du commerce électronique a permis à une nouvelle vague d’entreprises d’accéder à des capitaux qui leur étaient auparavant inaccessibles, en utilisant le modèle commercial établi d’avance de fonds pour les commerçants. RBF adopte ce modèle et utilise des processeurs de paiement, des services bancaires ouverts et des API modernes pour extraire des données et obtenir des informations sur cette entreprise afin de prendre une décision de prêt ; prévoir la croissance potentielle si une entreprise est capable de commercialiser efficacement son propre inventaire.
Comment l’industrie a-t-elle évolué et d’où vient la demande ?
L'industrie a commencé par créer des processus pour recueillir des informations grâce à l'accès à des sources de données rudimentaires provenant de géants du traitement des paiements tels que Stripe. La gamme de données s'est développée de façon exponentielle pour inclure les technologies bancaires ouvertes émergentes, les intégrations avec des plateformes comptables telles que Xero et les fournisseurs d'évaluation du crédit. Avec l’accès à des sources de données nouvelles en matière de souscription, la demande provenait initialement d’entreprises que les banques traditionnelles n’étaient pas équipées pour souscrire.
Chez Outfund par exemple, l'entreprise est en mesure de influence accès à un grand nombre de points de données, notamment la génération et la croissance des revenus, la situation de trésorerie, la marge de contribution et les soldes créanciers/débiteurs, et utilisation de modèles de science des données afin de prendre des décisions de prêt.
C'est pour qui?
Le champ d’application du FBR s’élargit. Initialement, seules les entreprises effectuant des transactions sur des plateformes prises en charge pouvaient profiter de cette source de capital. Cependant, plus récemment, avec l'expansion des données provenant de l'open banking, la portée et la pertinence du RBF se sont élargies. Alors qu'il était auparavant limité au commerce électronique, il est désormais disponible pour le SaaS, ainsi que pour toute personne disposant d'un modèle commercial en ligne.
Pour qui n’est-ce pas ?
Pour les entreprises traditionnelles ayant une longue histoire de performance, il existe des alternatives. Les entreprises dont la croissance est plus lente mais dont les revenus sont constants ont généralement accès à des dettes bon marché auprès des banques et des institutions financières, et ces taux sont généralement moins chers que ceux proposés par un fournisseur de RBF.
Les prestataires de FBR ne financent actuellement que la croissance. Les entreprises ayant des besoins en fonds de roulement, par exemple, devront rechercher d’autres sources de financement.
Les avantages du FBR par rapport à d’autres formes de financement
Les antécédents de crédit et de trading sont des indicateurs primaires pour les banques et les institutions financières traditionnelles lorsqu’elles déterminent à quelles entreprises accorder des prêts. Pour la plupart des startups, même si elles peuvent avoir des revenus constants, les données historiques et les rapports de crédit à long terme peuvent être difficiles à fournir.
Pour les entreprises qui souhaitent éviter de renoncer inutilement à leurs capitaux propres pour le capital-risque, le RBF a le potentiel de permettre aux entreprises génératrices de revenus de pont vers une valorisation accrue à plus long terme, en contractant des emprunts sur revenus futurs et en utilisant ces sommes pour financer la croissance à court terme. De plus, RBF permet aux entreprises disposant de capitaux engagés de remplacer une partie de ces ventes d’actions par de la dette, réduisant ainsi la dilution.
Daniel Lipinski est le PDG d'Outfund.
Avec la prolifération des données dans tous les secteurs, ce n’était qu’une question de temps avant que les institutions financières commencent à exploiter le potentiel des transactions numériques. Les entreprises de logiciels en tant que service (SaaS) génèrent désormais des revenus récurrents prévisibles, ce qui permet aux tiers de les mesurer plus facilement, et le financement basé sur les revenus (RBF) a pu tirer parti de la récente disponibilité de ces données financières numériques. pour guider à la fois les décisions de prêt et les remboursements, créant ainsi une nouvelle classe de produits.
L’essor du commerce électronique a permis à une nouvelle vague d’entreprises d’accéder à des capitaux qui leur étaient auparavant inaccessibles, en utilisant le modèle commercial établi d’avance de fonds pour les commerçants. RBF adopte ce modèle et utilise des processeurs de paiement, des services bancaires ouverts et des API modernes pour extraire des données et obtenir des informations sur cette entreprise afin de prendre une décision de prêt ; prévoir la croissance potentielle si une entreprise est capable de commercialiser efficacement son propre inventaire.
Comment l’industrie a-t-elle évolué et d’où vient la demande ?
L'industrie a commencé par créer des processus pour recueillir des informations grâce à l'accès à des sources de données rudimentaires provenant de géants du traitement des paiements tels que Stripe. La gamme de données s'est développée de façon exponentielle pour inclure les technologies bancaires ouvertes émergentes, les intégrations avec des plateformes comptables telles que Xero et les fournisseurs d'évaluation du crédit. Avec l’accès à des sources de données nouvelles en matière de souscription, la demande provenait initialement d’entreprises que les banques traditionnelles n’étaient pas équipées pour souscrire.
Chez Outfund par exemple, l'entreprise est en mesure de influence accès à un grand nombre de points de données, notamment la génération et la croissance des revenus, la situation de trésorerie, la marge de contribution et les soldes créanciers/débiteurs, et utilisation de modèles de science des données afin de prendre des décisions de prêt.
C'est pour qui?
Le champ d’application du FBR s’élargit. Initialement, seules les entreprises effectuant des transactions sur des plateformes prises en charge pouvaient profiter de cette source de capital. Cependant, plus récemment, avec l'expansion des données provenant de l'open banking, la portée et la pertinence du RBF se sont élargies. Alors qu'il était auparavant limité au commerce électronique, il est désormais disponible pour le SaaS, ainsi que pour toute personne disposant d'un modèle commercial en ligne.
Pour qui n’est-ce pas ?
Pour les entreprises traditionnelles ayant une longue histoire de performance, il existe des alternatives. Les entreprises dont la croissance est plus lente mais dont les revenus sont constants ont généralement accès à des dettes bon marché auprès des banques et des institutions financières, et ces taux sont généralement moins chers que ceux proposés par un fournisseur de RBF.
Les prestataires de FBR ne financent actuellement que la croissance. Les entreprises ayant des besoins en fonds de roulement, par exemple, devront rechercher d’autres sources de financement.
Les avantages du FBR par rapport à d’autres formes de financement
Les antécédents de crédit et de trading sont des indicateurs primaires pour les banques et les institutions financières traditionnelles lorsqu’elles déterminent à quelles entreprises accorder des prêts. Pour la plupart des startups, même si elles peuvent avoir des revenus constants, les données historiques et les rapports de crédit à long terme peuvent être difficiles à fournir.
Pour les entreprises qui souhaitent éviter de renoncer inutilement à leurs capitaux propres pour le capital-risque, le RBF a le potentiel de permettre aux entreprises génératrices de revenus de pont vers une valorisation accrue à plus long terme, en contractant des emprunts sur revenus futurs et en utilisant ces sommes pour financer la croissance à court terme. De plus, RBF permet aux entreprises disposant de capitaux engagés de remplacer une partie de ces ventes d’actions par de la dette, réduisant ainsi la dilution.
Daniel Lipinski est le PDG d'Outfund.
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