Nous vivons dans un monde où beaucoup d'entre nous utilisent régulièrement les paiements sans contact, "se connectent" aux systèmes de transport public et transfèrent instantanément de l'argent à leurs amis et à leur famille à l'aide d'applications. Dans cet esprit, il est facile d'oublier le fait qu'il existe encore des millions de ménages à travers le monde qui ne sont absolument pas bancarisés.
Dans un ménage non bancarisé, personne n'a de compte bancaire actif. Alors que le nombre de personnes non bancarisées a diminué ces dernières années, selon le dernier rapport de la Banque mondiale Rapport Findex global, la « propriété de compte » dans le monde ne concerne que 76 % de la population mondiale. En termes simples, les 24 % restants — plus un milliard de personnes – est une énorme minorité à avoir.
Les chiffres sont notamment plus frappants lorsque vous creusez dans les détails. Par exemple, au Nigeria, seuls 45 % des adultes avaient un compte au moment de l'enquête. Les chiffres pour le Bangladesh et la Colombie étaient de 53 % et 60 % respectivement. Aux États-Unis, seuls 4.5 % ne sont pas bancarisés - mais cela représente toujours près 6 millions ménages américains.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un adulte peut être non bancarisé, et de nombreuses conséquences qui en découlent. Les personnes non bancarisées peuvent se retrouver coupées des opportunités de revenus et de l'accès aux services essentiels. Les gens peuvent ne pas être bancarisés en raison de la pauvreté et de considérations pratiques, telles que les communautés rurales n'ayant pas accès aux institutions financières, mais une autre raison majeure est l'incapacité de certaines personnes à vérifier leur identité.
De plus en plus, la technologie blockchain offre de nouvelles options pour vérification d'identité.
Voyons comment la blockchain peut aider à combler le fossé pour les personnes non bancarisées.
Les progrès de la technologie de l'identité numérique
La gestion de l'identité numérique est devenue une grande entreprise. Depuis 2016, Accenture travaille avec Microsoft sur le Initiative ID2020, et l'accent est spécifiquement mis sur les technologies d'identification numérique.
Alors que l'initiative met en évidence les avantages pour près d'un milliard de personnes qui n'ont pas les "moyens de prouver leur identité par des moyens largement reconnus", elle cherche également à remédier aux lacunes en matière de sécurité et aux impossibilités pratiques des méthodes plus traditionnelles de vérification d'identité. IBM dispose également de son propre service d'identification numérique basé sur la blockchain.
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Une vaste gamme de start-ups blockchain et de sociétés fintech, quant à elles, se concentrent également sur la gestion de l'identité numérique. Celui qui a fait la une des journaux ces derniers mois est Mondiaux, un projet de crypto-monnaie axé sur la technologie de balayage de l'iris. Au moment d'écrire ces lignes, Worldcoin a déjà collecté des scans de la rétine pour plus de deux millions d'utilisateurs.
Voici quelques-uns des avantages que les plates-formes de gestion de l'identité numérique cherchent à offrir :
- Identité souveraine
La gestion de l'identité implique traditionnellement que des individus confient le contrôle (et parfois la propriété) de leurs données d'identité à des tiers centralisés, tels que des gouvernements et des institutions financières.
Inversement, les systèmes basés sur la blockchain permettent le concept d'identité auto-souveraine (SSI). Ceci est transférable à travers divers systèmes et institutions et permet à l'individu de garder un contrôle total. SSI fonctionne sur le principe de la divulgation minimale. Par exemple, si quelqu'un est tenu de prouver sa date de naissance, il n'est pas - par défaut - tenu de partager un passeport complet qui expose également une série d'autres détails personnels.
- Contrôle et consentement
En utilisant un système basé sur la blockchain, les utilisateurs peuvent conserver un contrôle direct sur la façon dont ils partagent leurs données, sans avoir à faire appel à des tiers lorsqu'ils souhaitent apporter des modifications ou révoquer leur consentement.
- Vérification rapide
Les systèmes de vérification d'identité Blockchain utilisent généralement des signatures numériques et des paires de clés publiques/privées. Les pièces d'identité peuvent donc être vérifiées rapidement, sans avoir besoin de documents papier ou de systèmes de vérification tiers.
- La décentralisation
La nature des systèmes de blockchain est que les données sont réparties entre les nœuds, plutôt que détenues sur des serveurs centraux qui sont vulnérables au piratage, aux temps d'arrêt et aux défaillances du système.
- Traçabilité
Les systèmes de blockchain sont conçus pour résister au vol et à la fraude. Les données enregistrées sur les blockchains sont enregistrées en permanence et ne peuvent pas être modifiées si un seul serveur est compromis.
- Coûts réduits
De nombreuses technologies de blockchain sont développées dans un souci d'économies de coûts. Par exemple, Ripple (connu pour ses Jeton XRP) reprend spécifiquement le réseau SWIFT établi, offrant des paiements transfrontaliers sécurisés et rapides.
En ce qui concerne la gestion de l'identité, les processus se répètent considérablement, ce qui a des implications financières tant pour les individus que pour les institutions qui les servent. Cela peut signifier la réalisation de plusieurs processus similaires de connaissance de votre client et la soumission des mêmes documents d'identité à plusieurs tiers.
Mettre ensemble
Alors, à quoi tout cela ressemble-t-il dans la réalité, et comment cela aidera-t-il les personnes non bancarisées ?
La vision large vers laquelle de nombreuses entreprises travaillent implique des identités numériques basées sur la blockchain qui sont interopérables et peuvent être utilisées au-delà des frontières et sur toutes les plateformes. Théoriquement, un individu pourrait passer les contrôles de conformité requis une fois, puis utiliser leur identifiant numérique pour ouvrir des comptes et utiliser plusieurs services.
Bien que de nombreuses entreprises se rapprochent de cet objectif, il reste encore des défis à relever.
Défis pour naviguer
La gestion de l'identité numérique de la blockchain se heurte à des obstacles importants, notamment la fragmentation du marché et les complications liées au respect des réglementations transfrontalières.
Une tâche clé pour les entreprises concernées consiste à tirer parti des avantages de la gestion de l'identité numérique, tout en négociant simultanément les défis de la conformité. Les problèmes liés à la "connaissance de votre client" (KYC), à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et à d'autres législations connexes sont complexes et souvent spécifiques à chaque pays - et cela n'aide pas que les autorités "Déplacer les poteaux» en ce qui concerne leurs exigences.
La Nature du Far West du marché de la blockchain est également difficile à ignorer. Plusieurs startups répertoriées en ligne comme fournissant des services d'identité blockchain se sont déjà repliées. Malheureusement, la gestion de l'identité numérique est un type d'entreprise blockchain qui n'est pas à l'abri des escroqueries et "tapis tire. »
Dans les années à venir, il est presque certain qu'une poignée d'entreprises émergeront en tant que leaders du marché. Heureusement, la nature décentralisée de la blockchain signifie qu'elle ne devrait pas devenir un ersatz de tiers centralisé, ce qui aurait plutôt pour effet de vaincre l'objet !
Différentes nations adoptent diverses approches pour faire avancer la cause de la gestion de l'identité numérique. Au Royaume-Uni, par exemple, le gouvernement autorise les fournisseurs à devenir certifiés pour effectuer des contrôles d'identité numériques qui peuvent être utilisés à diverses fins.
Des solutions de blockchain que les entreprises peuvent ajouter à leur boîte à outils AML existent déjà, bien qu'elles soient largement axées sur les entreprises de cryptographie. Avec le temps, ceux-ci verront probablement une utilisation plus répandue dans d'autres secteurs.
Il est indéniable qu'il s'agit d'une technologie compliquée à maîtriser. Cependant, les fintechs modernes adoptent depuis un certain temps une approche transfrontalière de leurs activités et trouvent des moyens d'atteindre des clients qui peuvent être délaissés par des institutions plus traditionnelles.
Bien que les progrès soient progressifs, la gestion de l'identité numérique peut améliorer l'inclusion financière dans divers contextes, offrant aux personnes non bancarisées des moyens nouveaux et alternatifs d'accéder à tout, des micro-prêts aux opportunités de travail en ligne. L'utilisation de la blockchain apporte également des avantages en matière de confidentialité, de rapidité et de sécurité.
Reste à savoir exactement comment cela va se passer. Mais avec tout le monde, d'IBM aux start-ups en herbe, qui s'intéressent à ce domaine, il y aura certainement une série constante de développements passionnants.
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- La source: https://forkast.news/blockchain-digital-id-empower-unbanked/
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