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Gérer votre argent peut être un défi. Il y a des dépenses à couvrir, des urgences imprévues, des changements dans votre horaire de travail, des vacances et bien plus encore. Au milieu de tous ces problèmes, vous risquez de vous retrouver un peu à court de liquidités. Recherche dans avances de fonds est un bon moyen d’équilibrer son budget sans contracter des emprunts massifs ni s’endetter encore plus.
Table des matières
Qu'est-ce qu'une avance de fonds ?
Une avance de fonds est tout produit financier qui vous fournit des liquidités disponibles sur la base d’un paiement en attente ou d’une ligne de crédit permanente. Vous pouvez même obtenir une avance de fonds sur des travaux que vous n’avez pas encore réalisés pour votre employeur.
Généralement, une avance de fonds est soumise à des frais et à des taux d’intérêt selon la plateforme. Étant donné que les plateformes proposant des avances de fonds varient, vous devez consulter les termes et conditions du programme avant de continuer. Une entreprise peut vous fournir le montant d’argent dont vous avez besoin à des conditions que vous ne pouvez pas supporter. Un autre peut manquer de liquidités tout en proposant des taux et des conditions bas.
Où puis-je obtenir une avance de fonds ?
Vous pouvez obtenir une avance de fonds auprès de :
- Votre banque
- Un émetteur de carte de crédit
- Un prêteur
- Un service de paiement virtuel
- Une plateforme financière alternative
Lorsque vous sollicitez une avance de fonds auprès de votre banque, vous pouvez bénéficier de différents types d’avances de fonds. Les émetteurs de cartes de crédit, les prêteurs, les plateformes financières et les services de paiement virtuel offrent souvent de petites avances basées sur les exigences de prêt traditionnelles.
Quels types d’avances de fonds sont disponibles ?
Votre sélection d’avances de fonds varie en fonction de l’endroit où vous regardez. Passez en revue vos options avant de poursuivre votre recherche ou de demander de l’aide à une institution financière.
Soyez payé tôt
Une nouvelle norme dans l’industrie exige que votre institution financière vous paie quelques jours avant que votre chèque de paie n’arrive sur votre compte. Lorsque vous vous inscrivez sur des applications d’avance de fonds de ce type, la banque souhaite connaître le montant général de votre salaire hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel. La banque veut savoir quand vous êtes traditionnellement payé et que cet argent est déposé sur votre compte quelques jours avant le jour de paie.
Lorsque votre chèque de paie arrive, la banque conserve le chèque pour rapprocher votre dette. Dans la plupart des cas, vous ne paierez aucun frais ni intérêt pour être payé plus tôt.
Une avance de fonds rapide
Certaines banques ou plateformes financières proposent une petite avance de fonds (environ 250 $) aux clients en règle. Vous pourriez appeler cela un prêt personnel, mais un prêt personnel nécessite beaucoup plus de paperasse et de contrôle. Pour une avance rapide comme celle-ci, il vous suffit de demander l'avance, l'argent est déposé et vous respectez les autres règles imposées par la banque, comme la fréquence à laquelle vous pouvez demander une avance de fonds chaque année.
Remboursez l’avance lorsque vous le pouvez, en veillant à suivre les directives de la banque. Dans ces cas-là, obtenir une avance de fonds en ligne est bien plus simple que de se rendre dans une agence ou un bureau bancaire.
Avances sur carte de crédit
Lorsque vous recevez une avance de fonds avec un carte de crédit, vous empruntez de l'argent sur le solde de votre carte. Si vous ne disposez pas de suffisamment d’espace sur votre carte pour financer l’avance, vous ne pourrez probablement pas finaliser la transaction.
Certains consommateurs connaissent les chèques de carte de crédit qui leur permettent de payer en espèces avec une carte de crédit. Cependant, une avance de fonds vous permet de retirer de l'argent pour vous-même, en déposant cet argent sur votre compte bancaire ou via un chèque papier.
Avantages et inconvénients d'une avance de fonds
Lorsque vous examinez vos options, n’oubliez pas que les avances de fonds comportent à la fois des avantages et des inconvénients. Passez en revue vos options et considérez :
Avantages d'une avance de fonds
- Financement immédiat ou quasi immédiat
- Approbations rapides
- Soyez payé avant le jour de paie
- Obtenez l’argent nécessaire sans les tracas d’un prêt traditionnel
Inconvénients d’une avance de fonds
- Vous aurez peut-être besoin de plus d’argent liquide que ce que la banque ou la carte peut vous fournir.
- Certaines avances de fonds sont assujetties à des frais plus élevés que la normale.
- Les conditions de remboursement peuvent ne pas être favorables.
Un élément à considérer lors de l’examen des avances de fonds est que l’avance doit correspondre à votre situation. Vous disposez peut-être d’une carte de crédit offrant des taux d’intérêt faibles, voire nuls, pour les avances de fonds. Il est possible que vous fassiez affaire avec une institution qui propose des taux faibles, voire inexistants, sur les avances de fonds. Dans le même temps, vous pourriez vous retrouver dans une situation malheureuse où vous devrez payer des frais ou des taux d’intérêt élevés sur ces avances.
Cependant, vous devez également tenir compte de votre capacité à rembourser l’avance. Certains consommateurs devraient rechercher la meilleure offre, mais d’autres peuvent profiter de la première avance qu’ils trouvent en sachant qu’elle sera remboursée relativement rapidement.
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Foire aux Questions
Comment obtenir une avance de fonds immédiatement ?
Vous pouvez obtenir une avance de fonds immédiatement auprès d’une banque, d’une plateforme financière ou d’un émetteur de carte de crédit. Selon le programme, vous pourriez devoir payer des frais et des intérêts.
Pouvez-vous obtenir une avance de fonds en ligne ?
Vous pouvez obtenir une avance de fonds en ligne si vous travaillez avec un prêteur en ligne. Vous pouvez également utiliser l'application mobile pour votre carte de crédit, votre plateforme financière ou votre banque qui propose des avances de fonds.
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