Comment réaliser une transformation efficace avec les fintechs

Les clients sont la raison d'être des entreprises – et si les entreprises ne sont pas en mesure de répondre aux demandes en constante évolution des clients, elles seront laissées pour compte.

Ceci est particulièrement pertinent dans les services financiers, où les processus et technologies hérités sont souvent un obstacle à l'innovation et au progrès.

L'open banking et le passage à des modèles « en tant que service » ont donné naissance à de nombreuses nouvelles technologies financières qui offrent les capacités d'innovation brillantes que les clients recherchent. Les banques s'intéressent de plus en plus aux fintechs B2B pour tirer parti de leurs nouveaux modèles commerciaux, de leur transformation plus rapide et de leur technologie de pointe. Il n'est donc pas surprenant que le marché mondial des fintechs devrait atteindre 332.5 milliards de dollars d'ici 2028.

Cependant, la plupart des données qui alimentent les capacités des fintechs nécessitent une intégration avec des systèmes hérités hébergés par des banques et d'autres institutions de services financiers. Cela peut entraîner plusieurs défis d'intégration uniques.

Établir une adéquation culturelle

L'un des principaux défis est la différence de culture et de méthodes de travail. Les grandes banques sont fortement réglementées et ont de vastes opérations et systèmes - loin de l'approche agile basée sur le cloud des fintechs - ce qui affecte inévitablement la façon dont ces organisations travaillent ensemble.

S'exprimant lors d'un récent panel KPMG, Allan Woodcock, directeur de l'ingénierie chez Lloyds Banking Group, a expliqué le rôle que joue l'éducation dans la résolution de ce problème.

"Les banques ont la responsabilité d'éduquer les fintechs sur l'environnement réglementaire et son omniprésence au sein d'une banque, ainsi que la façon dont il peut varier selon le produit ou la division. Le partage des connaissances aide les banques et les fintechs à s'aligner sur un objectif commun et à travailler au rythme », a-t-il déclaré.

Lors du même événement, Conrad Ford, directeur des produits chez Allica Bank, a mentionné que le problème est que les grandes institutions financières veulent généralement impliquer tout le monde dans tout. Il a expliqué qu'il existe une perception selon laquelle si de nombreuses personnes sont incluses dans une décision, celle-ci est moins risquée, mais ce n'est tout simplement pas le cas.

Il a commenté : « Cela conduit à une culture où les gens ne prennent pas leurs responsabilités. Au lieu de cela, les grandes banques ont besoin de petites équipes interfonctionnelles pour faire avancer les choses. Cela rend non seulement la responsabilité plus claire, mais accélère la mise en œuvre.

La technologie comme inhibiteur

Du côté de la technologie, les modèles de données sont un des principaux responsables de l'incompatibilité, car il est difficile pour les fintechs de les intégrer aux systèmes des banques. Cela va de la définition des opérations de service informatique appropriées à la vérification que la banque dispose des compétences informatiques adéquates pour mettre en œuvre et exploiter la technologie.

Là où les fintechs annoncent fréquemment des solutions « plug-and-play », en réalité, le processus de mise en œuvre peut être pénible.

Pour faciliter le parcours d'intégration afin qu'une solution de travail puisse être réalisée plus tôt, Ford a plaidé pour la fin de la demande de proposition (RFP).

« Les appels d'offres sont la pire façon de choisir une solution technologique. Le point de départ de la sélection d'un fournisseur de fintech est de se demander : "fait-il ce que nous voulons qu'il fasse ?". Si c'est le cas, il y a de fortes chances qu'il passe par la diligence raisonnable de confirmation que les appels d'offres exigent au départ. »

Il a ajouté: "Les banques devraient se concentrer sur la preuve de concept, puis déterminer s'il existe des lacunes à combler."

Les systèmes hérités sont souvent un boulet pour les grandes banques. Leur complexité et le manque de compréhension des équipes informatiques vis-à-vis des systèmes plus anciens peuvent être une pierre d'achoppement lors de l'intégration de la technologie d'une fintech.

Cependant, la technologie héritée peut également être considérée comme un avantage. La technologie héritée offre une pléthore d'opportunités pour travailler avec les fintechs, selon Woodcock.

« Il existe des moyens de contourner la technologie héritée. Nous avons plusieurs environnements de travail afin de pouvoir collaborer avec des fintechs sans causer de problèmes de sécurité. De plus en plus, nous travaillons davantage dans nos systèmes hérités avec des partenaires, car c'est notre espace d'opportunités », a-t-il déclaré.

Concilier risque et création de valeur

Équilibrer les risques et les exigences réglementaires sans perturber l'utilisation des technologies financières est un autre problème auquel les banques sont confrontées. Cependant, les méthodes de travail modernes, telles que Agile, peuvent résoudre ce problème.

Ford a expliqué: «La meilleure façon pour les banques de travailler avec les fintechs est d'avoir de petites équipes autonomes, qui font des pas rapides et rapides afin de pouvoir se retirer lorsque les choses tournent mal.

"Nous avons vu de nombreuses défaillances du système très médiatisées où les banques ont tenté des projets de transformation, mais un mécanisme d'engagement moderne peut empêcher ces catastrophes de se produire et créer un partenariat solide."

Réaliser une transformation efficace

Selon notre dernier rapport, un nombre record d'accords fintech ont été conclus en 2021 avec un investissement total de 210 milliards de dollars, et en 2021, il y a eu un regain d'intérêt pour les fintechs capables d'aider aux activités de transformation numérique, en particulier de la part des banques de premier rang.

Alors que de plus en plus de grandes banques cherchent à s'associer à des fintechs pour assurer une transformation efficace, ces organisations doivent se poser trois questions pour minimiser les défis susmentionnés :

1. Quel est le problème à résoudre ?
2. Existe-t-il une fintech qui correspond à cet espace ?
3. Comment pouvons-nous aligner les méthodes de travail pour relever de manière proactive les défis de l'intégration ?

Il est vrai que les fintechs ont bien plus à offrir aux banques que les plateformes technologiques, mais seulement si ces considérations sont faites dès le départ pour que la solution puisse être utilisée de la bonne manière. Sans adopter cette approche, la transformation est destinée à avancer à pas de tortue.