Créer une voie claire vers l'innovation : notre conversation avec la directrice de la stratégie d'ASA, Lisa Gold Schier

De l'Open Banking à la Finance intégrée, les institutions financières et les fournisseurs de services financiers disposent de plus de moyens que jamais pour adopter la technologie numérique et commercialiser des produits financiers de meilleure qualité, plus personnalisés et plus faciles à utiliser.

Une entreprise qui aide les entreprises à tirer le meilleur parti des dernières innovations en matière de technologie financière est ASA. La société, dont le siège est dans l'Utah et qui fait ses débuts à Finovate le mois dernier à FinovateAutomne, facilite les collaborations entre institutions financières et fintechs. Solution intégrée, la technologie d'ASA aide les banques communautaires et les coopératives de crédit à offrir à leurs clients la même qualité de services numériques innovants que celle offerte par leurs plus grands rivaux.

Nous avons rencontré Lisa Gold Schier, directrice de la stratégie chez ASA, pour parler de l'opportunité des services bancaires collaboratifs, de la façon de faire fonctionner les partenariats banque/fintech et de ce sur quoi les institutions financières se concentrent actuellement.

Parlez-moi de votre passage dans l'industrie et de votre nouveau rôle chez ASA. Pourquoi êtes-vous passé de la banque à la fintech ?

Lisa Gold Schier : J'ai commencé ma carrière dans les services financiers avec une banque, puis j'ai travaillé avec des banques et des fintechs. Cependant, je n'avais jamais travaillé directement pour une fintech. Avant de rejoindre ASA, j'ai occupé le poste de leader à l'American Bankers Association (ABA), où j'ai dirigé l'évaluation des produits et agi en tant que conseiller stratégique auprès des banquiers, des fournisseurs de technologie et des consultants dans des domaines tels que les tendances technologiques, la transformation numérique et le expérience client. J'ai aidé à établir et à diriger le seul comité de l'industrie axé sur l'orientation stratégique de l'innovation de l'industrie en mettant l'accent sur les partenariats banque/technologie et l'engagement des processeurs principaux.

J'ai évalué des centaines de solutions fintech au cours de mes années chez ABA. Quand j'ai découvert ASA, j'ai su que c'était quelque chose d'unique. J'ai réalisé que la technologie et le cadre d'ASA changent et améliorent la façon dont les institutions financières, les fintechs et les clients accèdent à la technologie et travaillent ensemble. En me joignant à l'équipe, j'aide les institutions financières et les fintechs à répondre aux besoins de leurs titulaires de compte. Je suis maintenant directeur de la stratégie chez ASA, pilotant la stratégie de banque collaborative et créant une voie claire vers l'innovation, l'échelle et l'autonomisation financière des clients grâce à la fintech intégrée.

Qui est ASA et qu'est-ce que la banque collaborative ? Qu'est-ce qui le différencie de l'Open Banking ou du Banking as a Service ?

Schier : Bien que OpenBanking et Banking as a Service aient chacun leur place sur le marché, des défis existent pour chacun. La banque en tant que service oblige les fintechs à franchir les obstacles réglementaires et l'open banking met les banques et les fintechs en concurrence pour les finances des clients. La banque collaborative, quant à elle, est un modèle qui permet aux institutions financières et aux fintechs de travailler ensemble, en partageant les revenus et les opportunités commerciales. La banque collaborative reprend l'esprit de la banque ouverte et atténue les pièges, permettant aux institutions et aux fintechs de s'associer de manière mutuellement bénéfique en supprimant le risque réglementaire traditionnellement associé aux partenariats.

ASA, le pionnier de la banque collaborative, est une solution fintech intégrée qui relie les institutions financières aux fintechs en contact avec les clients dans un marché sécurisé, conforme et facile à mettre en œuvre, stimulant la croissance et les opportunités pour tous. Les titulaires de compte sélectionnent et téléchargent instantanément les applications qui répondent à leurs besoins individuels et lient leurs comptes sans donner à la fintech l'accès à des informations personnelles. Avec l'ASA et la banque collaborative, les institutions financières sont la plaque tournante du choix financier, en maintenant la relation avec le titulaire du compte et en offrant une autonomie financière grâce à un choix individualisé.

Quels défis ont traditionnellement rendu les partenariats banque/fintech difficiles, et comment le modèle ASA aide-t-il à les surmonter ?

Schier : Il existe de nombreux défis, dont certains des plus importants incluent le développement d'une stratégie d'innovation et l'équipe pour la mettre en œuvre et la suivre, rechercher et vérifier toutes les technologies financières et déterminer celles qui répondront à la majorité des besoins des clients, des contrats, des intégrations de base et de l'innovation équilibrée. avec responsabilité et risque. Ces obstacles peuvent être particulièrement difficiles pour les institutions communautaires, qui ne disposent pas des budgets technologiques importants des acteurs régionaux et nationaux.

ASA résout ces problèmes en agissant comme un point d'intégration unique entre les institutions financières et les fintechs, soit par le biais du noyau de l'institution, du fournisseur en ligne ou de l'agrégateur de données. Les fintechs ne s'interfacent jamais avec le cœur de l'institution, et ASA normalise, tokenise et anonymise les données PII des clients, garantissant que les fintechs ne peuvent pas accéder aux données personnelles des titulaires de compte.

En résolvant le problème d'intégration individuelle, ASA permet une personnalisation à grande échelle en permettant aux clients de choisir et de télécharger les applications de niche dont ils ont besoin sans diluer la relation avec la banque ou la caisse populaire. ASA crée un réseau fermé de confiance entre les institutions financières et les fintechs, rendant les partenariats plus faciles, plus abordables et plus sûrs que jamais.

Comment encadrez-vous et soutenez-vous les femmes de l'industrie ?

Schier : Je crois fermement qu'il est important d'avoir des points de vue divers autour de la table, et cela signifie en partie rechercher de manière proactive ces différents points de vue. Cela ressemble souvent à la création de réseaux, que ce soit au sein de mon organisation ou au sein de l'industrie, puis à se soutenir mutuellement. Il est important de favoriser les relations avec les femmes juniors et seniors et de partager des conseils et des idées.

Je soutiens également les femmes par le biais des médias sociaux et des opportunités de prise de parole, en examinant et en créant de la diversité dans les supports promotionnels et publicitaires. Il est décevant de voir des panels et des conférences qui manquent de diversité. Ainsi, lorsque je travaille avec des coordonnateurs de conférence, je me fais une priorité de rechercher une représentation diversifiée, ce qui comprend la recommandation de leaders de l'industrie et de femmes qui ne sont peut-être pas liées au circuit de la conférence. Cela inclut également de travailler avec et de soutenir diverses communautés. Puisque tant de gens m'ont soutenu, je veux continuer à redonner à l'industrie.

Quelle est la priorité des institutions financières et des fintechs aujourd'hui et au cours des 12 prochains mois ?

Schier : Pour citer Ron Shevlin, notre industrie est à une bifurcation difficile, et il est essentiel que les banques et les coopératives de crédit s'orientent vers l'avenir collaboratif des services bancaires. Cela leur permettra de suivre toutes les nouvelles applications technologiques, de développer leur activité et de rester pertinents. Les institutions financières et les fintechs qui adoptent la fintech intégrée et se penchent sur le choix sécurisé des consommateurs, offrant aux consommateurs plus d'autorité sur qui a accès à leurs données et dans quelles circonstances, obtiendront un solide avantage concurrentiel. À l'avenir, les institutions financières et les fintechs devraient se préparer à adopter plus pleinement les identités auto-souveraines, permettant aux consommateurs de s'approprier leurs données de manière nouvelle et innovante.

Les clients ont de plus en plus besoin d'un accès plus facile et plus rapide à une gamme de ressources d'éducation financière et de bien-être, en particulier compte tenu de la volatilité actuelle des marchés. Les institutions financières qui offrent de manière proactive plus de choix, offrant aux clients un accès plus simple, plus sûr et plus large aux outils nécessaires pour développer leur santé et leur éducation financières, seront bien placées pour promouvoir l'autonomisation et l'équité financières.

Photo de Genine Alyssa Pedreno-Andrada