La crise bancaire actuelle : l’interaction entre la réglementation, la supervision et la crypto-monnaie

Republié par Platon

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La dernière catastrophe bancaire a suscité de nombreux débats sur ses principales causes. Par exemple, un rapport de Michael S. Barr, vice-président de la surveillance de la Réserve fédérale, indique que c'est une réglementation et une surveillance inadéquates qui portent le poids de la responsabilité. En revanche, le Congressional Research Service souligne le rôle de la crypto-monnaie dans l’exacerbation de la crise. Ces points de vue divergents soulignent la nature complexe du paysage monétaire et la nécessité d’une surveillance stricte.

Le panorama réglementaire : une réflexion causale sur les faillites des institutions financières

Le rapport de Barr se concentre sur l’environnement réglementaire de l’administration Trump, qui a vu une déréglementation vitale du secteur bancaire. Ajustements clés inclus :

Le retour en arrière de la loi Dodd-Frank.
Assouplissement de la règle Volcker.
L’affaiblissement du Bureau de sécurité financière des clients.

Le rapport affirme que la loi de 2019 sur le développement financier, la réduction de la réglementation et la sécurité des clients a conduit à une diminution des exigences de surveillance et de réglementation pour les banques telles que Silicon Valley Bank (SVB).

Le rapport avance que des exigences de surveillance et de réglementation plus strictes auraient pu renforcer la résilience des banques comme la SVB. En mars 2023, les régulateurs des États ont fermé SVB à la suite d’une faillite bancaire, marquant la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis. Les banques Signature et Silvergate ont également fait faillite ce mois-là, soulignant la nécessité d'un cadre réglementaire plus solide.

Renforcer le cadre de surveillance et de réglementation

Le rapport de Barr exige des cadres de surveillance et de réglementation renforcés, en soulignant l’importance d’un capital stable des institutions financières et d’une analyse constante des dangers croissants. Un cadre plus solide peut améliorer la rapidité, la puissance et l’agilité du contrôle, en particulier pour les entreprises à croissance rapide et celles présentant des éléments à haut risque.

Le président Joe Biden a également exhorté le Congrès à introduire des lois plus strictes pour mettre fin à l’avenir aux faillites bancaires connexes.

Un rapport du Congressional Research Service offre une perspective particulière sur la crise bancaire, analysant le rôle de la crypto-monnaie dans l'effondrement de SVB, de Signature Bank et de Silvergate Financial. Le rapport note que toutes les trois banques ont eu une exposition au secteur des crypto-monnaies via des dépôts, des prêts et des réseaux de paiement.

La Banque Silvergate était la plus concentrée dans le secteur de la cryptographie, avec plus de 90 % de ses dépôts provenant d’acheteurs de cryptographie. SVB et Signature Bank, cependant, ont eu une exposition plus modeste.

Le rapport établit des hyperliens entre les faillites bancaires et les faillites particulières d’entreprises de cryptographie, attribuant l’épuisement des dépôts à la volatilité des cryptomonnaies. Par exemple, les banques ont souvent recours à la vente à perte de titres apparemment protégés pour répondre aux demandes de retrait.

Concilier régulation et innovation

Les conclusions divergentes du rapport Barr et des recherches du Congressional Analysis Service soulignent la nature multiforme du dernier désastre bancaire. Bien que les lacunes en matière de réglementation et de surveillance aient joué un rôle important, l’impact de la crypto-monnaie ne peut être négligé.

À mesure que le paysage monétaire évolue, il est essentiel de trouver un équilibre entre la promotion de l’innovation et la garantie d’une réglementation et d’une surveillance fortes. Les décideurs politiques devraient faire face au contexte réglementaire et à l’impression croissante des crypto-monnaies pour promouvoir un système bancaire sécurisé et résilient.

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