En bref
- Donut ressemble à une application bancaire ordinaire, mais offre des rendements de niveau DeFi.
- L’application est facile à utiliser et bénéficie de soutiens de premier plan, mais elle est largement non réglementée.
De nombreux utilisateurs occasionnels de crypto ont entendu les promesses de rendements de 5 %, voire 8 % sur les dépôts, dans le monde sauvage de la finance décentralisée, ou DeFi. Mais même si ces taux peuvent être alléchants – en particulier lorsque les comptes d’épargne conventionnels à « haut rendement » rapportent aujourd’hui un pathétique 0.5 % – la plupart des gens apprennent rapidement que naviguer dans le monde de la DeFi est complexe et intimidant. Alors ils s'assoient.
C'est pourquoi une application appelée beignet, dont les bailleurs de fonds incluent les propriétaires des Nationals de Washington, est intrigant. Lancée l'année dernière, elle ressemble à de nombreuses autres applications bancaires ou d'investissement, mais se connecte à DeFi en back-end pour offrir aux utilisateurs un beau retour de 4 % – échangeable à tout moment – sur les dollars qu'ils déposent.
"C'est pour les gens qui disent 'J'aime l'idée de DeFi, mais je veux juste entrer et sortir de l'argent », déclare Neel Popat, PDG de Donut. "Nous avons décidé de tirer le meilleur parti de la fintech et de créer une application DeFi pour les normes."
Popat a expliqué que Donut investit dans des plateformes DeFi à haut rendement comme Aspirer, mais en «abstrait» la partie DeFi de telle sorte que les utilisateurs ont le sentiment d'investir dans un produit d'épargne ordinaire.
Je l'ai essayé et, bien sûr, Donut ressemblait à d'autres applications bancaires avec lesquelles j'ai joué dans le cadre de mon travail de reporting. Il m’a demandé un permis de conduire, puis m’a incité à effectuer un dépôt en utilisant Plaid, le service fintech largement utilisé qui fait office de plug-in pour le compte bancaire d’une personne. J'ai déposé 20 $, que Donut a affiché avec les intérêts que je gagnais (bientôt, j'aurai gagné un centime !) :
L'application offre également une poignée de fonctionnalités familières à d'autres applications bancaires, notamment des dépôts automatisés et un outil permettant de verser de petites sommes en « arrondissant » les achats par carte de débit.
Alors que Donut est largement passé inaperçu, même dans la communauté crypto, la société affirme que sa base d'utilisateurs et ses actifs sous gestion ont augmenté de 40 % par mois depuis le lancement du produit d'épargne à taux fixe en septembre. Il a également clôturé une ronde de financement de 2 millions de dollars en juin auprès d'investisseurs parmi lesquels Robert Leshner, le fondateur du populaire service DeFi. Composé.
Pour les consommateurs frustrés par la stagnation des comptes d’épargne, Donut peut sembler une évidence : même si 4 % n’est pas aussi élevé que ce que d’autres investisseurs DeFi pourraient gagner, c’est bien mieux que les taux inférieurs à l’inflation payés par les banques.
Mais il y a un piège, et il est de taille. À savoir, Donut n'est pas soutenu par la FDIC... le régulateur fédéral qui vous versera jusqu'à 250,000 XNUMX $ en cas de faillite de votre banque. En d’autres termes, si Donut implose, il est possible que vos économies disparaissent.
Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas l’utiliser : il existe de nombreux autres produits d’investissement qui ne sont pas accompagnés d’un filet de sécurité de la FDIC. Mais cela signifie que vous devriez avoir une idée générale de ce qu'est DeFi et faire votre propre lecture sur Donut et son fondateur.
En ce qui concerne le modèle économique de Donut, Popat affirme que l'entreprise gagne généralement environ 2 % du capital investi au nom de ses utilisateurs. Donut, c'est-à-dire, vise à gagner 6 % sur les marchés DeFi et en transmet 4 % à ses utilisateurs, bien que ce taux, comme dans les banques classiques, soit susceptible de changer.
Donut n'est pas la seule entreprise à chercher à attirer les épargnants traditionnels disposant de comptes à haut rendement. Coinbase a récemment annoncé un 4% de produit qui lui est propre, ce qui oblige les utilisateurs à investir dans le stablecoin USDC indexé sur le dollar. D'autres plateformes de cryptographie comme BlockFi, Eco, Nexo et Celsius promettent également des rendements DeFi élevés en permettant aux gens de prêter du Bitcoin, des pièces stables et d'autres actifs numériques.
L’essentiel est que Donut et d’autres permettent aux fans de crypto non techniques d’obtenir plus facilement des rendements de niveau DeFi, à condition qu’ils soient également prêts à risquer de placer leur argent sur des plates-formes qui ne garantissent pas de protection.
Une version antérieure de cette histoire indiquait à tort que Donut utilisait la plate-forme Aave. Andreessen Horowitz a également été désigné par erreur comme investisseur.
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