Garantir la confiance : BPI et TCH préconisent des règles rigoureuses pour protéger les données financières des consommateurs

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Garantir la confiance : BPI et TCH préconisent des règles rigoureuses pour protéger les données financières des consommateurs PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Dans un effort concerté pour renforcer la protection des données financières des consommateurs,
la Clearing House Association et le Bank Policy Institute (BPI) ont présenté un
réponse collective au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB)
règle proposée. Cet effort décrit le cadre pour le partage sécurisé des données des consommateurs
données financières entre banques, agrégateurs de données et autres tiers, visant
pour réduire les pratiques dangereuses telles que le grattage d'écran et permettre aux consommateurs de
un meilleur contrôle sur les paramètres de partage de leurs données. Tout en reconnaissant le
l'importance de favoriser la concurrence et de permettre aux clients de connecter leurs
comptes vers des applications tierces, les associations soutiennent que l'actuel
la proposition ne parvient pas à garantir des garanties solides pour les services financiers sensibles des consommateurs.
</br>L’Information.

La lettre commune met l'accent sur plusieurs recommandations clés exhortant le CFPB à
renforcer la règle proposée pour renforcer la protection des consommateurs et la sécurité des données :

Renforcer la protection des consommateurs : Les Associations
plaider pour l’extension des exigences liées à l’autorisation du consommateur et
utilisations autorisées des données des consommateurs à tous les tiers et agrégateurs de données dans
l'écosystème.
Interdiction du scraping d’écran : Proposer une interdiction de
screen scraping une fois qu'un fournisseur de données a mis à disposition une interface développeur,
les Associations soulignent la nécessité d'un accès sécurisé et standardisé aux données
méthodes.
Exigences réglementaires et contrôle de conformité : Le
Le CFPB est invité à imposer des exigences directes aux tiers autorisés et
agrégateurs de données, exprimant clairement son intention de superviser ces entités
Pour la conformité.
Définir la responsabilité : La lettre suggère que les agrégateurs
et les autres destinataires de données devraient assumer la responsabilité des transactions non autorisées
ou toute défaillance dans la protection des données des consommateurs une fois qu'elles sont en leur possession.
Autorisation explicite du client : La règle proposée
devrait obliger les tiers à obtenir l’autorisation explicite du consommateur avant
accéder et utiliser leurs données. Les fournisseurs de données devraient conserver le droit de
obtenir leurs propres autorisations de consommation.
Rémunération des fournisseurs de données : Plaider pour un
marché équilibré, les associations proposent de permettre aux fournisseurs de données de
recevoir une indemnisation de la part de tiers, couvrant leurs frais raisonnables et une
marge supplémentaire pour permettre le partage de données.
Reconnaissance des organismes normatifs : Reconnaissant
l'utilité des organismes de normalisation, la règle finale devrait confirmer
développement de formats standardisés pour le partage de données. Cette approche garantit
l’efficacité et favorise une saine concurrence dans les services financiers
paysage.

Alors que le CFPB entreprend le processus de réglementation lancé en octobre 2016 et
prévoit de publier une règle définitive en 2024, les associations soulignent la nécessité de
renforcer la sécurité des consommateurs et la sécurité des données à une époque où le système bancaire ouvert est
de plus en plus vitale. Le secteur des services financiers aux États-Unis a
a déjà facilité le partage sécurisé des données, et les améliorations proposées, si
mis en œuvre, protégera davantage les consommateurs et leurs données, indépendamment du
qu'il réside dans des banques ou des établissements non bancaires.

L'impact sur le secteur bancaire

Même si les règles proposées défendues par la Clearing House Association et
Le Bank Policy Institute (BPI) se concentre principalement sur le renforcement de la sécurité et
contrôler les aspects des données financières des consommateurs, il est impératif d’approfondir les
répercussions potentielles que ces mesures pourraient avoir sur le secteur bancaire en tant que
entier. Le paysage financier, marqué par des technologies évolutives et dynamiques
les attentes des consommateurs, se trouve à un moment critique où la réglementation
les cadres peuvent façonner de manière significative la trajectoire de l’industrie.

Transformation de la dynamique bancaire

Ces règles strictes
sont sur le point de transformer la manière dont les banques interagissent avec les tiers
entités et consommateurs. En exigeant des pratiques d'accès et d'utilisation sécurisées des données,
les banques pourraient être témoins d’un changement dans leur dynamique opérationnelle, ce qui nécessiterait davantage de
des systèmes et des protocoles robustes.

Favoriser l’innovation technologique

Alors que le proposé
les règles prévoient des mesures strictes, elles pourraient par inadvertance favoriser
l'innovation technologique dans le secteur bancaire. Les banques pourraient être obligées de
investir dans des mesures avancées de sécurité des données, stimulant le développement de
technologies de pointe pour répondre aux normes réglementaires.

Impact sur les initiatives de banque ouverte

Banque ouverte
initiatives visant à promouvoir la collaboration entre les banques traditionnelles et
entités fintech, pourraient connaître une redéfinition. L’accent mis par les règles sur
le partage sécurisé des données pourrait servir de catalyseur pour l’évolution du système bancaire ouvert
pratiques, garantissant que la collaboration se produit dans un cadre de données robustes
protection.

Partenariats et alliances stratégiques

Les banques peuvent
recherchent de plus en plus des partenariats et des alliances stratégiques avec des entreprises technologiques
et des agrégateurs de données pour naviguer dans les subtilités de la conformité. Ce
une approche collaborative pourrait conduire à des solutions innovantes qui non seulement répondent
exigences réglementaires mais améliorent également l’expérience client.

Remodeler la confiance et les attentes des clients

Comme ces règles
soulignent l’importance primordiale de la sécurité des données des consommateurs, les banques ont un
opportunité de renforcer et de remodeler la confiance des clients. Leur mise en œuvre
ces mesures peuvent effectivement positionner les banques en tant que gardiennes des données clients,
potentiellement élever leur réputation et attirer plus de clients.

Relever les défis de conformité

Le respect de ces
les règles peuvent poser des défis initiaux aux banques, notamment en termes de ressources
allocation et adaptation aux nouveaux protocoles. Les banques devront s’y retrouver
les défis de conformité de manière stratégique pour assurer une transition fluide vers le nouveau
paysage réglementaire.

Évolution du paysage concurrentiel

Le secteur bancaire
le paysage concurrentiel pourrait connaître un changement, avec des institutions qui s’adapteraient rapidement
et exceller dans la conformité en obtenant un avantage concurrentiel. Les préférences du client peuvent
penchez-vous vers les banques qui offrent non seulement des services financiers robustes, mais également
donner la priorité à la sécurité et à la confidentialité de leurs données.

Conclusion

Alors que le secteur bancaire attend la finalisation de ces règles et de leurs
mise en œuvre ultérieure, les impacts spéculés donnent un aperçu de la
pistes potentielles de changement. Même si des défis et des ajustements nous attendent, le
Ces mesures constituent également une opportunité pour l’industrie de renforcer ses
fondations, favoriser l'innovation et rétablir la confiance à une époque où les données
la sécurité n'est pas négociable.

La lettre commune met l'accent sur plusieurs recommandations clés exhortant le CFPB à
renforcer la règle proposée pour renforcer la protection des consommateurs et la sécurité des données :

Renforcer la protection des consommateurs : Les Associations
plaider pour l’extension des exigences liées à l’autorisation du consommateur et
utilisations autorisées des données des consommateurs à tous les tiers et agrégateurs de données dans
l'écosystème.
Interdiction du scraping d’écran : Proposer une interdiction de
screen scraping une fois qu'un fournisseur de données a mis à disposition une interface développeur,
les Associations soulignent la nécessité d'un accès sécurisé et standardisé aux données
méthodes.
Exigences réglementaires et contrôle de conformité : Le
Le CFPB est invité à imposer des exigences directes aux tiers autorisés et
agrégateurs de données, exprimant clairement son intention de superviser ces entités
Pour la conformité.
Définir la responsabilité : La lettre suggère que les agrégateurs
et les autres destinataires de données devraient assumer la responsabilité des transactions non autorisées
ou toute défaillance dans la protection des données des consommateurs une fois qu'elles sont en leur possession.
Autorisation explicite du client : La règle proposée
devrait obliger les tiers à obtenir l’autorisation explicite du consommateur avant
accéder et utiliser leurs données. Les fournisseurs de données devraient conserver le droit de
obtenir leurs propres autorisations de consommation.
Rémunération des fournisseurs de données : Plaider pour un
marché équilibré, les associations proposent de permettre aux fournisseurs de données de
recevoir une indemnisation de la part de tiers, couvrant leurs frais raisonnables et une
marge supplémentaire pour permettre le partage de données.
Reconnaissance des organismes normatifs : Reconnaissant
l'utilité des organismes de normalisation, la règle finale devrait confirmer
développement de formats standardisés pour le partage de données. Cette approche garantit
l’efficacité et favorise une saine concurrence dans les services financiers
paysage.