KYC vers KYW : évolution de la sécurité AML dans l'écosystème cryptographique

• Selon Chainalysis, en 2022, des adresses illicites provenant d’organisations suspectes et légitimes ont envoyé près de 23.8 milliards de dollars de monnaie numérique.
• Un système Know-Your-Business (KYB) obtient généralement des informations complètes sur les partenaires commerciaux ou les clients.
• Un système KYW est spécialement conçu pour évaluer les risques et les actifs du portefeuille crypto.

Le succès, la redondance et le concept évolutif de l'industrie de la cryptographie ont conduit à l'essor significatif de la communauté Web3. Bitcoin a redéfini notre vision des systèmes financiers. Il a brisé les barrières et les limites de la centralisation, présentant un moyen meilleur, plus efficace et plus sûr de sécuriser l’argent. Bientôt, sa renommée et sa technologie révolutionnaire ont inspiré de nombreux altcoins, chacun s’efforçant d’apporter quelque chose de nouveau à l’industrie. De l’Ether, qui visait à construire un écosystème dans lequel Bitcoin prospérerait, au DogeCoin, qui s’est avéré être un actif numérique précieux au-delà de ses secteurs initiaux.

 Ces altcoins comptent parmi des milliers, chacun soutenant l’ensemble de l’industrie de la cryptographie. Son succès fut retentissant. Malheureusement, la même gloire et la même renommée amèneraient d’autres à utiliser la monnaie numérique pour des raisons néfastes. Les groupes terroristes, les voleurs et les escrocs ont rapidement utilisé l’anonymat des actifs numériques pour blanchir des millions de dollars en crypto. Cela finirait également par conduire à un taux important de fraude cryptographique, faisant perdre des milliards à l’industrie.

La fraude cryptographique est un acte courant aujourd’hui, et à mesure que les actifs numériques deviennent de plus en plus courants, les escrocs sont passés du ciblage de quelques individus à la création d’organisations entières pour blanchir de l’argent et arnaquer des millions de personnes.

 En raison de ces conflits, les outils de lutte contre le blanchiment se sont considérablement améliorés au fil des années. Aujourd’hui, les systèmes Know-your-Client ont permis à de nombreux instituts financiers de se protéger des fraudeurs. Son succès a conduit au développement des systèmes Know-your-Business (KYB), Know-your-Transaction (KTY) et Know-Your-Wallet (KYW). 

Cet article mettra en évidence l’évolution de ces systèmes anti-blanchiment dans l’industrie de la cryptographie.

La montée des fraudes cryptographiques

Les escroqueries et les hacks cryptographiques ont évolué au fil des années. De MT Gox au crash le plus récent de FTX, montrez comment mourir est réellement la situation.

Généralement, les systèmes de sécurité blockchain disposent d’une fonction de sécurité innée qui préserve l’intégrité des données. C’est l’une des rares raisons pour lesquelles les applications décentralisées sont de plus en plus utilisées. Malheureusement, comme le concept même de blockchain n’a que vingt ans, nous n’avons pas encore exploré tout son potentiel. En conséquence, l’augmentation des activités de fraude cryptographique et de blanchiment d’argent a coûté des milliards de dollars, réduisant considérablement la valeur et la crédibilité du secteur. 

Les fraudes cryptographiques sont passées de petites startups et plateformes à l’implication de grandes organisations. Par exemple, la fraude cryptographique en Afrique du Sud atteint un niveau sans précédent. L'attitude positive de son gouvernement à l'égard de la cryptographie a permis à l'Afrique du Sud de devenir l'un des meilleurs pays au monde. La variété des infrastructures cryptographiques et la pléthore de passerelles de paiement cryptographiques ont permis aux traders de cryptographie de prospérer de manière significative.

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Ses progrès dans l’adoption et la mise en œuvre de la monnaie numérique dépassent même le plus grand volume d’échanges de crypto d’Afrique, le Nigeria. Malheureusement, en raison de cette vision positive, de nombreux escrocs et pirates informatiques prospèrent dans son environnement. Selon les autorités et les analystes de l'Afrique du Sud, les cas de fraude cryptographique ont explosé. 25% au cours du dernier trimestre 2023. Son gouvernement est en train d'élaborer un nouveau cadre juridique visant à freiner de telles activités. Il a également averti toutes les organisations basées sur la cryptographie de faire preuve de prudence ; tout signe d'activité frauduleuse entraînera une fermeture immédiate.

Outre les fraudes cryptographiques, les activités de blanchiment d’argent dans le secteur sont devenues une préoccupation croissante. Selon Chainalysis, en 2022, des adresses illicites provenant d’organisations suspectes et légitimes ont été envoyées près de 23.8 milliards de dollars de numérique devise. Les activités de blanchiment d’argent sont l’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux gouvernements craignent la monnaie numérique. Son caractère anonyme, sa rapidité et sa nature décentralisée rendent impossible l’identification exacte de la source et de la destination du transfert. De plus, des organisations comme Tornado Mixer ont aggravé leur état. Leurs outils et systèmes ont considérablement renforcé les activités de blanchiment d’argent au fil des années.

Malheureusement, les outils de sécurité standard de la blockchain ne peuvent pas atténuer ce problème. En conséquence, des experts en sécurité et des développeurs ont collaboré pour concevoir plusieurs systèmes afin de résoudre spécifiquement ce problème. Cela a conduit au développement des systèmes KYC, qui ont évolué, offrant un large éventail de mesures de sécurité au sein de l'écosystème.

Que sont les systèmes KYC ?

Un système Know Your Customer (KYC) est un dispositif de sécurité spécialement conçu pour lutter contre les activités de blanchiment d’argent. En 2002, au plus fort des systèmes Web2, de nombreuses banques, gouvernements et organisations ont rapidement identifié une tendance croissante : le blanchiment d'argent. Pour ceux qui ne le savent pas, le blanchiment d’argent peut déstabiliser l’économie d’un pays.

Grâce à ces activités illicites, les criminels peuvent « nettoyer » la monnaie acquise grâce à des activités illégales comme le trafic de drogue et l’évasion fiscale, entre autres délits financiers. Si rien n’est fait, un afflux important d’argent provenant du blanchiment d’argent sapera la confiance dans le système financier. En outre, les économies stagnent généralement en évitant l’impôt, ce qui finit par conduire à un effondrement. La Reserve Bank of India a introduit la première directive KYC pour les banques, mais plus tard, les développeurs ont mis en œuvre ces règles dans des systèmes pleinement fonctionnels.

Les fonctions générales d'un système KYC tournent autour de la collecte d'informations crédibles sur le client pour légitimer son identité. Il nécessite la confirmation des informations de l'utilisateur final et développe un modèle pour les transactions quotidiennes. Ce système constitue généralement la première étape des systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

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Récemment, les systèmes KYC ont considérablement gagné en popularité pour éviter tout problème. Après le crash de FTX, de nombreux échanges centralisés ont dû renforcer la sécurité de leur blockchain. L'intégration du système KYC à leurs outils de sécurité blockchain offre une assurance supplémentaire aux régulateurs et aux traders de crypto.

Échanges de garde/centralisés sécurisent généralement les clés privées des utilisateurs pour protéger leurs portefeuilles chauds. Malgré de nombreux sceptiques quant à leur fonctionnalité, ils maintiennent généralement la cohésion de l’ensemble du secteur de la cryptographie. Par exemple, Binance calcule au moins 9 milliards de dollars d’actifs cryptographiques et détient la majeure partie du Bitcoin. Si une telle organisation devait s’effondrer, ce serait une catastrophe pour l’ensemble de l’industrie.

Un système KYC peut varier selon son fabricant. Avec la popularité croissante de l'IA, de nombreux systèmes de sécurité blockchain ont intégré l'IA au système KYC pour fournir un système d'auto-apprentissage qui détecte les anomalies dans la transaction d'un client.

L'évolution des systèmes KYC

Le succès des systèmes KYC a conduit à davantage de systèmes AML pour renforcer la sécurité de la blockchain. Malheureusement, la sécurité dans le monde numérique est une bataille sans fin entre les experts en sécurité et les pirates informatiques. Le bras de fer constant a contraint de nombreux développeurs à améliorer les politiques et les outils de sécurité, et le système KYC n'est pas différent. Ci-dessous les différentes évolutions des systèmes KYC :

Système Know-Your-Business (KYB)

L’industrie de la cryptographie est une franchise expansive qui se développe progressivement au fil du temps. Aujourd’hui, de nombreuses startups et organisations recherchent la gloire et la richesse, et les systèmes élargissent encore la surface d’attaque des pirates. Le système KYB a suivi peu de temps après l’établissement du système KYC dans l’industrie de la cryptographie. Un système Know-Your-Business (KYB) obtient généralement des informations complètes sur les partenaires commerciaux ou les clients.

Aujourd’hui, de nombreuses organisations envoient et reçoivent des millions en cryptomonnaie ; ainsi, le développement d’un système AML était proche. Les systèmes et politiques KYB sont obligatoires pour la plupart des organismes de réglementation, car ils renforcent la confiance entre les clients, le gouvernement et les organisations. Cependant, un système KYB dispose d’un système de contrôle long qui est souvent consommateur d’énergie et nécessite un traitement haut de gamme.

Un système KYB enclave plusieurs parties dans les relations avec les organisations, et ses fonctionnalités peuvent s'étendre au-delà des organes d'une organisation. Les sociétés de cryptographie doivent analyser et vérifier les informations commerciales et financières de leurs clients. Cela les protège de nombreuses activités AML, et fraude documentaire garantit la légitimité de l'organisation.

Un système KYB fournit les moyens de préserver l’intégrité d’une entreprise, de ses actifs et de sa réputation. Après le crash de FTX, les KYB sont devenus un critère au sein de la société de cryptographie. Les pertes subies par une organisation luttant contre le blanchiment d’argent se chiffrent souvent en millions, voire en milliards.

Système Know-Your-Transaction (KYT)

Les systèmes KYC et KYB existaient bien avant que la monnaie numérique ne gagne des écosystèmes entiers. Ses fonctionnalités et son objectif étaient largement utilisés dans les banques traditionnelles, mais passeraient plus tard à l’ère numérique. Le système Know-Your-Transaction (KYT) est une émanation des deux systèmes AML et a été considérablement repris après que Bitcoin soit devenu plus courant.

Un système KYT surveille généralement les transactions effectuées par les institutions financières. C'est généralement un œil d'aigle qui surveille toute activité de blanchiment d'argent. Sa fonctionnalité standard consiste à surveiller, évaluer et déterminer si la transaction est légale.

Le système KYT a été conçu après que les dangers des actifs numériques soient devenus trop clairs. Il peut collecter des informations et traiter le risque des transactions d'un client. En règle générale, les organisations basées sur la cryptographie peuvent utiliser cet outil de sécurité blockchain pour identifier les informations et effectuer une analyse du niveau de risque. 

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Au départ, le lancement d’un système KYT présentait de nombreux défis. Par exemple, de nombreux experts ont affirmé que cela violait le concept de base de la blockchain. En ajoutant des systèmes de surveillance, il représentait une entité centralisée. Malheureusement, cette affirmation échouerait au milieu de l’augmentation des fraudes cryptographiques et des activités AML. Les échanges de garde ont déjà présenté une entité centralisée au milieu de l'industrie de la cryptographie, offrant une croissance de test parfaite pour un système KYT. 

Selon le développeur, un système KYT peut fournir des détails sur toutes les transactions cryptographiques au sein d'un échange de garde. De plus, il peut mettre en évidence d’éventuels schémas suspects, lever un signal d’alarme et modifier l’administration.

La nécessité d’un système KYT fait toujours l’objet d’un débat houleux, mais il est devenu nécessaire dans diverses régions après le krach.

Système Know-Your-Wallet (KYW)

L'évolution la plus récente et la dernière du système KYC est le système Know-Your-Wallet (KYW). Au fil des années, il est devenu évident que les portefeuilles cryptographiques sont souvent la principale cible des pirates. La plupart des piratages et des escroqueries se produisent via un individu fournissant les détails de son portefeuille crypto. Cela a donné une réputation négative dans l’industrie de la cryptographie. Il est conseillé à de nombreux traders débutants en crypto de faire très attention au type de crypto qu'ils utilisent. 

Un système KYW est spécialement conçu pour évaluer les risques et les actifs du portefeuille crypto. Il collecte des données sur les propriétaires et leurs organisations pour confirmer la légitimité des portefeuilles cryptographiques. Dans certaines organisations, un système KYW identifie la légitimité de l’actif cryptographique.

Des entreprises comme CryptoPass ont conçu un système KYW qui calcule le noyau de risque pour identifier les portefeuilles cryptographiques potentiellement compromis. Les experts identifieront également les portefeuilles qui subissent des transactions inhabituelles grâce à ces outils de sécurité blockchain. D'autres organisations proposent des systèmes KYW aux traders individuels pour identifier et vérifier l'éligibilité du hot wallet d'une bourse.

Le concept d'un système KYW est encore nouveau, mais ses perspectives et son approche de la sécurité de la blockchain rattraperont rapidement leur retard. 

La sécurité de la blockchain a constamment évolué au fil des nombreuses épreuves et pertes qu’elle a subies. Un système KYC est une tendance croissante parmi de nombreuses bourses car il représente un symbole de confiance et de sécurité. Les systèmes KYB, KYT et KYW sont des variantes de l'original. Ils offrent différents services à différents groupes mais s’efforcent en fin de compte de prévenir le blanchiment d’argent dans le secteur de la cryptographie.

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• La source: https://web3africa.news/2023/11/01/news/kyc-systems-evolving-to-bolster-cryptocurrency/