Les 2023
Rapport McKinsey sur les paiements mondiaux a inventé le terme « découplé
Era » en affirmant que le secteur des paiements entrait dans sa 4th
ère (les transactions sur papier, plastique et compte étant la 1st
par 3rd).
Caractérisé par une déconnexion entre les paiements et
comptes traditionnels, cette nouvelle étape de l'industrie du paiement met l'accent sur les utilisateurs
préférences en matière de commodité, d’abordabilité et de sécurité.
Le rapport postule que les technologies telles que les plateformes
service (PaaS), l'IA générative et les solutions décentralisées comme la tokenisation ont été
les principaux prétendants à façonner cette nouvelle réalité ; l'implication sous-jacente
étant le résultat de la bataille en cours entre DeFi et les systèmes existants favorisant
le premier plutôt que le second.
Mais à mesure que les marées changent, pouvons-nous exclure les
les institutions financières ?
Les principes fondamentaux de l’ère découplée
L'ère du découplage repose sur la commodité,
prix abordable, sécurité et concentration sur l’expérience utilisateur.
La commodité est reine (et
Reine)
La commodité s’impose comme un principe fondamental du numérique
les portefeuilles règnent en maître.
Il est révolu le temps où il fallait chercher des cartes physiques ; numérique
les portefeuilles tels qu'Apple Pay et Google Pay permettent une connexion transparente et sans contact
transactions d'un simple toucher ou d'un geste, intégrant de manière transparente les paiements dans
le tissu de la vie quotidienne.
En outre, paiement en un clic in
le domaine des achats en ligne élimine le besoin d'une facturation laborieuse
saisies d’informations, rationalisant l’expérience utilisateur.
L’abordabilité occupe une place centrale
Étape
L’abordabilité occupe une place centrale dans la perturbation de la fintech
défie les institutions financières traditionnelles.
Les sociétés Fintech n’introduisent pas seulement des frais compétitifs
mais aussi des solutions de paiement innovantes, favorisant une saine concurrence qui
en fin de compte, cela réduit les coûts pour les consommateurs.
À cet égard, sans contact
Paiements, moins cher pour les commerçants que les cartes traditionnelles, et
des méthodes de paiement alternatives telles que les services Acheter maintenant, Payer plus tard (BNPL) sont également
contribuer activement à rendre les transactions financières plus accessibles et
abordable.
Problèmes de sécurité
Innovation
Les préoccupations en matière de sécurité sont à l’avant-garde de l’innovation dans le
Ère découplée.
tokenizationun
technologie de pointe, remplace les données sensibles de la carte par des identifiants uniques,
offrant une protection robuste contre la fraude, même en cas de compromission
jeton.
Authentification biométrique, utilisant les empreintes digitales et le visage
reconnaissance, ajoute une couche de sécurité supplémentaire, surpassant les codes PIN traditionnels
méthodes.
L'industrie est témoin d'une importance accrue accordée à
mesures de cybersécurité, reflétant l'engagement du paysage en évolution à données
protection et prévention de la fraude.
Expérience utilisateur au
Premier plan
Les paiements s'intègrent parfaitement dans divers aspects de
nos vies quotidiennes.
La finance intégrée, où les services financiers s'intègrent harmonieusement
dans d'autres applications, fait des paiements une partie discrète mais intégrante de
l'expérience utilisateur.
La personnalisation occupe également le devant de la scène, avec le paiement
des options adaptées aux habitudes de dépenses individuelles et des programmes de récompenses offrant
remises alignées sur les préférences des utilisateurs.
Enfin, les informations en temps réel donnent davantage de moyens aux utilisateurs,
fournir des notifications de transaction instantanées et un accès aux dépenses en temps réel
pannes, améliorant le contrôle et la transparence de leurs finances.
Mais nous ne pouvons pas encore exclure un héritage
Le jury ne s'est toujours pas prononcé sur le découplage total, alors que le
l'industrie adopte les portefeuilles numériques, les paiements sans contact et la collaboration
entre Fintechs et acteurs traditionnels, un découplage complet des comptes
cela semble être une perspective à plus long terme.
En fait, les systèmes et réglementations existants jouent toujours un rôle
un rôle important même avec leur évolution attendue vers une « résilience »
état d'esprit.
À l’ère du découplage, les banques doivent aller au-delà du compte
paradigme de propriété, nécessitant le développement de nouvelles entreprises et
mises à niveau technologiques pour fidéliser les clients au sein de leur écosystème de services. En préparation
pour cet avenir découplé, les institutions financières explorent actuellement 5
différents itinéraires :
1. Adopter l’Open Banking et les API :
Les banques exploitent de plus en plus l’Open Banking, un système
qui permet aux fournisseurs tiers autorisés d'accéder aux données financières des clients
avec leur consentement.
Cela ouvre les portes à la collaboration avec les FinTechs et d’autres
joueurs, leur permettant de code
solutions de paiement innovantes et services financiers directement au sein de leur
plates-formes.
2. Investir dans les portefeuilles numériques et sans contact
paiements:
Portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay gagnent rapidement en popularité.
Les banques reconnaissent cette tendance et intègrent activement ces portefeuilles dans
leurs applications bancaires mobiles, permettant aux utilisateurs de faire des transactions sécurisées et pratiques
paiements sans cartes physiques.
De plus, les méthodes de paiement sans contact comme le tap-and-pay
sont prioritaires, rationalisant l’expérience de paiement en magasin.
3. Créer une intégration et un compte fluides
Gestion:
Simplifier les processus d’ouverture et de gestion de compte est
cruciale à l’ère du découplage. Par conséquent, les banques se concentrent sur des services en ligne plus rapides.
des expériences d'intégration et des applications mobiles conviviales qui permettre aux clients de
gérer leurs finances facilement, à tout moment et en tout lieu.
4. Offrir une gestion financière personnalisée
Outils:
En ce qui concerne l'importance croissante accordée à l'expérience utilisateur, les banques
développent des outils de gestion financière basés sur l'IA qui fournissent des
la budgétisation, les objectifs d’épargne et les informations sur les dépenses. Ces outils objectif
pour responsabiliser les clients et prendre des décisions financières éclairées.
5. Partenariat avec les FinTechs et les non-traditionnels
joueurs:
La collaboration est essentielle dans le paysage découplé. Les banques sont
nouer des partenariats avec des FinTech et d’autres acteurs non traditionnels pour
tirer parti de leurs solutions innovantes et élargir leurs offres de services. Ce
leur permet de répondre à un plus large éventail de besoins des clients et de rester compétitifs.
Conclusion : l'inertie numérique est le silence
Tueur
Le récit autrefois répandu d’une perturbation constante est
évoluer vers un néo-normal. Contrairement au scénario traditionnel des challengers
saisissant des parts de marché aux opérateurs historiques, un espace encombré semble émerger,
caractérisé par une convergence vers une fin de partie numérique. Fait intéressant, le
la dynamique des gagnants et des perdants dans ce nouveau paysage transcende les frontières
des institutions financières traditionnelles et des challengers disruptifs.
Les banques historiques sont confrontées sans précédent
la parfaite pression comme une confluence de facteurs, y compris l'augmentation du nombre de clients
attentes, l’émergence de nouveaux arrivants agiles dans l’industrie, l’avènement de puissants
les technologies et l’évolution des réglementations les obligent à insuffler du sens
l’innovation dans leurs modèles économiques établis.
"Si tu traverses l'enfer,
continuer."
L’urgence pour les banques de rattraper leur retard en matière de numérique
les homologues avisés sont renforcés par un écart croissant entre les bénéfices et la valorisation boursière
entre les leaders du numérique et le reste de l’industrie. Cette prise de conscience est
conduire un effort collectif de l’industrie pour réduire la fracture numérique. Et tandis que
la maturité numérique n'est pas le seul déterminant de la performance économique d'une banque,
un signal perceptible se fait jour et les actionnaires prennent de plus en plus conscience
remarquer.
L’impératif d’une transformation numérique significative est maintenant
plus évident que jamais, remodeler la dynamique concurrentielle du secteur bancaire
secteur et faire une chose est sûre :
l’inertie numérique tue les banques.
Les 2023
Rapport McKinsey sur les paiements mondiaux a inventé le terme « découplé
Era » en affirmant que le secteur des paiements entrait dans sa 4th
ère (les transactions sur papier, plastique et compte étant la 1st
par 3rd).
Caractérisé par une déconnexion entre les paiements et
comptes traditionnels, cette nouvelle étape de l'industrie du paiement met l'accent sur les utilisateurs
préférences en matière de commodité, d’abordabilité et de sécurité.
Le rapport postule que les technologies telles que les plateformes
service (PaaS), l'IA générative et les solutions décentralisées comme la tokenisation ont été
les principaux prétendants à façonner cette nouvelle réalité ; l'implication sous-jacente
étant le résultat de la bataille en cours entre DeFi et les systèmes existants favorisant
le premier plutôt que le second.
Mais à mesure que les marées changent, pouvons-nous exclure les
les institutions financières ?
Les principes fondamentaux de l’ère découplée
L'ère du découplage repose sur la commodité,
prix abordable, sécurité et concentration sur l’expérience utilisateur.
La commodité est reine (et
Reine)
La commodité s’impose comme un principe fondamental du numérique
les portefeuilles règnent en maître.
Il est révolu le temps où il fallait chercher des cartes physiques ; numérique
les portefeuilles tels qu'Apple Pay et Google Pay permettent une connexion transparente et sans contact
transactions d'un simple toucher ou d'un geste, intégrant de manière transparente les paiements dans
le tissu de la vie quotidienne.
En outre, paiement en un clic in
le domaine des achats en ligne élimine le besoin d'une facturation laborieuse
saisies d’informations, rationalisant l’expérience utilisateur.
L’abordabilité occupe une place centrale
Étape
L’abordabilité occupe une place centrale dans la perturbation de la fintech
défie les institutions financières traditionnelles.
Les sociétés Fintech n’introduisent pas seulement des frais compétitifs
mais aussi des solutions de paiement innovantes, favorisant une saine concurrence qui
en fin de compte, cela réduit les coûts pour les consommateurs.
À cet égard, sans contact
Paiements, moins cher pour les commerçants que les cartes traditionnelles, et
des méthodes de paiement alternatives telles que les services Acheter maintenant, Payer plus tard (BNPL) sont également
contribuer activement à rendre les transactions financières plus accessibles et
abordable.
Problèmes de sécurité
Innovation
Les préoccupations en matière de sécurité sont à l’avant-garde de l’innovation dans le
Ère découplée.
tokenizationun
technologie de pointe, remplace les données sensibles de la carte par des identifiants uniques,
offrant une protection robuste contre la fraude, même en cas de compromission
jeton.
Authentification biométrique, utilisant les empreintes digitales et le visage
reconnaissance, ajoute une couche de sécurité supplémentaire, surpassant les codes PIN traditionnels
méthodes.
L'industrie est témoin d'une importance accrue accordée à
mesures de cybersécurité, reflétant l'engagement du paysage en évolution à données
protection et prévention de la fraude.
Expérience utilisateur au
Premier plan
Les paiements s'intègrent parfaitement dans divers aspects de
nos vies quotidiennes.
La finance intégrée, où les services financiers s'intègrent harmonieusement
dans d'autres applications, fait des paiements une partie discrète mais intégrante de
l'expérience utilisateur.
La personnalisation occupe également le devant de la scène, avec le paiement
des options adaptées aux habitudes de dépenses individuelles et des programmes de récompenses offrant
remises alignées sur les préférences des utilisateurs.
Enfin, les informations en temps réel donnent davantage de moyens aux utilisateurs,
fournir des notifications de transaction instantanées et un accès aux dépenses en temps réel
pannes, améliorant le contrôle et la transparence de leurs finances.
Mais nous ne pouvons pas encore exclure un héritage
Le jury ne s'est toujours pas prononcé sur le découplage total, alors que le
l'industrie adopte les portefeuilles numériques, les paiements sans contact et la collaboration
entre Fintechs et acteurs traditionnels, un découplage complet des comptes
cela semble être une perspective à plus long terme.
En fait, les systèmes et réglementations existants jouent toujours un rôle
un rôle important même avec leur évolution attendue vers une « résilience »
état d'esprit.
À l’ère du découplage, les banques doivent aller au-delà du compte
paradigme de propriété, nécessitant le développement de nouvelles entreprises et
mises à niveau technologiques pour fidéliser les clients au sein de leur écosystème de services. En préparation
pour cet avenir découplé, les institutions financières explorent actuellement 5
différents itinéraires :
1. Adopter l’Open Banking et les API :
Les banques exploitent de plus en plus l’Open Banking, un système
qui permet aux fournisseurs tiers autorisés d'accéder aux données financières des clients
avec leur consentement.
Cela ouvre les portes à la collaboration avec les FinTechs et d’autres
joueurs, leur permettant de code
solutions de paiement innovantes et services financiers directement au sein de leur
plates-formes.
2. Investir dans les portefeuilles numériques et sans contact
paiements:
Portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay gagnent rapidement en popularité.
Les banques reconnaissent cette tendance et intègrent activement ces portefeuilles dans
leurs applications bancaires mobiles, permettant aux utilisateurs de faire des transactions sécurisées et pratiques
paiements sans cartes physiques.
De plus, les méthodes de paiement sans contact comme le tap-and-pay
sont prioritaires, rationalisant l’expérience de paiement en magasin.
3. Créer une intégration et un compte fluides
Gestion:
Simplifier les processus d’ouverture et de gestion de compte est
cruciale à l’ère du découplage. Par conséquent, les banques se concentrent sur des services en ligne plus rapides.
des expériences d'intégration et des applications mobiles conviviales qui permettre aux clients de
gérer leurs finances facilement, à tout moment et en tout lieu.
4. Offrir une gestion financière personnalisée
Outils:
En ce qui concerne l'importance croissante accordée à l'expérience utilisateur, les banques
développent des outils de gestion financière basés sur l'IA qui fournissent des
la budgétisation, les objectifs d’épargne et les informations sur les dépenses. Ces outils objectif
pour responsabiliser les clients et prendre des décisions financières éclairées.
5. Partenariat avec les FinTechs et les non-traditionnels
joueurs:
La collaboration est essentielle dans le paysage découplé. Les banques sont
nouer des partenariats avec des FinTech et d’autres acteurs non traditionnels pour
tirer parti de leurs solutions innovantes et élargir leurs offres de services. Ce
leur permet de répondre à un plus large éventail de besoins des clients et de rester compétitifs.
Conclusion : l'inertie numérique est le silence
Tueur
Le récit autrefois répandu d’une perturbation constante est
évoluer vers un néo-normal. Contrairement au scénario traditionnel des challengers
saisissant des parts de marché aux opérateurs historiques, un espace encombré semble émerger,
caractérisé par une convergence vers une fin de partie numérique. Fait intéressant, le
la dynamique des gagnants et des perdants dans ce nouveau paysage transcende les frontières
des institutions financières traditionnelles et des challengers disruptifs.
Les banques historiques sont confrontées sans précédent
la parfaite pression comme une confluence de facteurs, y compris l'augmentation du nombre de clients
attentes, l’émergence de nouveaux arrivants agiles dans l’industrie, l’avènement de puissants
les technologies et l’évolution des réglementations les obligent à insuffler du sens
l’innovation dans leurs modèles économiques établis.
"Si tu traverses l'enfer,
continuer."
L’urgence pour les banques de rattraper leur retard en matière de numérique
les homologues avisés sont renforcés par un écart croissant entre les bénéfices et la valorisation boursière
entre les leaders du numérique et le reste de l’industrie. Cette prise de conscience est
conduire un effort collectif de l’industrie pour réduire la fracture numérique. Et tandis que
la maturité numérique n'est pas le seul déterminant de la performance économique d'une banque,
un signal perceptible se fait jour et les actionnaires prennent de plus en plus conscience
remarquer.
L’impératif d’une transformation numérique significative est maintenant
plus évident que jamais, remodeler la dynamique concurrentielle du secteur bancaire
secteur et faire une chose est sûre :
l’inertie numérique tue les banques.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-decoupled-era-how-it-started-vs-how-its-going-for-banks/
- :est
- :ne pas
- :où
- $UP
- 26%
- a
- accès
- accessible
- Compte
- hybrides
- activement
- Ajoute
- avènement
- abordables
- à opposer à
- agile
- AI
- Alimenté par l'IA
- objectif
- aligné
- Permettre
- permet
- aussi
- alternative
- Amazon
- an
- ainsi que le
- Apis
- Apple
- Apple Pay
- applications
- applications
- SONT
- AS
- aspects
- At
- Authentification
- autorisé
- AWS
- Banque
- Services bancaires
- applications bancaires
- Banks
- bannière
- Bataille
- BE
- va
- jusqu'à XNUMX fois
- Au-delà
- facturation
- Mélangeurs Spéciaux
- Prolongation BNPL
- tous les deux
- frontières
- PONT
- plus large
- budgétisation
- Développement
- la performance des entreprises
- modèles d'affaires
- entreprises
- mais
- acheter
- by
- CAN
- carte
- Cartes
- Attraper
- répondre
- Canaux centraux
- centre de la scène
- certaines
- globaux
- caractérisé
- chasse
- moins chère
- Passer au paiement
- revendiqué
- CLIENTS
- inventé
- collaboration
- Collective
- engagement
- Sociétés
- concurrence
- compétitif
- complet
- Compromise
- Préoccupations
- confluence
- consentement
- par conséquent
- constant
- Les consommateurs
- Contactless
- paiements sans contact
- contribuant
- des bactéries
- commodité
- Pratique
- Convergence
- Core
- Costs
- homologues
- bondé
- crucial
- Lecture
- des clients
- Clients
- En investissant dans une technologie de pointe, les restaurants peuvent non seulement rester compétitifs dans un marché en constante évolution, mais aussi améliorer significativement l'expérience de leurs clients.
- technologie de pointe
- Cybersécurité
- Tous les jours
- données
- jours
- Décentralisé
- solutions décentralisées
- décisions
- découplé
- DeFi
- développement
- Développement
- différent
- numérique
- Transformation numérique
- portefeuilles numériques
- numériquement
- directement
- remises
- Perturbation
- perturbateur
- diviser
- portes
- down
- motivation
- les lecteurs
- conduite
- dynamique
- même
- Économique
- performance économique
- risque numérique
- effort
- l'élimination
- embrassement
- émergence
- économies émergentes.
- l'accent
- souligne
- vous accompagner
- l'autonomisation des
- permettre
- permettant
- améliorer
- entrant
- Ère
- établies
- Pourtant, la
- événement
- JAMAIS
- de tous les jours
- évident
- évolution
- Développer vous
- attentes
- attendu
- d'experience
- Expériences
- Explorer
- supplémentaire
- .
- Soin du visage
- fait
- facteurs
- plus rapide
- Frais
- finance
- Finances
- la traduction de documents financiers
- données financières
- Institutions financières
- services financiers
- empreinte digitale
- FinTech
- fintechs
- Focus
- mettant l'accent
- Pour
- Pour les consommateurs
- Premier plan
- Forger
- Ancien
- favoriser
- Fondation
- fraude
- sans friction
- De
- plein
- plus
- avenir
- gagner
- écart
- génératif
- IA générative
- Global
- Paiements globaux
- Go
- Objectifs
- aller
- Google Pay
- Croissance
- habitudes
- la santé
- accrue
- Comment
- HTML
- HTTPS
- Identificateurs
- impératif
- in
- en magasin
- Y compris
- de plus en plus
- individuel
- industrie
- inertie
- d'information
- Actualités
- innover
- Innovation
- technologie innovante
- idées.
- instantané
- les établissements privés
- intégrale
- Intégration
- développement
- Découvrez le tout nouveau
- sueñortiendo
- IT
- SES
- jpg
- juste
- XNUMX éléments à
- ACTIVITES
- King
- paysage d'été
- plus tard
- couche
- Lays
- dirigeants
- Legacy
- Levier
- en tirant parti
- VIE
- comme
- Vit
- Losers
- Entrée
- a prendre une
- FAIT DU
- Fabrication
- gérer
- gestion
- d'outils de gestion
- Marché
- part de marché
- maturité
- McKinsey
- significative
- les mesures
- Marchands
- méthodes
- Mindset
- Breeze Mobile
- Les services bancaires mobiles
- application mobile
- numériques jumeaux (digital twin models)
- PLUS
- RÉCIT
- nécessaire
- Besoin
- Besoins
- Nouveauté
- Nouveaux arrivants
- Remarquer..
- Notifications
- maintenant
- of
- offrant
- Offrandes
- on
- Onboarding
- une fois
- ONE
- en cours
- en ligne
- le commerce en ligne
- uniquement
- ouvert
- banque ouverte
- ouverture
- ouvre
- Options
- or
- Autre
- nos
- ande
- plus de
- possession
- paas
- Papier
- paradigme
- partie
- Partenariat
- partenariats
- Payer
- Paiement
- Moyens de paiement
- Paiements
- performant
- Personnalisé
- Physique
- Plastique
- plateforme
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- Jouez
- joueurs
- solide
- préférences
- préparation
- répandue
- primaire
- priorisé
- les process
- Profit
- Programmes
- perspective
- protection
- fournir
- fournisseurs
- aportando
- gamme
- rapidement
- plutôt
- en temps réel
- Réalité
- la concrétisation
- royaume
- reconnaissance
- reconnaissant
- reflétant
- Considérer
- règlements
- rapport
- remodeler
- la résilience
- REST
- résultat
- conserver
- Programme de fidélité
- Augmenter
- hausse
- robuste
- Rôle
- routes
- Règle
- s
- Épargnes
- savvy
- fluide
- de façon transparente
- secteur
- sécurisé
- sécurité
- semble
- saisissant
- sensible
- service
- Services
- Forme
- Partager
- Actionnaires
- décalage
- Shopify
- Shopping
- Signal
- significative
- étapes
- Solutions
- Space
- Dépenses
- Étape
- peuplements
- j'ai commencé
- rester
- Encore
- la rationalisation
- tel
- Le Suprême
- incomparable
- combustion propre
- Système
- prend
- prise
- Exploiter
- Les technologies
- Technologie
- Temenos
- principes
- terme
- que
- qui
- Les
- leur
- Les
- Ces
- chose
- des tiers.
- this
- Avec
- marées
- à
- jeton
- tokenization
- les outils
- vers
- traditionnel
- transaction
- Transactions
- De La Carrosserie
- Transparence
- Trend
- En fin de compte
- sous-jacent
- expérience unique et authentique
- contrairement à
- mises à jour
- urgence
- Utilisateur
- Expérience utilisateur
- convivial
- utilisateurs
- Utilisant
- Évaluation
- divers
- visa
- vs
- Portefeuilles
- était
- Vague
- we
- ont été
- Quoi
- tout en
- Whitepaper
- gagnants
- comprenant
- dans les
- sans
- Témoin
- encore
- zéphyrnet