L'Afrique a à peine effleuré la surface de la banque numérique et des paiements sans contact

L'Afrique a à peine effleuré la surface de la banque numérique et des paiements sans contact

Horodatage: 18 juillet 2023 10:01
Africa Has Hardly Scratched The Surface Of Digital Banking And Contactless Payments PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

L'adoption des services bancaires numériques et des paiements sans contact a varié d'un pays africain à l'autre sur la voie post-pandémique de la reprise économique. Alors qu'un certain nombre de pays de la région connaissent un degré élevé d'adoption des services bancaires numériques, d'autres ont pris du retard en raison de la pénétration numérique limitée et de l'infrastructure bancaire traditionnelle.

Malgré des obstacles difficiles empêchant les nations africaines d'adopter des capacités numériques plus avancées, la numérisation monétaire a connu une croissance positive sur plusieurs années, avec une adoption croissante tout au long de la pandémie.

Au plus fort de la crise du COVID, les paiements électroniques numériques représentaient plus de 47 milliards de transactions nationales en Afrique, tandis que la région a enregistré 27.5 milliards de transactions supplémentaires l'année suivante.

La hausse des banque numérique, tels que les paiements sans contact et les portefeuilles numériques, a contribué à amener davantage de consommateurs africains en ligne, à mesure que la pénétration numérique augmente dans la région, et que les nations formulent et mettent en œuvre des réglementations bancaires progressives pour aider à administrer le degré d'adoption des services bancaires numériques.

Bien que les dirigeants de la fintech de la région aient beaucoup de potentiel pour aider à démocratiser les services bancaires et financiers, l'Afrique n'a peut-être qu'effleuré la surface des opportunités possibles du paysage des paiements numériques.

Opportunités à court terme

À travers le continent, les nations ont accueilli à la fois les acteurs bancaires et non bancaires, insufflant de l'innovation dans l'infrastructure financière locale pour réduire les frictions dans les paiements numériques nationaux. Ces efforts, jusqu'à récemment, ont vu la demande et l'offre monter en flèche, initiant également une croissance des investissements pour les entreprises fintech et les startups.

Les revenus des paiements électroniques nationaux devraient augmenter de 20 pourcentage annuel, totalisant plus de 40 milliards de dollars d'ici 2025. Par rapport au paysage mondial, les paiements mondiaux devraient augmenter de 7 % par an tout au long de la même période enregistrée.

La numérisation des paiements et des transactions a en outre contribué à accroître la transparence pour les consommateurs, réduisant les coûts pour les entreprises et les commerçants. Ces outils financiers étant des moteurs clés de la croissance économique, un autre regard montre que d'autres opportunités sont encore en suspens pour le paysage du paiement numérique en Afrique.

Modernisation des banques

Les banques traditionnelles et les services bancaires entretiennent toujours une relation de confiance entre plusieurs pays africains malgré l'augmentation des services de paiement numérique. Pour la majorité des gens, les banques, et même la monnaie fiduciaire, restent une caractéristique importante de l'activité financière tout au long de leur vie quotidienne.

Cependant, le problème ici n'est pas d'offrir plus de services et de capacités bancaires aux clients participants, mais plutôt de trouver un moyen d'aider plus de 350 millions d'adultes financièrement exclus se connecter.

La population largement non bancarisée en Afrique nécessite une intervention supplémentaire de la part des acteurs traditionnels, cependant, le manque d'infrastructures suffisantes, les politiques gouvernementales, les systèmes réglementaires compliqués et d'autres barrières numériques restent des défis opposés pour les banques traditionnelles.

Le point d'inflexion réside ici dans carrefour entre banque traditionnelle et néo-banque capacités, grâce auxquelles des systèmes de paiement numériques innovants peuvent tirer parti de l'infrastructure existante et des réseaux disponibles.

Cela pourrait aider à conquérir le marché hors ligne tout en offrant des paiements en tant que service aux personnes non bancarisées via une empreinte existante. Les banques peuvent agir comme une rampe de lancement pour les entreprises fintech et les startups afin de démocratiser davantage le secteur financier, mais également de répartir l'activité financière entre les régions clientes, tant dans les zones rurales qu'urbaines.

Bien qu'il existe encore une disparité entre la manière dont les banques traditionnelles et les offres numériques plus avancées sont utilisées dans certains pays africains, il est possible que, grâce à la participation d'acteurs institutionnels, les banques puissent développer un écosystème qui permet une plus grande distribution financière, un accès client et une inclusion financière.

Numérisation des petites et moyennes entreprises

Comme dans d'autres régions développées du monde, les petites et moyennes entreprises (PME) représentent une part importante de l'économie et du paysage commercial d'un pays. Les estimations de la Banque mondiale indiquent qu'environ 90 pour cent de toutes les entreprises de Afrique sont des PME. Un aperçu plus approfondi révèle que l'Afrique subsaharienne compte plus de 44 millions de micro, petites et moyennes entreprises (MPME)

Pour que les entreprises captent un marché de consommateurs accru, la collaboration au sein de l'écosystème fintech africain a permis aux commerçants d'accéder à de nouvelles technologies qui leur permettent d'accepter les paiements sans contact et d'accroître la portée de l'inclusivité financière numérique.

Bien qu'il reste une grande majorité d'individus non bancarisés répartis dans la région, les services numériques natifs, y compris les portefeuilles numériques, les paiements transfrontaliers et les services bancaires en ligne ont aidé PME et les MPME tirent parti des opportunités offertes par la fintech.

L'argent mobile a contribué à révolutionner la façon dont les consommateurs paient et effectuent des transactions. Cependant, une limitation des ressources, des investissements et de la portée de la pratique a rendu difficile pour les entreprises plus petites, moins établies et non enregistrées d'exploiter ces opportunités.

En outre, il y a une pénurie de talents adéquats sur le marché du travail du continent. Au cours des deux dernières années, des professionnels qualifiés dans certaines régions d'Afrique se sont mobilisés pour fournir aux entreprises de technologie financière des ressources humaines compétentes qui leur permettent d'être plus à même d'établir une présence parmi les petits commerçants.

Alors que les entreprises fintech peuvent établir des partenariats transfrontaliers avec des prestataires de services financiers et des banques traditionnels, il reste un risque réglementaire et une gestion durable des équipes de terrain travaillant à distance.

La séparation entre la mise en œuvre et le capital humain adéquat ne permet souvent que la progression au sein des marchés nationaux, créant davantage un développement déséquilibré dans le système monétaire numérique du continent.

Connectivité réseau et pénétration numérique

La connectivité mobile et Internet joue un rôle crucial dans le développement prospectif du paysage des paiements numériques en Afrique.

Recherche par le Association du Système mondial de communications mobiles (GSMA) estime qu'il y aura plus de 613 millions d'abonnés mobiles uniques, soit la moitié de la population, d'ici 2025 en Afrique subsaharienne.

En valeur économique, la technologie mobile et les services de communication atteindraient plus de 154 milliards de dollars au cours des trois prochaines années.

La capacité d'élargir la connectivité des réseaux mobiles devrait aller de pair avec la pénétration numérique. Bien que les services numériques, tels que les portefeuilles électroniques et le sans contact Paiements via les appareils mobiles, ont déjà décollé dans certains pays, le développement plus large reste irréel.

Les pays avec une pénétration numérique plus forte verraient un pourcentage plus élevé de services de paiement numérique. Cependant, cela ne peut souvent être attribué qu'aux pays qui ont des institutions financières bien établies, des gouvernements stables et des politiques macroéconomiques progressistes.

Nous voyons une fois de plus ce genre de déséquilibre se produire sur différents marchés. Des pays comme la Namibie et l'Afrique du Sud en Afrique australe ont une numérisation des paiements plus lente en raison d'une infrastructure bancaire traditionnelle plus solide, mais des niveaux de pénétration du téléphone mobile plus faibles.

Ailleurs en Afrique de l'Ouest, dans des pays comme le Ghana, le Nigéria et le Sénégal, il existe un degré élevé de services de paiement numérique et de convivialité, car les jeunes sont plus conscients du numérique.

Par exemple, au Nigéria, la comparaison entre les paiements numériques et les paiements par carte a connu une immense diversification. Au cours des deux premiers mois de l'année dernière, plus de 130 milliards de dollars ont été échangés via des paiements en ligne en temps réel. Les points de vente (POS) traditionnels n'ont enregistré que 2.7 milliards de dollars de transactions au cours de la même période enregistrée.

Il y a ce scénario push-and-pull continu, dans lequel les pays qui ont connu une meilleure adoption en termes de connectivité mobile et d'autres réformes numériques verraient un meilleur développement en termes de services de paiement numérique.

Cependant, ce scénario nécessiterait un investissement adéquat des secteurs public et privé pour collaborer à ces efforts progressistes.

Alors que les gouvernements africains s'efforcent d'amener davantage de résidents en ligne et de leur présenter la commodité des services bancaires numériques, une plus grande facilitation de l'infrastructure numérique et des systèmes de réglementation plus solides seraient nécessaires pour aider à surmonter ces obstacles.

De conclure

L'examen du paysage des paiements numériques en Afrique indique que, bien qu'il y ait eu des progrès constants au cours des dernières années, des développements et des travaux supplémentaires sont encore nécessaires pour surmonter les obstacles actuels, mais fournir des solutions financières viables à long terme.

Alors que de nombreux pays ont déjà introduit une gamme de systèmes bancaires mobiles et numériques avancés dans toute la région, d'autres considérations en termes de partenariat entre les banques traditionnelles et les sociétés de technologie financière pourraient aider à améliorer la portée de la délivrabilité.

Les problèmes liés à l'infrastructure de réseau et à la pénétration du numérique signifieraient que certains pays seraient à la traîne par rapport à leurs homologues voisins et devraient envisager des investissements continus des secteurs public et privé.

L'Afrique n'a fait qu'effleurer la surface en termes de services bancaires et de paiements numériques. Les années à venir présentent de nouvelles opportunités pour le continent de passer de services obsolètes à un espace où les outils numériques peuvent devenir une solution durable à la demande financière croissante des entreprises et des consommateurs.

L'adoption des services bancaires numériques et des paiements sans contact a varié d'un pays africain à l'autre sur la voie post-pandémique de la reprise économique. Alors qu'un certain nombre de pays de la région connaissent un degré élevé d'adoption des services bancaires numériques, d'autres ont pris du retard en raison de la pénétration numérique limitée et de l'infrastructure bancaire traditionnelle.

Malgré des obstacles difficiles empêchant les nations africaines d'adopter des capacités numériques plus avancées, la numérisation monétaire a connu une croissance positive sur plusieurs années, avec une adoption croissante tout au long de la pandémie.

Au plus fort de la crise du COVID, les paiements électroniques numériques représentaient plus de 47 milliards de transactions nationales en Afrique, tandis que la région a enregistré 27.5 milliards de transactions supplémentaires l'année suivante.

La hausse des banque numérique, tels que les paiements sans contact et les portefeuilles numériques, a contribué à amener davantage de consommateurs africains en ligne, à mesure que la pénétration numérique augmente dans la région, et que les nations formulent et mettent en œuvre des réglementations bancaires progressives pour aider à administrer le degré d'adoption des services bancaires numériques.

Bien que les dirigeants de la fintech de la région aient beaucoup de potentiel pour aider à démocratiser les services bancaires et financiers, l'Afrique n'a peut-être qu'effleuré la surface des opportunités possibles du paysage des paiements numériques.

Opportunités à court terme

À travers le continent, les nations ont accueilli à la fois les acteurs bancaires et non bancaires, insufflant de l'innovation dans l'infrastructure financière locale pour réduire les frictions dans les paiements numériques nationaux. Ces efforts, jusqu'à récemment, ont vu la demande et l'offre monter en flèche, initiant également une croissance des investissements pour les entreprises fintech et les startups.

Les revenus des paiements électroniques nationaux devraient augmenter de 20 pourcentage annuel, totalisant plus de 40 milliards de dollars d'ici 2025. Par rapport au paysage mondial, les paiements mondiaux devraient augmenter de 7 % par an tout au long de la même période enregistrée.

La numérisation des paiements et des transactions a en outre contribué à accroître la transparence pour les consommateurs, réduisant les coûts pour les entreprises et les commerçants. Ces outils financiers étant des moteurs clés de la croissance économique, un autre regard montre que d'autres opportunités sont encore en suspens pour le paysage du paiement numérique en Afrique.

Modernisation des banques

Les banques traditionnelles et les services bancaires entretiennent toujours une relation de confiance entre plusieurs pays africains malgré l'augmentation des services de paiement numérique. Pour la majorité des gens, les banques, et même la monnaie fiduciaire, restent une caractéristique importante de l'activité financière tout au long de leur vie quotidienne.

Cependant, le problème ici n'est pas d'offrir plus de services et de capacités bancaires aux clients participants, mais plutôt de trouver un moyen d'aider plus de 350 millions d'adultes financièrement exclus se connecter.

La population largement non bancarisée en Afrique nécessite une intervention supplémentaire de la part des acteurs traditionnels, cependant, le manque d'infrastructures suffisantes, les politiques gouvernementales, les systèmes réglementaires compliqués et d'autres barrières numériques restent des défis opposés pour les banques traditionnelles.

Le point d'inflexion réside ici dans carrefour entre banque traditionnelle et néo-banque capacités, grâce auxquelles des systèmes de paiement numériques innovants peuvent tirer parti de l'infrastructure existante et des réseaux disponibles.

Cela pourrait aider à conquérir le marché hors ligne tout en offrant des paiements en tant que service aux personnes non bancarisées via une empreinte existante. Les banques peuvent agir comme une rampe de lancement pour les entreprises fintech et les startups afin de démocratiser davantage le secteur financier, mais également de répartir l'activité financière entre les régions clientes, tant dans les zones rurales qu'urbaines.

Bien qu'il existe encore une disparité entre la manière dont les banques traditionnelles et les offres numériques plus avancées sont utilisées dans certains pays africains, il est possible que, grâce à la participation d'acteurs institutionnels, les banques puissent développer un écosystème qui permet une plus grande distribution financière, un accès client et une inclusion financière.

Numérisation des petites et moyennes entreprises

Comme dans d'autres régions développées du monde, les petites et moyennes entreprises (PME) représentent une part importante de l'économie et du paysage commercial d'un pays. Les estimations de la Banque mondiale indiquent qu'environ 90 pour cent de toutes les entreprises de Afrique sont des PME. Un aperçu plus approfondi révèle que l'Afrique subsaharienne compte plus de 44 millions de micro, petites et moyennes entreprises (MPME)

Pour que les entreprises captent un marché de consommateurs accru, la collaboration au sein de l'écosystème fintech africain a permis aux commerçants d'accéder à de nouvelles technologies qui leur permettent d'accepter les paiements sans contact et d'accroître la portée de l'inclusivité financière numérique.

Bien qu'il reste une grande majorité d'individus non bancarisés répartis dans la région, les services numériques natifs, y compris les portefeuilles numériques, les paiements transfrontaliers et les services bancaires en ligne ont aidé PME et les MPME tirent parti des opportunités offertes par la fintech.

L'argent mobile a contribué à révolutionner la façon dont les consommateurs paient et effectuent des transactions. Cependant, une limitation des ressources, des investissements et de la portée de la pratique a rendu difficile pour les entreprises plus petites, moins établies et non enregistrées d'exploiter ces opportunités.

En outre, il y a une pénurie de talents adéquats sur le marché du travail du continent. Au cours des deux dernières années, des professionnels qualifiés dans certaines régions d'Afrique se sont mobilisés pour fournir aux entreprises de technologie financière des ressources humaines compétentes qui leur permettent d'être plus à même d'établir une présence parmi les petits commerçants.

Alors que les entreprises fintech peuvent établir des partenariats transfrontaliers avec des prestataires de services financiers et des banques traditionnels, il reste un risque réglementaire et une gestion durable des équipes de terrain travaillant à distance.

La séparation entre la mise en œuvre et le capital humain adéquat ne permet souvent que la progression au sein des marchés nationaux, créant davantage un développement déséquilibré dans le système monétaire numérique du continent.

Connectivité réseau et pénétration numérique

La connectivité mobile et Internet joue un rôle crucial dans le développement prospectif du paysage des paiements numériques en Afrique.

Recherche par le Association du Système mondial de communications mobiles (GSMA) estime qu'il y aura plus de 613 millions d'abonnés mobiles uniques, soit la moitié de la population, d'ici 2025 en Afrique subsaharienne.

En valeur économique, la technologie mobile et les services de communication atteindraient plus de 154 milliards de dollars au cours des trois prochaines années.

La capacité d'élargir la connectivité des réseaux mobiles devrait aller de pair avec la pénétration numérique. Bien que les services numériques, tels que les portefeuilles électroniques et le sans contact Paiements via les appareils mobiles, ont déjà décollé dans certains pays, le développement plus large reste irréel.

Les pays avec une pénétration numérique plus forte verraient un pourcentage plus élevé de services de paiement numérique. Cependant, cela ne peut souvent être attribué qu'aux pays qui ont des institutions financières bien établies, des gouvernements stables et des politiques macroéconomiques progressistes.

Nous voyons une fois de plus ce genre de déséquilibre se produire sur différents marchés. Des pays comme la Namibie et l'Afrique du Sud en Afrique australe ont une numérisation des paiements plus lente en raison d'une infrastructure bancaire traditionnelle plus solide, mais des niveaux de pénétration du téléphone mobile plus faibles.

Ailleurs en Afrique de l'Ouest, dans des pays comme le Ghana, le Nigéria et le Sénégal, il existe un degré élevé de services de paiement numérique et de convivialité, car les jeunes sont plus conscients du numérique.

Par exemple, au Nigéria, la comparaison entre les paiements numériques et les paiements par carte a connu une immense diversification. Au cours des deux premiers mois de l'année dernière, plus de 130 milliards de dollars ont été échangés via des paiements en ligne en temps réel. Les points de vente (POS) traditionnels n'ont enregistré que 2.7 milliards de dollars de transactions au cours de la même période enregistrée.

Il y a ce scénario push-and-pull continu, dans lequel les pays qui ont connu une meilleure adoption en termes de connectivité mobile et d'autres réformes numériques verraient un meilleur développement en termes de services de paiement numérique.

Cependant, ce scénario nécessiterait un investissement adéquat des secteurs public et privé pour collaborer à ces efforts progressistes.

Alors que les gouvernements africains s'efforcent d'amener davantage de résidents en ligne et de leur présenter la commodité des services bancaires numériques, une plus grande facilitation de l'infrastructure numérique et des systèmes de réglementation plus solides seraient nécessaires pour aider à surmonter ces obstacles.

De conclure

L'examen du paysage des paiements numériques en Afrique indique que, bien qu'il y ait eu des progrès constants au cours des dernières années, des développements et des travaux supplémentaires sont encore nécessaires pour surmonter les obstacles actuels, mais fournir des solutions financières viables à long terme.

Alors que de nombreux pays ont déjà introduit une gamme de systèmes bancaires mobiles et numériques avancés dans toute la région, d'autres considérations en termes de partenariat entre les banques traditionnelles et les sociétés de technologie financière pourraient aider à améliorer la portée de la délivrabilité.

Les problèmes liés à l'infrastructure de réseau et à la pénétration du numérique signifieraient que certains pays seraient à la traîne par rapport à leurs homologues voisins et devraient envisager des investissements continus des secteurs public et privé.

L'Afrique n'a fait qu'effleurer la surface en termes de services bancaires et de paiements numériques. Les années à venir présentent de nouvelles opportunités pour le continent de passer de services obsolètes à un espace où les outils numériques peuvent devenir une solution durable à la demande financière croissante des entreprises et des consommateurs.

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