Le prêt est devenu un pilier central de DeFi et a même contribué à mettre la finance décentralisée sur la carte. Les protocoles initiaux soutenant ce concept ont consolidé leur position dans l'industrie, bien que de nouveaux protocoles améliorent les idées existantes. L'avenir des prêts DeFi semble passionnant, et il y a encore de la place pour des progrès.
Comment les prêts DeFi ont commencé
En théorie, Bitcoin a été le premier réseau à introduire le concept de finance décentralisée. Sans Bitcoin, l'industrie de la crypto-monnaie ne serait pas là où elle est aujourd'hui, et les gens n'auraient pas non plus eu l'idée de créer des services et des produits financiers alternatifs. Bien que l'infrastructure Bitcoin ne se prête pas très bien à la finance décentralisée aujourd'hui, elle abrite un écosystème DeFi qui s'étend sur des millions de dollars.
En fin de compte, il a été remplacé par Ethereum, un réseau avec des contrats intelligents et d'autres opportunités pour les développeurs. Ethereum est mieux adapté pour faciliter les concepts DeFi tels que le prêt, l'emprunt, le jalonnement, l'agriculture de rendement, etc. Grâce à des plateformes comme Aave, Compound, MakerDAO, Liquity et autres, le segment des prêts a décollé fermement. Cependant, de nouvelles plates-formes arrivent sur le marché pour améliorer les bases établies par ces plates-formes pionnières, offrant une expérience utilisateur plus attrayante avec de nouvelles opportunités de revenus.
Ce que MakerDAO, Compound et Aave font
MakerDAO, Compound, Aave et Liquity se ressemblent tous en surface. Leur service de base facilite les emprunts et les prêts décentralisés, fournissant aux fournisseurs de liquidités des revenus provenant des paiements d'intérêts. De plus, les emprunteurs peuvent utiliser les actifs empruntés dans d'autres protocoles de financement décentralisés pour explorer l'agriculture de rendement, l'extraction de liquidités, etc. En fin de compte, tant qu'ils remboursent le prêt, tous les bénéfices générés par l'actif emprunté leur appartiennent.
Composé reste l'un des protocoles de prêt DeFi les plus importants sur Ethereum. Il a introduit des incitations à l'extraction de liquidités et le jeton de gouvernance COMP pour attirer les utilisateurs. De plus, la plateforme gère toujours plusieurs milliards de dollars en valeur totale verrouillée, assurant une liquidité suffisante pour faciliter les prêts à ceux qui ont besoin de fonds rapidement. Cependant, le protocole a perdu sa place dominante au profit de protocoles plus récents comme Aave au cours des derniers mois.
Le Aave La plate-forme – anciennement ETHland – a la valeur totale la plus élevée verrouillée sur Ethereum dans la catégorie des prêts DeFi. Il offre une diversité d'actifs beaucoup plus grande que Compound et a une exigence de garantie beaucoup plus faible que MakerDAO. De plus, Aave a été l'un des premiers protocoles à introduire des «prêts flash», une fonctionnalité dans laquelle l'emprunt et le remboursement se produisent dans la même transaction du réseau Ethereum.
MakerDAO est une solution décentralisée pour faciliter les prêts et les emprunts qui aide Ether à accorder des prêts sous la forme de DAI, le stablecoin natif de la plateforme. DAI est un jeton ERC20 indexé sur la valeur du dollar américain. MakerDAO a un deuxième jeton - MKR - pour soutenir la stabilité du jeton DAI et introduire la gouvernance du système de crédit Dai. MakerDAO a été l'une des premières plates-formes à émettre un nouveau stablecoin non adossé à des fonds sur un compte bancaire, mais conservant sa valeur grâce à un ensemble d'algorithmes.
Liquidité
Tandis que Liquidité est également un protocole d'emprunt décentralisé, il introduit des prêts à 0% d'intérêt contre Ethereum utilisé comme garantie. Tous les fonds empruntés sont émis en LUSD – un stablecoin indexé sur l'USD – mais nécessitent un ratio de garantie de 110%. Ce ratio est bien inférieur à celui de Compound, MakerDAO ou Aave, où des taux de garantie allant jusqu'à 300% ne sont pas rares.
De plus, Liquity a introduit le concept d'un pool de stabilité pour sécuriser tous les prêts en cours. Le pool de stabilité se compose de LUSD et peut être alimenté par les détenteurs du stablecoin. Le Pool est une source de liquidités pour rembourser la dette des prêts liquidés. Les utilisateurs qui déposent des LUSD dans le pool de stabilité réalisent des gains de liquidation et reçoivent des jetons LQTY en tant que « récompense » supplémentaire.
Hubble
L'approche de Liquity a donné aux utilisateurs une option supplémentaire pour gagner des revenus en empruntant le stablecoin LUSD. Cependant, des protocoles comme Hubble ont développé une autre opportunité de revenus pour attirer des liquidités pour les prêts. Toute garantie fournie par les utilisateurs gagnera du rendement lorsqu'elle sera verrouillée dans le protocole Hubble. Le projet fonctionne sur Solana et prend en charge ETH, BTC et d'autres actifs en garantie, qui gagneront tous un rendement par divers moyens.
De plus, le protocole Hubble intègre également le mécanisme Stability Pool. Les utilisateurs peuvent utiliser le stablecoin USDH pour fournir des liquidités au pool afin de maintenir la plate-forme en bonne santé et de s'assurer que les utilisateurs peuvent rembourser tous les prêts. Les utilisateurs qui explorent cette option gagnent environ 10 % de différence par rapport aux comptes liquidés. De plus, ils recevront des récompenses HBB à un taux constant. Ce jeton HBB peut être jalonné sur Hubble pour gagner des récompenses de protocole et voter sur les propositions de protocole.
L'option de gagner un rendement sur la garantie, d'empocher un revenu passif de l'USDH via le pool de stabilité ou d'autres protocoles DeFi, et de gagner des jetons HBB pouvant être misés à partir du pool de stabilité crée un flux de revenus à plusieurs volets. De plus, les utilisateurs peuvent accéder à tout dans la même interface pour les utilisateurs qui souhaitent tout configurer et laisser les revenus s'accumuler au fil du temps.
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