L'importance de l'interopérabilité des cartes et de l'argent mobile en Afrique

Lorsque j'ai fondé MFS Africa il y a plus de dix ans, j'ai établi une simple mesure de réussite pour l'entreprise. Pour faciliter l'accès à l'entreprise de miel de ma mère à Porto-Novo, au Bénin, pour collecter les paiements de ses clients de tout le continent.

En ce qui concerne l'Afrique et l'autonomisation financière, nous devons reconnaître que les consommateurs ont les mêmes désirs et besoins que les consommateurs partout ailleurs dans le monde. Les Africains du continent veulent commander les derniers vêtements et appareils électroniques et les faire livrer en temps opportun. Nous pouvons convenir que l'argent mobile a beaucoup fait pour étendre l'inclusion financière, mais il en faut davantage s'ils veulent effectuer des achats en toute transparence en dehors de leur pays et du continent. Nous devons permettre l'interopérabilité entre l'argent mobile et les cartes.

Autrement dit, l'industrie doit s'assurer que les commerçants sont en mesure d'accepter les paiements de n'importe quel consommateur, qu'ils utilisent de l'argent mobile ou une carte et qu'ils soient en ligne ou hors ligne. Pour comprendre l'ampleur de l'opportunité que représente l'interopérabilité, il convient de jeter un coup d'œil au secteur de la distribution en Afrique. Dans un secteur qui vaut des centaines de milliards de dollars, le commerce en ligne ne représente que 1% des ventes contre une moyenne mondiale de 15%, selon un rapport de Knight Frank. L'interopérabilité entre les cartes et l'argent mobile a le potentiel non seulement d'aligner ce ratio sur les normes mondiales, mais aussi de développer le secteur dans son ensemble. L'appétit, après tout, est clairement là.

La pandémie de Covid-19 a vu les ventes du e-commerce africain augmenter de 42% entre 2019 et 2020, selon un rapport de Visa. Imaginez à quoi ressemblera la croissance alors que les gens pourront acheter et vendre de manière transparente, peu importe où ils se trouvent et quel canal ils utilisent.

Au-delà du récit de l'argent mobile

Cet accent mis sur l'interopérabilité représente un léger changement par rapport au récit de l'argent mobile qui a dominé le discours à ce jour (certains pourraient dire que même ce récit a été trop axé sur le succès de M-Pesa au Kenya, les gens ailleurs sur le continent étant simplement considérés comme non bancarisés ).

À bien des égards, il est compréhensible que tant d'attention ait été accordée au récit de l'argent mobile en Afrique. Sa croissance a été tout simplement explosive. Selon le rapport 2022 de la GSMA sur l'état de l'industrie de l'argent mobile, les transactions d'argent mobile en Afrique ont augmenté de 39 % en 2021 pour atteindre 701.4 milliards de dollars, soit 70 % du total mondial. En conséquence, bon nombre des plus grands commerçants numériques du monde - y compris Spotify en partenariat avec dLocal - ont commencé à accepter les paiements par mobile money.

D'ici 2025, la GSMA estime qu'environ un million de jeunes en Afrique subsaharienne auront une sorte d'emploi informel dans le secteur mobile, dont beaucoup travailleront comme agents d'argent mobile. Une grande partie de la croissance de l'argent mobile est due au fait que de nombreux Africains n'ont pas de compte bancaire traditionnel. Mais malgré toute l'acceptation de l'argent mobile, il existe encore des cas où les cartes sont le mode de paiement préféré des consommateurs et des commerçants.

Il est donc impératif que nous changions le récit de celui où les Africains n'auront jamais à adopter les cartes à cause de l'argent mobile. Au lieu de cela, nous devons chercher à faciliter l'interopérabilité entre l'argent mobile et les cartes et à promouvoir l'adoption à grande échelle.

Rendre les paiements vraiment sans frontières

Pour que la révolution fintech africaine atteigne son véritable potentiel, l'interopérabilité ne peut se limiter au continent. Il doit être complètement sans frontières.

Cela signifie que les consommateurs et les entreprises africaines devraient pouvoir effectuer des paiements vers n'importe quelle destination, que ce soit en ligne ou hors ligne. Cela signifie connecter l'argent mobile au reste du monde. Les réseaux de cartes semblent être le meilleur moyen d'y parvenir. Le récent lancement de la carte virtuelle de M-Pesa avec Visa souligne la rapidité avec laquelle les acteurs internationaux prennent conscience du besoin d'interopérabilité.

Nous sommes maintenant au point où le rêve de chaque utilisateur d'argent mobile ayant une carte attachée à leurs comptes d'argent mobile est une réalité réalisable. Pour que notre continent réalise tout le potentiel de la révolution des technologies financières, l'argent mobile doit continuer d'évoluer et l'interopérabilité en est la clé.