La Fintech échoue en matière d’inclusion financière des femmes – Fintech Singapour

Bien qu'elles constituent un segment attrayant pour les prestataires de services financiers en raison de leur fidélité et de leur faible risque de défaut, les femmes sont encore largement sous-représentées dans le portefeuille des sociétés de technologie financière, ce qui présente d'énormes opportunités pour les prestataires de services financiers numériques, selon un nouveau rapport de la Société financière internationale. (IFC), signalant la nécessité pour l’industrie de favoriser l’inclusion financière des femmes.

Le rapport, titré « Her Fintech Edge : Market Insights for Inclusive Growth » explore la représentation des femmes au sein des portefeuilles fintech et les facteurs qui l'influencent, et examine les performances des clientes par rapport aux portefeuilles globaux, en tenant compte de la fidélité, de la valeur à vie du client (CLV) et des taux de défaut. . Il s’appuie sur une enquête menée auprès de 114 entreprises de technologie financière dans 17 pays, ainsi que sur des entretiens avec des dirigeants de 25 entreprises de technologie financière, menés entre novembre 2022 et février 2023.

Selon le rapport, les services financiers numériques présentent un potentiel important pour faire progresser l'inclusion financière des femmes. Lorsqu’elles sont conçues de manière appropriée, les solutions fintech peuvent directement s’attaquer aux obstacles à l’accès et à l’utilisation pour les femmes, en répondant ainsi à leurs objectifs et besoins financiers.

Opportunités d’inclusion financière pour les femmes

Mais malgré le potentiel des solutions fintech, les obstacles à l’accès et à l’adoption de ces services persistent. Données de la base de données Global Findex de la Banque mondiale révéler qu'en 2021, les hommes étaient 6 points de pourcentage plus susceptibles que les femmes d'utiliser les paiements numériques, un écart entre les sexes qui est resté constant dans les économies en développement depuis 2014, en partie à cause de l'écart plus large entre les sexes dans l'accès aux services numériques.

Résultats d'une recherche réalisée en 2021 par la Banque des règlements internationaux montrer que cette disparité ne se limite pas aux paiements, ce qui indique un écart similaire entre les sexes de 8 points de pourcentage dans l'adoption d'un ensemble plus large de services, tels que les prêts, l'assurance et l'investissement.

Faible représentation des femmes

Les résultats de l'étude d'IFC corroborent ces données, révélant que la représentation des femmes dans les portefeuilles des entreprises fintech reste sous-optimale,

Selon l'étude, 63 % des entreprises fintech spécialisées dans les prêts interrogées ont déclaré que les femmes représentaient moins d'un quart de leur clientèle commerciale, tandis que 27 % ont déclaré que les femmes représentaient moins d'un quart de leur nombre total de clients de détail.

Les entreprises avec une faible représentation des femmes attribuent cela aux obstacles socioculturels et numériques dominants auxquels sont confrontées les femmes. Ces entreprises considéraient également la participation économique limitée des femmes sur certains marchés, leur dépendance à l'égard de sources de crédit informelles et le faible montant des prêts, comme limitant la demande de crédit de la part des femmes.

Certains acteurs ont également suggéré que les femmes pourraient faire preuve d’une moindre maîtrise du numérique lorsqu’elles utilisent les services financiers, mentionnant qu’elles avaient tendance à être plus prudentes et à préférer un certain degré d’interaction en personne plutôt que de s’en remettre entièrement aux plateformes numériques pour les questions financières.

En revanche, les sociétés de technologie financière des segments de l’épargne et des paiements font état d’une représentation légèrement meilleure des clientes par rapport à leurs homologues prêteuses.

36 % des sociétés de paiement et d'épargne interrogées ont indiqué que les femmes représentaient moins d'un quart de leur clientèle professionnelle, tandis que 19 % ont indiqué que les femmes représentaient moins d'un quart de leur nombre total de clients de détail.

Un segment attractif pour les prestataires de services financiers

Malgré la faible représentation des femmes dans les portefeuilles des entreprises de technologie financière, les femmes sont considérées comme un segment attractif pour les prestataires de services financiers. Cela est dû à leur fidélité plus élevée, à leur CLV plus élevée et à leur risque de défaut plus faible que les hommes.

Selon les résultats de l'enquête, les femmes font moins défaut dans les portefeuilles des sociétés de technologie financière qui accordent des prêts, et davantage d'entreprises de technologie financière déclarent des taux de prêts non performants (NPL) inférieurs à 10 % pour leur portefeuille réservé aux femmes. Les entreprises Fintech ont attribué ces taux de défaut plus faibles au comportement financier plus aversif des femmes et à une plus grande pression sociale pour rembourser les prêts par rapport aux hommes.

Les femmes se sont également révélées être des emprunteuses plus fidèles que les hommes. Les acteurs du secteur ont souligné que les femmes mettaient plus de temps à établir un climat de confiance avec les plateformes numériques, mais qu’une fois qu’elles l’ont fait, elles se sont révélées être des clientes « plus fidèles » que les hommes.

De même, les sociétés de technologie financière des secteurs verticaux de l’épargne, des paiements et de l’assurance ont décrit les femmes comme des clientes plus fidèles que les hommes, notant que les hommes avaient un taux de désabonnement nettement plus élevé et une plus grande volonté d’essayer plusieurs applications de services financiers. En outre, près de la moitié de ces entreprises ont déclaré que les femmes généraient une plus grande CLV, notant leur plus grande tendance à maintenir le paiement des primes d'assurance ou à effectuer des transactions plus souvent sur les plateformes de paiement ou d'épargne.

Selon Pour Oliver Wyman, les femmes constituent le plus grand groupe de clients mal desservis dans le secteur des services financiers.

Ce groupe démographique est confronté à plusieurs obstacles qui entravent leur accès aux services financiers. Des facteurs tels qu’une culture financière limitée, le manque de documents d’identité formels, les normes sociales et les contraintes culturelles découragent souvent les femmes d’y recourir, tandis que l’accès inégal à la technologie exacerbe les obstacles du côté de la demande qui les empêchent d’accéder aux services financiers.

Du côté de l’offre, des obstacles tels que le manque de données ventilées par sexe, les réseaux d’agents limités et la conception inappropriée des produits et services renforcent encore ces obstacles.

Oliver Wyman estime que les sociétés de services financiers négligent un potentiel de revenus annuels stupéfiant de 700 milliards de dollars en ne répondant pas de manière adéquate aux besoins des femmes.

Crédit d'image en vedette: édité à partir de freepik

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• La source: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/