Les banques devraient donner la priorité à ces 3 projets technologiques dans un contexte de resserrement budgétaire

Republié par Platon

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Alors qu'une récession potentielle se profile et que l'inflation persiste, les particuliers et les organisations aux États-Unis et dans le monde ressentent les pressions de l'environnement macroéconomique actuel.

Les banques ne sont pas à l'abri de ces défis. La récente « Enquête sur l'état des services financiers de la nation » de Finastra a révélé que quatre institutions financières sur cinq se sont « resserrées » et ont limité leurs investissements dans la technologie, ce qui reflète l'environnement difficile d'aujourd'hui. Cependant, même si les budgets des nouveaux projets peuvent diminuer, les banques ont toujours la possibilité d'investir dès maintenant dans l'utilisation de technologies nouvelles et existantes, ce qui peut jouer un rôle important dans la réduction des coûts à long terme et potentiellement même dans l'augmentation des revenus.

Les banques devraient donner la priorité à ces 3 projets technologiques dans un contexte de resserrement budgétaire PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï. — *Ravi Metta, directeur technique, Finastra*

Compte tenu de notre environnement économique complexe, ces trois priorités technologiques devraient être au premier plan de la stratégie d'une banque pour relever les défis associés à des budgets réduits.

Exploitez les données existantes

Il existe un dicton véridique selon lequel « on ne peut améliorer que ce que l'on peut mesurer », faisant des données un outil puissant. Les institutions financières de toutes tailles disposent de données clients à portée de main, mais nombre d'entre elles n'en réalisent pas pleinement les avantages.

La clé est de savoir comment rendre les données exploitables au profit à la fois de la banque et de ses clients. L'utilisation des données déjà collectées permet aux banques de mieux adapter leurs offres en fonction des préférences des clients, ce qui leur permet ensuite de rester compétitives sur un marché difficile. Les bonnes stratégies de données et d'analyse peuvent stimuler la croissance, améliorer la productivité, réduire les risques, améliorer l'expérience client, personnaliser les offres de produits et stimuler l'innovation.

La question est : comment les banques atteignent-elles cet objectif ? Les données ont tendance à exister dans plusieurs silos au sein d'une institution financière, souvent dans des systèmes différents, ce qui rend difficile leur utilisation efficace. Cependant, avec les bonnes solutions logicielles, une banque peut placer toutes ses données clients en un seul endroit simple d'accès. Une fois cette opération terminée, la banque peut alors analyser le comportement des clients sur plusieurs canaux, en obtenant des informations qui révèlent les préférences des clients et leur probabilité d'adopter un nouveau produit ou service. En utilisant ces informations et les outils appropriés, les banques peuvent ensuite faire des recommandations personnalisées aux clients, augmentant ainsi l'adoption des produits et les revenus tout en réduisant les coûts d'acquisition.

Essentiellement, il est essentiel que les banques offrent les bons produits aux bonnes personnes au bon moment. Compte tenu de l'impact potentiel sur les revenus, l'expérience client et la réduction des coûts, il est essentiel que les banques tirent parti de leurs données et analyses existantes en période de difficultés économiques.

Évoluez vers des solutions basées sur le cloud

Dans l'enquête Finastra, les répondants ont été interrogés sur les cinq principaux avantages du passage au cloud ; 50 % ont mentionné la réalisation de gains d'efficacité, tandis que 43 % ont cité la réduction des coûts. Cela reflète ce que j'ai vu tout au long de ma carrière : les solutions basées sur le cloud permettent souvent aux banques de réduire leurs coûts, leur permettant d'agir plus rapidement en réponse à l'évolution des demandes des consommateurs.

En plus des efficacités opérationnelles associées au passage au cloud, il est important de noter que l'infrastructure cloud de Microsoft est 93 % plus économe en énergie que les serveurs sur site. Ces économies d'énergie, à leur tour, réduisent les coûts d'exploitation des banques qui cherchent à réduire leurs dépenses. En réduisant la dépendance à l'infrastructure physique, les banques peuvent réduire l'espace de bureau et économiser sur les coûts des services publics.

Les recherches de Finastra révèlent que 59 % des institutions financières interrogées avaient la plupart ou la totalité de leurs logiciels hébergés sur des solutions basées sur le cloud, ce qui montre que l'industrie évolue déjà dans cette direction. Si une banque n'est pas encore là, c'est peut-être le moment, surtout lorsqu'il est plus important que jamais de trouver des économiseurs de coûts.

Adoptez le BaaS et la finance intégrée

Dans l'enquête, les opportunités commerciales et les économies d'efficacité présentées par la banque en tant que service (BaaS) et la finance intégrée ont été fortement reconnues. Plus de quatre répondants sur cinq ont convenu que ces propositions offraient aux établissements un moyen de se développer (84 %), et une proportion similaire a convenu qu'elles réduisaient leurs coûts de fonctionnement (83 %).

En déployant des BaaS et des solutions de financement intégrées, les banques peuvent placer leurs produits directement dans un parcours client autrement déconnecté. Les nouveaux entrants sur le marché continuent d'offrir des parcours clients fluides, notamment en intégrant des solutions bancaires dans des produits et services traditionnellement rentables. Il est essentiel que les banques agissent rapidement pour s'assurer que ce sont elles qui fournissent les solutions BaaS et de financement intégré et tirent parti des API ouvertes avant que de nouveaux acteurs sur le marché ne s'installent.

Cela crée de nouvelles sources de revenus tout en éliminant les coûts de marketing et autres coûts d'acquisition associés à la conquête de nouveaux clients.

Ces dernières années, les banques ont fait des progrès significatifs en tirant parti du BaaS et de la finance intégrée pour créer de nouvelles sources de revenus dans un marché en évolution. Il est essentiel pour le succès futur que cet élan ne soit pas perdu - et le fait que tirer parti du BaaS et de la finance intégrée peut aider les banques à économiser sur les coûts d'exploitation souligne encore pourquoi ils doivent rester une priorité absolue dans l'environnement actuel.

Alors que les nouvelles continuent de rappeler à l'industrie qu'une récession mondiale est peut-être imminente, ou peut-être même arrivée, les banques ne doivent pas cesser d'investir dans la technologie. Les conditions économiques difficiles rappellent souvent aux dirigeants de l'industrie de penser différemment sur la façon de stimuler les affaires grâce à l'innovation, ce qui entraîne une augmentation des revenus et des gains d'efficacité nouvellement réalisés.

Ravi Metta est directeur de la technologie chez Finastra, où il supervise la stratégie technique, les opérations, le cloud et la transformation de la plateforme.