Les données sont le carburant qui stimulera la croissance de l’IA et de l’Open Finance

Les données sont le carburant qui stimulera la croissance de l’IA et de l’Open Finance

Horodatage: 8 décembre 2023 3h03
Les données sont le carburant qui stimulera la croissance de l’IA et de l’Open Finance PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

L’intelligence artificielle aura un effet sismique sur les services financiers. McKinsey a

prédit que l’IA pourrait offrir aux banques une « opportunité de création de valeur pouvant atteindre 20 XNUMX milliards de dollars » chaque année. Accenture aussi

argumenté que 90 % de toutes les heures de travail dans le secteur bancaire seront « impactées » par de grands modèles linguistiques tels que ChatGPT et a prédit que la moitié de tout le temps de travail dans le secteur pourrait être automatisé. 

Lors d’un récent feu de camp de l’Open Banking Excellence (OBE), Michael Borrelli, directeur d’AI & Partners, a déclaré : « À une époque où les données sont le pétrole, l’IA sera le nouveau moteur à combustion. »

Les données seront le grand catalyseur de l’IA. L’Open Banking et l’Open Finance permettent à ces données de circuler en toute sécurité entre les prêteurs et leurs clients. Ensemble, ces deux paradigmes peuvent libérer la puissance des données pour générer des services financiers plus justes, plus rapides et plus accessibles ainsi qu’une croissance significative du secteur. 

Une énorme opportunité de croissance pour les grandes banques

Lors du Campfire, Karen Wall, responsable des produits Open Banking EMEA chez JP Morgan, a discuté du travail du géant financier dans cet espace passionnant. L'entreprise a collaboré avec un certain nombre de fintechs travaillant sur l'IA, en examinant des cas d'utilisation tels que le traitement des paiements et en accédant à une « intelligence collective » plus large, qu'elle décrit comme « un écosystème collaboratif où les données partagées sont plus puissantes que la somme de leurs parties ». 

L'une des principales opportunités soulignées par Karen était la « trésorerie autonome » dans laquelle l'IA est utilisée pour automatiser la gestion et les mouvements de l'argent ainsi que pour créer des informations en temps réel qui « conduisent à une prise de décision plus significative au niveau de la liquidité ». 

« Vous pouvez tirer parti de certaines des informations que vous obtenez de l'Open Banking ou de l'Open Finance », a-t-elle ajouté. 

Karen a également partagé de superbes enseignements pour les banques qui déploient l'IA, leur suggérant d'envisager de configurer leur pile de produits pour fournir de bons résultats à la fois aux clients directs et à l'écosystème au sens large. Les banques doivent réfléchir attentivement à la manière dont elles collectent des renseignements et des données à l’échelle de l’institution. Les silos doivent être décloisonnés pour fournir des vues communes sur la manière dont l’IA est déployée dans les différents secteurs d’activité. Des modèles de gouvernance stricts doivent garantir que les données sont utilisées et consommées en toute sécurité. Les entreprises doivent également assurer la transparence aux utilisateurs finaux afin qu'ils sachent comment leurs données sont utilisées. Lors de l'utilisation d'un modèle linguistique étendu, il convient de réfléchir attentivement aux données utilisées pour l'entraîner afin d'atténuer les biais.  

Karen a ajouté : « Ce sont des éléments clés que tout le monde devrait avoir à l’esprit. Si nous déployons cette technologie, et pour certaines institutions, ce n'est qu'à ses débuts, donc ils apprennent encore au fur et à mesure. Mais ce sont aujourd’hui les principes fondamentaux de leur activité. Comment déployez-vous les produits sur le marché, quelle technologie utilisez-vous et quelles informations éclairent ce déploiement et cette surveillance du produit pour garantir de bons résultats ? »

Les réels avantages client de l’intelligence artificielle 

"L'IA a été utilisée pour aider les chirurgiens à prendre des décisions meilleures et plus rapides concernant le traitement de leurs patients", a déclaré Suzanne Homewood, directrice générale décisionnelle de Moneyhub. "Dans notre monde, il s'agit de savoir comment nous pouvons prendre de meilleures décisions pour les clients."

 Suzanne a déclaré que l'IA pourrait aider tout le monde, des souscripteurs aux agents du service client, à servir les clients plus efficacement en automatisant les tâches de routine et en laissant les employés humains libres de prêter attention aux « cas particuliers tels que les personnes qui ont besoin d'un soutien [personnalisé], plutôt qu'une approche globale ». 

Elle a également souligné la capacité de l’IA et de l’analyse des données à améliorer la prise de décision, conduisant ainsi à une meilleure efficacité, un meilleur contrôle des coûts et une réduction de la fraude. Elle a noté qu'un prêteur a observé un taux d'abandon de 15 % chez les candidats identifiés comme frauduleux grâce à l'Open Banking. Les prêts accordés sur la base de décisions mieux informées utilisant des données bancaires ouvertes pour évaluer l’abordabilité sont jusqu’à 50 % supérieurs à ceux des autres prêts, a poursuivi Suzanne. L’IA et les données profitent non seulement aux consommateurs, mais aident également les organisations à proposer des produits et services améliorés, permettant ainsi la croissance des entreprises et une inclusion financière plus large. 

« Les humains existeront toujours et nous devrons toujours leur tenir la main », a-t-elle déclaré. 

Des signes positifs d’une croissance future peuvent être observés dans l’évolution des perspectives de la jeune génération en matière de partage de données.

Suzanne poursuit : « La jeune génération qui accède aux services financiers a une attitude complètement différente à l'égard des données… Tant qu'ils comprennent ce qu'ils vont en retirer, les gens sont prêts à partager leurs données. »

Inspiration de l’industrie : l’IA dans l’assurance 

 L’IA transforme le secteur de l’assurance. Le secteur collecte une grande quantité de données, notamment des réclamations historiques, des cotes de crédit et des activités sur les réseaux sociaux. L’IA peut exploiter ces données pour améliorer les produits et services d’assurance. Son impact sera particulièrement notable dans des domaines tels que l'indemnisation professionnelle, les administrateurs et dirigeants, les politiques en matière de cybercriminalité et de criminalité, a déclaré Natalie Simpson, responsable des réclamations chez Protean Risk.

Dans des domaines comme l’assurance automobile et habitation, l’IA est déjà utilisée pour accélérer le traitement des réclamations. Par exemple, l’IA peut évaluer les dommages à partir de photos et accélérer les paiements. Malgré ces avantages, l’IA dans le domaine de l’assurance nécessitera une surveillance continue pour gérer la façon dont elle apprend et prend des décisions. Natalie a convenu que le contact humain serait vital dans certaines interactions. 

Elle a déclaré : « Disposer de toutes ces données et de la capacité d’analyser les modèles de données peut détecter et prévenir la fraude, améliorer l’expérience client et permettre à cette main-d’œuvre d’avoir un contact individuel avec leurs clients. Cependant, je pense que nous avons tous été dans des situations où vous êtes coincé dans un cycle d'appels où vous essayez de joindre une personne ou où vous parlez simplement à un chatbot. Il sera difficile d'effacer complètement les humains.

L’avenir est prometteur – et pas très loin. ChatGPT nous montre à quelle vitesse des changements perturbateurs peuvent se produire et déplacer le sol sous nos pieds à une vitesse sans précédent. Après son lancement fin 2022, il a atteint 100 millions d'utilisateurs actifs mensuels en seulement deux mois.

L’IA et l’Open Finance alimenteront l’un des prochains big bangs de la croissance économique. En tant que pays à l’origine de l’Open Banking, le Royaume-Uni a la chance d’être au centre de cette supernova. 

Horodatage:

Plus de Fintextra