Les quatre grandes tendances du blanchiment d’argent dans le secteur des assurances

Les quatre grandes tendances du blanchiment d’argent dans le secteur des assurances

Horodatage: 21 novembre 2023, 6 h 56
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Les fraudeurs sont experts dans l’art de trouver de nouvelles façons de blanchir de l’argent. Cela se voit dans les diverses manières dont l’argent sale est nettoyé, depuis les actifs cryptographiques jusqu’aux enchères en ligne. Et le secteur des assurances n’est pas à l’abri des actes illégaux qui se déroulent sous son nez.

En fait, PwC Enquête mondiale sur la criminalité économique 2022 a révélé que les deux tiers des assureurs ont été victimes de fraude ou de délits financiers au cours de l'année précédente. Et dès qu’une porte est fermée aux criminels, ils trouvent une nouvelle entrée. Les personnes malveillantes ont simplement besoin de savoir où chercher pour trouver de nouveaux mécanismes permettant la criminalité.

Comment se produit le blanchiment d’argent dans le secteur de l’assurance ?

Il s'agit d'un réseau complexe d'activités illégales mêlées d'ingénierie sociale, d'usurpation d'identité et d'autres activités néfastes. Des exemples de la nature complexe des délits financiers dans le secteur sont illustrés par le Coalition contre la fraude à l'assurance (CAIF).

Un cas récent concernait une campagne de blanchiment d’argent et de fraude électronique ciblant les parties prenantes de Medicare aux États-Unis. L'arnaque impliquait que des fraudeurs envoyaient de faux e-mails provenant d'hôpitaux factices, mais d'apparence réaliste, à des assureurs-maladie, demandant le remboursement de fausses prestations de santé.

Ces paiements ont été envoyés sur des comptes bancaires frauduleux. Les cybercriminels ont ensuite blanchi l'argent, retirant d'importantes sommes d'argent et les transférant sous des identités synthétiques ou volées de sociétés écrans ; les fonds ont ensuite été transférés à l’étranger pour acheter des produits de luxe.

La santé n’est pas le seul domaine de l’assurance à souffrir des fraudeurs ; le Estimations du FBI que le coût total de la fraude à l'assurance (hors santé) dépasse 40 milliards de dollars par an, augmentant les primes d'assurance annuelles pour la famille américaine moyenne de 400 à 700 dollars.

Dans ce contexte, quatre tendances majeures émergent, dont les responsables de la conformité doivent être conscients.

1. Plateformes d'assurance et automatisation

La pandémie de Covid-19 a poussé l’assurance en ligne, tout comme ses homologues du secteur financier. Le Rapport d'Interpol sur les tendances mondiales de la criminalité 2022 a déclaré : « Le blanchiment d'argent se classe au deuxième rang des tendances criminelles les plus fréquemment signalées par les pays membres de la région comme représentant une menace « élevée » ou « très élevée » »… « L'utilisation d'outils en ligne par les criminels pour perpétrer des stratagèmes de fraude financière a également rapidement pris de l'ampleur. élargi, en particulier pendant la pandémie.

La référence faite par Interpol aux outils en ligne est remarquable dans la mesure où le secteur de l’assurance a adopté les plateformes en ligne. Il s’agit d’une tendance croissante du secteur, avec une valeur marchande prévue de 169 milliards de dollars par 2026. Les fraudeurs exploitent les plateformes d’assurance en ligne pour identifier des méthodes numériques permettant de propager des programmes de blanchiment d’argent.

Une enquête récente de Attestif sur la fraude aux réclamations d'assurance et la génération de médias utilisant l'IA a révélé que plus de 80 pour cent des assureurs étaient préoccupés par l'utilisation de médias numériques falsifiés pour les transactions d'assurance. L’utilisation d’identités frauduleuses synthétiques et développées par l’IA continuera de permettre aux blanchisseurs d’argent d’opérer sous le radar.

2. DLT, blockchain et assurance

Un rapport de 2002 de l’AICA (Association internationale des contrôleurs d’assurance) sur développements fintech dans l’assurance a identifié plusieurs avantages et inconvénients lors de l’application de la technologie du grand livre distribué et de la blockchain à l’insurtech. L'AICA prévient que ces technologies pourraient favoriser les activités de blanchiment d'argent, déclarant : « L'utilisation de solutions DLT pourrait également accroître les risques de blanchiment d'argent/financement du terrorisme auxquels l'assurance pourrait être exposée. »

3. Fraude aux produits d’assurance et blanchiment d’argent 

Les produits font des prix dans le monde du blanchiment d’argent. Les fraudeurs recherchent certains types d’assurance-vie et d’autres produits d’assurance de grande valeur pour déplacer de l’argent sale et le nettoyer.

Par exemple, les fraudeurs recherchent des polices d’assurance remboursables en espèces. Ils « investissent » ensuite dans la police d'assurance, en utilisant des fonds illicites pour payer les primes d'assurance ou effectuer un paiement complémentaire important. Au moment opportun, les fraudeurs renoncent à la police contre un paiement en espèces versé par un assureur légitime sur une police légitime, leur fournissant ainsi de l'argent propre.

4. Intermédiaires et blanchiment d’argent 

Alors que les réglementations FinCEN imposent des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et des obligations de déclaration d'activités suspectes (SAR) aux compagnies d'assurance, ces réglementations s'appliquent uniquement aux compagnies d'assurance, et non aux intermédiaires tels que les courtiers et les agents. Cependant, un assureur est responsable de l'efficacité globale d'un programme de conformité AML, les activités intermédiaires doivent donc être prises en compte.

Si une compagnie d’assurance ne gère pas sa chaîne d’approvisionnement, ce réseau étendu d’associés pourrait sérieusement menacer le secteur. En conséquence, le blanchiment d’argent via la chaîne d’approvisionnement via des intermédiaires est une tendance probable dans le secteur.

Technologies anti-blanchiment d’argent pour le secteur des assurances

Les fraudeurs à l’assurance cachent leurs activités de blanchiment d’argent dans des réseaux de tromperies et de transactions complexes en plusieurs parties. Pour démanteler ces activités illégales, il faut disposer des outils adaptés à cette tâche. La décomposition de ces solutions avancées en domaines d’intérêt principaux permet de montrer comment les compagnies d’assurance peuvent lutter contre le blanchiment d’argent. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des solutions de surveillance de la conformité qui peuvent être utilisées pour protéger les organisations.

Mises à jour automatisées de la liste de surveillance

Le recours aux bénéficiaires effectifs et à d’autres entités pour perpétuer le blanchiment d’argent nécessite un examen approfondi des listes de sanctions. Cependant, ces listes sont régulièrement mises à jour et contiennent de grandes quantités de données. Veiller à ce que ces listes soient tenues à jour peut constituer une pierre d’achoppement, rendant ces contrôles des listes de surveillance inefficaces. Il est essentiel de disposer d'une solution capable de mettre à jour n'importe quelle liste automatiquement et en temps réel.

Contrôles AML

Les contrôles AML deviennent de plus en plus complexes en réponse aux chaînes sophistiquées de blanchiment d’argent. En conséquence, les outils AML doivent utiliser des technologies intelligentes pour gérer cette complexité. La possibilité pour les experts en fraude d'augmenter leur travail avec Surveillance comportementale basée sur l'IA fournit les moyens de repérer les comportements anormaux qui signalent des transactions frauduleuses. Par exemple, le fait de repérer qu'un client effectue soudainement un trop-payé important sur une police d'assurance peut générer une alerte qui déclenche une réponse de la part de l'équipe chargée de la criminalité financière.

Due diligence client

La fraude à l'assurance dépend fortement de l'identité, et la vérification de l'identité d'un individu est essentielle pour prévenir le blanchiment d'argent. Par conséquent, le devoir de diligence envers la clientèle doit être un élément fondamental du programme de lutte contre la criminalité financière d'un organisme d'assurance.

Il semble que les fraudeurs ont toujours une longueur d’avance et trouvent de nouveaux moyens de contourner les réglementations. Si les compagnies d’assurance ne parviennent pas à améliorer leurs systèmes de sécurité, la menace du blanchiment d’argent continuera de croître de façon exponentielle.

Il est temps d'agir

Nous ne devons plus laisser passer le temps alors que les taux de fraude augmentent. Les entreprises doivent se préparer à des attaques sur tous les fronts et inverser la tendance de la criminalité financière.

Et la seule façon d’y parvenir est de battre les criminels à leur propre jeu. Alors que les contrevenants innovent et utilisent la technologie pour contourner les règles et les contrôles, les assureurs doivent également se tourner vers les nouvelles technologies. Il s'agit d'un inévitable jeu du chat et de la souris dans lequel les responsables de la conformité doivent constamment renforcer leurs défenses.

Cela peut sembler un investissement coûteux, mais l’alternative est une perte encore plus grande en termes d’amendes, de manque de confiance et d’atteinte à la réputation. Il est maintenant temps d’agir.

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