Après une année record en 2020 et 2021, les entreprises fintech et les startups ressentent désormais la pression des problèmes macroéconomiques, car de nombreuses organisations ont vu leur financement se réduire et leurs effectifs diminuer au cours des derniers mois.
Les conditions économiques difficiles, y compris la montée en flèche de l'inflation, le resserrement monétaire agressif des banques centrales et le ralentissement de l'économie, ont conduit les investisseurs et les capital-risqueurs à retirer leur enthousiasme du marché, du moins pour le moment.
Tout comme le secteur technologique autrefois en plein essor, la technologie financière a vu sa juste part de licenciements publics et annoncés tout au long de l'année. Au cours du premier semestre, 4,189 XNUMX employés fintech ont été licenciés, ce qui représente environ 11.2 % des plus de 46,700 XNUMX employés de startups qui ont été licenciés pendant cette période.
La fintech, qui a quand même réussi à connaître une croissance significative en 2022, a connu un certain recul de la part des fondateurs de portefeuille et des capital-risqueurs ces derniers mois, car beaucoup encouragent désormais les startups et les établissements connexes à se préparer au pire alors qu'une récession se profile à l'horizon.
Une diminution du financement, dans un contexte de licenciements d'employés, est un signe que les conditions se sont détériorées à un rythme plus rapide au cours de la dernière partie de l'année. Durant Q3 2022, le financement mondial de la fintech est tombé à 74.5 milliards de dollars, ce qui indique que certains FinTech et les startups cherchent de nouvelles façons de réduire les coûts et de retarder l'expansion jusqu'à ce que l'activité économique soit revenue à la normale.
Les vents contraires économiques et financiers en cours ont créé un climat de doute pour de nombreux investisseurs et sociétés de capital-risque, malgré un rapport de The Des idées intelligentes révélant que la valeur mondiale de la fintech est en passe d'atteindre une valeur de 936 milliards de dollars d'ici 2030.
Bien que le secteur ait des perspectives innovantes et positives, certains risques sous-jacents sont souvent négligés lorsque les investisseurs ou les capital-risqueurs cherchent à diversifier leurs portefeuilles.
Marché concurrentiel en croissance
Le nombre de nouvelles fintech et de startups a augmenté à un rythme stratosphérique ces dernières années, plus encore au début de la pandémie. Les entreprises financières et les fournisseurs de services financiers traditionnels ont récemment réalisé les capacités et les opportunités intégrées à la fintech et ont élargi leur offre de services et de produits pour aider à dominer le marché.
Les leaders du secteur tels que Visa, Mastercard et la société de technologie d'assurance Lemonde, qui bénéficient déjà d'une forte clientèle de consommateurs, ne changent pas simplement le rythme de la technologie financière, mais sont désormais des acteurs dominants de l'écosystème.
Cela pourrait signifier que bien que certaines startups et organisations plus petites bénéficient d'un flux de trésorerie stable de la part des investisseurs, le taux de réussite global ou la pénétration du marché peuvent facilement être dissuadés par des concurrents institutionnels plus importants à long terme.
Mauvaise stratégie prospective
Bien que l'écosystème fintech ait explosé ces dernières années, perturbant le rythme d'adoption des services financiers dans les régions développées, les entreprises qui manquent de conseils appropriés et d'une stratégie tournée vers l'avenir pourraient se retrouver dépassées par des concurrents plus importants et plus établis.
Au fur et à mesure que les opportunités sur le marché se développeront, la concurrence pour innover constamment et fournir aux consommateurs des services financiers de nouvelle génération augmentera également. Oui, il est possible de dire que les petites startups pourraient avoir la volonté créative de repousser les limites de l'industrie ou d'offrir aux consommateurs des structures de prix plus abordables - qui peut dire que d'autres géants ne peuvent pas faire de même ?
Sans stratégie durable, la fintech aura de plus en plus de mal à fidéliser les consommateurs. Même dans les régions en développement où les entreprises fintech sont largement adoptées par les consommateurs, ce n'est qu'une question de temps avant que d'autres concurrents n'entrent sur le marché à une plus grande échelle que ce que les entreprises existantes peuvent couvrir.
La menace de la cybersécurité
Selon Rapport sur l'état de la sécurité des e-mails environ 96 % des entreprises et organisations interrogées ont été victimes et ciblées par un courrier électronique phishing tentative. Ces attaques ont entraîné des fuites de données et des attaques par courrier électronique professionnel, laissant les entreprises vulnérables et exposées aux menaces financières.
À mesure que de plus en plus de consommateurs se déplacent en ligne, parallèlement à l'adoption de produits et services fintech, plus il y a de possibilité que la fintech soit exposée à des cyberattaques. Compte tenu de la nature des activités de ces entreprises et de la fréquence des mouvements et des transactions de fonds via leurs plateformes en ligne, la fraude ou le vol numérique constitue une menace directe pour les consommateurs et l'organisation.
Bien que la cybersécurité soit cruciale, sa mise en œuvre peut être coûteuse pour les petites entreprises fintech. La demande croissante de cybersécurité a signifié qu'il est devenu de plus en plus coûteux d'utiliser des logiciels fiables et crédibles, ce qui manque souvent aux petites startups au cours des premières phases de leur création.
Manque d'innovation
Les entreprises Fintech sont souvent considérées comme faisant partie des entreprises et des startups les plus innovantes de l'économie numérique, car elles contribuent à fournir aux consommateurs ordinaires des produits et des services financiers de base, une présentation innovante et créative.
De la pensée rapide Intelligence Artificielle (IA ) et l'apprentissage automatique profond, la fintech peut comprendre les besoins des consommateurs et le comportement financier à un niveau plus profond. Cela signifie que les entreprises de technologie financière plus récentes, plus jeunes et moins connues pourraient manquer de ce type de technologie qui cherche à aider à améliorer les systèmes, à accroître la fidélisation de la clientèle et à conduire à des produits plus innovants.
Dans un marché concurrentiel en croissance, cela pourrait signifier que pour certaines entreprises fintech, leur technologie peut déjà être considérée comme obsolète, tandis que les entreprises qui bénéficient d'un flux de trésorerie et d'un financement stables tout au long de l'année peuvent constamment innover et développer de nouveaux services et produits plus avancés.
Les investisseurs et les sociétés de capital-risque devront tenir compte de la façon dont la fintech repousse les limites avec la technologie et les logiciels qu'ils offrent aux consommateurs. Non seulement cela, mais comment des fonctionnalités plus avancées permettront à l'entreprise d'accroître son influence concurrentielle et de fournir une stratégie tournée vers l'avenir plus rentable.
Cyclicité économique
Certaines industries sont plus sensibles à l'évolution de l'activité économique que d'autres. La cyclicité fait référence à la façon dont les entreprises fonctionnent pendant les périodes de fluctuations économiques telles que les récessions. Alors que les consommateurs commencent à réduire leurs dépenses, les entreprises sensibles à ces types de changements peuvent avoir plus de mal à se développer ou à se développer.
Dans le cas de la technologie financière, la fintech peut souvent être quelque peu cyclique en ce sens que si les consommateurs sont incapables de dépenser de l'argent pendant une récession ou un ralentissement macroéconomique, plus il peut être difficile pour les gens de payer leurs factures. Il s'agit d'un phénomène courant chez les émetteurs de cartes de crédit qui voient souvent un nombre plus élevé de consommateurs incapables de rembourser leur dette en raison du ralentissement de l'activité économique.
Les entreprises Fintech qui fournissent ce type de services auront beaucoup plus de mal à poursuivre leur expansion si les consommateurs ne sont pas en mesure d'utiliser leurs services. Souvent, les institutions financières traditionnelles peuvent proposer aux consommateurs des offres plus abordables que celles proposées par les nouvelles sociétés de technologie financière.
Préoccupations réglementaires
Un aspect de la fintech qui passe souvent inaperçu est l'expansion de la réglementation, qui a, ces dernières années, pris plus de forme à mesure que l'industrie se développe. Un bon exemple est le récent effondrement de la plateforme mondiale de trading de crypto, FTX, qui a maintenant incité les législateurs à resserrer davantage les réglementations sur les actifs cryptographiques et numériques en raison du risque élevé que l'industrie représente pour l'économie directe.
Le problème n'est pas le manque de réglementation, mais plutôt le rythme auquel ces lois et politiques sont modifiées et mises à jour pour s'adapter à une industrie en croissance constante. Les nouvelles entreprises et startups devront constamment s'assurer qu'elles sont à jour avec les réglementations les plus récentes et que leur modèle d'entreprise peut s'adapter à un environnement changeant.
En plus de cela, la fintech devra réfléchir à la manière dont elle peut opérer et se développer dans des régions qui ont des réglementations différentes, non seulement pour les services et produits financiers, mais plus encore en termes de confidentialité des consommateurs et de cybersécurité, entre autres.
Il peut être difficile pour les startups de suivre l'évolution des réglementations, non seulement sur leur marché national, mais également sur les territoires internationaux.
Conclusion
La Fintech fournit aux consommateurs et aux entreprises des solutions financières innovantes qui aident à repousser les limites de la finance traditionnelle et de la technologie au même rythme. Bien que le marché ait connu une croissance positive au cours des dernières années, les risques sous-jacents, allant de la concurrence sur le marché, à la cybersécurité, à la cyclicité et aux facteurs réglementaires, peuvent influencer les préférences des investisseurs et des VC.
S'il est important pour tout investisseur ou capital-risqueur de rechercher et de surveiller en permanence les performances d'une opportunité d'investissement potentielle, il est tout aussi crucial pour eux de prendre en compte les risques sous-jacents qui peuvent ternir l'innovation fintech et l'expansion future.
Pour les investisseurs et les VC, il est souvent considéré comme souhaitable de cibler les entreprises fintech qui repoussent les limites de l'industrie tout en établissant une stratégie commerciale durable qui peut aider à influencer le marché tout en se révélant avoir un avantage concurrentiel. Les entreprises Fintech continueront d'être une partie tournée vers l'avenir du consommateur quotidien, mais pour les investisseurs et les VC, ces entreprises peuvent être soit un investissement fructueux, soit un loup déguisé en mouton.
Après une année record en 2020 et 2021, les entreprises fintech et les startups ressentent désormais la pression des problèmes macroéconomiques, car de nombreuses organisations ont vu leur financement se réduire et leurs effectifs diminuer au cours des derniers mois.
Les conditions économiques difficiles, y compris la montée en flèche de l'inflation, le resserrement monétaire agressif des banques centrales et le ralentissement de l'économie, ont conduit les investisseurs et les capital-risqueurs à retirer leur enthousiasme du marché, du moins pour le moment.
Tout comme le secteur technologique autrefois en plein essor, la technologie financière a vu sa juste part de licenciements publics et annoncés tout au long de l'année. Au cours du premier semestre, 4,189 XNUMX employés fintech ont été licenciés, ce qui représente environ 11.2 % des plus de 46,700 XNUMX employés de startups qui ont été licenciés pendant cette période.
La fintech, qui a quand même réussi à connaître une croissance significative en 2022, a connu un certain recul de la part des fondateurs de portefeuille et des capital-risqueurs ces derniers mois, car beaucoup encouragent désormais les startups et les établissements connexes à se préparer au pire alors qu'une récession se profile à l'horizon.
Une diminution du financement, dans un contexte de licenciements d'employés, est un signe que les conditions se sont détériorées à un rythme plus rapide au cours de la dernière partie de l'année. Durant Q3 2022, le financement mondial de la fintech est tombé à 74.5 milliards de dollars, ce qui indique que certains FinTech et les startups cherchent de nouvelles façons de réduire les coûts et de retarder l'expansion jusqu'à ce que l'activité économique soit revenue à la normale.
Les vents contraires économiques et financiers en cours ont créé un climat de doute pour de nombreux investisseurs et sociétés de capital-risque, malgré un rapport de The Des idées intelligentes révélant que la valeur mondiale de la fintech est en passe d'atteindre une valeur de 936 milliards de dollars d'ici 2030.
Bien que le secteur ait des perspectives innovantes et positives, certains risques sous-jacents sont souvent négligés lorsque les investisseurs ou les capital-risqueurs cherchent à diversifier leurs portefeuilles.
Marché concurrentiel en croissance
Le nombre de nouvelles fintech et de startups a augmenté à un rythme stratosphérique ces dernières années, plus encore au début de la pandémie. Les entreprises financières et les fournisseurs de services financiers traditionnels ont récemment réalisé les capacités et les opportunités intégrées à la fintech et ont élargi leur offre de services et de produits pour aider à dominer le marché.
Les leaders du secteur tels que Visa, Mastercard et la société de technologie d'assurance Lemonde, qui bénéficient déjà d'une forte clientèle de consommateurs, ne changent pas simplement le rythme de la technologie financière, mais sont désormais des acteurs dominants de l'écosystème.
Cela pourrait signifier que bien que certaines startups et organisations plus petites bénéficient d'un flux de trésorerie stable de la part des investisseurs, le taux de réussite global ou la pénétration du marché peuvent facilement être dissuadés par des concurrents institutionnels plus importants à long terme.
Mauvaise stratégie prospective
Bien que l'écosystème fintech ait explosé ces dernières années, perturbant le rythme d'adoption des services financiers dans les régions développées, les entreprises qui manquent de conseils appropriés et d'une stratégie tournée vers l'avenir pourraient se retrouver dépassées par des concurrents plus importants et plus établis.
Au fur et à mesure que les opportunités sur le marché se développeront, la concurrence pour innover constamment et fournir aux consommateurs des services financiers de nouvelle génération augmentera également. Oui, il est possible de dire que les petites startups pourraient avoir la volonté créative de repousser les limites de l'industrie ou d'offrir aux consommateurs des structures de prix plus abordables - qui peut dire que d'autres géants ne peuvent pas faire de même ?
Sans stratégie durable, la fintech aura de plus en plus de mal à fidéliser les consommateurs. Même dans les régions en développement où les entreprises fintech sont largement adoptées par les consommateurs, ce n'est qu'une question de temps avant que d'autres concurrents n'entrent sur le marché à une plus grande échelle que ce que les entreprises existantes peuvent couvrir.
La menace de la cybersécurité
Selon Rapport sur l'état de la sécurité des e-mails environ 96 % des entreprises et organisations interrogées ont été victimes et ciblées par un courrier électronique phishing tentative. Ces attaques ont entraîné des fuites de données et des attaques par courrier électronique professionnel, laissant les entreprises vulnérables et exposées aux menaces financières.
À mesure que de plus en plus de consommateurs se déplacent en ligne, parallèlement à l'adoption de produits et services fintech, plus il y a de possibilité que la fintech soit exposée à des cyberattaques. Compte tenu de la nature des activités de ces entreprises et de la fréquence des mouvements et des transactions de fonds via leurs plateformes en ligne, la fraude ou le vol numérique constitue une menace directe pour les consommateurs et l'organisation.
Bien que la cybersécurité soit cruciale, sa mise en œuvre peut être coûteuse pour les petites entreprises fintech. La demande croissante de cybersécurité a signifié qu'il est devenu de plus en plus coûteux d'utiliser des logiciels fiables et crédibles, ce qui manque souvent aux petites startups au cours des premières phases de leur création.
Manque d'innovation
Les entreprises Fintech sont souvent considérées comme faisant partie des entreprises et des startups les plus innovantes de l'économie numérique, car elles contribuent à fournir aux consommateurs ordinaires des produits et des services financiers de base, une présentation innovante et créative.
De la pensée rapide Intelligence Artificielle (IA ) et l'apprentissage automatique profond, la fintech peut comprendre les besoins des consommateurs et le comportement financier à un niveau plus profond. Cela signifie que les entreprises de technologie financière plus récentes, plus jeunes et moins connues pourraient manquer de ce type de technologie qui cherche à aider à améliorer les systèmes, à accroître la fidélisation de la clientèle et à conduire à des produits plus innovants.
Dans un marché concurrentiel en croissance, cela pourrait signifier que pour certaines entreprises fintech, leur technologie peut déjà être considérée comme obsolète, tandis que les entreprises qui bénéficient d'un flux de trésorerie et d'un financement stables tout au long de l'année peuvent constamment innover et développer de nouveaux services et produits plus avancés.
Les investisseurs et les sociétés de capital-risque devront tenir compte de la façon dont la fintech repousse les limites avec la technologie et les logiciels qu'ils offrent aux consommateurs. Non seulement cela, mais comment des fonctionnalités plus avancées permettront à l'entreprise d'accroître son influence concurrentielle et de fournir une stratégie tournée vers l'avenir plus rentable.
Cyclicité économique
Certaines industries sont plus sensibles à l'évolution de l'activité économique que d'autres. La cyclicité fait référence à la façon dont les entreprises fonctionnent pendant les périodes de fluctuations économiques telles que les récessions. Alors que les consommateurs commencent à réduire leurs dépenses, les entreprises sensibles à ces types de changements peuvent avoir plus de mal à se développer ou à se développer.
Dans le cas de la technologie financière, la fintech peut souvent être quelque peu cyclique en ce sens que si les consommateurs sont incapables de dépenser de l'argent pendant une récession ou un ralentissement macroéconomique, plus il peut être difficile pour les gens de payer leurs factures. Il s'agit d'un phénomène courant chez les émetteurs de cartes de crédit qui voient souvent un nombre plus élevé de consommateurs incapables de rembourser leur dette en raison du ralentissement de l'activité économique.
Les entreprises Fintech qui fournissent ce type de services auront beaucoup plus de mal à poursuivre leur expansion si les consommateurs ne sont pas en mesure d'utiliser leurs services. Souvent, les institutions financières traditionnelles peuvent proposer aux consommateurs des offres plus abordables que celles proposées par les nouvelles sociétés de technologie financière.
Préoccupations réglementaires
Un aspect de la fintech qui passe souvent inaperçu est l'expansion de la réglementation, qui a, ces dernières années, pris plus de forme à mesure que l'industrie se développe. Un bon exemple est le récent effondrement de la plateforme mondiale de trading de crypto, FTX, qui a maintenant incité les législateurs à resserrer davantage les réglementations sur les actifs cryptographiques et numériques en raison du risque élevé que l'industrie représente pour l'économie directe.
Le problème n'est pas le manque de réglementation, mais plutôt le rythme auquel ces lois et politiques sont modifiées et mises à jour pour s'adapter à une industrie en croissance constante. Les nouvelles entreprises et startups devront constamment s'assurer qu'elles sont à jour avec les réglementations les plus récentes et que leur modèle d'entreprise peut s'adapter à un environnement changeant.
En plus de cela, la fintech devra réfléchir à la manière dont elle peut opérer et se développer dans des régions qui ont des réglementations différentes, non seulement pour les services et produits financiers, mais plus encore en termes de confidentialité des consommateurs et de cybersécurité, entre autres.
Il peut être difficile pour les startups de suivre l'évolution des réglementations, non seulement sur leur marché national, mais également sur les territoires internationaux.
Conclusion
La Fintech fournit aux consommateurs et aux entreprises des solutions financières innovantes qui aident à repousser les limites de la finance traditionnelle et de la technologie au même rythme. Bien que le marché ait connu une croissance positive au cours des dernières années, les risques sous-jacents, allant de la concurrence sur le marché, à la cybersécurité, à la cyclicité et aux facteurs réglementaires, peuvent influencer les préférences des investisseurs et des VC.
S'il est important pour tout investisseur ou capital-risqueur de rechercher et de surveiller en permanence les performances d'une opportunité d'investissement potentielle, il est tout aussi crucial pour eux de prendre en compte les risques sous-jacents qui peuvent ternir l'innovation fintech et l'expansion future.
Pour les investisseurs et les VC, il est souvent considéré comme souhaitable de cibler les entreprises fintech qui repoussent les limites de l'industrie tout en établissant une stratégie commerciale durable qui peut aider à influencer le marché tout en se révélant avoir un avantage concurrentiel. Les entreprises Fintech continueront d'être une partie tournée vers l'avenir du consommateur quotidien, mais pour les investisseurs et les VC, ces entreprises peuvent être soit un investissement fructueux, soit un loup déguisé en mouton.
- fourmi financière
- blockchain
- conférence blockchain fintech
- carillon fintech
- coinbase
- cognitif
- crypto conférence fintech
- Cybersécurité
- Finances Magnates
- FinTech
- application fintech
- innovation fintech
- OpenSea
- PayPal
- technologie payante
- voie de paiement
- Platon
- platon ai
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- jeu de platogamie
- rasoir
- Revolut
- Ripple
- fintech carré
- bande
- fintech tencent
- photocopieuse
- zéphyrnet
