Les Stablecoins peuvent-ils révolutionner l'aide étrangère ? L'ONU le pense.

Si seulement les stablecoins avaient existé à la fin des années.

Des sociétés comme l'USDC et l'USDT auraient fourni une alternative viable - et potentiellement révolutionnaire - pour les versements d'aide en espèces en Irak et en Afghanistan après l'invasion américaine des deux pays du Moyen-Orient, selon le directeur des investissements d'une couverture cryptographique. fonds d'investissement qui a servi dans l'armée américaine de 2008 à 2015. 

Ils n'étaient pas sur le marché, bien sûr. Des billions de dollars cumulés d'aide de pays du monde entier sont venus en grande partie sous la forme de fiat. Milliards - 8 milliards de dollars de financement de la reconstruction aux États-Unis seulement, par un estimation — ont été détournés, dilapidés. Pouf. 

Des enveloppes d'argent ont été distribuées aux villageois le matin, et al-Qaida et les talibans sont venus le réclamer la nuit après le départ des occidentaux. 

La décision prise cette semaine par l'ONU d'effectuer des paiements d'aide humanitaire aux réfugiés ukrainiens déplacés via l'USDC par l'intermédiaire de son affilié, le HCR, fournit un plan pour ce qui aurait pu être différent. Et les résultats finaux du programme pourraient avoir des implications massives sur la façon dont les acteurs gouvernementaux et les ONG agissent comme un filet de sécurité pour les plus vulnérables de la société, ont déclaré les participants de l'industrie à Blockworks. 

Nico Cordeiro, directeur des investissements de Strix Leviathan, a déclaré qu'il était alors "très difficile" pour les soldats américains de déposer des paiements d'aide en Irak. La dernière manœuvre de l'USDC de l'ONU - qui est menée via le portefeuille Vibrant non dépositaire, qui fonctionne sur la blockchain Stellar - est "tout à fait l'étape cruciale", a-t-il déclaré, ajoutant que l'ONU est devenue la "plus grande entité mondiale à légitimer le cas d'utilisation. 

Cela ne veut pas dire que le déménagement vient sans sa juste part de complications. C'est le même ensemble de problèmes fondamentaux qui accompagne l'aide fiduciaire : comment vous assurez-vous que l'argent destiné à aider ceux qui sont dans des situations difficiles arrive - quand et où il est censé arriver ?

Carmen Hett, la trésorière du HCR, a déclaré que cette notion était primordiale.

"De toute évidence, nous devons nous assurer que l'argent va exactement là où il est censé aller... et ils ont besoin d'argent maintenant, donc la rapidité est essentielle", a déclaré Hett. «Nous faisons évidemment tout notre possible pour aider les personnes dans des situations difficiles. Cette solution n'est pas d'exposer les gens à un risque accru. Nous n'expérimentons pas. »

Avec cette mise en garde, l'agence envisage le partenariat avec Stellar et Vibrant comme une sorte de programme pilote – avec le potentiel de s'étendre à d'autres mécanismes pour l'aide basée sur la cryptographie à l'avenir. Un certain nombre de facteurs techniques sont également en jeu. L'équipe de Hett a appelé pour supprimer la fonctionnalité d'envoi et de réception des portefeuilles Vibrant. Les portefeuilles fonctionnent, en tant que tels, comme un mécanisme pour encaisser l'USDC en fiat, principalement via les emplacements MoneyGram. Il devrait d'abord entrer en vigueur pour les résidents de Kyiv, Lviv et Vinnytsia. 

Déplacer l'aiguille - afin que les portefeuilles puissent échanger librement de la valeur - marquerait une prochaine étape cruciale, ont déclaré les experts. Mais l'ONU n'est pas prête pour cela. Au moins pas encore. 

"Nous ne voulons pas ouvrir cela maintenant à ce stade de pleine capacité pour ces personnes, les plus vulnérables", a déclaré Hett. «Ils ont besoin d'argent… Ce portefeuille n'est pas destiné à soutenir l'acquisition ultérieure d'actifs numériques, car ces personnes sont les plus nécessiteuses. Ils doivent pouvoir manger. Ils ont besoin de pouvoir se loger, de subvenir à leurs besoins de base. Donc, le but est différent. 

Le HCR envisage toutefois d'ajouter des intégrations pour La CBDC prévue par l'Ukraine, qui pourrait être lancé au premier trimestre 2023. Le groupe envisage également d'ajouter des rampes d'accès ou de sortie supplémentaires en ce qui concerne son utilisation plus large des crypto-monnaies. 

Quels sont les risques?

Il est crucial de peser les avantages de l'aide basée sur la cryptographie avec le potentiel de vulnérabilités de sécurité, selon Bill Callahan, un agent de longue date de la Drug Enforcement Administration qui occupe actuellement le poste de directeur des affaires gouvernementales et stratégiques du Blockchain Intelligence Group. 

Le côté positif, a déclaré Callahan, est la possibilité de suivre le versement de l'aide depuis son origine jusqu'à son portefeuille, en direct et en chaîne. Hett a confirmé que le HCR dispose d'un tableau de bord en direct surveillant les échanges. 

Garder une impulsion étroite sur ce système sera essentiel pour prévenir les malversations, a déclaré Callahan. 

"Cela prenait [avant] des semaines, téléchargeant des fichiers CSV, analysant le téléchargement et les mettant dans une sorte de graphique... Maintenant, en quelques secondes ou minutes, vous pouvez commencer à créer un graphique de suivi et de traçage du flux de ces devises, à droite – et ensuite voir où sont vos rampes d'accès et de sortie.

Et c'est un défi particulièrement urgent maintenant, selon Callahan, étant donné la complexité de la mise en place d'un système qui tient les mauvais acteurs à distance. Alors qu'il y a quelques années, a-t-il dit, les enquêteurs auraient eu la capacité de traquer les activités illégales, cela aurait été un processus long et coûteux. Les progrès de la technologie et de l'expertise depuis sont arrivés au point où les donateurs seraient désormais plus à l'aise, a-t-il ajouté. 

Rene Reinsberg, président de la Fondation Celo - qui a également travaillé pour diffuser l'aide via des pièces stables - a déclaré que la décision de l'ONU est "plus qu'une étape progressive" en termes de promotion des "cas d'utilisation réels" des pièces stables pour lutter contre les inégalités financières mondiales. . 

D'un point de vue technologique, le fait que le HCR utilise exclusivement la blockchain de Stellar - et un seul portefeuille, pour l'instant - est problématique, selon Alex Gladstein, directeur de la stratégie de la Human Rights Foundation et participant actif aux marchés des crypto-monnaies. 

Gladstein est favorable à une approche consistant à envoyer des bitcoins aux réfugiés ukrainiens, notant que les destinataires pourraient retirer de l'argent via le nombre abondant de distributeurs automatiques de bitcoins désormais disponibles en Europe. À défaut, a-t-il déclaré, il serait logique de diffuser des pièces stables, y compris l'USDC, sur des protocoles ouverts sans autorisation. L'inquiétude découle en partie du fait que l'écosystème d'un protocole développe un monopole inapproprié, en quelque sorte, lorsqu'il s'agit de traiter les paiements d'aide étrangère. Les détails financiers de l'arrangement de l'ONU avec Vibrant n'ont pas été divulgués. 

Oleksandr Bornyakov, vice-ministre du ministère de la Transformation numérique de l'Ukraine - l'organisme gouvernemental qui a dirigé le projet - a déclaré dans un communiqué que le choix d'un stablecoin offre au moins un avantage par rapport au fiat : "La capacité de fournir une assistance directement du donateur au destinataire. » 

"Il y aura une perte de temps et de commissions s'il y a un intermédiaire", a déclaré Bornyakov, "L'intermédiaire doit également prouver au donateur qu'il a l'obligation de transférer le don." 

Il y a un besoin pour un avenir multi-chaînes en termes d'aide, a déclaré Reinsberg, un avenir qui relierait différents portefeuilles et protocoles à différents résultats finaux souhaités. 

"Pour moi, c'est quelque chose qui est devenu très clair l'année dernière : nous serons dans un monde où nous aurons des actifs sur plusieurs chaînes, n'est-ce pas ?… Comment pouvons-nous disposer de tous les éléments de base clés pour que les gens puissent les utiliser ?"

Denelle Dixon, directrice générale de la Stellar Development Foundation, qui a travaillé en étroite collaboration avec l'équipe de Hett sur le déploiement, a déclaré qu'elle était en faveur d'un avenir multi-chaînes en général – qui s'étend également au rôle des actifs numériques dans l'aide. 

"Je ne pense pas qu'il devrait y avoir un protocole pour tout régler, si je voulais juste être très honnête", a déclaré Dixon. 

Une partie de la sélection de Vibrant par l'ONU se résume à la facilité d'utilisation et à l'interface pour les réfugiés. La Stellar Development Foundation avait déjà travaillé avec le gouvernement ukrainien avant que la guerre n'éclate, a déclaré Dixon, en particulier parce que l'Ukraine s'oriente vers une société sans numéraire et est considérée comme plus avertie en matière de cryptographie que de nombreux pays.

Le portefeuille Vibrant a été conçu pour répondre aux besoins des non-crypto natifs, a-t-elle déclaré. Et la relation avec MoneyGram a aidé à plaider la cause.

Une bonne quantité de diligence raisonnable a également été menée, a-t-elle ajouté, en particulier lorsqu'il s'agit de respecter les meilleures pratiques d'identification de la connaissance de votre client. L'effort est conçu non seulement pour lutter contre les fraudes potentielles, mais également pour garantir que les destinataires peuvent facilement effectuer des retraits via MoneyGram, en particulier lorsqu'il s'agit de cultures différentes ayant des normes d'identification différentes. 

"Ces personnes sont dans les situations les plus délicates, et vous ne voulez pas qu'elles aient à franchir un tas d'obstacles", a-t-elle déclaré. 

Il reste au moins un gros obstacle. 

« Pour que cela change réellement la dynamique de la façon dont l’aide est fournie à l’échelle mondiale, dans différentes parties du monde, il faut vraiment des rampes d’accès et de sortie qui rendent les choses très simples et conviviales pour les différents pays. les personnes qui reçoivent cette aide », a déclaré Dixon. « Sans cela, je pense que de nombreuses organisations humanitaires se tournent en quelque sorte vers le choix des options actuelles qui s’offrent à elles. »

Cordeiro de Strix Leviathan a déclaré avoir entendu parler du bitcoin pour la première fois en 2010 ou 2011 alors qu'il était dans l'armée, lorsque le cas d'utilisation "a immédiatement cliqué dans [son] esprit, se tenant en Irak".

Plus tard, dans la vallée de la rivière Arghandab à l'extérieur de Kandahar, en Afghanistan, Cordeiro et ses camarades parlaient à un ancien du village, essayant de le persuader de travailler avec les Américains sur des améliorations proposées, y compris des travaux routiers et la construction d'une école. Les soldats gagnaient du terrain, puis un homme plus jeune, peut-être dans la trentaine, s'est approché, flanqué de deux gardes du corps – probablement envoyés par les talibans.

Les hommes s'assirent et restèrent silencieux, l'aîné les regardant avant de répondre à chaque fois. 

"C'est une situation où nous n'aurions rien pu donner à l'aîné, sans que les talibans le prennent et le distribuent comme ils l'entendent", a-t-il déclaré. "Dans un scénario maintenant, 11 ans plus tard, il serait intéressant que nous puissions distribuer, très discrètement, des monnaies numériques pour faire avancer ces choses."

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