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Lorsque vous pensez au processus d’achat d’une maison, vous imaginez probablement des mois de recherche de relevés bancaires, de documents sur les revenus, de rapports de crédit et d’une infinité d’autres documents. Cela peut être particulièrement ennuyeux pour les travailleurs indépendants, qui ne disposent peut-être pas des documents traditionnels que les prêteurs hypothécaires doivent consulter pour prouver leurs revenus. Relevé bancaire uniquement, prêt hypothécaire Les prêts, bien qu’ils ne soient pas une option aussi courante lors de l’achat d’une maison, peuvent vous offrir un moyen plus simple et plus rationalisé d’obtenir un prêt hypothécaire en tant que travailleur indépendant.
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Table des matières [Afficher]
Les meilleurs prêteurs hypothécaires uniquement sur relevé bancaire
Bien que trouver un prêteur hypothécaire uniquement sur relevé bancaire soit plus difficile que d'obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou garanti par le gouvernement, de nombreux prêteurs proposent cette option, notamment les suivants.
Hypothèque de luxe
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Luxury Mortgage propose des produits standard tels que les prêts conventionnels, les prêts VA, les prêts Jumbo et les prêts FHA. Il propose également des produits plus spécialisés tels que les prêts sur relevé bancaire, les prêts hypothécaires qualifiant les actifs et les prêts immobiliers sans doc. Si vous avez eu du mal à trouver un prêt hypothécaire en raison de revenus irréguliers, d'être à la retraite ou d'acheter un immeuble de placement, Luxury Mortgage vaut le détour.
- Professionnels indépendants
- Retraités
- Investisseurs
- Acheteurs de copropriété
- Grande variété de produits hypothécaires
- Produits de niche comme les prêts sur relevé bancaire
- Fonctionne avec de nombreux programmes d'aide aux acheteurs de maison d'État
- Uniquement disponible dans 29 états
Le prêt sur relevé bancaire non QM à accès simple de Luxury Mortgage offre une option unique aux travailleurs indépendants et aux indépendants pour accéder à des prêts hypothécaires plus élevés sans documents de qualification de revenu traditionnels. Aucun formulaire W-2 ni déclaration de revenus n’est requis pour obtenir ce type de prêt hypothécaire. Au lieu de cela, vous n’aurez qu’à soumettre 12 mois de relevés bancaires avec des dépôts professionnels réguliers et récurrents. Vous aurez également besoin d’un CPA pour vérifier les dépôts de votre entreprise.
L'équipe de souscription de Luxury Mortgages utilise les dépôts professionnels figurant sur vos relevés bancaires pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de contracter pour un prêt en supposant que 50 % de vos dépôts totaux sont considérés comme un revenu utilisable. Par exemple, imaginez que vous êtes un entrepreneur indépendant et que vous disposez de relevés bancaires prouvant que vous aviez 120,000 5,000 $ de dépôts l’année dernière. Avec un prêt Simple Access, Luxury Mortgage considérerait que vous disposez d'environ 3.5 XNUMX $ de revenu utilisable chaque mois, que l'entreprise utilise pour déterminer à quoi vous êtes admissible à un prêt. Les prêts de Luxury Mortgage sont disponibles jusqu'à XNUMX millions de dollars, et vous pouvez tout acheter, d'une maison unifamiliale à un immeuble de placement grâce à ce programme de prêt.
Nouveau financement américain
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New American Funding propose des prêts hypothécaires conventionnels, exclusifs et garantis par le gouvernement. Sa variété d'options hypothécaires en vaut la peine, surtout si vous avez des besoins financiers uniques. Il offre également des options de refinancement et d'exploitation de la valeur nette de votre maison. Ses produits ne sont pas disponibles pour les résidents de New York ou d'Hawaï.
- Indépendants
- Ceux qui ont des cotes de crédit inférieures
- Ceux qui veulent avoir accès à une variété d'options hypothécaires
- Offre plusieurs options hypothécaires
- Site Web et application pour gérer votre prêt hypothécaire
- Des ressources éducatives telles que des calculatrices, des blogs et des guides d'achat de maison
- Non disponible à New York ou Hawaï
New American Funding propose des prêts sur relevés bancaires ainsi que des facteurs de qualification supplémentaires que vous pouvez utiliser pour obtenir un taux d'intérêt inférieur sans documents de revenu W-2 ni déclarations de revenus. Certains documents que vous pouvez utiliser pour être admissible à un prêt hypothécaire via New American Funding comprennent :
- Une licence commerciale
- Une lettre de votre comptable attestant que vous êtes travailleur indépendant depuis 2 ans
- Documentation sur les antécédents de crédit
- Un état des profits et pertes signé de votre entreprise
- Avoir entre 6 mois et un an de réserve en espèces pour les dépenses imprévues
- Documentation de votre avoir de vieillesse
Les prêts non qualifiés de New American Funding sont disponibles avec plusieurs conditions et structures d'intérêt.
Hypothèque Rocket
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Rocket Mortgage est l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires du marché, ce qui facilite la demande de prêt immobilier entièrement en ligne. Son processus de préapprobation simplifié et son accès rapide au service client le distinguent des autres prêteurs en ligne. Rocket Mortgage offre une grande variété de prêts hypothécaires et est soutenu par le plus grand prêteur hypothécaire, Quicken Loans. Que vous ayez besoin d'aide ou que vous sachiez exactement ce que vous cherchez, Rocket Mortgage vous met en contact avec le bon type de prêt hypothécaire et vous aide à remplir rapidement votre demande en ligne.
- Les acheteurs de maison qui cherchent à compléter eux-mêmes le processus de demande de prêt hypothécaire
- Les acheteurs de maison qui ont trouvé la maison de leurs rêves et qui cherchent à franchir rapidement le processus d'approbation
- Acheteurs de maison avec de bonnes cotes de crédit qui cherchent à revoir leurs options hypothécaires
- Propriétaires actuels cherchant à refinancer dans les prochains mois
- Rocket Mortgage vous permet d'avancer à votre propre rythme, en vous guidant à chaque étape du processus. Après avoir répondu à toutes les questions de la demande, Rocket Mortgage vous permet de savoir si vous êtes approuvé et affiche vos recommandations hypothécaires personnalisées
- Vous pouvez soumettre en ligne des informations sur les comptes courants et les comptes d'épargne, les déclarations de revenus et d'autres documents financiers - une fonctionnalité qui distingue Rocket Mortgage des concurrents en ligne.
- RateShield vous permet de bloquer votre taux approuvé par Rocket Mortgage jusqu'à 90 jours
- Le processus de demande de prêt immobilier peut être complété en quelques minutes, ce qui vous permet de savoir immédiatement si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.
- Le logiciel en ligne vous permet de naviguer tout au long du processus d'achat d'une maison, de l'approbation à la fermeture de la maison. Une fois que vous êtes approuvé et que vous faites une offre sur votre maison, Rocket Mortgage propose des outils en ligne qui vous aideront à passer à travers le reste du processus de clôture.
- Bien que Rocket Mortgage ait des spécialistes de la clientèle prêts à répondre à vos questions et à vous conseiller, si vous préférez vous asseoir en face d'une personne lorsque vous remplissez des formulaires financiers, ce prêteur pourrait ne pas vous convenir.
- Vous ne pouvez pas facilement voir toutes les options de prêt immobilier de Rocket Mortgage avant de postuler. Il propose des prêts conventionnels, FHA, USDA et VA, mais vous devrez faire une demande pour en savoir plus sur les types de prêts hypothécaires au sein de ces offres et ceux auxquels vous êtes éligible.
Bien que Rocket Mortgage n'offre pas de prêt spécifique qui nécessite uniquement que vous soumettiez des relevés bancaires pour être admissible, le prêteur offre une flexibilité dans la vérification de ses revenus. Tant que vous êtes travailleur indépendant depuis au moins 2 ans, Rocket Mortgage peut vous aider à vérifier l'intégralité de vos revenus et votre statut de travailleur indépendant à l'aide d'éléments tels que des relevés de profits et pertes et des lettres de vos clients vérifiant la nature du travail que vous avez effectué. pour eux.
Rocket Mortgage peut être un bon choix pour vous si vous n’êtes pas sûr du type de prêt dont vous pourriez avoir besoin ou auquel vous pourriez être admissible. Bien que vous deviez soumettre des documents de revenus plus traditionnels pour pouvoir prétendre à un prêt garanti par le gouvernement, les représentants de Rocket Mortgage peuvent vous offrir des conseils personnalisés et des recommandations de prêt en fonction de la structure unique de votre entreprise. Des prêts géants aux prêts VA, Rocket Mortgage propose une variété de choix de prêts et d’options de personnalisation idéales pour les considérations individuelles.
Banque d'épargne nord-américaine
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en toute sécurité via le site Web de la North American Savings Bank
La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que vous soyez travailleur indépendant depuis au moins 2 ans avant de pouvoir demander un prêt hypothécaire sur relevé bancaire. Si vous avez récemment commencé votre parcours de travail indépendant et que votre entreprise est encore en train de démarrer, vous voudrez peut-être envisager un prêt sur relevé bancaire auprès de la North American Savings Bank. Contrairement à la plupart des prêteurs hypothécaires, la North American Savings Bank peut vous permettre de contracter un prêt non admissible si vous êtes travailleur indépendant depuis moins de 2 ans, à condition que vous ayez déjà travaillé dans le secteur dans lequel vous travaillez actuellement et que vous ayez des documents prouvant vos revenus antérieurs.
Les prêts hypothécaires sur relevé bancaire de la North American Savings Bank sont disponibles entre 200,000 1 $ et 10 million de dollars, et vous devez disposer d'au moins 20 % pour mettre de côté l'achat de votre maison. Si vous disposez d’une mise de fonds de 12 %, vous pouvez éviter l’exigence d’assurance hypothécaire de l’entreprise. Vous devez également être en mesure de fournir XNUMX mois consécutifs de relevés bancaires du même compte pour être admissible.
Les avantages d’un prêt hypothécaire uniquement sur relevé bancaire
Obtenir un prêt hypothécaire uniquement sur relevé bancaire peut être plus difficile que de trouver un prêt hypothécaire traditionnel. Cependant, dans certaines circonstances, cela peut valoir la peine de faire un effort supplémentaire pour rechercher un hypothèque à faible documentation. Certains des avantages liés à un prêt hypothécaire uniquement sur relevé bancaire sont les suivants.
Documents faciles à récupérer : Comme son nom l’indique, un prêt hypothécaire uniquement sur relevé bancaire permet à votre prêteur d’utiliser vos relevés bancaires comme document principal pour déterminer si vous êtes admissible ou non. Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels (qui peuvent nécessiter des documents fiscaux, des fiches de paie et plus encore), vous pouvez trouver relativement facilement les documents d'un prêt hypothécaire uniquement avec un relevé bancaire.
Sur la base du revenu actuel : Comme étant une entreprise propriétaire d'entreprise, vous essayez probablement de faire tout ce que vous pouvez pour réduire votre revenu imposable tout au long de l'année afin de limiter les coûts et de vous assurer d'avoir suffisamment de fonds en réserve pour faire face à toute urgence qui se présente. Malheureusement, les prêteurs hypothécaires utilisent généralement les déclarations fiscales pour qualifier les revenus des travailleurs indépendants, ce qui signifie que le revenu imposable indiqué sur vos documents peut ne pas refléter avec précision le montant d'argent que vous gagnez et que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison.
Lorsque votre prêteur hypothécaire accepte les relevés bancaires au lieu des documents fiscaux, vous pouvez obtenir des taux adaptés à vos revenus et à vos fonds actuels. Cela peut aider les travailleurs indépendants à continuer d’économiser de l’argent pour les dépenses déductibles d’impôt (comme les cotisations à un compte de retraite, la paie, etc.) tout en ayant la possibilité d’emprunter davantage dans le cadre d’un prêt hypothécaire. Cela peut également être bénéfique si vos revenus changent radicalement d’une année à l’autre, situation dans laquelle se trouvent de nombreux propriétaires d’entreprise.
La souscription prend moins de temps : Si vous devez quitter rapidement votre espace actuel, vous pouvez envisager de rechercher un prêt hypothécaire uniquement sur relevé bancaire. Étant donné que ces prêts nécessitent moins de documentation, le processus de souscription peut être complété plus rapidement du côté de la société de prêt hypothécaire.
Aide les travailleurs indépendants à documenter leurs revenus : Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous possédez votre propre entreprise, documenter vos revenus pour votre prêt hypothécaire peut être un processus long et difficile. Vous n’avez peut-être pas de formulaires W-2 traditionnels ou de fiches de paie pour prouver vos revenus, ce que la plupart des prêteurs exigent pour le processus hypothécaire. Si vous êtes un entrepreneur indépendant, pour fournir vos revenus, vous devrez peut-être déterrer des dizaines de formulaires 1099, ce qui peut avoir des conséquences néfastes sur votre entreprise. Un prêt hypothécaire uniquement sur relevé bancaire vous aide à demander un prêt plus rapidement, éliminant ainsi le besoin de rechercher des documents sans fin.
Foire aux Questions
Les prêts sur relevé bancaire sont-ils toujours disponibles ?
Bien que de nombreux prêteurs hypothécaires vous demanderont désormais de soumettre plus d'informations au-delà d'une série de relevés bancaires afin d'être admissible à un prêt hypothécaire, les prêts sur relevés bancaires sont toujours disponibles dans la plupart des régions. Si vous êtes travailleur indépendant, vous voudrez peut-être envisager de commencer votre recherche d’un prêt hypothécaire auprès de Luxury Mortgage, New American Funding, Rocket Mortgage ou North American Savings Bank en utilisant les liens ci-dessus. Toutes ces sociétés offrent des options plus simples pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire si vous ne disposez pas de revenus traditionnellement documentés et si vous devez vous fier davantage aux relevés bancaires.
De combien de mois de relevés bancaires ai-je besoin pour un crédit immobilier ?
La plupart des sociétés de prêt hypothécaire vous demanderont de soumettre au moins deux mois de relevés bancaires lorsque vous demanderez un prêt afin de vérifier vos revenus et de vous assurer que l'argent de votre compte peut être utilisé dans le calcul de votre mise de fonds. Cependant, si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez peut-être soumettre jusqu’à un an de relevés bancaires avant de pouvoir obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire.
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