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Les tendances technologiques en matière d’assurance ont rendu l’achat d’une assurance-vie plus facile que jamais. Vous pouvez comparer les devis et souscrire une police en ligne en quelques minutes seulement. Apprenez-en davantage sur ces tendances en matière d’assurance et sur les meilleurs fournisseurs d’assurance-vie en ligne.
Table des matières [Afficher]
Voici les choix de Benzinga pour le meilleur numérique assurance-vie entreprises:
1. Germer
Sproutt vous propose des options d'assurance en fonction de votre style de vie. Vous commencez par répondre au quiz sur la qualité de vie de Sproutt, qui non seulement évalue où vous en êtes, mais vous donne également des conseils pour vous améliorer. Il examine une série de facteurs, notamment le mouvement, le sommeil, la santé émotionnelle et l’équilibre.
À partir de là, il vous met en relation avec des polices d’assurance adaptées à votre qualité de vie. Vous pouvez souscrire une assurance temporaire et une assurance vie entière via Sproutt, y compris des polices à émission simplifiée et à émission garantie.
L'une des plateformes d'assurance-vie à la croissance la plus rapide, Sproutt s'appuie sur insurtech pour fournir son assurance-vie Sproutt Instant Approval. Obtenez des polices à émission instantanée en moins de 15 minutes, de la demande à la couverture. Aucun examen médical nécessaire pour les candidatures éligibles.
Ce processus est entièrement en ligne. Vous avez la possibilité de parler à un conseiller Sproutt expérimenté pour obtenir de l'aide ou de compléter vous-même votre achat de couverture. Il fonctionne avec les meilleures compagnies d'assurance-vie comme AIG, SBLI, Principal et Sagicor Life.
La société a également développé sa plate-forme d'évaluation guidée de l'intelligence artificielle (GAIA) pour alimenter l'indice de qualité de vie. La plateforme évalue votre style de vie pour vous proposer des recommandations personnalisées pour vous aider à adopter un mode de vie plus sain.
- Nombreuses options de politique et de transporteur
- Ceux qui préfèrent une assurance-vie sans examen
- Jeunes parents
- Travaille avec les meilleures compagnies d'assurance-vie
- Processus en ligne
- Diverses options politiques
- Une évaluation basée sur l'IA offre des avantages à ceux qui ont un mode de vie sain
- Pas mieux pour les personnes en mauvaise santé avec un budget limité
2. échelle
Ladder offre une assurance temporaire abordable. Il offre une couverture de 100,000 8 $ à 20 millions de dollars aux candidats âgés de 80 à 5 ans. Vous pouvez remplir la demande en XNUMX minutes. Ce qui distingue Ladder, cependant, c'est que vous pouvez facilement apporter des ajustements à votre couverture, ce que Ladder appelle « échelonnement ».
Vous pouvez augmenter votre couverture si des changements dans votre vie nécessitent une couverture plus importante, comme acheter une maison ou avoir un bébé. Vous pouvez également facilement diminuer la couverture si vous en avez besoin de moins. Par exemple, lorsque vous remboursez le solde de votre maison ou lorsque vos enfants terminent leurs études. C'est une couverture que vous pouvez adapter à vos besoins.
Ladder propose des polices sans frais cachés, une souscription sur place et un site Web simplifié. La couverture varie de 100,000 8 $ à XNUMX millions de dollars et vous pouvez ajuster votre couverture au fil du temps en fonction de l'évolution des besoins.
Vous pouvez choisir une durée de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Ladder offre également jusqu'à 3 millions de dollars de couverture sans examen médical - il suffit de répondre à quelques questions sur la santé et de remplir la demande pour obtenir une décision instantanée.
Ladder n'impose pas de politique, d'annulation ou de frais de traitement et vous pouvez annuler à tout moment. Suivez trois étapes pour obtenir une assurance Échelle :
- Vous pouvez demander une couverture d'assurance-vie avec Ladder dès maintenant via la demande en ligne.
- Découvrez si vous êtes instantanément approuvé.
- Acceptez votre offre, y compris des prix abordables et sans frais cachés.
Sa garantie de blocage des prix garantit que votre prime n'augmentera pas à mesure que votre état de santé change et que vous vieillissez. Les polices à New York sont émises par Allianz Life Insurance Company de New York et dans les autres États et DC par Allianz Life Insurance Company of North America. Vous pouvez recevoir un remboursement dans les 1 premiers jours si vous n'êtes pas satisfait de votre couverture et vous pouvez annuler à tout moment.
- Assurance vie temporaire
- Candidature en ligne
- Assurés entre 20 et 60 ans
- Jusqu'à 8 millions de dollars de couverture
- Garantie de blocage des prix
- Pas de frais de police
- 30 jours garantie de remboursement
- Couverture ajustable
- Aucun avenant
- Assurance-vie temporaire seulement
3. Génie politique
Policygenius permet d'obtenir facilement des devis de plusieurs compagnies d'assurance. Vous répondez à des questions sur vous-même et votre situation, et Policygenius trouve les meilleures politiques pour vous.
Les compagnies d'assurance évaluent votre demande dans le cadre d'un processus appelé souscription. Parfois, ils proposent un tarif plus élevé que celui qui vous a été proposé.
Si vous souscrivez une police d'assurance et que la compagnie d'assurance vous propose un tarif plus élevé que celui qui vous a été proposé, Policygenius vous aidera également à voir si vous pouvez trouver un tarif moins cher pour la couverture, sans frais supplémentaires.
Policygenius est une excellente option si vous souhaitez comparer compagnies d'assurance-vie bon marché et faites une demande de police en un seul endroit.
Le service pourrait vous faire économiser jusqu'à 40 % grâce à sa comparaison des transporteurs les mieux notés. Et parce que Policygenius est un marché, pas une compagnie d'assurance, vous pouvez être sûr que vous obtenez des conseils d'assurance-vie impartiaux de leurs experts agréés.
Utilisez le calculateur de coût gratuit de Policygenius pour vous aider à déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin. Il existe également de bons outils pédagogiques si vous souhaitez souscrire une police par vous-même.
Policygenius peut également vous aider à trouver le meilleur fournisseur pour rédiger un testament en ligne et planifier votre succession, en complétant leurs ressources d'assurance-vie.
- Comparer les politiques côte à côte
- Plusieurs options de couverture
- Comparaison de plusieurs politiques
- Conseils impartiaux d'experts en assurance agréés
- Calculateur de coût gratuit
- Les devis de tous les fournisseurs ne sont pas toujours disponibles
4. en tissu
Le tissu est destiné aux familles avec enfants. Pour beaucoup, souscrire une assurance vie fait partie de la planification financière, qui peut également inclure la rédaction d’un testament. Fabric propose une assurance temporaire abordable et un outil gratuit de dernier testament et de testament que vous pouvez utiliser pour la planification.
Il propose également des outils pour vous aider à cartographier vos comptes financiers et à collaborer financièrement. Fabric propose également 529 plans d'épargne universitaire et comptes d'épargne à haut rendement. Dans l'ensemble, Fabric vous aide à gérer votre planification financière à partir d'une seule application simple.
Fabric propose une assurance vie temporaire, la création gratuite de testament numérique et d'autres outils pour vous aider à améliorer la vie financière de votre famille. Il s'agit du guichet unique pour les jeunes familles en quête de sécurité financière.
Fabric propose des options de durée de 10, 15, 20, 25 et 30 ans et une couverture allant de 100,000 5 $ à XNUMX millions de dollars.
Fabric offre un service client en ligne très apprécié via son application et son site Web et bénéficie de la note TrustPilot la plus élevée de sa catégorie.
- Aucun examen requis pour la plupart
- Ceux qui veulent éviter les tracas des vendeurs d'assurance
- Nouveaux parents ou futurs parents à la recherche d'une gamme plus large d'outils financiers
- Des primes abordables
- Création gratuite de testament numérique
- Application gratuite avec des outils utiles pour les parents
- Postulez et visualisez votre tarif en moins de 10 minutes
- Aucune assurance-vie temporaire à New York ou au Montana
- Impossible d'augmenter la couverture après l'achat
Définition de l’AssurTech
InsurTech est derrière ces grands assureurs, mais qu’est-ce que c’est ?
InsurTech est une combinaison des mots « assurance » et « technologie ». Il peut faire référence à la technologie que les entreprises utilisent pour améliorer le processus d’assurance. Il peut également désigner les entreprises employant cette technologie.
Insurtech les entreprises utilisent l’analyse des données, l’intelligence artificielle (IA), la blockchain, l’apprentissage automatique, les chatbots et bien plus encore pour améliorer chaque aspect du processus d’assurance. Cela comprend tout, depuis l’obtention de devis et la souscription d’une assurance jusqu’au processus de réclamation.
Comment InsurTech perturbe le secteur de l’assurance
Voici quelques façons dont InsurTech perturbe le secteur de l’assurance :
- Réduire les coûts d'assurance en améliorant le processus de réclamation grâce à l'IA et à l'apprentissage automatique
- Utiliser des chatbots pour fournir des réponses rapides aux questions courantes
- Utiliser des trackers d'activité portables pour offrir aux utilisateurs des primes inférieures et d'autres bonus
- Permettre aux utilisateurs d'obtenir plusieurs devis d'assurance via une seule plateforme
- Réduire le risque de fraude grâce à la technologie blockchain
Plateformes d'assurance-vie en ligne vs assurance traditionnelle
L’assurance vie en ligne et traditionnelle offre une couverture vie temporaire et permanente. L'assurance temporaire est une couverture simple qui est en vigueur pour la durée de votre police. Vous pourrez peut-être renouveler la police à l’expiration du terme, mais vous paierez généralement une prime plus élevée lors du renouvellement.
L’assurance vie permanente est censée être en place tout au long de votre vie. Il crée une valeur de rachat, que vous pouvez emprunter ou recevoir si vous renoncez ou mettez fin au contrat. La vie entière et la vie universelle sont deux types de polices d’assurance vie permanente.
Les plateformes d'assurance-vie en ligne peuvent disposer de représentants de chat en direct et du service client disponibles par téléphone. L'assurance-vie traditionnelle peut être vendue directement par une entreprise ou par l'intermédiaire d'un agent ou d'un courtier. Votre agent ou courtier sera votre principal point de contact si vous avez besoin d’aide.
Les compagnies d’assurance-vie traditionnelles suivent les traces des compagnies InsurTech. Beaucoup ont développé des applications et/ou des sites Web pour faciliter l’achat d’une couverture.
En fin de compte, les deux options peuvent vous offrir une couverture. Tout dépend de vos préférences et de vos besoins.
Par exemple, si vous êtes plus à l’aise de travailler avec une entreprise établie de longue date ou si vous préférez regrouper l’assurance vie avec d’autres types de couverture, vous préférerez peut-être une compagnie d’assurance traditionnelle.
Si vous préférez une expérience d’assurance simple et rapide, un fournisseur d’assurance-vie en ligne peut être une bonne solution. De nombreux prestataires d'assurance-vie en ligne sont soutenus par des sociétés de réassurance établies de longue date, ce qui signifie qu'ils sont également en sécurité financière.
Avantages et inconvénients des fournisseurs d'assurance en ligne
Voici les avantages et les inconvénients de travailler avec un fournisseur d’assurance numérique :
Avantages
- Facile à souscrire une police
- Politiques faciles à comparer
- Meilleur prix grâce à la technologie
- Les politiques peuvent entrer en vigueur instantanément
Inconvénients
- Une attention moins personnalisée si vous avez besoin d'aide
- Des conseils moins personnalisés que ceux que vous trouveriez en travaillant avec un agent ou un courtier en personne
- Il peut être difficile de trouver une couverture si vous n'êtes pas en bonne santé
- Moins d’options de regroupement (achat de plusieurs types de polices pour un rabais)
Une police d’assurance vie en ligne est-elle faite pour vous ?
Si vous êtes en relativement bonne santé, souscrire une police d’assurance en ligne peut être rapide et facile. Vous pouvez facilement comparer les polices et trouver une assurance vie temporaire peu coûteuse ainsi que d’autres options.
Prêt à en savoir plus ? Découvrez Benzinga ressources d'assurance pour obtenir des devis et plus encore.
Foire aux Questions
L’assurance d’une plateforme d’assurance-vie en ligne peut-elle remplacer mon assurance traditionnelle ?
L'assurance d'une plateforme d'assurance-vie en ligne peut remplacer un plan d'assurance-vie traditionnel. Avec l’assurance-vie, vous devez faire attention lorsque vous remplacez la couverture, car les polices sont moins chères lorsque vous êtes plus jeune. Vous pouvez payer plus si plusieurs années se sont écoulées depuis que vous avez souscrit votre couverture, mais cela varie selon le type de police, le montant de la couverture et si vous achetez des modules complémentaires. Si vous disposez déjà d'une assurance vie, comparez soigneusement la couverture dont vous disposez actuellement aux polices que vous envisagez et n'annulez pas la couverture tant que vous n'avez pas mis en place une nouvelle couverture.
Puis-je économiser de l’argent en utilisant un fournisseur d’assurance-vie en ligne ?
Vous pourrez peut-être économiser de l'argent avec un fournisseur d'assurance-vie en ligne. Il est facile de comparer les couvertures et ils peuvent utiliser l’analyse des données pour proposer des tarifs plus précis. Certaines entreprises utilisent également des informations sur votre style de vie pour vous proposer des tarifs plus précis. La meilleure façon de savoir si vous pouvez économiser de l’argent est d’obtenir des devis et de les comparer à votre couverture actuelle.
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