Ces dernières années, le secteur des paiements a connu un changement de paradigme, modifiant la manière dont les consommateurs et les entreprises interagissent financièrement. Selon un rapport de McKinsey, le secteur mondial des paiements se rapproche d'une opportunité de revenus stupéfiante de près de 2 XNUMX milliards de dollars américains. Dans la région Asie-Pacifique (APAC), cette transformation est particulièrement prononcée dans les paiements transfrontaliers, avec des attentes changeantes des consommateurs, de multiples paysages réglementaires et de multiples systèmes de paiement compliquant la trajectoire de croissance du secteur.
« Ce n'est pas une évolution des paiements, mais c'est une révolution des systèmes de paiement cela se produit dans la région APAC », a commenté Mahendra Shirali, directeur de la stratégie commerciale chez SmartStream.
Les trois V : vélocité, volume et variabilité
Mahendra identifie trois facteurs cruciaux qui façonnent le secteur des paiements dans la région APAC : la vitesse du changement, le volume des paiements et la variabilité des messages de paiement. Cette triade sert de boussole de navigation aux institutions financières qui s’efforcent de s’adapter.
Premièrement, la rapidité des progrès technologiques et les liens entre les systèmes de paiement transfrontaliers ont créé un nouvel écosystème. Les gouvernements et les banques centrales investissent dans l'interopérabilité et les contrôles réglementaires pour prendre en charge plusieurs modes de paiement, tels que les comptes à comptes, les portefeuilles, le BNPL (Acheter maintenant, payer plus tard) et les cartes.
Partout en Asie, les préférences des consommateurs entrent en jeu. Il n’existe pas de système de paiement unique qui détient une part de marché significative dans la région. Les cartes de crédit sont les plus populaires en Corée du Sud et au Japon. La Chine est depuis longtemps un leader mondial dans l’adoption des portefeuilles numériques avec Alipay et WeChatPay. Les Philippines, l’Indonésie, l’Inde, la Malaisie et le Vietnam devraient tous mener la croissance des portefeuilles numériques jusqu’en 2026. La Malaisie et la Thaïlande ont un pourcentage élevé de transferts de compte à compte.
Des pays comme Singapour, Malaisieet une Thaïlande ont déjà établi des liens de paiement transfrontaliers. De plus, depuis le premier trimestre 1, l'Inde déploie UPI et RuPay avec des relations évoluant avec plusieurs pays, ajoutant ainsi de la complexité et du volume au paysage des paiements.
Deuxièmement, le volume des paiements augmente de façon exponentielle. Alors que le commerce électronique connaît une croissance à deux chiffres dans les pays de l’APAC et que chaque marché affiche des préférences différentes en matière de méthodes de paiement – comme l’utilisation élevée des cartes de crédit à Singapour et à Taiwan et les portefeuilles numériques en Chine – le défi pour les institutions financières de gérer cette diversité est monumental.
Enfin, il y a le problème de la variabilité des messages de paiement, étant donné que certains systèmes de paiement peuvent fonctionner sur différentes versions du même système. ISO 20022 messages ou même adapter les messages à leurs exigences locales en matière de rail de paiement. Cela contribue aux retards et aux échecs des transactions, détournant ainsi des ressources qui pourraient autrement être utilisées pour améliorer l’expérience client.
« Ces trois V introduisent donc un obstacle important à des paiements transfrontaliers efficaces et sans friction dans les pays de l'APAC. Plusieurs rails de paiement sont en jeu dans la région APAC, créant leur propre ensemble de défis pour l'agilité opérationnelle, la stratégie technologique et l'expérience client d'une banque », a déclaré Mahendra.
Obstacles uniques dans la région APAC
« Dans la région APAC, de manière unique, plusieurs systèmes de paiement transfrontaliers sont en jeu dans différents pays. Et cela provoque effectivement une fragmentation technologique dans le système bancaire pour qu’il puisse s’adapter à tout cela », a-t-il poursuivi.
A une myriade de systèmes de paiement existent ici, y compris les portefeuilles adossés au crédit, les portefeuilles numériques et même les crypto-monnaies émergentes aux monnaies fiduciaires, coexistent. Ces différents systèmes contribuent à la fragmentation technologique et à l’inefficacité opérationnelle. À cette complexité s’ajoutent les variations nationales en matière de réglementations et de normes de messagerie.
Cela signifie que les institutions financières doivent faire évoluer leurs systèmes existants pour être agiles, adaptables et s'adapter à ce paysage de paiements diversifié, déclare Mahendra, directeur de la stratégie commerciale de SmartStream.
Le Rubik's Cube des paiements
Selon Mahendra, relever ces défis revient à résoudre un Rubik's cube, comportant six dimensions : la croissance et le volume des paiements, les contributeurs aux échecs de paiement, l'impact de ces échecs, l'harmonisation des réglementations transfrontalières régionales, la fragmentation technologique entre les systèmes de paiement. et la satisfaction du client.
L’essor des paiements numériques a montré des chiffres impressionnants, notamment une croissance prévue de la part de marché de 3 % en 2018 à un chiffre énorme. 88% de la valeur des transactions d'ici 2026 pour les portefeuilles numériques – tandis que les espèces devraient diminuer considérablement, d’environ 34 % au cours de la même période.
Cependant, cette vague d’adoption est truffée de problèmes tels que les erreurs de transfert de fonds, le manque de normalisation et la diversité des réglementations, qui contribuent aux échecs de paiement. Ces échecs ont des conséquences considérables, allant de l’atteinte à la réputation aux pertes financières, estimées entre 10 et 12 dollars de plus par défaut de paiement.
Pour rationaliser le processus, il est essentiel de disposer de systèmes offrant précision et rapidité dans les transactions, une efficacité opérationnelle mesurable et des fonctionnalités d'automatisation robustes. Collectivement, ces facteurs contribueraient à une plus grande satisfaction des clients, objectif ultime de toute industrie de services.
« Donc, dans ce sens, ce Rubik's cube particulier des paiements, si nous résolvons les 5 dimensions (croissance et volume des paiements ; contributeurs aux échecs de paiement ; impact de ces échecs de paiement ; harmonisation des réglementations transfrontalières de l'APAC ; et fragmentation technologique à travers systèmes de paiement), la sixième dimension (c'est-à-dire la satisfaction du client) se mettra automatiquement en place », a expliqué Mahendra.
"Il ne s'agit donc pas seulement d'acteurs privés, mais aussi du gouvernement, des banques centrales et des infrastructures de marché de la région APAC, qui doivent s'aligner pour obtenir un résultat positif."
Au milieu de cet écosystème complexe de paiements transfrontaliers, la solution SmartStream Contrôle avancé des paiements TLM (APC) La solution apparaît comme une lueur d’espoir. Développé selon une philosophie de conception fondée sur quatre pierres angulaires : pratiques commerciales internationales, conformité réglementaire, automatisation des produits et évolutivité, APC propose une approche complète pour gérer les enquêtes sur les paiements, sur plusieurs voies de paiement, qu'elles soient nationales, régionales ou transfrontalières.
"Contrôle avancé des paiements est essentiellement construit sur ces quatre principes de conception », a déclaré Mahendra, précisant que « nos considérations de conception intègrent les lignes directrices prescrites par le groupe des paiements et des rapports transfrontaliers (CBPR+), le groupe de pratique du marché des paiements (PMPG), le comité sur les paiements et les infrastructures de marché. (CPMI) de la BRI et la Feuille de route du G20 pour l’amélioration des paiements transfrontaliers. Nous intégrons les exigences réglementaires dans la conception du produit, permettant ainsi une ligne de mire unique pour un paiement transfrontalier de bout en bout.
Une autre philosophie de conception clé consiste à proposer une offre packagée basée sur des modèles, des flux de travail, des livres de règles et des rails de paiement standard. L'automatisation est présente à chaque étape de conception des enquêtes de paiement, y compris l'intégration avec des infrastructures de marché telles que Swift gpi (Global Payments Innovation).
Cela signifie qu'une banque peut devenir opérationnelle avec APC, dans une mise en œuvre assez rapide, offrant ainsi une stratégie de parties prenantes pour intégrer de nouveaux rails de paiement de manière agile et ainsi être plus compétitive dans la région. De plus, APC Payments Investigations est évolutif pour répondre aux clients les plus exigeants.
« Il ne s'agit donc pas simplement d'un système de plus que vous mettez en œuvre, mais d'un investissement visant à regrouper les messages d'enquête sur les paiements sur plusieurs voies de paiement, à introduire des méthodes de travail standardisées au sein d'une équipe, une ligne de vue unique sur un couloir de paiement transfrontalier et rendre l’ensemble de l’écosystème d’enquête sur les paiements au sein de la banque plus robuste et plus rationalisé », a-t-il supposé.
L'avenir des paiements transfrontaliers dans la région APAC
Dans le paysage dynamique de l'arène financière de l'APAC, les efforts de collaboration des institutions financières et des régulateurs ne sont pas seulement nécessaires : ils sont essentiels pour remodeler l'avenir des paiements transfrontaliers. Imaginez un horizon où l'interopérabilité n'est pas un mot à la mode mais une norme ; où la sécurité n'est pas une réflexion après coup mais une garantie ; et où la satisfaction du client n'est pas un objectif mais une expérience livrée de manière cohérente.
Au cœur de cette transformation se trouvent des technologies révolutionnaires telles que L'APC de SmartStream. Il ne s'agit pas simplement d'un outil, c'est un catalyseur, permettant de créer un écosystème plus simple, plus efficace et profondément centré sur le client pour les enquêtes de paiement.
Des corridors nationaux aux réseaux régionaux et passerelles internationales, L'APC de SmartStream constitue le pivot de cet avenir prometteur. Ainsi, alors que nous sommes à la pointe de l’évolution technologique et financière, nous ne sommes pas seulement témoins de changements ; nous créons une révolution dans les paiements à travers tous les canaux et toutes les frontières.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Automobile / VE, Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- GraphiquePrime. Élevez votre jeu de trading avec ChartPrime. Accéder ici.
- Décalages de bloc. Modernisation de la propriété des compensations environnementales. Accéder ici.
- La source: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- :possède
- :est
- :ne pas
- :où
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- A Propos
- accommoder
- Selon
- Compte
- précision
- à travers
- actes
- adapter
- ajoutant
- En outre
- Adoption
- Avancée
- progrès
- agrégat
- agile
- objectif
- aligner
- Alipay
- Tous
- déjà
- aussi
- an
- et les
- Une autre
- tous
- APAC
- une approche
- approchant
- SONT
- Arena
- AS
- Asie
- At
- automatiquement
- Automation
- Banque
- Services bancaires
- système bancaire
- Banks
- basé
- BE
- pour
- était
- jusqu'à XNUMX fois
- à
- Prolongation BNPL
- Livres
- limites
- construit
- la performance des entreprises
- pratiques commerciales
- stratégie d'entreprise
- entreprises
- mais
- acheter
- mot à la mode
- by
- CAN
- Peut obtenir
- capes
- carte
- Cartes
- Argent liquide
- Catalyseur
- les causes
- central
- Banques centrales
- challenge
- globaux
- Change
- en changeant
- Voies
- Chine
- collaborative
- collectivement
- commenté
- comité
- Compas
- compétitif
- complexe
- complexité
- conformité
- complet
- Conséquences
- considérations
- régulièrement
- consommateur
- Les consommateurs
- contribuer
- contribue
- contribuant
- contributeurs
- des bactéries
- contrôles
- pierres angulaires
- pourriez
- d'exportation
- créée
- La création
- crédit
- carte de crédit
- Cartes de crédit
- transfrontalière
- paiements transfrontaliers
- crucial
- cryptocurrencies
- devises
- Cuspide
- des clients
- expérience client
- Satisfaction client
- Clients
- Refuser
- retards
- livré
- livrer
- exigeant
- Conception
- principes de conception
- développé
- différent
- numérique
- Paiements numériques
- portefeuille numérique
- portefeuilles numériques
- Dimension
- dimensions
- Directeur
- plusieurs
- Diversité
- Domestique
- Dynamic
- e-commerce
- chacun
- risque numérique
- de manière efficace
- efficace
- efficace
- efforts
- émerge
- économies émergentes.
- l'autonomisation des
- permettant
- end-to-end
- améliorer
- Tout
- Erreurs
- essential
- essentiellement
- établies
- estimé
- Pourtant, la
- Chaque
- évolution
- évolue
- évolution
- exister
- attentes
- attendu
- d'experience
- expliqué
- exponentielle
- facteurs
- Échoué
- équitablement
- Automne
- non
- d'une grande portée
- Fonctionnalités:
- Fiat
- monnaies fiduciaires
- Figures
- la traduction de documents financiers
- Institutions financières
- financièrement
- FinTech
- Pour
- quatre
- fragmentation
- CADRE
- sans friction
- friendly
- De
- avenir
- G20
- passerelles
- obtenez
- donné
- Global
- Paiements globaux
- objectif
- Gouvernements
- Réservation de groupe
- Croissance
- Croissance
- guarantir
- lignes directrices
- manipuler
- EN COURS
- Vous avez
- he
- Cœur
- d'où
- ici
- Haute
- augmentation
- détient
- d'espérance
- horizon
- HTTPS
- identifie
- if
- Impact
- la mise en oeuvre
- la mise en œuvre
- impressionnant
- in
- Y compris
- intégrer
- en effet
- Inde
- Indonésie
- industrie
- de l'industrie
- infrastructures
- Innovation
- les établissements privés
- l'intégration
- interagir
- International
- commerce international
- Interopérabilité
- développement
- introduire
- enquête
- Enquêtes
- sueñortiendo
- un investissement
- aide
- vous aider à faire face aux problèmes qui vous perturbent
- IT
- Japon
- juste
- ACTIVITES
- Corée
- Peindre
- paysage d'été
- plus tard
- conduire
- leader
- Legacy
- se trouve
- comme
- locales
- Location
- pertes
- a prendre une
- Malaisie
- manière
- Marché
- part de marché
- largeur maximale
- Mai..
- McKinsey
- veux dire
- seulement
- messages
- messagerie
- méthodes
- monumental
- PLUS
- plus efficace
- (en fait, presque toutes)
- Le Plus Populaire
- plusieurs
- must
- navigation
- nécessaire
- Besoin
- réseaux
- Nouveauté
- aucune
- notamment
- maintenant
- obstacles
- of
- code
- offrant
- Offres Speciales
- on
- Débuter
- uniquement
- fonctionner
- opérationnel
- Opportunités
- Opportunités
- or
- autrement
- ande
- Résultat
- propre
- emballé
- paradigme
- particulier
- Payer
- Paiement
- Moyens de paiement
- Systèmes de paiement
- Paiements
- /
- pourcentage
- philosophie
- image
- pivot
- Place
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- Jouez
- joueurs
- Populaire
- pratique
- pratiques
- préférences
- principes
- Imprimé
- Privé
- processus
- Produit
- la conception des produits
- profondément
- projetée
- prometteur
- prononcé
- Q1
- Rapide
- Transport ferroviaire
- des rails
- allant
- récent
- région
- régional
- règlements
- Régulateurs
- régulateurs
- Conformité réglementaire
- Les relations
- Remise
- rapport
- Rapports
- Exigences
- Resources
- retourner
- de revenus
- Révolution
- feuille de route
- robuste
- Roulant
- Règle
- Saïd
- même
- client
- dit
- Évolutivité
- évolutive
- programme
- Schémas
- secteur
- sécurité
- voir
- sens
- sert
- service
- set
- mise en forme
- Partager
- décalage
- montré
- significative
- de façon significative
- depuis
- Singapour
- unique
- SIX
- sixième
- SmartStream
- So
- sur mesure
- RÉSOUDRE
- Résoudre
- quelques
- Région Sud
- South Korea
- vitesse
- intervenant
- Utilisation d'un
- Standard
- Normes
- étapes
- de Marketing
- rationaliser
- rationalisé
- réussi
- tel
- Support
- se pose
- SWIFT
- combustion propre
- Système
- s'attaquer
- Taïwan
- équipe
- technologique
- Technologie
- Stratégie technologique
- modèles
- Thaïlande
- qui
- Le
- El futuro
- leur
- Les
- Là.
- ainsi
- Ces
- this
- trois
- Avec
- Ainsi
- fiable
- à
- ensemble
- outil
- trajectoire
- transaction
- Transactions
- transferts
- De La Carrosserie
- ultime
- subit
- uniquement
- UPI
- US $ 10
- Utilisation
- d'utiliser
- Plus-value
- Rapidité
- versions
- Vietnam
- le volume
- Wallet
- Portefeuilles
- Façon..
- façons
- we
- est allé
- qui
- tout en
- sera
- fenêtre
- comprenant
- dans les
- Témoin
- workflows
- de travail
- pourra
- années
- zéphyrnet