La Réserve fédérale est au centre d'un tourbillon d'examen public à la suite des récentes faillites bancaires.
Tous les côtés sont livides. Démocrates, dont le président Joe Biden lui-même, ont rapidement pointé du doigt les retours en arrière des autorités de régulation de la loi Dodd-Frank adoptées en 2018 sous l'administration Trump comme la cause de l'instabilité bancaire.
Les républicains, quant à eux, demandent des examens sur «le manque de surveillance de base des régulateurs et l'application des règles, réglementations et principes de sécurité et de solidité», comme l'ont exprimé une déclaration conjointe du sénateur Tim Scott et du représentant Patrick McHenry.
Le monde de la crypto est indigné notamment par la fermeture de Signature Bank. Le chef du conseil d'administration, Barney Frank – le Frank de Dodd-Frank – a déclaré que la fermeture était un coup fatal visant les activités de cryptographie de l'entreprise et que la banque n'était pas elle-même insolvable.
Le lundi nouvelles que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) avait vendu les actifs de Signature, à l'exception de ses 4 milliards de dollars de dépôts pour les clients liés par crypto, semblait confirmer au moins l'ancien soupçon. Les entreprises de cryptographie comptabilisées Juste 20% des dépôts de Signature.
"Scandale, scandale pur et simple", a déclaré Caitlin Long, PDG de Custodia Bank, à propos de la prise de contrôle de Signature sur un podcast Unchained qui sera publié mardi. "Il s'agit d'un vol de propriété privée par des régulateurs qui n'avaient pas le pouvoir de prendre une banque solvable et de la mettre sous séquestre."
Long est le fondateur de Custodia, anciennement connu sous le nom d'Avanti, une banque et un dépositaire crypto-natif enregistré dans le Wyoming. À ce titre, Long fait actuellement partie d'un procès majeur contre la Réserve fédérale, qui est devenu une étude de cas intéressante à la lumière des événements récents. La demande de Custodia a été rejetée pour la première fois en janvier.
"Ce qui nous arrivait n'était pas clair", a déclaré Long à Laura Shin. « Nous étions dans le brouillard de la guerre, [c'est maintenant clair] nous étions la pointe de la lance.
Custodia est à la recherche d'un «compte principal» convoité auprès de la Fed, qui a rejeté à plusieurs reprises la demande de l'entreprise, ainsi que les demandes de nombreuses autres entreprises de technologie financière.
Un tel compte offre un accès direct aux systèmes de paiement de la Fed. La Réserve fédérale a publié de nouveaux l'orientation en août sur de nouveaux types d'institutions financières à la recherche d'un accès. Aucune de ces institutions n'a fait son chemin.
Le cœur du différend est que les comptes de la Fed ont été initialement conçus pour les banques traditionnelles, qui acceptent les dépôts des clients et les prêtent ensuite pour plus d'intérêts qu'ils ne paient. Les banques conservent une petite partie des réserves sous la main mais sont, en fin de compte, vulnérables à des ruées comme celle qui a frappé la Silicon Valley Bank, déclenchant le chaos en cours dans le secteur.
Cela dit, le modèle de Custodia est différent : Long dit que sa banque ne gagne pas d'argent en prêtant de l'argent aux utilisateurs pour plus d'intérêts qu'elle ne paie. Au lieu de cela, le modèle de Custodia consiste à facturer des frais aux déposants. Il serait imperméable à une telle panique bancaire, car il garderait plus que le total de ses dépôts en main, soutient Long.
C'est un argument qui fait son chemin parmi les magnats de la cryptographie alors qu'ils déplorent un verrouillage du système bancaire.
Jeremy Allaire, PDG de Circle, dont le stablecoin de l'USDC s'est détaché après avoir appris que 3.3 milliards de dollars de ses réserves se trouvaient dans la Silicon Valley Bank, tweeté sur la nécessité "d'atténuer les risques allant du système bancaire fractionné" à la crypto-monnaie.
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