Le secteur bancaire et sa technologie nous surprennent invariablement à chaque invention. Non seulement la situation évolue rapidement, mais elle suscite également les changements dont nous avons besoin pour améliorer nos modes de vie économiques. Le secteur des services financiers est toujours à la recherche d’innovations axées sur l’amélioration de ses services aux particuliers. La tendance du marché bancaire d’aujourd’hui et de l’année à venir va changer la donne et changera certainement le statut du secteur bancaire.
2023 vient de commencer, c'est donc le bon moment pour connaître les dernières tendances technologiques du secteur bancaire à surveiller en 2023. Les leaders de l'innovation doivent se concentrer sur le problème fondamental auquel le monde est confronté, puis aligner les technologies pour le résoudre. il. Les tendances seront automatiquement visibles lors de l’alignement de la technologie sur les problèmes mondiaux/sociaux. Pendant une décennie entière et peut-être plus encore – la durabilité, une planète verte ou une planète alternative, et la réduction des déchets sont la clé. Pour moi, chaque technologie, inclusion sociale ou sensibilisation qui contribuera à atteindre la durabilité est appréciée et éligible pour figurer sur la liste Tech Trends 2023.
En tant que leader de l'innovation technologique et Fintech, j'ai recherché et créé ma liste des principales tendances technologiques du secteur bancaire à surveiller en 2023.
1] Banque informe
Les rapports indiquent qu’il existe aujourd’hui plus de six milliards de smartphones. C’est donc l’objectif clé que le secteur bancaire attend avec impatience. Les consommateurs sont plus enclins à la facilité d'utilisation.
Appareils de choix sont l’un des principaux facteurs qui rendront le secteur bancaire informe (mobiles, haut-parleurs ou montres intelligentes ou lentilles portables, etc.). Une autre façon de voir les choses est de
Canal de choix Désormais, les services financiers des banques sont entre les mains du client.
Une personne possédant un smartphone peut effectuer des achats, transférer de l’argent et recevoir de l’argent en ligne ou même hors ligne. Si nous pouvons faire la même chose avec les haut-parleurs, les montres, les objectifs intelligents et les voitures intelligentes, cela facilitera les opérations bancaires et donnera également naissance à des opérations bancaires informes. Cela rend la société plus connectée, et chaque appareil intelligent connecté constitue la principale interface entre les mondes réel et numérique et offre donc aux utilisateurs diverses options via le choix des appareils et le canal des choix. Afin d'économiser de l'énergie, quel que soit l'appareil chargé et connecté, les utilisateurs sont prêts à partir.
2] XYZ maintenant et payez plus tard
Les initiatives efficaces de services d'inclusion financière sociale ont le dessus, avec l'augmentation du coût de la vie et le prix élevé de l'énergie, en conséquence, le concept Pay Later a pris une nouvelle hauteur dans le secteur bancaire. Le BNPL est l’une de ces tendances technologiques dans le secteur bancaire. Nous observons son expansion horizontale et, en 2023, nous assisterons également à une croissance verticale. La BNPL a éliminé une étape supplémentaire qui était auparavant une condition préalable avant d’acheter quoi que ce soit : l’exigence de carte de crédit. Avec BNPL, la demande de crédit fait partie du processus lorsqu'un consommateur atteint l'étape de paiement des produits, ce qui rend l'activité de crédit ou de prêt sans friction.
Le mouvement Buy Now and Pay Later (BNPL) prend désormais position sur le marché de la consommation. Il s'agit d'un programme qui profite aux propriétaires d'entreprises et au secteur bancaire. Il s'agit d'une autre marge de crédit permettant aux clients d'acheter et de payer le produit plus tard. Les clients peuvent décider du jour à partir duquel ils commenceront à rembourser sans aucun intérêt. Lorsqu'un client utilise ces services, il n'a pas besoin de payer ni d'activer de carte de crédit ou de débit et saisit simplement d'autres informations pour finaliser l'achat. Au lieu de cela, la banque paiera pour cela, puis, sous certaines conditions, vous pourrez rembourser cette banque lorsque vous recevrez votre salaire ou votre argent d’une autre source. BNPL connaît une croissance rapide dans les pays développés et en développement. De même, vous avez peut-être vu Fly Now Pay Later, Study Now Pay Later et de nombreux programmes similaires Pay Later en attente que nous verrons en 2023. La meilleure façon de soutenir l’inclusion financière sociale est de donner aux régulateurs les moyens de contrôler les risques. Par conséquent, les régulateurs doivent intensifier et modifier les clauses pour les aligner sur le cadre XYZ Now Pay Later. Si nous mettons à niveau et modifions les réglementations traditionnelles avec des idées innovantes, il existe un moyen de progresser, sinon nous ne progresserons pas si nous alignons l'innovation sur les limites traditionnelles.
3] Numérique uniquement
Le monde virtuel semble non seulement attrayant, mais il change également la donne dans le secteur bancaire. C’est la tendance phare du moment car elle soutient une économie circulaire. Les banques exclusivement numériques proposent divers services qui facilitent le processus bancaire à bien des égards. Tout le monde peut profiter des paiements mondiaux, des transferts p2p, du trading avec les actifs numériques, les monnaies numériques ou les crypto-monnaies les plus tendances, et bien plus encore.
Comme nous attendons toujours plus de nos banques, nous souhaitons qu'elles innovent afin que nous n'ayons pas à recourir aux banques ou à conserver le mobile comme seule alternative. Chaque fois que nous avons besoin de recevoir de l’argent ou d’effectuer une transaction, un appareil bien connecté doté d’une couche de cybersécurité impressionnante peut être en mesure de résoudre le problème. Dans cette situation, les banques exclusivement numériques, soutenues par des appareils intelligents, prospèrent pour répondre aux besoins des clients qu'ils exigent toujours de leurs banques traditionnelles. C'est l'avenir de l'industrie. Digital Only signifie –
superposer la banque avec Internet et l'IoT en termes de portée et de capacité.
Cependant, la finance en ligne comporte également une menace. Selon les statistiques sur la cybersécurité, les transactions financières en ligne constituent le type de criminalité sur Internet le plus courant. En termes de numérique uniquement, ils offrent plus de sécurité, de prix abordable et de commodité, ce qui les rend plus vulnérables aux risques et aux fraudeurs financiers sur Internet.
Malgré l’innovation exclusivement numérique, les banques doivent trouver un moyen d’éliminer les emplacements physiques physiques. Si la transaction d'un client est bloquée ou rencontre un problème, la seule option est de se rendre dans une agence physique. Banque physique et banque numérique s'entrechoquent pour offrir une expérience client très avancée. Ils sont donc distincts, mais ce sont des entités qui travaillent ensemble pour faire la différence.
4] Innovation dans la technologie cloud
Comme nous le savons, le plus gros problème auquel une banque peut être confrontée est l’espace, le service, la rapidité et les coûts qui y sont associés. D’ailleurs, les banques achètent pour des millions de dollars d’espace en ligne pour stocker toutes les entités impliquées dans leurs institutions. La technologie cloud constitue un bond en avant dans cette citation. Il permet aux entreprises et aux banques de conserver toutes les informations dans un espace virtuel, sans contraintes d'espace physique. C'est fascinant du point de vue de la banque, car elle va désormais ajouter davantage de données sur tout, y compris les clients et ce qu'ils font avec leurs comptes. De plus, la technologie cloud offre une meilleure évolutivité du stockage et une meilleure collaboration, offrant les meilleurs services bancaires grâce à la gestion de la relation client (CRM). Cela permet certainement une consolidation et une interaction plus efficaces des données clients. Jusqu'à présent, l'adoption d'une solution cloud impliquait de prendre en compte des facteurs tels que le coût, l'évolutivité et la latence pour les utilisateurs finaux. Cependant, l’émission de carbone est un facteur différent et unique qui mérite d’être au sommet des mérites et de l’approche de la migration vers le cloud.
En 2023, les investisseurs et les leaders de l'innovation seront intéressés par l'automatisation et l'accélération de la migration vers le cloud, c'est-à-dire une migration avec un nombre minimal de clics et une vitesse élevée.
Réduction de l’énergie et des ressources Les efforts de migration vers le cloud aideront à canaliser de meilleures solutions innovantes, comme le streaming sportif alimenté par la 5G et le Web 3.0. L'innovation du Web 3.0 visant à rendre le cloud décentralisé attirera l'attention et la nécessité de l'aligner sur l'énergie verte, et la durabilité est la clé. De même, le domaine de la communication client dans le secteur bancaire serait alimenté par la 5G et le Metaverse (un domaine à surveiller).
5] Entrelacement Baas (Banque en tant que service) Par les canaux non bancaires
La banque en tant que service constitue une autre rupture dans les tendances technologiques du secteur bancaire. Il s'agit d'un système dans lequel les banques peuvent fournir des services à d'autres institutions via des API ouvertes, la 5G et d'autres technologies associées. Cela crée une plus grande liste de services aux consommateurs et un écosystème ouvert pour le secteur bancaire. Le secteur observe une augmentation du nombre d'organisations financières, d'entreprises financières non bancaires et de fournisseurs se concentrant sur une gamme de services financiers innovants avec l'aide du Banking-as-a-Service.
En 2023, nous pourrions voir un grand nombre de BaaS s'entrelacer avec des plateformes non bancaires comme Amazon, eBay et de nombreux détaillants en ligne. La raison en est que les consommateurs explorent davantage les services bancaires via ces canaux, mais visitent les sites Web ou les applications bancaires uniquement pour une transaction limitée ou objectif de vérification du solde du compte.
Nous pouvons considérer le risque de souscription comme l’un des domaines qui connaîtront des changements majeurs dans l’émission de cartes de crédit. Par exemple, Goldman Sachs et Wells Fargo & Co. sont respectivement les émetteurs de cartes de crédit d'Apple Inc. et de Bilt Rewards, une société de technologie financière émergente (une technologie de paiement de loyer).
Un autre objectif est l'intégration des commerçants à grande échelle, qui améliorera son cadre puisqu'un volume élevé de commerçants/start-ups est attendu en 2023 avec l'accent mis sur la durabilité.
6] La politique Zero Trust et la technologie de cybersécurité
Une autre tendance technologique dans le secteur bancaire est la politique du « Zero Trust ». La plupart des clients ont toujours été préoccupés par les cyberattaques bancaires. Ils ont raison, même si les banques ont finalement introduit une technologie bien meilleure qui les obligera à renforcer leurs mesures de sécurité des données, le concept de « Zero Trust » signifie qu’aucun appareil, réseau ou quoi que ce soit qui leur soit lié ne sera digne de confiance. Chaque demande d'accès au système bancaire sera validée et vérifiée avec un processus d'authentification complet. Cela a rendu les banques plus sûres que jamais. Au fur et à mesure que nous avons lu le concept d'une banque informe avec davantage d'appareils inclus dans le système bancaire, la politique Zero Trust deviendra une partie intégrante du système bancaire.
7] La propriété intellectuelle comme nouveau canal de génération de revenus
Celle-ci, j'ai tiré de ma prédiction de l'année dernière car elle est toujours d'actualité. La propriété intellectuelle fait référence à la création de l'esprit humain. Les formulaires les plus populaires couvrent les droits d'auteur, les brevets, les marques et les secrets commerciaux.
Cela nécessite une recherche approfondie pour comprendre ce qui est disponible sur le marché et ce qui ne l’est pas. En conséquence, décidez de votre domaine de travail, comme nous le savons tous : c'est un processus qui prend du temps et la recherche est la base de l'invention. Une subvention prend au moins 18 mois (y compris tous les processus d'examens et d'audiences). Beaucoup de aspects juridiques, il est préférable d'embaucher un conseil en brevets réputé, car cela nécessite des connaissances juridiques à chaque étape, depuis les rapports de nouveauté jusqu'aux audiences d'examen des brevets jusqu'à la délivrance.
La première bataille pour l’innovation technologique et les brevets a eu lieu entre Steve Jobs et Bill Gates.
Ensuite, un autre exemple est le controversé Google Earth, qui est encore une fois similaire au produit inventé par deux jeunes hommes dans les années 90 : la « Représentation virtuelle de la Terre par satellite ».
Lors de la bataille des brevets entre Samsung et Apple, les gens étaient simplement conscients d'une chose : seules les grandes organisations ont l'esprit d'innover (Apple, IBM, Google pour n'en nommer que quelques-unes), le reste n'est qu'une réplique.
Le temps a changé, la mentalité a changé, et désormais le pouvoir de la créativité humaine et de l’innovation atteindra de nouveaux sommets en 2023, et il sera positif dans les années à venir, car les possibilités d’infraction diminueront avec une plus grande prise de conscience.
8] Web 3.0 vert et durable, Blockchain, Metaverse, NFT
La blockchain est une autre grande tendance technologique dans le secteur bancaire. Il se compose de certaines caractéristiques uniques, telles que le stockage des données des banques sur plusieurs ordinateurs sans qu'une seule personne n'ait le contrôle global. En dehors de cela, les données seront cryptées, ce qui signifie que ces entités ne seront mises à niveau que par les personnes disposant des clés cryptographiques. Enfin et surtout, les changements ne peuvent être apportés que lorsque tous ceux qui ont leur mot à dire sont d’accord. La blockchain a rendu les services financiers destinés aux clients plus sûrs et plus sûrs. Chaque entité bancaire qui ouvre l’ensemble des données sera entre les mains des propriétaires et des parties prenantes, et non de tout le monde.
En se référant à l’indice de consommation d’électricité de Cambridge Bitcoin, le volume d’électricité consommé chaque année par l’extraction de bitcoins pourrait faire bouillir suffisamment d’eau pour toutes les tasses de thé consommées au Royaume-Uni pendant 30 ans. Par conséquent, le besoin d’une blockchain verte et durable se fait sentir. Les NFT respectueux de l’environnement sont également demandés, et Ethereum 2.0 pourrait changer la donne dans ce domaine. CHIA, IOTA, Cardano et bien d'autres sont quelques cryptos respectueux de l'environnement et prenant en charge une blockchain verte et durable qui utilise des appareils plus petits, avec moins de consommation d'énergie et réduit les déchets électroniques pour s'aligner sur l'économie circulaire. La recherche suggère également que le métaverse dans la communication client peut jouer un rôle majeur et soutenir l'économie circulaire.
9] Expérience client – Super application
Les super applications sont celles qui contribuent aux services proposés par une entreprise particulière. Les services les plus courants sont les services de livraison de nourriture, les portefeuilles numériques, Uber, etc. Tous ces services sont regroupés dans une seule application, qui offre une accessibilité pour soulager la douleur des clients.
Le meilleur exemple est Adani One en Inde, une plateforme de voyage intégrée qui allie commodité, contrôle et confort. Il offre une simplicité de réservation de vols, une assistance d'accueil, de précommande de produits hors taxes, des services de taxi dans les aéroports et des séjours à l'hôtel. Tous ces éléments proviennent du domaine Embedded Finance. De même, en 2023, l'Expérience Client à travers
Banque Un sera l’objectif principal. Cela peut inclure la gamme de services proposés par les banques – tous les services clients, tels que le solde courant, les transactions, les prêts, les hypothèques, le commerce, les envois de fonds transfrontaliers, les actifs numériques, les portefeuilles numériques (activés par crypto ou CBDC), etc.
10] Inclusion alimentée par l'IA
Cette technologie d’IA a atteint des niveaux élevés dans le secteur bancaire. En plus de cela, cela présente également de grands avantages sociaux, en particulier pour les personnes handicapées et qui ont besoin d'aide ou de faciliter les opérations bancaires pour tous. À l'heure actuelle, plus de 51 % des utilisateurs des banques utilisent cette technologie. Les assistants virtuels vocaux utilisent les smartphones des utilisateurs pour obtenir de l'aide et comprendre les politiques bancaires et comment procéder à une tâche particulière.
De même, ceux qui ne peuvent ni parler ni entendre peuvent effectuer des opérations bancaires via des appareils intelligents visuellement riches en émojis bancaires – retirer de l’argent, transférer de l’argent, investir de l’argent, des cartes-cadeaux, etc.
Il convient également de mentionner l’inclusion de GenZ et Gen Alpha, en leur présentant des services financiers axés sur la durabilité grâce à une gamification basée sur l’IA.
11] L’avenir durable de l’argent
Au cours des dernières années, nous avons assisté à une révolution dans les monnaies numériques à l’échelle mondiale. Les progrès rapides de la technologie et des personnes à travers le monde ont réduit le recours aux transactions en espèces, résultat de la pandémie, et l’ont accéléré. De même, dans les prochains jours, les Stablecoins, la crypto-monnaie, la monnaie numérique de la banque centrale et l'économie durable et circulaire feront partie du vocabulaire quotidien des services bancaires et financiers. domaine. Voici la description de chaque terme qui définira l’avenir de l’argent –
a) Pièces stables
Les Stablecoins sont des crypto-monnaies conçues pour réduire la volatilité de la valeur du stablecoin, comparable à tout actif « permanent » ou « stable ». Un stablecoin peut être associé à une crypto-monnaie, à une monnaie d'autorisation ou à des matériaux négociés en bourse, ce qui signifie qu'il peut s'agir de minéraux coûteux d'alliages modernes.
Exemples de Stablecoins – Il existe plus de 190 stablecoins révélés confidentiellement, par exemple Tether, USD Coin, TrueUSD, Gemini Coin, DAI, etc. Il existe un événement pour que toutes les devises autorisées possèdent une monnaie numérique équivalente.
Le JPM Coin de JPMorgan, qui a été annoncé récemment, est l'un des exemples d'organisations uniques promouvant leur secteur privé comme un moyen de rémunération essentiellement compétitif et agile.
b) Crypto-monnaie
La crypto-monnaie est un mécanisme de changement basé sur Internet qui utilise des fonctions cryptographiques pour gérer les événements monétaires. Les crypto-monnaies exploitent la technologie blockchain pour réaliser la décentralisation, la transparence, y compris l'immuabilité.
c) CBDC – Monnaie numérique de la banque centrale
La monnaie fiduciaire numérique qu'est la monnaie numérique de la banque centrale est le mode numérique de monnaie d'autorisation qui signifie établir une monnaie comme capital par la réglementation gouvernementale et la loi. Il réduira une couche et pourra fonctionner efficacement dans les environnements B2B et B2C et peer-to-peer. Puisque la CBDC fonctionne sur le principe de l’économie circulaire – la réutilisation, le recyclage et la réduction des déchets (déchets électroniques, déchets de papier, déchets de stockage physique, etc.) peuvent être considérés comme un avenir potentiellement réglementé de l’argent.
Points de vue finaux
Pendant la pandémie, la transformation numérique a été déclenchée et chaque banque s’engage sur la voie de la transformation numérique. À partir de 2023, les banques doivent évoluer rapidement sur l’autoroute uniquement numérique qui sera alimentée par la 5G et le Web 3.0 (Blockchain, Metaverse et CBDC). Les produits comme BNPL qui améliorent l’expérience client et réduisent les frictions seront en tête. Les efforts visant à réduire au minimum les déchets numériques, à associer économie circulaire et durabilité d’un point de vue technologique sont en passe de qualifier la liste des tendances haussières à partir de 2023.
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- La source: https://www.finextra.com/blogposting/23522/top-strategic-trends-in-banking-industry-to-watch-out-for-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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