Alors que le Mois de la littératie financière tire à sa fin, nous avons contacté Parker Graham, fondateur et PDG de Finotta. Nous voulions entendre ses réflexions sur ce que signifie avoir des connaissances financières à une époque de transformation numérique et de changement technologique majeurs - à la fois dans les services financiers et dans le monde en général.
Finotta permet aux banques et aux coopératives de crédit de personnaliser leurs expériences bancaires mobiles pour leurs clients. Basée à Overland Park, au Kansas, et fondée en 2018, Finotta aide les petites organisations financières à générer de nouvelles sources de revenus, à stimuler l'engagement des utilisateurs et à concurrencer les grandes institutions financières.
Finotta a fait son Finovate débuts l'année dernière à FinovateFall.
Que signifie avoir des connaissances financières en 2023 ?
Parker Graham : Pour de nombreuses personnes, la gestion de leurs finances et le maintien de leurs connaissances financières ne sont pas seulement un défi, c'est plus difficile que jamais.
Avec des décennies d'inflation élevée et des hausses de taux d'intérêt historiques, les consommateurs ressentent la chaleur. La plupart des travailleurs ont indiqué que tous les gains salariaux qu'ils ont reçus au cours de la dernière année ont été dépassés par l'inflation. Nous voyons vraiment cela frapper durement les jeunes. La moitié de la génération Z et de la génération Y vivent d'un salaire à l'autre.
De nombreux consommateurs ne savent pas quelles mesures prendre pour aller de l'avant. Et comme les canaux bancaires numériques traditionnels manquent de cette expérience personnalisée, ils ne reçoivent pas les conseils dont ils ont besoin. Les banques et les coopératives de crédit doivent donner la priorité à l'éducation financière de leurs clients car elles ne peuvent pas se permettre d'être laissées pour compte.
Dans le monde d'aujourd'hui, la littératie numérique est-elle nécessaire pour avoir une littératie financière ?
Graham: La littératie numérique est un énorme défi auquel nous sommes confrontés dans le secteur bancaire. Plus que 15 millions les gens n'ont pas de culture numérique. Les consommateurs ne devraient pas avoir à savoir comment effectuer leurs opérations bancaires en ligne pour faire de bons choix financiers.
Pour résoudre ce problème, les banques doivent veiller à ce que l'expérience client soit au premier plan de toutes leurs décisions technologiques. Les applications bancaires doivent être faciles à lire, rapides à naviguer et intuitives, même pour les personnes qui ne sont pas natives du numérique. C'est exactement pourquoi nous travaillons directement avec les utilisateurs lors de la construction de notre technologie chez Finotta pour nous assurer qu'elle est facilement accessible, navigable et compréhensible.
La technologie bancaire doit également faire un effort supplémentaire et le rendre personnel en fournissant des conseils financiers personnalisés (PFG) aux clients. Ce guides aux consommateurs tout au long de leur parcours financier, où qu'ils se trouvent, en leur offrant des conseils personnalisés sur la manière d'atteindre leurs objectifs financiers.
Comment pouvons-nous nous assurer que la technologie est un catalyseur de la littératie financière plutôt qu'un obstacle?
Graham: Les banques doivent se rappeler que l'acquisition d'une nouvelle solution bancaire numérique n'est pas seulement une question de technologie pour avoir l'air flashy ou moderne. Une application bancaire peut réellement aider à la littératie financière en éliminant les conjectures sur ce que les clients devraient faire avec leur argent.
Votre application bancaire doit offrir la bonne expérience, le bon service ou le bon produit au client en fonction de ses données individuelles. Ensuite, il devrait offrir aux utilisateurs des suggestions concrètes, comme l'ouverture d'un nouveau compte d'épargne pour les frais de scolarité, qui les aident à mener une vie financièrement saine. La cerise sur le gâteau est d'offrir des récompenses intégrées à l'application, comme des badges et des jalons, qui reconnaissent les clients pour leurs choix positifs et améliorent la littératie financière. amusement.
Comment la personnalisation dans les services bancaires numériques contribue-t-elle à favoriser la littératie financière ? Comment les fintechs peuvent-elles aider les clients de la banque numérique à transformer les informations en action ?
Graham: Les consommateurs recherchent des conseils financiers au-delà des outils de gestion financière personnelle typiques, qui ne font rien de plus que de fournir des graphiques circulaires fantaisistes qui montrent les dépenses d'un client.
Du point de vue du consommateur, recevoir des alertes dans son application bancaire lui indiquant combien d'argent il a dépensé chez Starbucks au cours du mois dernier (alors que cet argent aurait pu aller vers un 401K à la place) ne fait que lui faire honte. Il s'agit essentiellement de dire: "Hé, tu es dans un trou."
Au lieu de cela, les banques peuvent aller plus loin dans les données sur les consommateurs en les aidant à prendre des mesures concrètes pour atteindre leurs objectifs, comme la mise en place de dépôts directs mensuels pour épargner en vue de la retraite. Une banque utilisant une approche personnalisée peut dire : « Hé, nous voyons que vous êtes dans un trou, et voici comment vous pouvez en sortir ».
Finotta a fait ses débuts à Finovate l'année dernière à FinovateFall. Comment était cette expérience ?
Graham: Le lancement de notre technologie l'année dernière à FinovateFall était incroyable. Cela nous a donné l'occasion de raconter l'histoire de la puissance et de l'impact de notre plateforme dans une salle de nos clients et pairs.
De quoi pouvons-nous nous attendre à entendre parler de Finotta dans les mois à venir ?
Graham: Les prochains mois pour nous seront consacrés à la mise à l'échelle avec de plus en plus de clients. La construction de notre logiciel a été un long parcours et maintenant nous nous concentrons sur la reproduction de nos succès avec autant d'institutions financières que possible.
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- La source: https://finovate.com/making-financial-literacy-fun-a-conversation-with-finotta-founder-and-ceo-parker-graham/
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