Sanctions, criminalité financière et traitement direct : combler les lacunes

Sanctions, criminalité financière et traitement direct : combler les lacunes

Horodatage: 15 août 2023 6:07
Sanctions, criminalité financière et traitement direct : combler les lacunes PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Dans le monde trépidant de la banque moderne, un traitement des transactions transparent, efficace et conforme est désormais indispensable pour fonctionner efficacement, en particulier lorsqu'il s'agit de respecter les exigences de conformité réglementaire. Au cours des dernières décennies, le traitement direct (STP) a émergé comme un changeur de jeu, permettant aux banques d'automatiser le traitement des transactions de bout en bout sans intervention manuelle. 

Les sanctions peuvent poser un défi particulier lorsqu'il s'agit d'un traitement direct efficace et nécessitent un examen attentif de la manière dont l'automatisation des transactions est gérée au sein d'une organisation. L'IA et l'automatisation intelligente peuvent aider à combler les lacunes technologiques pour assurer un traitement direct efficace tout en maintenant la conformité réglementaire - et voici les points clés à garder à l'esprit.

Solutions d'exceptions de paiement 

Les changements géopolitiques mondiaux ont entraîné une augmentation des sanctions économiques ces derniers temps, ciblant les transactions liées à des actions illégales comme le terrorisme, le trafic de drogue et les violations des droits de l'homme. Les institutions financières ont la responsabilité d'appliquer ces sanctions et ont dû faire face à une augmentation substantielle des affaires à gérer. Aujourd'hui, des enquêtes complexes sont menées par e-mail, téléphone et autres canaux, et s'éloignent souvent de la plate-forme centrale de la banque, sans un flux de travail efficace et une automatisation construite autour d'elles. Cela peut allonger les délais de résolution et amplifier les erreurs manuelles, ce qui complique le suivi de la conformité dans le processus.

La clé pour gérer efficacement ces défis réside dans les investissements dans des solutions d'exceptions de paiement automatisées. La gestion d'une proportion importante de demandes d'informations est généralement une charge importante lorsqu'il s'agit d'enquêtes sur des sanctions financières. L'automatisation du processus à l'aide d'outils qui communiquent de bout en bout à l'aide des normes de messagerie Swift peut aider les équipes d'exceptions de paiement à obtenir des résolutions plus rapides avec moins d'erreurs manuelles, ce qui se traduit par une conformité accrue en gardant le processus et la collecte de données au même endroit. Vous pouvez également augmenter le niveau de transparence entre la banque et le client grâce à des communications améliorées, et du côté des banques, suivre et remonter facilement. Cela peut réduire les frictions entre les équipes opérationnelles des clients, des ventes et des services et conduire à des niveaux de service considérablement améliorés.

Dépistage et gestion de cas basés sur l'IA

L'un des plus grands défis en matière de conformité aux sanctions est la nécessité de filtrer avec précision un volume élevé de transactions par rapport à des listes de sanctions en constante évolution. Aujourd'hui, les solutions automatisées de filtrage des sanctions peuvent analyser rapidement de vastes ensembles de données et comparer les détails des transactions aux listes de sanctions officielles publiées par les organismes de réglementation. En automatisant ce processus, les banques peuvent considérablement accélérer le filtrage des transactions tout en minimisant le risque de faux positifs ou négatifs.

Ces solutions de filtrage peuvent ensuite être développées en connectant efficacement les outils de filtrage des fraudes et des sanctions aux solutions de gestion des cas et de traitement guidé. La gestion des cas aide à orchestrer toutes les données, documents, tâches et processus nécessaires pour enquêter sur les sanctions. En centralisant ces garanties au sein d'une source unique de vérité, les banques peuvent se conformer plus efficacement aux exigences réglementaires tout en réduisant les dépenses d'exploitation jusqu'à 40 %. Cela permet aux banques de libérer du personnel pour un travail de grande valeur, basé sur le jugement, où une intervention manuelle est nécessaire, rationalisant ainsi l'efficacité au sein de l'organisation.

Une approche unifiée des sanctions et de la criminalité financière

Au cours des dernières décennies, l'évolution constante des tendances en matière de risques et de la technologie a façonné les systèmes de détection de la criminalité financière. Traditionnellement, des moteurs de règles complexes étaient développés et déployés pour la détection de la criminalité financière et ces dernières années, les sociétés financières ont étendu l'IA et l'apprentissage automatique pour une gestion efficace des alertes de criminalité financière. 

Cela a apporté des avantages notables, tels qu'une réduction des faux positifs, une meilleure détection des risques et une automatisation accrue à grande échelle. Cependant, des défis tels que l'association de nouveaux investissements dans les technologies financières et la détection héritée, l'opérationnalisation de la détection et de l'identification au sein des équipes de lutte contre la criminalité financière, ainsi qu'une réduction des activités manuelles tout en jonglant avec les défis susmentionnés demeurent. 

La clé réside dans la réunion de la sortie de détection de nombreux systèmes et entrées dans un flux de travail unifié et un système de gestion des cas. Ce faisant, les banques sont en mesure d'obtenir une surveillance holistique avec agrégation et notation des alertes provenant de plusieurs systèmes de détection, ainsi qu'une productivité et une précision accrues avec un routage basé sur les compétences en réduisant l'accent mis sur les activités manuelles à celles qui nécessitent vraiment une surveillance humaine.

Les grandes banques ont maintenant compris qu'une approche unifiée de l'automatisation des flux de travail et de l'intégration de l'intelligence au processus leur permet de rationaliser les systèmes back-end pour atteindre l'efficacité opérationnelle et répondre aux exigences réglementaires. Réaliser ces investissements maintenant permettra aux organisations de se préparer au succès futur et de se protéger contre les infractions réglementaires.

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