SEPA Instant : la manière européenne de relancer votre entreprise

Les paiements SEPA (Single Euro Payments Area) et SEPA Instant ne sont pas la même chose, et ils n'ont certainement pas la même signification pour votre entreprise ou vos virements quotidiens.

Alors que le monde des paiements et la banque européenne ne cessent de s'améliorer, les consommateurs sont de plus en plus exigeants car ils attendent des services plus rapides, et bien que SEPA soit suffisant pour beaucoup, SEPA Instant peut vraiment donner du pouvoir à votre entreprise. Alors, poursuivez votre lecture pour découvrir les différences entre les deux et ce qui vous convient le mieux et/ou à votre entreprise.

Qu'est-ce que l'espace unique de paiement en euros (SEPA) ?

SEPA est l'acronyme de Single Euro Payments Area et fait référence à une norme de transfert au sein de l'Union européenne et d'autres pays membres du SEPA.

SEPA est né d'un projet collaboratif dont l'objectif était d'harmoniser la manière dont les paiements sans espèces en EUR sont effectués sur le continent européen.

Il l'a fait en permettant aux entreprises, aux administrations publiques et aux consommateurs européens d'effectuer et de recevoir des transactions telles que des virements, des paiements par carte et des paiements par prélèvement automatique dans le même cadre.

Depuis lors, les paiements électroniques transfrontaliers en euros sont devenus aussi simples que les paiements nationaux.

La zone SEPA : quels pays font partie du SEPA ?

Le SEPA a été créé en tant que système unique qui supprime les frictions dans les virements bancaires nationaux et transfrontaliers.

En conséquence, il permet des transactions transfrontalières par prélèvement automatique, ce qui signifie qu'un compte dans un pays peut être directement utilisé pour des services qui sont fournis dans un autre pays SEPA.

À son tour, cela permet à ceux qui vivent dans un autre pays SEPA d'utiliser les comptes de leur pays d'origine pour payer facilement leurs frais de subsistance et leurs factures, mais aussi pour recevoir leurs salaires.

C'est un fait que les transactions B2B peuvent être entravées par l'incompatibilité des systèmes, une complexité inutile et des frais. Chaque pays de l'UE avait ou était en train de construire son propre système transfrontalier.

Pour surmonter rapidement ce paysage fragmenté, les institutions européennes ont décidé qu'il fallait faire quelque chose car il serait trop inefficace pour les particuliers et les entreprises de fonctionner dans ces conditions et de faire face à des frictions inutiles dans les transferts.

Cela a conduit à la création de SEPA, qui a été suivi de près par SEPA Instant, le système qui permet aux citoyens et aux entreprises de payer avec commodité, transparence et à une vitesse fulgurante dans toute l'Europe.

De plus, cela a apporté plus de transparence à l'Europe en termes de tarification, ce qui a rendu les paiements transfrontaliers en général plus sûrs, moins chers et plus rapides.

Liste des pays SEPA (version 2022 mise à jour)

La liste des pays EURO SEPA et leur code IBAN/BIC respectif est la suivante :

· Andorre (AD)

· Autriche (AT)

· Belgique (BE)

· Chypre (CY)

· Estonie (EE)

· Finlande (FI)

· France (FR)

· Allemagne (DE)

· Gibraltar (GI)

· Grèce (GR)

· Irlande (IE)

· Italie (IT)

· Lettonie (LV)

· Lituanie (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malte (MT)

· Monaco (MC)

· Pays-Bas (NL)

· Portugal (PT)

· Saint-Marin (SM)

· Slovaquie (SK)

· Slovénie (SI)

· Espagne (ES)

En ce qui concerne les pays non-EUR, la règle d'or est que les entreprises qui souhaitent utiliser le SEPA se doteront d'un compte bancaire en euros comme moyen de transférer librement de l'argent via le SEPA.

Les pays SEPA dont la devise n'est pas l'EUR (Euro) sont :

· Bulgarie (BG / BGN)

· Croatie (HR / HRK)

· République tchèque (CZ / CZK)

· Danemark (DK / DKK)

· Gibraltar (GI/GIP)

· Hongrie (HU / HUF)

· Islande (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norvège (NO / NOK)

· Pologne (PL / PLN)

· Roumanie (RO / RON)

· Suède (SE / SEK)

· Suisse (CH/CHF)

· Royaume-Uni (GB/GBP)

Maintenant que vous savez quels pays utilisent le SEPA, il sera plus facile de comprendre comment le système fonctionne, à quel point il est pratique et comment ces transferts ont effectivement réduit les coûts d'envoi d'EUR à travers les frontières européennes.

Quel est le cadre juridique du SEPA ?

La base juridique du SEPA a été établie dans le Directive sur les services de paiement 2007/64/CE.

En ce qui concerne les règles applicables aux pays de la zone euro et les dispositions relatives aux virements en euros en euros pour les pays n'en faisant pas partie, de plus amples informations sont disponibles dans Règlement SEPA (UE) n° 260/2012.

Le règlement du système du Conseil européen des paiements peut être trouvé ici.

Qu'est-ce qu'un paiement SEPA exactement ?

Les paiements SEPA sont essentiellement des transferts d'argent qui vont d'un pays SEPA à un autre. Le paiement en EUR est envoyé d'un compte bancaire à un autre via le réseau paneuropéen aussi facilement que s'il s'agissait d'un virement bancaire national.

Virements SEPA simplifiés - Tout ce que vous devez savoir

Il existe trois types de virements SEPA :

· Virement SEPA : qui est souvent la principale ressource pour les virements ponctuels. Il nécessite le numéro de compte bancaire international (IBAN) et parfois le code d'identification d'entreprise (BIC)

· Le virement SEPA : souvent la solution numéro un pour les paiements récurrents, il peut être utilisé de deux manières :

o SEPA Core Direct Debit Transfer : pour les particuliers, obligatoire pour toutes les banques qui adhèrent au schéma SEPA

o Prélèvement SEPA B2B : une solution B2B

· SEPA Instant Credit Transfer : le moyen instantané de transférer de l'argent. Les banques qui effectuent la transaction (émetteur et récepteur) doivent être enregistrées en tant que membres SEPA Instant

Combien de temps dure chaque virement SEPA ?

Le virement SEPA ne prend généralement pas plus d'un jour ouvrable. Comme pour les virements SEPA Direct Debit, le Core Direct prend au moins 2 jours ouvrables tandis que le B2B Direct prendra au moins trois jours ouvrables.

Enfin, SEPA Instant, comme son nom l'indique, prendra moins de 10 secondes, c'est pourquoi il a gagné en popularité auprès des propriétaires d'entreprise et des particuliers.

Qu'est-ce qu'un Paiement Instantané SEPA ?

Les systèmes de paiements instantanés SEPA, parfois appelés SCT Inst ou virements instantanés SEPA, sont des virements en EUR qui sont effectués instantanément et peuvent atteindre leurs destinataires XNUMX heures sur XNUMX et en quelques secondes.

Le système fonctionne 24 heures sur 7, 365 heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, XNUMX jours par an.

Cette nouvelle technologie de virement bancaire permet de traiter les transactions en euros en quelques secondes et contrairement à de nombreux autres systèmes de paiement, sa vitesse est en fait indépendante des arrangements sous-jacents du fournisseur de compte pour le paiement, la compensation et le règlement.

Ainsi, si les deux parties impliquées dans le transfert adhèrent à SEPA Instant, le transfert est effectué instantanément.

Comment fonctionne le SEPA instantané ?

Pour pouvoir exécuter des paiements instantanés SEPA, les banques de l'expéditeur et du destinataire doivent faire partie et être connectées au programme instantané SEPA.

SEPA instant prévoit de s'étendre à toutes les banques de ses pays membres, ce qui signifie que 36 pays n'auront effectivement plus de « frontières géographiques » en matière de paiements.

Différences entre les paiements SEPA instantanés et réguliers SEPA

En ce qui concerne le temps de transfert, la vitesse instantanée de SEPA est surpassée par les systèmes bancaires conventionnels, comme son nom l'indique, le fait en quelques secondes (en moyenne autour de 10 secondes), tandis que SEPA prend jusqu'à une journée de travail.

Au lieu de faire comme les banques le font normalement et de traiter leurs virements en plusieurs lots tout au long de la journée, le système instantané SEPA traitera les paiements instantanément avec la possibilité de régler en temps réel grâce à Open Banking.

De plus, les virements SEPA réguliers ne sont exécutés que les jours ouvrables pendant les heures ouvrables (8 h à 8 h, UCT+3) tandis que SEPA Instant fonctionne 365 heures sur XNUMX, XNUMX jours par an.

En ce qui concerne le prix, les deux systèmes ont un coût fixe par transaction pour les entreprises (généralement des centimes) et sont gratuits pour les particuliers.

En ce qui concerne l'exécution des virements, SEPA travaille avec toutes les banques des pays SEPA. Cependant, pour le faire en tant que SEPA Instant, les banques doivent faire partie de son SEPA Instant Scheme.

Qui a créé SEPA Instant ?

L'idée derrière le SEPA instantané en tant que solution paneuropéenne a été avancée par le ERPB (Comité des paiements de détail en euros).

L'ERPB est une entité stratégique de haut niveau dont l'objectif est d'apporter plus d'intégration et d'innovation en ce qui concerne le SEPA au niveau de l'espace de paiement en euros tout en favorisant la compétitivité.

Sa proposition de 2014 visait à éviter toute fragmentation des systèmes tout en alimentant la concurrence. Pour ce faire, il a présenté les 4 couches suivantes :

· Une couche de solution utilisateur final

· Une couche schéma

· Une couche de compensation

· Une couche de tassement

Comment SEPA SCT Instant a-t-il modifié le paysage des paiements ?

Alors que la numérisation des infrastructures progresse rapidement dans le paysage des paiements, le lancement de SEPA SCT Instant a marqué un tournant en ce qui concerne les services de paiement transfrontaliers en temps réel entre banques.

À son tour, ce nouveau système de paiement a créé de nouvelles opportunités commerciales pour plusieurs types de paiements, qu'il s'agisse de transactions P2P ou de paiements de commerce électronique P2P/B2B, de paiements de chaîne d'approvisionnement, etc.

Quelle est la popularité de SEPA Instant ?

Données de la Banque centrale européenne montre que le pourcentage de SCT Instant dans toutes les transactions de virement SEPA n'a cessé de croître au fil des ans, comme indiqué ici :

SEPA instantané et B2B pour les besoins de votre entreprise

Il y a au moins 4 bonnes raisons de faire partie du cadre SEPA Instant.

1. Rapidité : la vitesse de transfert étant cruciale dans l'environnement commercial actuel, SEPA Instant vous garantit un temps de transfert pouvant aller jusqu'à 10 secondes, ce qui signifie que vos opérations commerciales peuvent se dérouler sans interruption.

2. Disponibilité : La vitesse est cruciale, mais il y a aussi la question de l'accessibilité. Avec SEPA Instant, les paiements sont disponibles en permanence. Être accessible XNUMX heures sur XNUMX renforcera votre entreprise en activant les capacités de paiement en dehors des heures normales de bureau et tous les jours calendaires.

3. Flexibilité : les virements instantanés SEPA peuvent être initiés quel que soit l'instrument de paiement sous-jacent utilisé, mais également quels que soient les accords de compensation et de règlement sous-jacents. Cela signifie que qu'il s'agisse de prélèvements automatiques, de cartes de paiement ou de virements, tout se passera comme prévu.

4. Volume de transfert : SEPA Instant permet un transfert maximum de 100.000 XNUMX € et comme nous le savons tous, plus vous pouvez envoyer et recevoir d'argent, plus votre flux de trésorerie sera fluide.

Le Conseil européen des paiements met en lumière les cas d'utilisation et les opportunités dans cette vidéo :

À propos de SEPA

Que vous soyez déjà actif en Europe ou que vous envisagiez de le faire, SEPA instantané est une solution élégante qui vous donne les outils nécessaires pour faire passer vos opérations commerciales au niveau supérieur.

La vitesse supplémentaire et la disponibilité XNUMX heures sur XNUMX rendent ce système inégalé en termes de paiements instantanés, ce qui en fait le substitut absolu le plus proche de l'argent liquide.

Ainsi, SEPA Instant peut être un tremplin pour votre entreprise pour mieux servir vos clients, clients ou fournisseurs existants mais aussi pour en attirer de nouveaux.

Les paiements SEPA (Single Euro Payments Area) et SEPA Instant ne sont pas la même chose, et ils n'ont certainement pas la même signification pour votre entreprise ou vos virements quotidiens.

Alors que le monde des paiements et la banque européenne ne cessent de s'améliorer, les consommateurs sont de plus en plus exigeants car ils attendent des services plus rapides, et bien que SEPA soit suffisant pour beaucoup, SEPA Instant peut vraiment donner du pouvoir à votre entreprise. Alors, poursuivez votre lecture pour découvrir les différences entre les deux et ce qui vous convient le mieux et/ou à votre entreprise.

Qu'est-ce que l'espace unique de paiement en euros (SEPA) ?

SEPA est l'acronyme de Single Euro Payments Area et fait référence à une norme de transfert au sein de l'Union européenne et d'autres pays membres du SEPA.

SEPA est né d'un projet collaboratif dont l'objectif était d'harmoniser la manière dont les paiements sans espèces en EUR sont effectués sur le continent européen.

Il l'a fait en permettant aux entreprises, aux administrations publiques et aux consommateurs européens d'effectuer et de recevoir des transactions telles que des virements, des paiements par carte et des paiements par prélèvement automatique dans le même cadre.

Depuis lors, les paiements électroniques transfrontaliers en euros sont devenus aussi simples que les paiements nationaux.

La zone SEPA : quels pays font partie du SEPA ?

Le SEPA a été créé en tant que système unique qui supprime les frictions dans les virements bancaires nationaux et transfrontaliers.

En conséquence, il permet des transactions transfrontalières par prélèvement automatique, ce qui signifie qu'un compte dans un pays peut être directement utilisé pour des services qui sont fournis dans un autre pays SEPA.

À son tour, cela permet à ceux qui vivent dans un autre pays SEPA d'utiliser les comptes de leur pays d'origine pour payer facilement leurs frais de subsistance et leurs factures, mais aussi pour recevoir leurs salaires.

C'est un fait que les transactions B2B peuvent être entravées par l'incompatibilité des systèmes, une complexité inutile et des frais. Chaque pays de l'UE avait ou était en train de construire son propre système transfrontalier.

Pour surmonter rapidement ce paysage fragmenté, les institutions européennes ont décidé qu'il fallait faire quelque chose car il serait trop inefficace pour les particuliers et les entreprises de fonctionner dans ces conditions et de faire face à des frictions inutiles dans les transferts.

Cela a conduit à la création de SEPA, qui a été suivi de près par SEPA Instant, le système qui permet aux citoyens et aux entreprises de payer avec commodité, transparence et à une vitesse fulgurante dans toute l'Europe.

De plus, cela a apporté plus de transparence à l'Europe en termes de tarification, ce qui a rendu les paiements transfrontaliers en général plus sûrs, moins chers et plus rapides.

Liste des pays SEPA (version 2022 mise à jour)

La liste des pays EURO SEPA et leur code IBAN/BIC respectif est la suivante :

· Andorre (AD)

· Autriche (AT)

· Belgique (BE)

· Chypre (CY)

· Estonie (EE)

· Finlande (FI)

· France (FR)

· Allemagne (DE)

· Gibraltar (GI)

· Grèce (GR)

· Irlande (IE)

· Italie (IT)

· Lettonie (LV)

· Lituanie (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malte (MT)

· Monaco (MC)

· Pays-Bas (NL)

· Portugal (PT)

· Saint-Marin (SM)

· Slovaquie (SK)

· Slovénie (SI)

· Espagne (ES)

En ce qui concerne les pays non-EUR, la règle d'or est que les entreprises qui souhaitent utiliser le SEPA se doteront d'un compte bancaire en euros comme moyen de transférer librement de l'argent via le SEPA.

Les pays SEPA dont la devise n'est pas l'EUR (Euro) sont :

· Bulgarie (BG / BGN)

· Croatie (HR / HRK)

· République tchèque (CZ / CZK)

· Danemark (DK / DKK)

· Gibraltar (GI/GIP)

· Hongrie (HU / HUF)

· Islande (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norvège (NO / NOK)

· Pologne (PL / PLN)

· Roumanie (RO / RON)

· Suède (SE / SEK)

· Suisse (CH/CHF)

· Royaume-Uni (GB/GBP)

Maintenant que vous savez quels pays utilisent le SEPA, il sera plus facile de comprendre comment le système fonctionne, à quel point il est pratique et comment ces transferts ont effectivement réduit les coûts d'envoi d'EUR à travers les frontières européennes.

Quel est le cadre juridique du SEPA ?

La base juridique du SEPA a été établie dans le Directive sur les services de paiement 2007/64/CE.

En ce qui concerne les règles applicables aux pays de la zone euro et les dispositions relatives aux virements en euros en euros pour les pays n'en faisant pas partie, de plus amples informations sont disponibles dans Règlement SEPA (UE) n° 260/2012.

Le règlement du système du Conseil européen des paiements peut être trouvé ici.

Qu'est-ce qu'un paiement SEPA exactement ?

Les paiements SEPA sont essentiellement des transferts d'argent qui vont d'un pays SEPA à un autre. Le paiement en EUR est envoyé d'un compte bancaire à un autre via le réseau paneuropéen aussi facilement que s'il s'agissait d'un virement bancaire national.

Virements SEPA simplifiés - Tout ce que vous devez savoir

Il existe trois types de virements SEPA :

· Virement SEPA : qui est souvent la principale ressource pour les virements ponctuels. Il nécessite le numéro de compte bancaire international (IBAN) et parfois le code d'identification d'entreprise (BIC)

· Le virement SEPA : souvent la solution numéro un pour les paiements récurrents, il peut être utilisé de deux manières :

o SEPA Core Direct Debit Transfer : pour les particuliers, obligatoire pour toutes les banques qui adhèrent au schéma SEPA

o Prélèvement SEPA B2B : une solution B2B

· SEPA Instant Credit Transfer : le moyen instantané de transférer de l'argent. Les banques qui effectuent la transaction (émetteur et récepteur) doivent être enregistrées en tant que membres SEPA Instant

Combien de temps dure chaque virement SEPA ?

Le virement SEPA ne prend généralement pas plus d'un jour ouvrable. Comme pour les virements SEPA Direct Debit, le Core Direct prend au moins 2 jours ouvrables tandis que le B2B Direct prendra au moins trois jours ouvrables.

Enfin, SEPA Instant, comme son nom l'indique, prendra moins de 10 secondes, c'est pourquoi il a gagné en popularité auprès des propriétaires d'entreprise et des particuliers.

Qu'est-ce qu'un Paiement Instantané SEPA ?

Les systèmes de paiements instantanés SEPA, parfois appelés SCT Inst ou virements instantanés SEPA, sont des virements en EUR qui sont effectués instantanément et peuvent atteindre leurs destinataires XNUMX heures sur XNUMX et en quelques secondes.

Le système fonctionne 24 heures sur 7, 365 heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, XNUMX jours par an.

Cette nouvelle technologie de virement bancaire permet de traiter les transactions en euros en quelques secondes et contrairement à de nombreux autres systèmes de paiement, sa vitesse est en fait indépendante des arrangements sous-jacents du fournisseur de compte pour le paiement, la compensation et le règlement.

Ainsi, si les deux parties impliquées dans le transfert adhèrent à SEPA Instant, le transfert est effectué instantanément.

Comment fonctionne le SEPA instantané ?

Pour pouvoir exécuter des paiements instantanés SEPA, les banques de l'expéditeur et du destinataire doivent faire partie et être connectées au programme instantané SEPA.

SEPA instant prévoit de s'étendre à toutes les banques de ses pays membres, ce qui signifie que 36 pays n'auront effectivement plus de « frontières géographiques » en matière de paiements.

Différences entre les paiements SEPA instantanés et réguliers SEPA

En ce qui concerne le temps de transfert, la vitesse instantanée de SEPA est surpassée par les systèmes bancaires conventionnels, comme son nom l'indique, le fait en quelques secondes (en moyenne autour de 10 secondes), tandis que SEPA prend jusqu'à une journée de travail.

Au lieu de faire comme les banques le font normalement et de traiter leurs virements en plusieurs lots tout au long de la journée, le système instantané SEPA traitera les paiements instantanément avec la possibilité de régler en temps réel grâce à Open Banking.

De plus, les virements SEPA réguliers ne sont exécutés que les jours ouvrables pendant les heures ouvrables (8 h à 8 h, UCT+3) tandis que SEPA Instant fonctionne 365 heures sur XNUMX, XNUMX jours par an.

En ce qui concerne le prix, les deux systèmes ont un coût fixe par transaction pour les entreprises (généralement des centimes) et sont gratuits pour les particuliers.

En ce qui concerne l'exécution des virements, SEPA travaille avec toutes les banques des pays SEPA. Cependant, pour le faire en tant que SEPA Instant, les banques doivent faire partie de son SEPA Instant Scheme.

Qui a créé SEPA Instant ?

L'idée derrière le SEPA instantané en tant que solution paneuropéenne a été avancée par le ERPB (Comité des paiements de détail en euros).

L'ERPB est une entité stratégique de haut niveau dont l'objectif est d'apporter plus d'intégration et d'innovation en ce qui concerne le SEPA au niveau de l'espace de paiement en euros tout en favorisant la compétitivité.

Sa proposition de 2014 visait à éviter toute fragmentation des systèmes tout en alimentant la concurrence. Pour ce faire, il a présenté les 4 couches suivantes :

· Une couche de solution utilisateur final

· Une couche schéma

· Une couche de compensation

· Une couche de tassement

Comment SEPA SCT Instant a-t-il modifié le paysage des paiements ?

Alors que la numérisation des infrastructures progresse rapidement dans le paysage des paiements, le lancement de SEPA SCT Instant a marqué un tournant en ce qui concerne les services de paiement transfrontaliers en temps réel entre banques.

À son tour, ce nouveau système de paiement a créé de nouvelles opportunités commerciales pour plusieurs types de paiements, qu'il s'agisse de transactions P2P ou de paiements de commerce électronique P2P/B2B, de paiements de chaîne d'approvisionnement, etc.

Quelle est la popularité de SEPA Instant ?

Données de la Banque centrale européenne montre que le pourcentage de SCT Instant dans toutes les transactions de virement SEPA n'a cessé de croître au fil des ans, comme indiqué ici :

SEPA instantané et B2B pour les besoins de votre entreprise

Il y a au moins 4 bonnes raisons de faire partie du cadre SEPA Instant.

1. Rapidité : la vitesse de transfert étant cruciale dans l'environnement commercial actuel, SEPA Instant vous garantit un temps de transfert pouvant aller jusqu'à 10 secondes, ce qui signifie que vos opérations commerciales peuvent se dérouler sans interruption.

2. Disponibilité : La vitesse est cruciale, mais il y a aussi la question de l'accessibilité. Avec SEPA Instant, les paiements sont disponibles en permanence. Être accessible XNUMX heures sur XNUMX renforcera votre entreprise en activant les capacités de paiement en dehors des heures normales de bureau et tous les jours calendaires.

3. Flexibilité : les virements instantanés SEPA peuvent être initiés quel que soit l'instrument de paiement sous-jacent utilisé, mais également quels que soient les accords de compensation et de règlement sous-jacents. Cela signifie que qu'il s'agisse de prélèvements automatiques, de cartes de paiement ou de virements, tout se passera comme prévu.

4. Volume de transfert : SEPA Instant permet un transfert maximum de 100.000 XNUMX € et comme nous le savons tous, plus vous pouvez envoyer et recevoir d'argent, plus votre flux de trésorerie sera fluide.

Le Conseil européen des paiements met en lumière les cas d'utilisation et les opportunités dans cette vidéo :

À propos de SEPA

Que vous soyez déjà actif en Europe ou que vous envisagiez de le faire, SEPA instantané est une solution élégante qui vous donne les outils nécessaires pour faire passer vos opérations commerciales au niveau supérieur.

La vitesse supplémentaire et la disponibilité XNUMX heures sur XNUMX rendent ce système inégalé en termes de paiements instantanés, ce qui en fait le substitut absolu le plus proche de l'argent liquide.

Ainsi, SEPA Instant peut être un tremplin pour votre entreprise pour mieux servir vos clients, clients ou fournisseurs existants mais aussi pour en attirer de nouveaux.