Les actifs du monde réel (RWA) sont l’un des cas d’utilisation émergents de la technologie blockchain que la communauté surveille depuis un certain temps.
En effet, le RWA est le processus de symbolisation des actifs liquides qui existent dans ce monde physique : immobilier, produits de luxe, matières premières et même bons du Trésor public.
En fait, un rapport du Boston Consulting Group estime que le marché des RWA pourrait atteindre 2030 16 milliards de dollars d’ici XNUMX.
Même Larry Fink, PDG de Blackrock, émetteur d'ETF BTC, a exprimé sa conviction que la tokenisation des actifs, en particulier des titres, est la prochaine évolution du marché financier.
Chez BitPinas, nous avons signalé deux projets RWA IX Swap et InvestaX.
(Lire la suite: Plus de 15 parachutages cryptographiques potentiels à surveiller en 2024)
Avantages du RWA
Les Stablecoins sont parmi les meilleurs exemples de RWA. Par exemple, pour chaque 1 $USDC disponible sur le marché, 1 $ est réservé aux institutions financières. Les Stablecoins sont utiles pour les personnes qui souhaitent envoyer et recevoir des devises à valeur fiduciaire sans passer par les banques.
Et comme les actifs physiques ont été symbolisés en chaîne, la véritable valeur d'un actif peut être visualisée, mettant ainsi en évidence la transparence envers le public.
La tokenisation des actifs du monde réel offre également de l'efficacité, car lorsque les actifs sont tokenisés, le fractionnement de l'actif sera possible, permettant aux personnes d'en avoir une propriété partielle en utilisant uniquement leurs portefeuilles cryptographiques.
Enfin, les actifs tokenisés peuvent également servir de garantie dans les protocoles de finance décentralisée (DeFi). Cela permet à davantage d'utilisateurs du Web3 de prêter et d'emprunter et fournit des liquidités.
Comment fonctionne RWA ?
Les protocoles DeFi sont responsables de la tokenisation des actifs physiques. Mais avant que le processus n’ait lieu, l’actif doit d’abord avoir une valeur, un droit de propriété et une bonne réputation juridique dans le monde physique.
L'étape suivante consiste à transformer les informations de l'actif en un jeton numérique. Dans cette partie, les données de l'actif, y compris la valeur et la propriété, seront intégrées aux métadonnées du jeton.
Une fois le jeton entièrement disponible, il sera entièrement lancé sur les protocoles DeFi. Comme pour les crypto-monnaies, la valeur fiduciaire d’un RWA est également influencée par le mécanisme de l’offre et de la demande.
En dehors de cela, le prix du marché, l’historique des performances et l’état physique de l’actif font également partie des facteurs qui influencent la valeur. Pour les actifs importants, tels que les biens immobiliers, ils doivent avoir une propriété légale incontestée, documentée par des actes ou des factures.
Protocoles DeFi lançant RWA : un changeur de jeu ?
La plupart des actifs physiques sont vendus par l'intermédiaire d'institutions financières traditionnelles. Il est presque incroyable de vendre une propriété en ligne et les transactions seront purement numériques.
Les protocoles DeFi ont prouvé que ce n'était pas vrai. Avec la tokenisation des actifs physiques, de plus en plus de personnes sont exposées à la liberté financière, ce qui leur donne la possibilité de posséder et de gagner de l'argent grâce aux RWA.
Avec cela, BitPinas a dressé une liste de protocoles DeFi engagés dans l'utilisation de RWA avec des largages potentiels ou des systèmes de récompenses pour ceux qui s'engageront avec ces plates-formes.
Frax Finance
Frax Finance (https://frax.finance/) est un protocole décentralisé qui comporte trois sous-protocoles, chaque sous-protocole contenant un stablecoin. Les trois pièces stables sont $FRAX, un actif indexé sur le dollar ; Frax Price Index ($FPI), un stablecoin lié à un panier de biens de consommation ; et FraxEther ($frxETH), rattaché à $ETH pour être utilisé en remplacement de WETH dans les contrats intelligents.
Il a récemment lancé son troisième sous-protocole, FRAX v3, qui prétend utiliser une stratégie RWA dont le rendement est « très proche » du taux d'intérêt sur les soldes de réserve (IORB) avec le moins de risque de durée possible.
Les RWA qu’il propose comprennent :
- bons du Trésor américain à court terme
- Accords de rachat au jour le jour par la Réserve fédérale
- USD déposés sur les comptes principaux de la Federal Reserve Bank
- certaines actions de fonds communs de placement du marché monétaire
Jargon
Lingo (https://www.lingocoin.io/) est une startup blockchain qui prétend utiliser l'immobilier pour récompenser sa communauté avec des vacances et intégrer davantage de natifs du Web3.
Au moment d'écrire ces lignes, Lingo dispose d'un système de récompenses actif pour ceux qui mettent en jeu son jeton natif. Les points gagnés sont échangeables contre des récompenses du monde réel, comme du café gratuit ou des vacances.
Selon son site Internet, le programme de récompenses est alimenté par les actifs détenus par Lingo Holding Company et chaque transaction sur la plateforme contribue à la croissance du portefeuille immobilier de l'entreprise.
Crédit
Crédix (https://credix.finance/) est un écosystème de crédit qui permet la tokenisation et la titrisation d'actifs du monde réel.
Dans son livre blanc, il prétend travailler « directement avec les emprunteurs locaux tels que les prêteurs FinTech pour leur fournir des capitaux à un taux d’intérêt attractif, afin qu’ils puissent utiliser ces fonds à des fins de prêt ».
Les utilisateurs peuvent également investir sur différents pools de prêteurs locaux tandis que les investisseurs accrédités, tels que les fonds spéculatifs et les fonds de capital-investissement, sont autorisés à investir directement dans des opérations de crédit au sein de la plateforme.
Érable
Érable (https://www.maple.finance/) est un marché de capitaux basé sur Ethereum. Il prétend être une plate-forme permettant aux experts en crédit de démarrer et de développer des activités de prêt.
Fondamentalement, il propose une liste de pools de prêts dans lesquels les utilisateurs peuvent choisir le délégué du pool qui correspond à leurs exigences en matière de liquidité, de risque et de rendement.
Récemment, elle a introduit une solution de gestion de trésorerie conçue spécifiquement pour les trésoreries DAO. Le dernier pool lancé par Maple vise également à garantir que les fonds déposés soient envoyés à un véhicule à vocation spéciale (SPV), qui n'est autorisé qu'à acheter des bons du Trésor américain.
clearpool
Clearpool (https://clearpool.finance/) est un marché de crédit décentralisé basé sur Polygon pour la liquidité institutionnelle non garantie.
Selon son livre blanc, les pools d'emprunteurs uniques sans autorisation de Clearpool permettent aux institutions de lever des capitaux à court terme tout en offrant aux prêteurs DeFi l'accès à des rendements ajustés au risque basés sur les taux d'intérêt dérivés du consensus du marché.
La plate-forme propose aux utilisateurs de gagner des intérêts composés sur chaque bloc en prêtant à des institutions agréées, de miser $CPOOL pour aider à sécuriser le mécanisme de taux d'intérêt de Clearpool et de transférer du CPOOL entre les chaînes Ethereum et Polygon.
Centrifugeuse
Protocole de centrifugeuse (https://centrifuge.io/) est un protocole connu pour faciliter le financement décentralisé d'actifs du monde réel de manière native en chaîne.
Au sein de la plateforme Centrifuge, les pools d'actifs sont entièrement garantis, les fournisseurs de liquidités disposent de recours juridiques et le protocole est indépendant de la classe d'actifs avec des pools d'actifs couvrant les hypothèques, les factures, les microcrédits et le crédit à la consommation.
Le protocole permet aux utilisateurs de choisir entre les pools de différentes classes d'actifs, notamment les bons du Trésor américain, les crédits structurés, le financement des factures et les comptes clients, les prêts relais immobiliers, les prêts entiers et les facilités de dette.
Cet article est publié sur BitPinas: Tokenisation des actifs du monde réel – Jetons cryptographiques RWA avec des parachutages potentiels
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