TradFi Vs DeFi : combler le fossé

Republié par Platon

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La finance traditionnelle (TradFi) fait référence au système financier traditionnel qui existe depuis des décennies. Il s’agit d’un cadre dans lequel tous les fonds fournis par les clients sont gérés par une seule autorité centrale. Il s’agit des compagnies d’assurance, des banques, de la bourse et d’autres entités financières réglementées.

Dans le monde de crypto-monnaie, TradFi est généralement utilisé pour distinguer les systèmes financiers traditionnels des plateformes financières décentralisées, qui sont basées sur la technologie blockchain et fonctionnent indépendamment des autorités centralisées. Cependant, dans TradFi, les systèmes financiers fonctionnent comme des intermédiaires centralisés qui facilitent le mouvement des espèces et facturent des commissions aux clients pour leurs services.

Dans TradFi, les consommateurs n'ont pas un contrôle total sur leur argent car ils doivent faire confiance au système financier. Ces systèmes sont soumis à une réglementation stricte de la part de la gouvernance publique, des lois, des licences et des autorités financières. De plus, les transactions dans TradFi sont modifiables, ce qui signifie que si un consommateur ne répond pas à certaines exigences, les transactions peuvent être annulées.

Y a-t-il des limites à TradFi ?

Moins transparent: Une entité centralisée a une plus grande autorité et influence sur le flux de données, réduisant ainsi la connaissance des autres composants du système concernant les procédures internes au sein de l'organisation.
Sujet à la corruption: Les personnes détenant l’autorité peuvent donner la priorité à leurs propres intérêts plutôt qu’à assurer une répartition équitable des services financiers entre tous les membres du système.
Moins de démocratie: La finance traditionnelle privilégie généralement les grandes institutions et organisations, leur accordant de plus grands privilèges par rapport aux autres acteurs du marché financier, comme les petites et moyennes entreprises (PME) ou les startups moins favorisées.

DeFi: Qu'est-ce que ça veut dire?

Finance décentralisée (DeFi) définit les technologies financières émergentes basées sur des registres distribués sécurisés similaires à ceux utilisés par les crypto-monnaies. Il s'agit d'une approche distincte des modèles de financement traditionnels pour la finance centralisée ou la monnaie fiduciaire sur les marchés des cryptomonnaies.

Avec DeFi, il n’y a pas d’autorité centralisée. Cependant, l’autorité est distribuée dans l’approche décentralisée, même si elle confère plus de pouvoir et de contrôle aux individus. Il élimine les frais facturés par les banques et autres sociétés financières pour l’utilisation de leurs services. Les particuliers peuvent stocker leur argent dans un portefeuille numérique fiable et transférer rapidement des fonds, et toute personne ayant accès à Internet peut utiliser la finance décentralisée (DeFi).

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Avantages et limites de DeFi

Avantages:

Permissionless: Le respect des réglementations KYC n'est pas requis car les services financiers sont accessibles via un portefeuille numérique.
Échange d'actifs P2P: Les échanges d'actifs se font sans intermédiaires, car les organisations ou les individus peuvent se lancer dans des transactions directes sans encourir de commissions.
Plus de transparence et de démocratie: DeFi donne accès à une large gamme de services financiers sans avoir besoin d'une surveillance tierce ou d'une autorité centralisée.

Limites:

Très volatile et risqué: L'absence d'assurance répartit équitablement les risques entre les participants, ce qui signifie qu'en cas de fraude, tous les utilisateurs de la blockchain peuvent supporter les pertes.
Évolutivité: Les transactions effectuées via l'expérience blockchain nécessitent un temps d'exécution plus long. La technologie blockchain est encore incapable de traiter un nombre suffisant de transactions par seconde pour surpasser l’efficacité de la finance centralisée traditionnelle.
Faible interopérabilité: Chaque blockchain possède son propre écosystème et ses propres applications. Cependant, l’interopérabilité entre les différentes blockchains n’est pas encore suffisamment transparente.
Exigeant en termes de coûts: La majorité des produits DeFi fournissent des services financiers avec des commissions ou des frais plus élevés que ceux proposés par les sociétés financières traditionnelles.

Services offerts par DeFi

Services de développement DeFi: Les services de développement DeFi offrent aux entreprises des transactions financières sécurisées, rapides et rentables sur la blockchain. Ces services englobent une gestion simple des actifs DeFi, une collecte de fonds fiable et transparente et une gamme d'autres avantages. De plus, ils englobent l'ensemble du processus de conception, de développement, d'intégration, de prise en charge et de développement de diverses solutions DeFi.
Développement de dApps DeFi: DeFi dApps fait référence à des programmes logiciels qui communiquent avec la blockchain et s'exécutent avec un réseau décentralisé. Il comprend divers services, tels que la consultation, la conception, le développement de contrats intelligents, la maintenance et le support dApp, etc.
Développement d'échange DeFi: Les services de développement d'échange DeFi (DEX) fournissent un marché peer-to-peer (P2P) qui relie directement les acheteurs et les vendeurs de crypto-monnaies, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires ou de tiers.
Développement de portefeuille DeFi: Un service de développement de portefeuille DeFi fournit un type de portefeuille non dépositaire conçu pour stocker en toute sécurité des actifs numériques tels que les crypto-monnaies et les NFT. Ces portefeuilles responsabilisent les utilisateurs en leur offrant un contrôle total sur leurs actifs numériques grâce à l'accès à leurs clés privées.
Développement de jetons DeFi: Un Jeton DeFi fait référence à un modèle de crypto-monnaie qui fournit une base solide pour lancer rapidement et efficacement diverses entreprises, car elles fonctionnent dans un cadre entièrement décentralisé.
Développement de contrats intelligents DeFi: Les contrats intelligents adhèrent à un accord ou à un protocole numérique dans lequel chaque partie définit un ensemble de conditions ou de règles prédéterminées qui doivent être respectées pour que la transaction soit exécutée automatiquement. Les services de développement de contrats intelligents DeFi aident à éliminer la nécessité d'intermédiaires coûteux pour le traitement des transactions et les échanges, tout en garantissant simultanément la transparence et la visibilité sur le réseau blockchain.

La principale différence entre TradFi et DeFi

Centralisation: La nature décentralisée et sans confiance de Services DeFi est réalisé grâce à l’utilisation de la technologie blockchain et à l’intégration de contrats intelligents. DeFi remplace l'intermédiaire par des contrats intelligents et les utilisateurs font confiance à la blockchain publique pour fournir les services promis. Contrairement à DeFi, la finance traditionnelle (TradFi) repose sur la centralisation et s'appuie sur les organes directeurs et les régulateurs pour établir un système fiable. Cette approche du financement présente les inconvénients d’une réglementation excessive et d’une exclusion financière qui pourraient entraver l’innovation.

Accessibilité: Les restrictions sévères liées à TradFi l'ont rendu inaccessible à plusieurs utilisateurs, désormais qualifiés de population « non bancarisée ». Les barrières élevées à l’entrée limitent le nombre de personnes susceptibles de bénéficier des services financiers traditionnels. DeFi se distingue par sa transparence et son ouverture, exempte des barrières à l'entrée souvent rencontrées dans TradFi en raison de l'absence d'entités centralisées qui le supervisent. Les capacités étendues de cette technologie favorisent l’inclusion financière, permettant à chacun de participer au système.

Règlement: Les systèmes TradFi sont fortement réglementés en utilisant des besoins distincts nécessaires à la participation. Dans la finance traditionnelle (TradFi), les organes directeurs centralisés exigent souvent que les utilisateurs obtiennent l'autorisation des régulateurs, possèdent des licences officielles et se soumettent à des procédures Know Your Customer (KYC) ou de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

DeFi ne s'appuie pas sur l'organisme de réglementation central pour assurer l'échange et la négociation d'actifs. Par conséquent, les transactions sont transparentes et sans tracas. La plateforme DeFi permet aux traders de contrôler leurs actifs et leurs portefeuilles.

Comment combler le fossé entre TradFi et DeFi?

L'infrastructure du secteur financier est complexe et composée de plusieurs niveaux. D’une part, le système bancaire traditionnel présente plusieurs limites, car il ne parvient pas à offrir des opportunités équitables aux particuliers, aux PME et aux startups d’accéder à des services de qualité. D’un autre côté, la finance décentralisée (DeFi) en est encore à ses premiers stades de développement et ne dispose pas d’une juridiction bien définie pour régir la finance décentralisée et les actifs numériques.

De nos jours, il est possible d’obtenir des services financiers dans les deux sens. Par exemple, une entreprise peut emprunter des fonds via une plateforme de prêt P2P ou via une plateforme de prêt crypto-décentralisée. Ici, le processus de prêt de fonds sera distinct avec ses avantages et ses inconvénients respectifs. Cela montre à quel point le marché financier est devenu diversifié avec un large éventail de solutions financières.

TradFi et DeFi peuvent fournir les mêmes services financiers de différentes manières, comme le montre le tableau suivant :

Fonction	Trafi	DeFi
Commerce	Plateformes de paiement traditionnelles, telles que PayPal, Google Pay, Cash App, etc.	Pièces stables DeFi (DAI), telles que AAVE, Curve Finance, etc.
Prêt	Courtier actif dans le domaine des prêts de titres et des pensions de titres.	Plateformes de prêt décentralisées crypto, telles que Compound et Aave.
Investissement	Fonds d'investissement	Plateformes crypto décentralisées, telles que Convex et Yearn.

écart entre TradFi et DeFi

Lequel est le meilleur : TradFi vs DeFi?

La finance traditionnelle est un système excellent et bien organisé. Actuellement, cela facilite la vie d'une grande partie de la population mondiale. Pourtant, les choix des gens évoluent rapidement. Les gens recherchent un moyen de mieux contrôler et gérer leurs finances. Aujourd’hui, la finance décentralisée constitue l’alternative la plus efficace à la finance traditionnelle.

La finance décentralisée permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions privées, sécurisées et efficaces. Par conséquent, si l’utilisateur recherche un système qui lui permet d’effectuer des transactions de manière anonyme, alors DeFi est une excellente option.

Réflexions finales : Que nous réserve l’avenir ?

Avec les progrès apportés par DeFi, on peut conclure que DeFi pourrait remplacer les systèmes TradFi à l’avenir. Pour que cela se produise, les problèmes liés à DeFi, tels que la liquidité, l’évolutivité, le manque de réglementation et la sécurité, doivent être résolus avant que ses services puissent se généraliser.

Cependant, même si TradFi et DeFi sont fondamentalement différents, les tendances actuelles définissent que ces deux systèmes peuvent fonctionner ensemble. Les banques traditionnelles ont commencé à reconnaître le potentiel de DeFi. Rares sont ceux qui travaillent sur des services basés sur la cryptographie pour les clients, tandis que d'autres développent des intégrations permettant aux utilisateurs d'utiliser les protocoles DeFi dans les applications TradFi.

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