Atteindre la population indonésienne non bancarisée et sous-bancarisée est un défi de longue date pour les banques. Entravée par de nombreux facteurs, notamment la diversité socioculturelle, le faible niveau de culture financière et la géographie archipélagique de l'Indonésie, l'expansion des canaux bancaires traditionnels s'est avérée d'un coût prohibitif.
Le résultat est que la moitié des 181 millions d'adultes que compte le pays ne possèdent pas de compte bancaire, tandis que 26 % possèdent un compte mais ne peuvent pas accéder aux autres services financiers de base.
Cependant, alors qu’environ 74 % des Indonésiens sont connectés à Internet et que le secteur bancaire est en pleine transformation numérique – alimentant l’innovation et le développement de l’écosystème bancaire au-delà des canaux traditionnels – la porte s’ouvre aux banques pour atteindre des segments qu’elles n’étaient pas en mesure de toucher auparavant. pénétrer.
Lors d'un récent événement à Jakarta, le fournisseur de logiciels de services financiers et de solutions cloud Finastra a rejoint certaines des principales banques numériques et historiques d'Indonésie pour discuter de la manière dont un écosystème collaboratif qui rassemble les opérateurs historiques traditionnels et les nouveaux acteurs peut accélérer la croissance et atteindre les objectifs d'inclusion financière.
Cela commence par le client
Pour atteindre un nouveau groupe de clients, les banques doivent prendre en compte les produits dont les clients ont besoin et les canaux qu’ils utilisent. En Indonésie, les approches axées sur les banques, telles que les réseaux d'agences et de distributeurs automatiques, ne répondent pas suffisamment aux besoins de la population non bancarisée.
Ils sont généralement trop éloignés des réseaux physiques existants des banques et le coût de leur expansion est généralement trop élevé. En conséquence, les banques ont exploré des approches alternatives, telles que les réseaux d’agents, avec un certain succès.
Par exemple, le réseau AgenBRILink de Bank BRI a apporté une gamme de services bancaires à près de 80 % des villages d'Indonésie grâce à un réseau de 660,000 XNUMX agents qui agissent comme intermédiaires.
Aujourd’hui, la technologie alimente une explosion des voies potentielles vers les clients en permettant des partenariats plus larges et des connexions plus profondes. Le modèle passe d’un réseau limité de partenaires à un écosystème composé de dizaines d’acteurs, notamment des fournisseurs de télécommunications, des détaillants, des vendeurs de commerce électronique et des applications de covoiturage.
Par exemple, un partenariat entre GoTo Financial de Gojek et la Banque Jago a permis activé aux utilisateurs du portefeuille numérique GoPay d'ouvrir un compte bancaire Jago directement depuis l'application Gojek, permettant ainsi à de nombreux utilisateurs d'ouvrir un compte bancaire pour la première fois.
De même, le projet récemment annoncé partenariat entre Paywatch et la Banque KB Bukopin permettra à de nombreuses personnes d'accéder au crédit pour la première fois grâce à la création du premier service d'accès au salaire gagné (EWA) soutenu par une banque en Indonésie, permettant aux employés d'accéder à l'avance à une partie de leur salaire gagné sans tout intérêt ou frais.
La technologie a le pouvoir de transformer
De quoi une banque a-t-elle besoin pour être compétitive et gagner dans ce domaine ? En plus d’une approche stratégique clairement définie, ils ont besoin de l’agilité nécessaire pour répondre rapidement à l’évolution des exigences.
Ils doivent également pouvoir connecter leurs capacités, leurs produits et services à l’écosystème de manière rapide et sûre. Pour rester compétitives, les banques devraient également être en mesure de créer leurs propres écosystèmes et de participer à d’autres.
Réaliser tout cela tout en garantissant la conformité des services financiers peut s’avérer une tâche assez complexe. C’est ici qu’il est essentiel de disposer d’un système bancaire de base adéquat.
Le secteur bancaire est sophistiqué, les banques ont donc besoin de systèmes dotés de fonctionnalités bancaires riches, étendues et approfondies. Le secteur bancaire évolue, les banques ont donc besoin de technologies avancées qui utilisent des API ouvertes et des microservices pour permettre croissance et agilité. Avant tout, les banques doivent être capables d’améliorer leur niveau d’entreprise.
Pour accéder à de nouveaux marchés, les banques doivent être capables de développer rapidement des produits, puis de les orchestrer en applications complètes, permettant une introduction plus rapide et plus facile de nouveaux canaux.
Le parcours financier d’un consommateur doit être rendu fluide et transparent grâce aux plateformes numériques qu’il choisit. Les exigences clés telles que l'intégration, le KYC, la gestion des comptes et les décaissements doivent être faciles à utiliser pour les clients tout en protégeant la banque.
Tout cela est possible avec un système central doté de solides capacités back-end de gestion client, d'un modèle de données riche et d'une gestion sophistiquée des interactions qui peuvent fournir une expérience cohérente via les canaux numériques.
Le chemin à parcourir
Pour capitaliser sur les opportunités créées par l’essor des écosystèmes, les banques établies doivent surmonter certains défis majeurs. Par exemple, les ratios coûts/revenus de la plupart des banques indonésiennes sont trop élevés par rapport aux banques les plus efficaces.
À mesure que les réglementations se multiplient et que les exigences technologiques évoluent, ce défi de coût continuera à freiner l’innovation à moins que des ajustements radicaux ne soient apportés.
En parlant de coûts, de nombreuses banques établies ont des paysages informatiques qui ont évolué au fil des décennies, créant des toiles d’araignées coûteuses, rigides et difficiles à adapter composées de systèmes à peine connectés.
L’innovation, particulièrement portée par la montée en puissance des modèles économiques écosystémiques, sera limitée par cette infrastructure héritée.
Pour avancer d’une manière qui leur permette de tirer parti d’un modèle d’écosystème et de proposer des services financiers aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées, les banques ont besoin de plateformes capables de lancer des produits et services innovants rapidement, à faible coût, à travers un éventail croissant de partenaires et de réseaux.
En plus de prendre en charge une large gamme de produits, les plates-formes doivent être suffisamment flexibles pour proposer des produits de niche adaptés au client indonésien. Un large éventail d’API bien documentées, facilement accessibles et rapidement intégrables sera essentiel au succès.
Essence Finastra répond à cette exigence en étant une plate-forme bancaire de base véritablement moderne et flexible, basée sur des microservices, qui offre un large éventail de fonctionnalités ainsi que de puissantes capacités d'intégration pour se connecter et tirer le meilleur parti des écosystèmes émergents.
Les fonctionnalités bancaires riches, étendues et approfondies de la solution sont combinées à un compositeur de produits pour une création rapide de produits.
Les banques établies et les acteurs émergents de la région APAC et du monde entier utilisent Essence pour accélérer la croissance et le lancement de nouveaux produits/services allant des modèles BaaS au BNPL.
Lire celui de Finastra whitepaper pour en savoir plus sur la création d'un plan bancaire numérique.
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- La source: https://fintechnews.sg/79994/sponsoredpost/an-ecosystem-approach-to-banking-the-underbanked/
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