Lorsqu'ils parlent des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), la plupart des commentateurs se concentrent sur leur manque de confidentialité et leur capacité à être bloqués ou contrôlés. Bien que ce récit dystopique soit très dynamique, en réalité ce n'est pas l'aspect qui attire les banques centrales. Ils s'intéressent aux CBDC en raison de leur capacité à résoudre bon nombre des problèmes de latence liés aux règlements transfrontaliers.
Lors d'une récente discussion avec un banquier senior en Turquie, le sujet des crypto-monnaies s'est naturellement posé. Leur point de vue était comme beaucoup dans le secteur bancaire qui ne sont pas directement impliqués dans les CBDC. Ils ne comprenaient pas la valeur des crypto-monnaies et estimaient que le système existant était bon, même s'il avait besoin de quelques améliorations.
Ils ont confirmé que la banque centrale de Turquie travaille actuellement sur sa propre CBDC et que cela déroute de nombreuses personnes dans le système bancaire actuel du pays qui ne voient aucun besoin de monnaies numériques. Leur conviction est que l'argent est déjà numérisé et que la crypto n'est qu'une mode passagère.
Un autre point de vue parmi les banquiers est que la crypto n'aurait de valeur réelle que si elle parvenait à devenir une monnaie mondiale utilisée universellement plutôt que le système actuel de multidevises. Le banquier à qui nous avons parlé a concédé que cela crée des problèmes supplémentaires pour les nations individuelles, car elles perdraient le contrôle de leur propre politique monétaire.
La véritable raison pour laquelle les banques centrales s'intéressent tant aux CBDC est qu'elles comprennent la nature obsolète de la technologie sur laquelle repose le système actuel. Outre le langage lourd dans lequel la plupart des systèmes bancaires sont écrits, le COBOL, il est également ralenti par le système de paiement Swift.
Bien que COBOL ne représente que 43 % de tous les systèmes bancaires, il gère néanmoins plus de 3 90 milliards de dollars de transactions quotidiennes. Cela comprend plus de 75 % de toutes les transactions aux guichets automatiques et environ XNUMX % de tous les paiements par carte de crédit et de débit. Swift fonctionne quant à lui principalement comme "le principal réseau de messagerie par lequel les paiements internationaux sont initiés".
Les paiements transfrontaliers envoyés via le réseau Swift sont tout sauf rapides. Ils prennent des jours à régler et peuvent être retournés à l'expéditeur si une partie du réseau rejette la transaction. Le problème inhérent aux paiements transfrontaliers qui prennent des jours à régler est que le taux de change entre les devises change souvent pendant cette période.
De nombreux étrangers supposent que les banques centrales prennent leur temps pour développer les CBDC parce qu'elles sont occupées à construire les chaînes de blocs et les protocoles qui les sous-tendront. Ce n'est pas le cas. La création d'une CBDC est un processus relativement simple et il existe déjà de nombreux experts dans le domaine qui peuvent faire un travail rapide sur le gros du travail impliqué.
Le principal domaine que les banques centrales développent en ce qui concerne les CBDC est leur interopérabilité. Ils étudient comment ils pourront envoyer une CBDC d'une banque à une autre et la faire transférer automatiquement dans la devise de la banque cible.
Il existe plusieurs façons de procéder, mais l'une peut être aussi simple que de créer un système d'échange CBDC similaire aux DEX comme Uniswap. Imaginez par exemple une version d'Uniswap qui ne dispose que de pools de liquidités pour les CBDC. De plus, les seuls portefeuilles pouvant s'y connecter seraient ceux figurant sur la liste blanche de certaines banques réglementées.
Dans un tel scénario, vous pourriez demander à votre banque de transférer 10,000 XNUMX $ de votre compte américain vers un compte britannique. L'argent serait transféré de votre compte vers le portefeuille sur liste blanche de la banque, connecté au protocole d'échange CBDC et ils sélectionneraient le portefeuille sur liste blanche de la banque britannique comme sortie.
Le protocole pourrait prendre l'alimentation des prix des marchés concernés, en ajustant les glissements et les frais. L'intégralité de la transaction pourrait être résolue en quelques minutes plutôt qu'en quelques jours et à un taux de change hautement prévisible.
Lorsque cela a été expliqué au banquier principal en Turquie, sa mâchoire est littéralement tombée et il a décrit à quel point un tel processus serait révolutionnaire pour l'industrie. "Incroyable. Cela permettrait littéralement d'économiser des milliards chaque année. Incroyable ! », a-t-il déclaré.
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