4 améliorations de la banque de détail Une plateforme bancaire numérique moderne

Au cours des dernières années, la numérisation croissante des services modernes a radicalement modifié les attentes des clients envers les prestataires dans de nombreux secteurs. À cet égard, les services bancaires et financiers ne font pas exception.

Les clients d'aujourd'hui attendent de leurs banques qu'elles fonctionnent 24 heures sur 7, comme des entreprises numériques, capables de traiter les transactions des clients et de fournir des expériences client hautement personnalisées XNUMX heures sur XNUMX et XNUMX jours sur XNUMX. Ils valorisent également l'innovation et sont donc plus susceptibles de fréquenter les institutions financières qui peuvent régulièrement déployer de nouvelles offres.

Le défi ici est que de nombreuses banques dans le monde continuent d’utiliser des systèmes existants vieux de plusieurs décennies et qui manquent de l’adaptabilité et de l’agilité nécessaires pour répondre aux demandes modernes des clients. Et même si la plupart des banques traditionnelles ont historiquement adopté une approche conservatrice et peu risquée en matière d’innovation, la pression croissante des clients et la montée en puissance de nouveaux concurrents axés sur le numérique rendent difficile d’en ignorer la nécessité.

« Les Fintechs et les banques concurrentes construisent des écosystèmes numériques sophistiqués et hautement réactifs, promettant aux clients une expérience bancaire élevée qu'ils n'obtiendront tout simplement pas dans une banque traditionnelle. » 

Dans le contexte économique actuel, il est clair que les banques doivent adopter l’innovation technologique, sinon elles risquent de perdre leur pertinence auprès de leur clientèle. De nombreuses banques relèvent avec succès le défi de la modernisation en modernisant leurs services bancaires de base systèmes.

L’adoption d’une plateforme bancaire numérique pleinement en phase avec les écosystèmes financiers actuels présente un immense potentiel pour améliorer la situation des banques de détail des manières suivantes :

Plus d'options de paiement numérique

Les clients bancaires contemporains apprécient la commodité et la facilité d’accès lorsqu’il s’agit d’utiliser les services numériques. Par conséquent, une expérience de paiement en ligne omnicanal, rapide et sans friction est l’une des exigences les plus pressantes que ces clients ont commencé à adresser à leurs banques ces dernières années. 

Une plateforme bancaire numérique moderne permet aux banques d’offrir à leurs clients un plus large choix de méthodes de paiement numérique. Certaines solutions bancaires de base, par exemple, prennent en charge les paiements peer-to-peer via Chatbots, codes QR, Siri, iMessage et même certaines plateformes de médias sociaux. D'autres peuvent accorder à leurs clients l'accès à des portefeuilles numériques sécurisés pour des transferts de fonds rapides et faciles. 

Perspective holistique sur les clients

Dans le monde de plus en plus numérique d'aujourd'hui, le succès d'une banque contemporaine dépendra souvent de son accès à des données rapides, précises et complètes sur les clients et le marché. Les banques capables de collecter ces données en temps opportun et de les interpréter efficacement sont bien équipées pour répondre en temps réel aux préoccupations et aux demandes des clients.

Ces banques sont également bien placées pour prédire les besoins futurs de leurs clients et développer des produits et services innovants pour répondre à ces besoins anticipés.

Les solutions bancaires de base ont le potentiel d’améliorer considérablement les capacités de collecte, d’analyse et de stockage de données des banques. Le meilleur logiciel n'aura aucun mal à collecter et à consolider les informations client provenant de plusieurs sources et à les stocker dans une seule base de données unifiée facilement accessible à tous les employés de la banque.

Le personnel de la banque peut ensuite utiliser ces informations pour développer une vue globale à 360 degrés de sa clientèle. Cette perspective, à son tour, guidera une prise de décision commerciale plus intelligente et favorisera le développement de produits et services bancaires plus pertinents et plus utiles.

Capacités de libre-service améliorées

Les banques peuvent tirer parti des fonctions étendues d’automatisation des processus fournies par les solutions bancaires numériques pour améliorer leurs options de libre-service. Cela permet aux clients d’effectuer eux-mêmes des transactions de base et de résoudre de simples problèmes de service client sans avoir à interagir avec le personnel humain de la banque.

« Les fonctionnalités avancées d'apprentissage automatique, de traitement du langage naturel et d'intelligence artificielle garantissent que les interactions entre les clients de la banque et les assistants personnels numériques se déroulent aussi facilement que possible. » 

Les meilleures plateformes bancaires numériques peuvent même étendre les capacités de libre-service d'une banque pour inclure des processus plus complexes, tels que l'ouverture de nouveaux comptes et l'achat de nouveaux produits et services.

Le logiciel connaître votre client (KYC) Les fonctions peuvent vérifier l'identité des clients en toute sécurité via des selfies ou des clips vidéo, tandis que des fonctionnalités telles que les signatures sur écran tactile, les analyses de code QR et l'intégration de Google Maps peuvent aider à prévenir la fraude. En améliorant ainsi les fonctions de libre-service, les employés pourront à leur tour se concentrer sur des cas de service client plus complexes qui nécessitent un engagement humain direct. 

Service client personnalisé et contextualisé

Les institutions financières se tromperaient, cependant, de supposer que la commodité et la facilité d'accès sont les seuls aspects de l'expérience bancaire moderne qui intéressent les clients d'aujourd'hui. En fait, les recherches actuelles montrent que les clients modernes apprécient également les interactions significatives avec le personnel de la banque et apprécient les expériences de service client personnalisées en fonction de leur contexte unique.

Plus généralement, les clients souhaitent considérer leurs banques comme des partenaires financiers fiables, capables de protéger leurs informations personnelles et leurs intérêts financiers à long terme. 

Les plateformes bancaires numériques permettent un support client plus personnalisé en permettant une communication omnicanale toujours accessible entre les banques et leurs clients. Par exemple, les clients ayant des problèmes complexes peuvent joindre leur banque via des appels vidéo ou vocaux sur un certain nombre de plateformes numériques. Les employés de la banque peuvent également utiliser des solutions numériques pour annoter sur les écrans des clients, afficher leur emplacement et les détails de leur appareil, et même accéder en toute sécurité à leurs comptes pour apporter les modifications nécessaires.

Dans un paysage commercial de plus en plus volatil, secoué par de nouveaux concurrents innovants et une base de consommateurs en évolution, les plateformes bancaires numériques peuvent donner aux banques l’avantage dont elles ont besoin. Les banques qui peuvent identifier clairement leurs besoins spécifiques et choisir par la suite les solutions logicielles adaptées pour répondre à ces besoins seront sur la bonne voie pour réussir leur modernisation.

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