En avril, la FCA a pris des mesures contre une entreprise de technologie financière et a démontré sa capacité et sa volonté d'exercer ses pouvoirs de recouvrement d'actifs.
Une start-up fintech a accepté de confisquer 2 millions de livres sterling détenues en son nom au régulateur, suite à des allégations selon lesquelles l'argent était le produit d'une "activité illégale" liée à une fraude présumée dans le traitement des paiements aux États-Unis.
Cette affaire a mis au premier plan l'utilisation des ordonnances de gel de compte – mais que sont-elles et que devraient retirer les autres entreprises de technologie financière de cette action de la FCA ?
La montée en puissance de l'ordonnance de gel des comptes
Bien que ce soit la première fois que nous ayons connaissance de l'utilisation par la FCA d'une ordonnance de gel de compte, il ne faut pas supposer qu'elles sont difficiles à déployer. En fait, d'autres organismes d'application de la loi tels que la NCA et le HMRC les ont utilisés depuis leur introduction au début de 2018. En conséquence, environ 100 millions de livres sterling sont gelés chaque année par les forces de l'ordre, et ce nombre devrait augmenter.
Introduites dans le cadre de la Criminal Finances Act, les ordonnances de gel de compte sont un outil utilisé pour le recouvrement d'avoirs. Ils sont relativement simples à obtenir et ont peu de conséquences financières si les choses tournent mal pour les forces de l'ordre. Ils donnent aux forces de l'ordre le pouvoir de geler les fonds détenus sur des comptes bancaires si le tribunal est convaincu, selon la prépondérance des probabilités, qu'il existe des motifs raisonnables de soupçonner que les fonds du compte sont le produit d'un crime ou sont destinés à être utilisés dans conduite illicite. Le seuil pour obtenir une ordonnance de gel de compte est fondé sur des soupçons et donc bas, et il n'est pas nécessaire qu'il y ait eu des poursuites pénales associées ou même une enquête.
Dans le cas de la start-up susmentionnée, la FCA a allégué que les 2 millions de livres sterling étaient liés à des poursuites pénales aux États-Unis, concernant un complot présumé en vue de commettre une fraude électronique contre des banques, des sociétés de cartes de crédit et d'autres fournisseurs de services financiers. La CAF n'a pas allégué que la start-up était impliquée dans le complot présumé.
Maintenant que les fonds ont été confisqués, ils sont à la disposition du gouvernement britannique. Le Royaume-Uni a mis en place un programme d'incitation au recouvrement des avoirs (ARIS) qui restitue une partie des avoirs récupérés aux agences impliquées dans le recouvrement des avoirs, et la FCA est l'une de ces agences. Comme indiqué dans l'annonce de la confiscation par la FCA, "les fonds seront désormais utilisés pour aider la FCA et d'autres autorités à lutter contre les activités illégales".
Une période de plus grande surveillance
À mesure que le secteur financier évolue, l'approche réglementaire doit également évoluer. Les banques challenger, les échanges cryptographiques et les entreprises de technologie financière vont de plus en plus faire l'objet d'un examen minutieux, similaire à celui auquel les institutions financières ont été confrontées pendant de nombreuses décennies avant elles.
Dans ce cas, on ne sait pas ce qui a déclenché la connaissance par l'AFD des transferts de la start-up. Cependant, il semble probable qu'il s'agissait d'une demande d'entraide judiciaire des États-Unis, et peut-être de renseignements provenant de rapports d'activités suspectes déposés par des institutions financières. Le communiqué de presse de la FCA indique que des préoccupations ont été soulevées à la suite de la demande de la start-up d'être réglementée par la FCA en mars 2020 et il est probable que la FCA ait utilisé ses pouvoirs d'enquête une fois que ces préoccupations ont été soulevées. Sans surprise, la start-up a par la suite retiré sa demande d'être réglementée par la FCA.
L'affaire vient rappeler à point nommé les pouvoirs d'exécution et d'intervention dont dispose l'Autorité dans le cadre de ses objectifs réglementaires. Du point de vue des fintechs, cela souligne également l'importance potentielle de considérer la source de richesse et la source de fonds des investisseurs, en appliquant une approche basée sur le risque.
Un rappel pour les entreprises
Alors que l'innovation financière en évolution rapide apporte des avantages aux consommateurs, elle présente également de nouveaux défis liés à la conformité pour les entreprises et les régulateurs. À mesure qu'une entreprise se développe, il est essentiel que la fonction de conformité suive le rythme de la croissance de l'entreprise. Il y aura toujours un léger décalage, mais si le décalage est trop important, l'entreprise risque de ne pas être en mesure d'identifier et d'atténuer les problèmes de conformité, ce qui peut alors exposer l'entreprise à un examen réglementaire.
Pendant ce temps, les régulateurs sont susceptibles d'utiliser de plus en plus leurs pouvoirs de recouvrement d'actifs pour faire face aux risques nouveaux et émergents. Le directeur exécutif de l'application et de la surveillance du marché de la FCA, Mark Steward, l'a indiqué dans le communiqué de presse associé à la confiscation, déclarant que les ordonnances de confiscation de compte "sont un moyen important d'intervenir et de capturer de l'argent illégal et cette action en est un bon exemple". Compte tenu du faible seuil d'obtention des ordonnances de gel de compte, elles présentent un risque pour toute entreprise qui détient des fonds soumis à des intérêts réglementaires.
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