Les banques et les sociétés de cryptographie évoluent ensemble. Les clients peuvent gagner. (Arina Dudko)

Dans le monde naturel, lorsque deux espèces co-évoluent, elles développent des traits pour s’adapter à l’autre, et vice versa, dans un esprit d’amélioration mutuelle. Par exemple, un poisson-clown est capable de se protéger des prédateurs dans une anémone de mer, tandis que l'anémone de mer aime
ce qui équivaut à une visite au spa, gracieuseté du poisson-clown.

Il fut un temps où personne ne pensait que les banques toucheraient un jour à la cryptographie. Cependant, nous observons une relation similaire se développer dans le monde financier. Considérée comme trop volatile et encline au risque, la cryptographie a été considérée au mieux comme une mode passagère et un effet néfaste.
au pire un schéma. Aujourd’hui, presque toutes les plus grandes banques ont introduit des produits cryptographiques pour répondre à la demande croissante, et d’autres développent leurs propres stratégies d’actifs numériques pour éviter de se laisser distancer.

À son tour, l’écosystème crypto n’a jamais été aussi accessible. Autrefois considérées comme trop compliquées et trop complexes, ces barrières à l’entrée tombent à mesure que davantage de services sont réorganisés pour s’adapter à l’écosystème. Un acteur du marché curieux peut désormais naviguer dans son
voyage cryptographique à travers des rampes d’accès et de sortie pratiques rendues possibles par l’intégration des systèmes de paiement existants. À leur tour, diverses suites de produits et services de cryptographie permettent aux utilisateurs de déployer leur valeur et de constituer de solides portefeuilles d’actifs numériques dans de nouveaux secteurs de croissance. 

Pour citer l’analyste Linas Beliūnas, « les sociétés de cryptographie deviennent des banques, tandis que les banques deviennent des sociétés de cryptographie » et, à bien des égards, il s’agit d’une évolution indispensable. Et pourtant, cela vaut la peine de s’arrêter pour évaluer comment nous en sommes arrivés là et, par conséquent, quelles autres solutions
peut nous attendre.

Les utilisateurs veulent tout

Dans le sillage de la pandémie de COVID-19, le monde des paiements a observé une demande croissante de transactions numériques et sans contact parmi les utilisateurs à chaque étape de leur parcours client. 

Selon une étude récente du
McKinsey & Compagnie, "À l'échelle mondiale, entre 2018 et 2021, le nombre de transactions de paiement de détail autres qu'en espèces a augmenté à un taux de croissance annuel composé de 13 % ; tandis que dans les marchés émergents, ce chiffre est de 25 %. » 

C'est un chiffre étonnant. Qu'il s'agisse d'effectuer des achats locaux rapides de biens et de services, de rechercher des prêts ou une aide financière, ou d'interagir avec des instruments d'épargne, d'investissement ou d'échange, les demandes de paiements numériques augmentent et s'accélèrent. 

En raison des innovations technologiques émergeant de l’écosystème crypto, nous assistons à un tout nouveau paysage de transactions qui commence à prendre forme de manière organique parmi différentes communautés d’acteurs du marché. En conséquence, la finance traditionnelle (TradFi)
répond en intégrant davantage ses produits et services avec des listes croissantes de fonctionnalités associées à la finance décentralisée (DeFi).

À l’instar de l’anémone de mer et du poisson-clown, cette relation restructurée entre TradFi et DeFi repose sur une compréhension mutuelle d’une survie partagée. De la même manière que les sociétés de médias sociaux rivalisent pour attirer l'attention, les sociétés TradFi et DeFi sont également
en lice pour devenir le moyen de paiement de facto pour une cohorte croissante d’acteurs du marché qui ont les yeux rivés sur la valeur au-delà de la monnaie fiduciaire.

Avec un nombre croissant d'actifs numériques générant des capitalisations boursières impressionnantes, les utilisateurs recherchent de plus en plus de nouvelles solutions pour déployer leur valeur en chaîne dans le monde physique. En tant que tel, nous voyons des entreprises des deux côtés de la division TradFi/DeFi se précipiter
combler le fossé entre ces deux modes de transaction, les solutions les plus intégrées se taillant la part du lion du marché.

Un peu d'entretien requis

Pour tous ceux qui s’intéressent à l’espace crypto ou DeFi, la navigation a été tout sauf fluide. Cependant, face à tant de changements, il est important de garder à l’esprit qu’une grande partie de l’infrastructure de ces solutions est construite en temps réel. Ainsi, les entreprises
devrait se concentrer sur les partenariats et l’intégration dans l’ensemble de l’écosystème FinTech pour accélérer des formes de transactions plus efficaces. 

Revenant à McKinsey, le même rapport extrapole le rôle que joueront les portefeuilles dans ce paysage en évolution. Le rapport affirme que « les portefeuilles sont davantage intégrés dans la vie quotidienne des clients lorsqu’ils font partie d’écosystèmes », ce qui à son tour « leur permet
se développer en s'étendant au commerce électronique, aux services de covoiturage, à la livraison de nourriture, à la messagerie, aux voyages et à d'autres catégories adjacentes.

Ce qui précède suggère que le succès des futurs produits de paiement dépendra de leur capacité à interagir avec d’autres biens et services avec lesquels leurs clients interagissent régulièrement. Ceci est cohérent avec ce que nous avons observé dans l’ensemble du secteur
l’augmentation de la demande de solutions de paiement intelligentes et l’essor des actifs numériques et des technologies associées. Mais en outre, cela indique une solution qui se situe quelque part entre ce que promettent TradFi et DeFi.

Bien que ce paysage CeDeFi émergent ait du mal à naître, il ne fait aucun doute que la trajectoire de l’industrie vise à exploiter les meilleures qualités de chacun : l’efficacité et l’omniprésence de DeFi, avec la confiance et les réglementations de TradFi.
Cependant, jusqu’à ce que nous soyons capables de déchiffrer la véritable innovation du simple rêve, nous continuerons de constater des revers sur notre chemin vers un avenir plus intégré.

Le chemin à parcourir

En continuant à œuvrer pour un avenir qui marie ces deux mondes, les acteurs du marché pourraient voir un système de paiement plus interconnecté. Non seulement les utilisateurs pourront se déplacer de manière transparente entre les biens et les services, mais de tels développements et inclusions pourraient
aider davantage de populations non bancarisées à accéder aux infrastructures financières essentielles. Des transactions sans frontières aux fonctionnalités d’épargne et de prêt, les utilisateurs auront tout à portée de main, et dans certains cas, pour la toute première fois.

En plus d'un accès accru, l'introduction de garde-fous réglementaires associés à TradFi dans l'espace DeFi contribuera à garantir que les utilisateurs jouissent d'une tranquillité d'esprit tout au long de leur parcours cryptographique. Là où il y a eu trop d’exemples d’effondrement d’entreprises et de bourses
après avoir échoué à tenir leurs promesses, il est impératif que l’intégrité cesse de passer au second plan par rapport à l’innovation.

Alors que nous continuons à envisager ce terrain d’entente, la relation entre le poisson-clown et les anémones de mer est à nouveau pertinente : là où l’anémone veut fonctionner au mieux de ses capacités, le poisson-clown veut être protégé de ceux qui souhaitent lui faire du mal. En assurant
la sécurité et la santé de l’autre, chacun est capable de s’épanouir. Il est temps pour TradFi et DeFi d’accélérer vers une relation similaire et mutuellement bénéfique.