Introduction
Les principales sociétés de retraite se préparent à répondre à l'évolution des besoins financiers de leurs clients. Les entreprises ont constaté une demande croissante de plans de retraite, de conseils financiers holistiques et de solutions de bien-être financier. L'évolution des besoins des clients entraînée par les derniers développements macro-économiques tels que la hausse des taux d'intérêt, la hausse de l'inflation, la hausse du coût de la vie et la priorité accordée aux besoins financiers à court terme par rapport à l'épargne et aux investissements de retraite à long terme.
En plus de ce règlement SECURE 2.0, il a introduit des changements importants dans le paysage de l'épargne-retraite, notamment des ajustements de l'âge auquel commencent les distributions minimales requises, ainsi que de meilleures cotisations de rattrapage visant à aider les travailleurs âgés qui n'ont pas atteint leurs objectifs d'épargne-retraite.
Les entreprises renforcent leurs produits et services de retraite pour fournir des conseils financiers abordables, enrichir l'expérience numérique, improviser l'engagement client et proposer des solutions financières personnalisées.
Forces clés de l’industrie
De multiples facteurs poussent l’entreprise à s’adapter aux nouvelles réalités en matière d’épargne-retraite et d’investissements. Certains des facteurs clés sont discutés ci-dessous.
Politique:
Les changements de politique gouvernementale, les réglementations spécifiques au secteur et les événements géopolitiques ont un impact sur les perspectives commerciales, et cela se répercute sur la performance des investissements. Par exemple, l’impact de la guerre actuelle entre la Russie et l’Ukraine est très visible sur l’économie mondiale, en particulier dans les secteurs de l’énergie et de l’alimentation. À mesure que la crise se développait, les investisseurs ont été témoins d’une volatilité des investissements directement ou indirectement exposés à la Russie.
Économique:
Des facteurs tels que la hausse de l’inflation, le coût de la vie et la crainte d’une récession ont encore réduit les perspectives d’épargne-retraite. Selon le ministère américain du Travail, le taux d’inflation annuel aux États-Unis était de 3.7 % pour la période de 12 mois terminée en août 2023. Cela fait suite à une hausse de 3.2 % au cours de la période précédente.
Social: Selon l'étude 2023 Protected Retirement Income and Planning (PRIP), plus de la moitié des Américains âgés de 45 à 75 ans déclarent ne pas avoir suffisamment d'épargne-retraite pour durer toute leur vie, et près d'un tiers déclarent ne pas être sûrs de pouvoir y parvenir. avoir suffisamment pour couvrir les dépenses mensuelles de base.
Technologie:
Selon l'étude JD Power 2023 sur l'expérience numérique des plans de retraite aux États-Unis, 34 % des participants aux plans de retraite ayant attribué la note la plus élevée pour leur expérience numérique ont transféré de l'argent provenant d'autres comptes de retraite, contre seulement 20 % parmi les clients qui attribuent de mauvaises notes à leurs plans de retraite sur leur numérique. expérience.
Environnement:
L'enquête Schroders 2022 sur la retraite aux États-Unis suggère que 74 % des participants à des régimes à cotisations définies ne sont pas au courant des options d'investissement ESG dans leur régime, et qu'ils pourraient augmenter leur taux de cotisation si des options ESG leur étaient proposées. Cela représente une hausse par rapport aux 69 % qui disaient la même chose en 2021.
La majorité (87 %) des participants au régime ont déclaré vouloir que leurs investissements soient alignés sur leurs valeurs. Ils considèrent également l'ESG comme un moteur de performance : 78 % estiment que les entreprises axées sur l'ESG obtiendront de meilleurs résultats au fil du temps que les entreprises non socialement responsables.
Juridique :
La loi SECURE 2.0 de 2022 vise à améliorer les options d’épargne-retraite. D’une manière générale, il vise à rendre plus attractif pour les employeurs l’offre de plans de retraite et à améliorer les résultats de la retraite des employés. La disposition clé comprend l'exigence d'inscription automatique, les distributions minimales requises, les cotisations de rattrapage et l'éligibilité des employés à long terme et à temps partiel.
Implications commerciales
L’ensemble des forces du secteur a de multiples implications commerciales sur les entreprises fournissant des services de régimes de retraite. Il s'agit avant tout de renforcer les capacités permettant d'offrir des conseils numériques abordables à faible coût avec un accès optionnel aux conseillers disponible moyennant des frais majorés, de transformer l'expérience client en offrant un parcours numérique fluide sur les canaux OMNI (principalement des applications mobiles) avec un accès à une suite complète d'outils de retraite. et calculatrices, simulateurs de scénarios, capacités en libre-service.
Les entreprises enrichissent encore leurs capacités numériques pour proposer des produits et services hyper personnalisés sur tous les points de contact avec les clients et générer des recommandations exploitables basées sur le profil financier holistique du client. Les entreprises élargissent également leur offre de produits en donnant accès à des investissements alternatifs.
Les entreprises ont élargi leurs capacités pour offrir des services à valeur ajoutée tels que le bien-être financier, la planification fiscale, la planification des soins de santé et la planification successorale.
Pour de nombreuses entreprises, tirer parti des refinancements de l'IRA fait partie des stratégies de croissance clés, car cela permet aux entreprises d'offrir des services de planification financière et de gestion de patrimoine à leurs clients. Les actifs de l'IRA restent le segment le plus important du marché de la retraite et la croissance des actifs sur le marché de l'IRA est attribuée aux roulements des régimes à CD.
Transformation du cœur du numérique
Plus de la moitié des entreprises utilisent encore des plateformes existantes pour soutenir leurs activités et opérations de retraite. Les contraintes technologiques empêchent l'entreprise de créer de nouvelles capacités et fonctionnalités, d'offrir des services à valeur ajoutée, de lancer de nouveaux produits d'investissement, de réaliser le potentiel des acteurs de l'écosystème et des partenariats fintech. Les entreprises se lancent dans des initiatives de modernisation technologique pour réduire les délais de mise sur le marché, adoptent une architecture ouverte basée sur des microservices, tirent parti de l'automatisation intelligente et exploitent la puissance du cloud computing pour accroître l'efficacité et réduire les coûts d'exploitation. Cela permet aux entreprises de renforcer la pile technologique numérique et d’offrir une expérience client convaincante à un coût abordable.
Les entreprises se sont lancées dans de multiples parcours de transformation pour répondre à la demande des clients en matière de services numériques et de modèles transparents de frais de conseil, pour réaligner les produits et services conformément à la réglementation SECURE 2.0 et pour tirer parti de la technologie pour accroître l'efficacité.
Les entreprises se concentrent largement sur des modèles économiques numériques pour leur programme de croissance et de transformation. Les entreprises doivent évaluer plusieurs thèmes en fonction de leurs priorités stratégiques, de leur catalogue de produits et services et de leur paysage technologique. Une entreprise doit explorer des cas d’utilisation uniques qui sont hautement contextuels à ses priorités et capacités stratégiques commerciales. Quelques exemples sélectionnés au niveau de l'industrie sont mis en évidence ici pour une référence rapide.
Enrichissez l’expérience numérique avec des fonctionnalités en libre-service.
La meilleure expérience numérique de sa catégorie reste au cœur de l’amélioration de la satisfaction globale des clients. Les clients considèrent la proposition de valeur numérique comme un différenciateur important et ont tendance à rester chez le prestataire de services de retraite en cas de changement d'emploi. Les applications mobiles de régimes de retraite ont connu une augmentation significative de leur adoption et continuent de générer des niveaux plus élevés de satisfaction des clients.
TIAA a lancé une nouvelle expérience mobile qui permet aux participants de gérer leurs projets de retraite. Il permet aux clients de s'inscrire en toute sécurité à leurs régimes, de modifier leurs cotisations, de définir une stratégie d'investissement et de mettre à jour leurs informations personnelles. Il fournit également des recommandations aux participants qui pourraient avoir besoin de conseils tout au long du processus. Les fonctionnalités étendues basées sur des assistants numériques de premier plan tels qu'Alexa et Siri incluent des informations de compte personnalisées, telles que la demande de solde pour la retraite, la banque et le courtage TIAA, les mises à jour fiscales et la recherche de conseillers et d'emplacements de bureaux.
Construire un conseil numérique hybride
Charles Schwab propose une plateforme numérique « Online Financial Planning Action Centre » qui combine les conseils d'un conseiller humain et la technologie pour améliorer l'expérience de planification financière. Le client peut accéder à ce service après avoir créé un plan financier personnalisé en fonction de sa situation financière et de ses objectifs uniques. La fonctionnalité clé comprend un tableau de bord numérique dans lequel les conseillers peuvent recommander les prochaines étapes et créer des délais pour aider les clients à rester sur la bonne voie, par exemple en augmentant leur épargne-retraite mensuelle d'un montant cible.
Focus sur les services à valeur ajoutée.
Les investisseurs regardent au-delà des services de régime de retraite de base et exigent des conseils holistiques continus pour atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme, en matière de planification fiscale, de planification des soins de santé, de planification successorale, etc. Les entreprises se concentrent sur l'offre de services à valeur ajoutée pour fournir une planification financière personnalisée. et des services de conseil aux clients retraités. L'un des domaines d'intervention est d'offrir des outils et des ressources en matière de bien-être financier pour aider les investisseurs ayant différents objectifs, qu'il s'agisse de gérer les flux de trésorerie, d'épargner pour acheter une maison ou de rembourser des dettes.
T. Rowe Price a créé une application d'épargne intelligente « Waysaver » qui offre aux employés un moyen simple, sécurisé et automatique de créer un fonds d'épargne d'urgence. Il offre une compréhension approfondie des modèles d'épargne et du comportement des participants, s'adapte à mesure que les modèles changent et permet à l'employé de contrôler pleinement les fonds et d'y accéder selon ses besoins. Il permet aux employés de créer des objectifs d’épargne et un compte de dépôt pour les cotisations automatiques. L'entreprise avait conclu un partenariat stratégique avec Galileo Financial Technologies pour fournir une plateforme numérique et des services de gestion de programmes basés sur le cloud.
Hyper personnalisation et informations exploitables
Voya a lancé une plateforme numérique « myVoyage » pour fournir des conseils financiers personnalisés et des avantages sociaux connectés. Il fournit une vue consolidée des comptes (y compris l'agrégation des comptes externes) et utilise des informations basées sur les données pour offrir des conseils personnalisés afin d'aider les clients à progresser vers la réalisation de leurs objectifs financiers. Les autres fonctionnalités incluent le bien-être financier holistique, les réclamations médicales et l’accès à des professionnels financiers.
Produit d'investissement alternatif
Fidelity a lancé le « Compte d'actifs numériques (DAA) », il s'agit de la première offre du secteur qui offre aux employés la possibilité d'accéder à des investissements dans des actifs numériques. Fidelity fournit des services d'actifs numériques holistiques qui comprennent un plan de retraite entièrement intégré, une plateforme de conservation sécurisée et du matériel pédagogique complet.
Voie à suivre
Les entreprises doivent se lancer dans la transformation numérique pour améliorer l'expérience client, proposer des produits hautement personnalisés et des services à valeur ajoutée à un coût abordable, moderniser les applications existantes, automatiser les processus métier manuels, accroître l'efficacité opérationnelle et tirer parti des partenariats écosystémiques. Cela permettra aux entreprises de rester agiles dans un environnement commercial en constante évolution et de stimuler la croissance de leur entreprise en se différenciant de la concurrence.
Références:
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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