Devenir « prêt pour le RTP » : comment les banques peuvent préparer le back-office pour les paiements instantanés

À l'approche du lancement en 2023 du fednow service, les banques à travers les États-Unis doivent déterminer si elles sont prêtes pour les paiements en temps réel, à la fois sur le plan technologique et opérationnel. La nature 24/7/365 des paiements instantanés présentera probablement de nouveaux défis pour les banques communautaires, mais une bonne préparation contribuera grandement à soutenir une transition plus transparente.

Pour certaines institutions financières communautaires, des ajustements à leurs opérations de trésorerie et à leurs flux de travail actuels seront nécessaires. Plus précisément, de nombreuses banques devront examiner quels processus de back-office nécessitent actuellement une intervention manuelle et trouver des moyens de les automatiser pour faciliter les paiements en temps réel en 2023 et au-delà.

Il y a quelques mesures pratiques que les dirigeants de banque devraient prendre dès maintenant pour se préparer et surmonter les obstacles les plus courants.

Méfiez-vous de ces défis back-end

Pour devancer tout obstacle aux paiements en temps réel, les dirigeants des institutions financières doivent entamer des discussions proactives avec les parties prenantes internes appropriées - ainsi qu'avec tout fournisseur tiers - pour s'assurer que tous les systèmes, en particulier sur le back-end, sont prêts à traiter les paiements. et les données associées à ces transactions dans un environnement en temps réel.

De nombreuses banques devront ajuster leurs opérations de trésorerie et leur infrastructure informatique actuelles pour y parvenir.

Aujourd'hui, il n'est pas rare que les institutions financières communautaires et régionales utilisent plusieurs systèmes pour traiter les paiements en arrière-plan. Une banque peut utiliser des systèmes hérités individuels pour traiter les transactions en fonction du type de paiement, comme ACH, virement bancaire, etc. Pour les banques qui se sont développées par le biais de fusions ou d'acquisitions, le réseau de systèmes hérités utilisés pour traiter les paiements a également tendance à s'étendre. Cela crée des complexités et des inefficacités supplémentaires qui entravent la capacité d'une institution financière à traiter les paiements aussi rapidement et de manière rentable que possible.

Au lieu de cela, les institutions financières devraient d'abord se concentrer sur l'unification des paiements et des informations sur ces transactions à travers les différents types de paiement et les rails de paiement. Grâce à cette approche centralisée du traitement des paiements, les banques peuvent gérer et traiter plus rapidement et plus facilement les paiements en temps réel, quel que soit le canal utilisé pour émettre le paiement.

En utilisant un système pour créer une stratégie de paiement plus cohérente, les banques ont également accès à une vue plus robuste et centralisée des données de transaction. Les institutions financières réalisent rapidement le potentiel des données riches qui accompagnent les paiements instantanés 24h/7 et XNUMXj/XNUMX. La possibilité de consolider les données de transaction provenant de sources disparates dans un hub central et de visualiser ces données en temps réel peut améliorer la conformité, la gestion des risques, la gestion des liquidités, la détection des fraudes, la vitesse de traitement et bien plus encore.

Opérations de back-office et de trésorerie : opportunités d'automatisation

Pour illustrer la valeur des données de transaction en temps réel, considérons l'exemple suivant. De nombreuses institutions financières exigent encore que leurs employés mémorisent des centaines, voire des milliers de codes et effectuent manuellement certaines tâches, telles que le rapprochement et le règlement des paiements. Les institutions financières devraient examiner de près ces processus de back-office qui nécessitent souvent une intervention manuelle.

Certains de ces processus peuvent-ils être automatisés pour aider à rationaliser les flux de travail ? Plutôt que de passer des heures à rapprocher les paiements via plusieurs canaux, à équilibrer les comptes et à compiler des rapports, une plate-forme de paiement centralisée peut automatiser et simplifier bon nombre de ces processus, ce qui permet de gagner du temps et de minimiser le risque d'erreur humaine.

Par conséquent, les responsables des institutions financières doivent réfléchir à la manière dont ils configureront les règles et définiront les paramètres de ces différents workflows de back-office, y compris le rapprochement et la gestion des exceptions, pour n'en nommer que quelques-uns. Par exemple, certaines banques peuvent choisir d'attribuer des processus de rapprochement spécifiques pour les paiements en fonction de certains attributs de transaction.

Une plateforme de paiement unique et unifiée peut également améliorer la conformité et la gestion des risques. En intégrant une plate-forme de paiement à architecture ouverte aux autres systèmes d'une banque, tels que des outils de lutte contre le blanchiment d'argent et de détection des fraudes, la banque peut s'assurer que toutes les transactions sont traitées de manière appropriée sans sacrifier la vitesse ni être exposée à des risques de conformité ou de sécurité.

De plus, les dirigeants des institutions financières doivent comprendre comment ils maintiendront une liquidité appropriée pour les paiements instantanés XNUMX heures sur XNUMX. Avec des vues en temps réel des données de transaction de paiement, les institutions financières peuvent optimiser leurs positions de financement et améliorer la gestion des liquidités, ce qui réduit les opportunités de revenus manquées.

Se préparer au succès

Alors que le lancement du service FedNow en 2023 approche à grands pas, les banques du pays élaborent des stratégies pour savoir quand et comment leur organisation proposera des paiements en temps réel à leurs clients.

En comprenant parfaitement leurs opérations de paiement existantes, leurs systèmes de back-office et les défis et opportunités potentiels que les paiements en temps réel offriront, les institutions financières peuvent aborder des paiements plus rapides en toute confiance.

Abhishek Veeraghanta est PDG de Pidgin. Auparavant, il a occupé des postes chez VSoft, Tesla, MRL Posnet et PrimeRevenue. Veeraghanta est titulaire d'un baccalauréat ès sciences en administration des affaires, marketing et entrepreneuriat de Georgia Tech.