Au-delà de la conformité : la signification à long terme de l'ESG pour les prêteurs (Steve Sabin)

Alors que les exigences réglementaires en matière de responsabilité d'entreprise, environnementale, sociale et de gouvernance (ESG) continuent de prendre forme dans le monde entier, les prêteurs commerciaux tournent désormais leur attention vers le défi le plus immédiat : la conformité.

Mais les principes ESG méritent plus qu'une solution tactique à court terme. La priorité pour les prêteurs devrait être d'introduire de nouvelles façons de penser et d'agir plus responsables dans le processus de prêt.

Cela signifie en adoptant les sentiments ESG et en construisant le cadre, les processus et les contrôles dont vous avez besoin pour prendre les bonnes décisions de prêt à chaque fois, sur la base de toutes les bonnes données ESG.

Mais comment extraire ces données ? Bien que de nombreuses banques aient déjà développé une méthodologie de notation ESG pour les grandes entreprises publiques, il n'y a pas beaucoup d'informations disponibles à ce jour sur les entreprises privées non cotées qui représentent un pourcentage important de nombreux portefeuilles de prêts.

Cela laisse aux prêteurs une grande responsabilité dans la collecte de renseignements. Et sans les connaissances spécialisées ou l'expérience requises, les entreprises peuvent avoir du mal à éduquer leurs clients sur les implications de l'ESG pour la solvabilité, les prix et les renouvellements. Ils pourraient également ralentir le processus de prêt avec potentiellement des semaines de travail manuel.

Par conséquent, tout en intégrant l'ESG dans votre processus de prêt, vous devez maintenir le processus aussi automatisé que possible. Et c'est là que la technologie entre en jeu.

Avec une solution unique de bout en bout pour les prêts commerciaux, vous pouvez définir vos processus ESG et les mettre en œuvre tout au long des étapes de création de prêt, d'évaluation du crédit et de surveillance continue du cycle de vie du prêt, tout en identifiant et en intégrant rapidement les données appropriées pour prendre en charge analyse humaine.

Malgré les complexités impliquées, la technologie vous permet d'intégrer l'ESG dans le processus de prêt sans compromettre l'efficacité. Les systèmes les plus avancés peuvent également vous aider à équilibrer conformité et rentabilité et à prendre en compte l'impact potentiel des transactions sur les marges ainsi que sur la durabilité.

En fin de compte, le bon système vous aidera à créer un cadre de gestion ESG qui embrasse ses principes, les place au cœur de toutes vos décisions de prêt - et les rend aussi partie intégrante de votre processus de prêt que l'évaluation des finances et les vérifications KYC. Cela vous donnera également la flexibilité nécessaire pour faire évoluer votre approche à mesure que les exigences réglementaires évoluent ou augmentent.

Quels que soient vos objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance, vous pouvez les réaliser prêt par prêt et atteindre également des objectifs de rentabilité. Mais vous devez d'abord rendre votre processus de prêt durable - en allant au-delà de la conformité et en intégrant une réflexion ESG à long terme dans chaque flux de travail, alerte, action et décision.

La technologie existe déjà pour y arriver. Alors qu'est-ce que tu attends?

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