L'analphabétisme financier est un problème capital au sein des sociétés. En utilisant la méthode socratique, nous pouvons poser des questions qui vont à la racine du problème.
La plupart, sinon la totalité, des individus ne reçoivent aucune éducation financière et ne reçoivent pas une formation suffisante sur les premiers principes de l'argent, en particulier en ce qui concerne la création de richesse et l'établissement d'une base sûre à partir de laquelle opérer afin qu'ils puissent naviguer de manière optimale dans le monde. défis de la vie.
L'éducation financière est totalement absente des salles de classe, les étudiants ne sont pas dotés des facultés nécessaires pour affronter efficacement les réalités de l'existence et cela ne se limite pas non plus uniquement à l'éducation financière. D'autres suppressions curriculaires notables incluent un manque de tutorat efficace autour de la nutrition, de l'éducation physique, de l'autodéfense, des compétences de communication et de négociation efficaces, de la résilience mentale, etc. Pour les plus perspicaces d'entre nous, cela a toujours été évident.
En effet, beaucoup sont conscients que c'est généralement le contraire qui se produit : les adolescents sont encouragés à s'endetter colossalement pour assurer une formation universitaire, les condamnant au procès de Sisyphe de s'efforcer de rembourser leurs dettes tout en faisant face à des perspectives d'emploi minimales. Au-delà de cela, beaucoup sont encouragés à construire leur pointage de crédit en assumant des dettes croissantes, en prenant des promesses de décès (hypothèques) et en vivant au-dessus de leurs moyens – ce mode de vie étant considéré comme « normal » pour la plupart dans le monde occidental et à travers le monde. .
Nous recevons constamment des conseils de personnes qui n'ont aucune expérience dans la création de patrimoine. Les parents, les enseignants, les amis et même les experts des médias, bien qu'apparemment bien intentionnés, vivent en réalité d'un chèque de paie à l'autre et n'ont aucune compréhension concrète de la gestion de l'argent ou n'ont pas la capacité d'allouer leur capital de manière compétente afin d'assurer son caractère sacré.
Assieds-toi et tais-toi
L'anecdote personnelle suivante illustre assez bien ce problème.
En tant que garçon, j'ai été une fois réprimandé par un professeur d'école quand il a expliqué à la classe comment le monde "fonctionne vraiment", vantant les prétendues vertus de "recevoir une bonne éducation, travailler dur, économiser de l'argent" et donner des conseils sur les mérites de poursuivre une carrière. Ayant identifié un trou flagrant singulier dans ses arguments, j'ai plaisanté: "Monsieur, pourquoi devrais-je suivre les conseils de quelqu'un qui n'a jamais quitté l'école?"
Inutile de dire que j'ai passé l'heure suivante à l'extérieur de la salle de classe dans le couloir pour "réfléchir à ce que j'avais dit". En effet, à ce jour, je pense encore à cette interaction et la validité de la réplique semble devenir de plus en plus apparente au fil du temps. Dans mon esprit, j'employais simplement la méthode socratique pour mieux comprendre l'incapacité de mon professeur à proliférer ses conseils à la classe.
La réponse de mon professeur est emblématique de l'attitude adoptée par la plupart des individus dans la société d'aujourd'hui, l'acceptation du statu quo et le recours excessif à des modèles de fonctionnement dépassés dans le monde - qui deviennent de plus en plus anachroniques, en particulier en ce qui concerne les finances et l'avenir de chacun. perspectives. Si quelque chose remet en question cette hypothèse de longue date, elle est rapidement ridiculisée ou punie.
Pour être clair, s'efforcer d'atteindre une bonne éducation et travailler dur sont en effet des activités vertueuses et valables, mais les moyens d'acquérir ces choses ou de les mettre en œuvre sont multidimensionnels. Le monde évolue rapidement et l'univers numérique offre des opportunités qui n'existaient pas auparavant, servant à perturber le monopole dont jouissaient les systèmes hérités depuis des siècles.
La foi dans nos institutions existantes s'est pratiquement évaporée, principalement en raison de leur manque de leadership et de leur cascade dans la corruption ; avec l'odeur du mensonge et de la tromperie qui emplit les couloirs de nos établissements, leur comportement répugnant est évident pour tous. Le paradigme existant sert uniquement à l'usufruit et à l'usurpation de notre temps, de notre énergie et de notre valeur.
En tant que tel, cet article aborde ces questions et explique pourquoi Bitcoin est le remède et le phare dans le brouillard. Il détaille les proclamations les plus courantes concernant la prétendue instabilité et la prétendue inadéquation du bitcoin en tant que moyen viable et sûr de stocker sa richesse, ainsi que la présentation de ses vertus dans trois domaines majeurs qui facilitent sa revendication comme l'endroit le plus sûr pour son argent - à savoir comment le bitcoin satisfait les fonctions de sécurité, intégrité et transportabilité.
- Intégrité: L'intégrité fait référence à l'anti-fragilité et à la résilience d'un actif contre la corruption du protocole. Le protocole étant la sauvegarde et la fortification de votre énergie monétaire.
- Sécurité: La sécurité fait référence à sa résilience face aux vecteurs d'attaque hostiles externes.
- Transportabilité: Se référant à la capacité avec laquelle on peut transporter physiquement sa richesse à travers les domaines géopolitiques ainsi qu'à la facilité avec laquelle on peut facilement effectuer des transactions avec d'autres participants au marché avec un minimum d'impédance ou de friction, c'est-à-dire la facilité de transaction/liquidité.
Poser des questions
Une leçon précieuse a été apprise lorsque j'ai posé cette question à mon professeur : l'importance de défier les figures d'autorité et leurs préjugés, d'identifier les erreurs illogiques dans ses arguments et l'importance de demander le « pourquoi » des choses.
Par conséquent, avant d’examiner chaque aspect distinct de la suprématie du bitcoin en tant que moyen le plus sûr de stocker sa richesse, nous devrions commencer par faire précéder cette question d’une brève discussion sur le concept d’épargne lui-même et sa pertinence dans nos vies.
L’utilisation d’une approche fondée sur les premiers principes de la gestion financière nous permettra de mieux comprendre la nécessité d’allouer correctement notre capital afin d’améliorer notre santé financière et d’atteindre la prospérité. Commençons donc par employer une approche socratique qui nous permettra de mieux comprendre pourquoi il est nécessaire de stocker notre richesse en bitcoin.
Économiser pour un jour de pluie
Le concept d'épargne est répété à maintes reprises par la société dominante et les «experts» financiers et a servi à devenir axiomatique dans l'esprit de beaucoup. "Économisez votre argent pour un jour de pluie" est un mantra qui est ancré dans la psyché dès le plus jeune âge. Cependant, nous ne nous arrêtons pas pour poser deux questions fondamentales en réponse à ces affirmations :
1) Qu'est-ce que nous « sauvons » ?
2) Où le "sauvons-nous" ?
Par conséquent, permettez-nous d'enquêter sur la question.
Dans le langage courant, nous disons que nous « épargnons » ou « accumulons notre épargne », mais qu'est-ce que nous épargnons ou tentons d'épargner ? Eh bien, notre argent bien sûr, ce qui soulève naturellement la question précédente de savoir ce qu'est précisément l'argent.
Vous échangez du temps et de l'énergie pour générer de la valeur sur le marché, ce qui vous rémunère avec de l'argent qui agit comme une représentation de votre temps, de votre valeur et de votre énergie stockés au service de ce marché. Comme corollaire naturel de cela, dans le langage courant, nous disons aussi que nous « passons » du temps ; nous passons du temps avec nos amis et notre famille, nous passons du temps à méditer, nous passons du temps à faire nos loisirs, etc. L'argent et le temps ne peuvent donc pas être démêlés - ils sont synonymes - l'argent étant simplement une représentation du temps dépensé.
Gros problème - qu'est-ce que ça fait? Eh bien, bien que cela puisse sembler arbitraire, cela compte malheureusement beaucoup, car la plupart stockent leur temps en monnaie fiduciaire, qui peut (et est) imprimée à partir de rien, dévaluant ainsi le stock total existant. Plus quelque chose existe, moins il devient rare et donc moins il conserve de valeur. La politique inverse directe produisant le résultat opposé polaire : plus elle est rare, plus elle devient précieuse (en supposant que la demande reste constante). Le cœur du problème est que vous échangez la chose la plus rare que vous possédez - votre temps et votre énergie - contre quelque chose qui ne manque pas du tout, une monnaie défectueuse en monnaie fiduciaire.
Dans le paradigme actuel, la manière de lutter contre cela et d’isoler votre pouvoir d’achat nécessite que l’individu génère un retour sur son argent, et ce retour doit être supérieur au taux d’inflation actuel – c’est le véritable but du jeu. Avant l’apparition du Bitcoin, la manière habituelle d’y parvenir consistait à trouver des moyens innovants de générer ledit rendement via divers véhicules d’investissement.
Le remède traditionnel à ce problème est de s'engager sur les marchés financiers, ce qui signifie qu'il faut assumer un certain élément de risque afin de garantir son pouvoir d'achat à l'avenir - un système dans lequel les individus doivent assumer de plus en plus de risques pour suivre le rythme augmentation des niveaux d'inflation, engendrant une base sociétale composée.
Bitcoin atténue ce problème car il permet une fois de plus à l'individu d'économiser réellement son argent et de ne pas avoir à assumer le risque d'un investissement alors que tout ce qu'il souhaite faire est d'avoir une certaine assurance contre l'incertitude de l'avenir et d'augmenter ses perspectives de sécurité et de stabilité. dans leur vie, comme nous le verrons.
Monnaie saine versus monnaie douce
Cela se résume en fait au choix de détenir votre patrimoine en monnaie saine ou en monnaie douce. Afin de différencier les deux, on peut se tourner vers les trois piliers évoqués en introduction de cet article qui garantissent le caractère sacré de notre épargne, à savoir son intégrité, sa sécurité et sa transportabilité/liquidité.
Évaluons maintenant ces trois piliers et comparons l’utilisation des banques avec l’utilisation du Bitcoin et dans quelle mesure chacune satisfait à ces propriétés.
Banque
Intégrité: L'argent Fiat stocké dans une banque bénéficie d'une intégrité nulle en raison d'un manque de protection contre l'inflation puisque le taux d'intérêt ne dépasse même pas le taux d'inflation officiel. Par conséquent, garder votre argent sur votre compte bancaire signifie que vous êtes mathématiquement assuré de perdre du pouvoir d'achat.
Sécurité: L'aspect sécurité des banques est un peu meilleur. Il est difficile pour quelqu'un d'entrer dans une banque et de voler votre argent ; l'argent est soit stocké derrière quatre pieds d'acier dans un coffre-fort ou de nos jours, stocké numériquement. Cependant, bien qu'il soit adapté à la protection contre les attaques externes malveillantes, le compte bancaire d'un individu est une autre affaire puisque la possibilité de confiscation ou de déplateforme est toujours présente. Les risques de contrepartie existent toujours, comme on peut le voir avec événements récents au Canada.
Transportabilité: Le papier-monnaie Fiat était une invention utile qui permettait aux individus de faire des transactions et de transporter leur richesse plus facilement à travers l'espace. Cependant, cet avantage n'existe que dans le domaine géopolitique respectif de l'individu. Il serait problématique d'obliger quelqu'un à quitter son pays en cas d'urgence, comme on peut le voir avec la crise récente en Ukraine.
Il ne sert à rien de retirer de l'argent liquide et de le transporter au-delà des frontières car soit il serait inutile dans un pays avec une devise différente, soit le taux de change s'avérerait défavorable et donc pas optimalement liquide, tout en présentant un risque prononcé pour sa sécurité en raison de sa susceptibilité au vol ou à la coercition. L'argent liquide n'est donc pas parfait pour transporter sa richesse à travers les domaines géopolitiques.
Par conséquent, une banque n'est qu'à peine mieux que de garder de l'argent sous votre matelas.
Bitcoin
Intégrité: Bitcoin ne souffre pas des effets corrosifs de l’inflation du fait de son alimentation parfaitement fixée. Il est en fait de nature déflationniste avec son intégrité toujours garantie, puisqu'aucun individu ou entité ne peut modifier le plafond de l'offre en raison de sa décentralisation. Il n'y a aucune obligation d'assumer le risque de contrepartie.
Sécurité: Si un individu prend garde complète de leur bitcoin (ce qu'ils sont encouragés à faire), aucun individu ou partie ne peut accéder à ces fonds si le propriétaire détient ces clés.
Transportabilité: Revenant au concept selon lequel l'argent est une police d'assurance contre l'incertitude inhérente de l'avenir et un moyen d'optimiser l'optionnalité pure comme rempart contre cette incertitude, le bitcoin permet à un individu de stocker sa richesse dans un actif qui peut être déplacé à travers des conditions géopolitiques. domaines dans les limites de leur esprit.
Vous pouvez entrer dans un nouveau pays avec toute votre richesse intacte, acheter une carte SIM et dépenser votre bitcoin ou le vendre contre la monnaie locale pour acheter de la nourriture et un logement. La richesse de la plupart des gens est stockée dans leur maison sous forme de capitaux propres, qui sont très illiquides et prennent environ six mois pour être négociés. L’argent sur leurs comptes bancaires peut également s’avérer inutile dans un autre pays où leurs comptes bancaires peuvent ne pas être valides ou la devise différente.
La récente crise en Ukraine met en évidence l'importance de détenir un patrimoine transportable. Le monde moderne est en constante évolution et la nécessité croissante pour les individus de fuir leurs États-nations hérités augmente de mois en mois ; Bitcoin offre aux individus une opportunité sans précédent de récupérer leur autonomie dans un monde déterminé à la minimiser, voire à l’éviscérer.
Monnaies numériques de la Banque centrale
Un bref point et un avertissement doivent être faits ici concernant la mise en œuvre prochaine des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Les CBDC sont monnaies numériques programmables qui peut être manipulé par les gouvernements, les banques centrales et les employeurs.
Bien que les partisans de la CBDC préconisent son utilisation comme moyen de protection contre la fraude et le blanchiment d'argent, ils omettent commodément l'énorme pouvoir conféré à ses émetteurs. Les CBDC permettront à l'émetteur d'exercer un contrôle total sur l'argent de ses utilisateurs : personnaliser les taux d'intérêt, fixer des dates d'expiration et réglementer des usages spécifiques ne sont que quelques-unes des possibilités qui existent avec cette monnaie programmable.
Et que pourrait-il en résulter si ces CBDC pouvaient être liées à une identification numérique ? Si votre position politique est considérée comme défavorable à l'establishment ? Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas acheter d'investissements ou si vous bénéficiez d'un taux d'intérêt négatif parce que vous économisez trop d'argent et êtes donc incité à dépenser et à consommer ?
Après avoir démontré que l'allocation de votre capital dans l'enceinte d'une banque est un handicap, il devient de plus en plus évident que confier votre argent à ces institutions ne restera plus uniquement un passif. La monnaie fiduciaire et le système bancaire commenceront à représenter une menace importante non seulement pour votre souveraineté financière, mais aussi pour votre libre arbitre individuel. La mise en œuvre des CBDC met en péril le droit d'un individu à l'autodétermination; il présente un danger très clair et présent mettant en péril la liberté, la souveraineté et la liberté.
Bitcoin et CBDC sont diamétralement opposés. Leurs philosophies sont aux antipodes ; l'un accorde la souveraineté, l'autre l'esclavage ; l’un offre l’auto-garde et l’autre un contrôle total.
Bitcoin est meilleur que les banques
Bitcoin fortifie votre argent et restaure la capacité de l’individu à épargner plutôt qu’à acheter des investissements spéculatifs. Bitcoin n’a pas de PDG ; Bitcoin n’a pas d’assemblées d’actionnaires ; Bitcoin juste is.
Bien entendu, un lecteur avisé comprendra que le bitcoin et les banques ne sont pas les seules options lorsqu’il s’agit d’allouer son capital. Il existe d’autres options d’investissement telles que les métaux précieux, l’immobilier, les obligations d’État et d’entreprises, les beaux-arts, le vin, les antiquités et bien d’autres options qui pourraient être utilisées comme réserve de valeur. Selon Nassim Taleb, vous pouvez même utiliser de l'huile d'olive.
Cependant, le bitcoin reste suprême dans son rôle de le réserve de valeur optimale basée sur sa capacité à satisfaire le plus efficacement possible les propriétés fondamentales de la monnaie, comme démontré ci-dessus. Pour aggraver encore ce point, l'image suivante fournit une matrice illustrant une comparaison côte à côte de chaque réserve de valeur traditionnelle juxtaposée au Bitcoin.
Volatilité
"Le Bitcoin est trop volatil. »
Il s’agit d’un mantra récurrent qui est constamment perpétré par les détracteurs de Bitcoin pour expliquer qu’il ne s’agit pas d’une valeur sûre. À mon avis, on ne peut pas leur en vouloir puisqu’ils se contentent souvent de régurgiter ce qui est exposé par les grands médias pour ne pas paraître ignorants sur le sujet. Il s’agit d’une réponse automatisée, dérivée de gros titres hystériques. Permettez-nous de le démonter.
Nous avons établi que le bitcoin est l’actif le plus sécurisé disponible pour les acteurs du marché, possédant la plus grande intégrité et sécurité et offrant les meilleurs moyens de transport. Où la volatilité a-t-elle un rôle à jouer ?
Commençons par expliquer ce qu’est la volatilité et pourquoi le Bitcoin n’est pas du tout volatil. Continuons dans notre démarche de questionnement. Qu’est-ce qui est volatile dans le bitcoin précisément ? Le prix est volatil.
Le prix du Bitcoin est en effet volatil si vous mesurez l’actif en termes de monnaie fiduciaire, mais le prix n’est pas toujours synonyme de valeur. C’est pourquoi on peut pontifier qu’un actif ou un objet peut être considéré comme sous-évalué ou surévalué ; la considération est basée sur ce que l’on estime subjectivement que l’actif vaut.
Le prix est simplement le taux de change actuel objectif pour un bien ou un service particulier, c'est-à-dire ce que l'on est tenu de payer pour en bénéficier ; mais le prix lui-même, bien qu'objectif, est déterminé par la valeur subjectivement perçue de la valeur et de la valeur d'un actif. Nous attribuons tous de la valeur à différentes choses - certains trouvent de la valeur dans la collecte de cartes de baseball, d'autres trouvent de la valeur dans l'apprentissage du crochet, tandis que d'autres trouvent une valeur nulle dans l'une ou l'autre de ces pratiques et ne s'engagent donc pas.
Plus quelque chose a de valeur, plus sa valeur est grande, ce qui signifie qu’il coûtera plus cher, puisque tous ces facteurs sont interdépendants. Étant donné que la valeur découle de la demande, de la rareté et de l'utilité perçue, qui constituent ensemble le fondement du cas d'utilisation du bitcoin, la volatilité du prix du bitcoin peut facilement être conciliée puisqu'il a une offre fixe et décroissante : couplée à une demande croissante, il en résulte une hausse des prix.
Vous ne pouvez pas perdre d’argent avec Bitcoin
Une revendication audacieuse.
Quand on y réfléchit, ils se rendent inévitablement compte qu’ils ne peuvent pas perdre d’argent. Certes, la valeur de leur bitcoin mesurée en monnaie fiduciaire peut fluctuer, mais leurs avoirs n’ont disparu nulle part. Les vétérans chevronnés de l’espace Bitcoin ne s’intéressent pas aux fluctuations du prix fiduciaire du Bitcoin ; cette métrique est sans conséquence pour eux et n’a aucune pertinence car ils utilisent un moyen de mesure différent. Ils ont commencé à dénommer les choses, non pas en termes fiduciaires mais en termes bitcoin, c'est pourquoi le mème « 1 BTC = 1 BTC » est si répandu, car il illustre efficacement ce point.
Dans l’esprit de la plupart des gens, tout est actuellement libellé en monnaie fiduciaire, mais lorsque l’on commence à changer d’état d’esprit et à exprimer les choses en termes de bitcoin, et éventuellement de satoshis, la situation devient beaucoup plus claire. Par conséquent, une fois que vous avez commencé ce processus et que vous avez abandonné l’idée d’échanger votre bitcoin contre du fiat, vous commencez plutôt à penser à la valeur des choses par rapport au bitcoin et à ce qu’il peut vous acheter, comme une maison, une voiture, des produits d’épicerie, etc. .
En réalité, ce qui est volatil, ce sont les monnaies fiduciaires. Combien de devises ont monté et baissé au cours des siècles ? Dans quelle mesure sont-ils dilués et privés de leur valeur d'origine ? À quel point sont-ils rares? Nous devrions être encouragés à commencer à poser ces questions.
Préférence de temps
Ces questions sont essentiellement reflétées par la préférence temporelle : si vous avez une préférence temporelle très élevée, vous accordez plus d'importance à l'action des prix présente et à court terme. Si vous avez une moindre préférence temporelle, ce qui signifie une plus grande prédisposition à la patience et à la gratification différée, alors la performance à plus long terme est plus significative. Votre horizon temporel affectera inévitablement votre perception des événements.
L’image suivante montre les performances de Bitcoin sur une période récente d’un mois. L’image suivante montre le rendement total du bitcoin depuis 2010. Vu sur un horizon temporel suffisamment long, nous pouvons voir que le bitcoin ne semble pas du tout volatil. En fait, il semble être assez cohérent dans sa trajectoire vers le coin supérieur droit.
Conclusion : il n'y a nulle part ailleurs où placer votre argent
L'accent principal de cet article est de stimuler l'esprit du lecteur à poser des questions, à interroger la « normalité » apparente du paradigme existant et à entreprendre une enquête réfléchie sur la possibilité d'un meilleur arrangement plus humain.
Bitcoin est fondé sur la loi naturelle ; c'est une vérité objective, régie par les lois des mathématiques et de la physique. C’est de l’argent machiné. Comparez cela avec les banques centrales qui manipulent les taux d’intérêt sur un coup de tête, qui baissent généralement décennie après décennie. Non seulement vous perdez du pouvoir d’achat, mais vous êtes activement volé.
Bitcoin offre non seulement sécurité, intégrité et transportabilité, mais offre également simplicité à ses utilisateurs. L’époque de la sélection de titres et des casse-tête est révolue : le bitcoin offre l’option d’un moyen simple et sécurisé pour conserver votre richesse dans le futur.
Je mets le lecteur au défi de trouver une réserve de valeur plus sûre et plus performante pour son argent. Bitcoin est l’obstacle à surmonter et le meilleur moyen de sécuriser votre patrimoine dans l’espace et dans le temps. Pour ceux qui ont la chance de lire cet article maintenant et qui ont le courage d'entrer dans le nouveau paradigme, ils seront récompensés par une explosion de leur valeur nette puisqu'ils entrent sur le marché au début de la courbe en S, profitant pleinement de la phase d'adoption d'une technologie, où ils peuvent s'asseoir et observer la loi de Metcalfe et l'effet Lindy se dérouler à merveille.
Bitcoin est l’opportunité d’un millénaire. C'est l'oasis dans le désert, le refuge dans la tempête, le bouclier contre les flèches. Récupérez votre droit de naissance souverain, revenez à votre destin et n’ayez plus peur.
Ceci est un article invité de Beren Sutton-Cleaver. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc. ou Magazine Bitcoin.
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