Blockchain, tokenisation et inclusion financière

Republié par Platon

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J'ai récemment aidé à fonder la Web3 Marketing Association. Son objectif est d'informer, d'éduquer et d'inspirer la communauté marketing sur les opportunités de la technologie Web3.

Le potentiel du Web3 pour permettre l'inclusion financière des populations est énorme

Je suis constamment à la recherche d'exemples qui démontrent les avantages tangibles du Web3 pour m'aider dans cette mission. Je m'intéresse également à l'inclusion financière et j'étais curieux de comprendre ce qui se passe lorsque le Web3 et l'inclusion financière entrent en collision.

J'ai récemment eu une conversation fascinante avec Raymond Asfour, PDG et fondateur d'Expectation State, à ce sujet. Expectation State travaille avec les gouvernements, les investisseurs, les donateurs, les intermédiaires, les family offices, les start-ups, les multinationales et les communautés pour assurer une croissance inclusive sur les marchés et les régions où ils opèrent.

Son objectif est de soutenir la croissance d'économies inclusives répondant aux besoins de leurs populations, en privilégiant les approches qui visent une croissance de qualité, et pas seulement la croissance pour la croissance. Concrètement, cela signifie remettre en question les récits et les approches traditionnels de la croissance et du développement et rassembler divers partenaires, acteurs et idées pour changer le statu quo.

Raymond et l'équipe d'Expectation State pensent que certains aspects du Web3 offrent d'énormes possibilités d'inclusion. L'une des promesses du Web3 est la finance décentralisée (DeFi), qu'Investopedia définit comme :

« Une technologie financière émergente basée sur des registres distribués sécurisés similaires à ceux utilisés par les crypto-monnaies. Le système supprime le contrôle que les banques et les institutions ont sur l'argent, les produits financiers et les services financiers.

Certains des avantages de DeFi incluent :

L'élimination des frais que les banques et autres sociétés financières facturent pour l'utilisation de leurs services.
Accès à tous (tant que vous disposez d'une connexion internet).
Le transfert de fonds en quelques secondes et minutes.

Une autre promesse est la tokenisation et la blockchain, qui facilitent la division des actifs d'une manière qui n'était pas réalisable auparavant et un registre de propriété de ces actifs. Tenant compte de ces promesses, Expectation State s'est penché sur des marchés frontières tels que la Jordanie et a envisagé des moyens d'impliquer la population dans le secteur de la finance alternative.

La Jordanie a une communauté de start-up florissante, mais souvent un obstacle à la croissance pour bon nombre de ces petites entreprises est l'accès au financement. Raymond et l'équipe pensent qu'il est possible d'utiliser la tokenisation et la blockchain pour permettre aux gens ordinaires d'investir dans des start-ups locales.

La tokenisation d'une start-up implique la création et la vente de représentations numériques de la propriété. L'utilisation de la blockchain permet l'automatisation d'une grande partie de ce processus, réduisant les coûts associés à l'investissement individuel et rendant viables les petits investissements. Le mécanisme généralement utilisé est l'offre de jetons de sécurité - essentiellement une offre publique réglementée de ces actifs - qui est devenue une industrie de 20 milliards de dollars dans plus d'une douzaine d'économies matures dans le monde.

La tokenisation et les plateformes de trading numérique, ou « plateformes de trading d'actifs virtuels », vont de pair. Ils complètent les options de financement existantes et élargissent celles disponibles pour les start-ups et les PME. Souvent basée sur la blockchain, une plateforme de trading numérique dans une économie frontalière permettrait aux citoyens ordinaires équipés de smartphones, à la fois à l'intérieur et à l'extérieur d'un marché, d'accéder et d'investir dans des investissements qui, autrement, auraient été hors de leur portée. En même temps, les entreprises nouvelles et existantes pourraient mieux accéder au capital dont elles ont besoin pour se développer.

Il y a un argument pour dire qu'il vaut mieux laisser ce type d'approche innovante aux marchés plus matures, mais Expectation State pense le contraire. Des marchés comme la Jordanie, avec son secteur des start-up en plein essor, en ont davantage besoin et plus rapidement pour libérer le potentiel de la jeunesse jordanienne en débloquant des capitaux.

L'état d'attente est vraiment sur quelque chose ; Web3 « mange le monde » et offre des opportunités d'inclusion pour les populations qui se sont traditionnellement tenues en dehors du système financier.

Récemment, le Nigeria est devenu une superpuissance du Web3. Selon la BBC, parmi les 10 premiers pays pour les volumes de transactions, le Nigéria s'est classé troisième après les États-Unis et la Russie en 2020. Et selon un article de Kabir Abdulsalam, 60 % des start-ups nigérianes se concentrent sur la blockchain.

De retour en Jordanie, il a les bons ingrédients pour connecter les investisseurs particuliers aux start-ups via Web3. L'accès de la Jordanie au financement est plus avancé que celui de nombre de ses voisins ; il héberge des fonds de capital-risque et des plateformes de financement participatif et est l'un des premiers pays de la région à mettre en place un bac à sable réglementaire pour faire progresser l'innovation dans les secteurs de la finance alternative et de la fintech. Pourtant, une étape audacieuse dans l'investissement dans le commerce de détail basé sur la blockchain n'est pas une mince affaire. Les innovateurs doivent travailler avec des institutions qui évoluent souvent moins rapidement.

Les régulateurs, les banques centrales et les gouvernements jouent tous un rôle dans la création d'économies saines, sûres et stables, mais ils doivent de plus en plus se tourner vers l'innovation. Dans certains pays, c'est ce qui se passe actuellement.

Oman a lancé une plateforme de financement participatif basée sur la blockchain, et le gouvernement éthiopien suit le niveau de scolarité de cinq millions d'étudiants utilisant la blockchain. Le Nigeria a lancé son e-Naira fin 2021, et le Maroc, la Tunisie, le Ghana, le Kenya, l'Ouganda, le Rwanda, Madagascar et Maurice examinent tous la faisabilité de monnaies numériques adossées à leurs banques centrales respectives.

Le potentiel du Web3 pour permettre l'inclusion dans les populations est énorme. Cependant, le changement comporte des risques, en particulier dans les pays où la réforme peut être lente et controversée. Néanmoins, en exploitant l'innovation et l'entrepreneuriat, la blockchain, la tokenisation et la DeFi ont le potentiel de changer les dynamiques et les paradigmes existants, en réduisant les inégalités tout en fournissant de l'oxygène au secteur privé dans les pays qui en ont le plus besoin.

A propos de l'auteure

Dave Wallace est un professionnel de l'expérience utilisateur et du marketing qui a passé les 25 dernières années à aider les sociétés de services financiers à concevoir, lancer et faire évoluer les expériences client numériques.