Il y a de fortes chances que votre crypto soit assis dans l'un des deux endroits. C'est soit sur l'échange où vous l'avez acheté ou, si vous êtes du genre prudent, il a été transféré dans un portefeuille quelconque.
En supposant que vous ayez choisi un échange réputé ou un portefeuille en ligne ou matériel sécurisé, il devrait être relativement sûr. Néanmoins, où que vous ayez choisi de le stocker, il y a de fortes chances que ce ne soit pas le cas faire tout ça beaucoup.
Oui, vous pourriez affirmer qu'il attend que le prix augmente, afin que vous puissiez bénéficier d'un bon retour sur investissement. Joindre le club. Néanmoins, il est toujours assis là alors que le graphique des prix zigs et zags son chemin. Mais il existe des moyens pour vous de faire fonctionner cette crypto, tout en la gardant dans l'attente de ces gros gains à l'avenir.
Certains des avantages de BlockFi. Image via BlockFi
BlockFi vous permet de faire exactement cela. Il s'agit d'une plate-forme de gestion de patrimoine cryptographique, offrant aux utilisateurs la possibilité de gagner des intérêts sur leurs avoirs cryptographiques, de contracter des prêts en USD en utilisant leur crypto comme garantie et d'échanger différentes crypto-monnaies. C'est également un prêteur institutionnel, offrant des prêts en crypto-monnaies, en pièces stables et en USD aux entreprises et organisations cherchant à monétiser leurs actifs.
Dans cette revue, nous examinerons de plus près BlockFi: les services qu'il propose, les personnes derrière et les questions cruciales: est-ce sûr et est-il légitime? Nous examinerons également comment il fait son argent, quels actifs il prend en charge et s'il s'agit ou non d'un service que vous devriez envisager.
Ce que vous pouvez faire avec BlockFi
Commençons par un aperçu des services proposés par BlockFi. Nous examinerons des facteurs tels que les taux d'intérêt et les actifs pris en charge plus en détail plus loin.
- Compte d'intérêt: C'est peut-être le moyen le plus simple de faire fonctionner votre crypto sur la plate-forme BlockFi. Une fois que vous avez ouvert un compte (plus à ce sujet plus tard), vous pouvez déposer avec eux et commencer à gagner des intérêts composés immédiatement. Les tarifs qu'ils proposent sont également assez bons, bien qu'ils varient en fonction de l'actif que vous avez déposé. Si vous détenez l'une de leurs trois pièces stables, le taux monte à 8.6% - ce qui n'est pas trop minable dans le livre de qui que ce soit.
- Prêts cryptographiques: Si vous avez besoin d'un accès à des liquidités mais que vous ne souhaitez pas vendre vos avoirs cryptographiques pour les libérer, BlockFi propose des prêts garantis par crypto. Le montant minimum du prêt est de 5,000 USD et vous pouvez déposer des BTC, des ETH ou des LTC en garantie. L'argent est ensuite viré sur votre compte bancaire en USD. BlockFi fait la promotion de ce service comme un moyen idéal de financer des achats importants, tels que des biens immobiliers, des voitures, des vacances, etc., ou comme une opportunité de diversifier votre portefeuille financier.
- Commerce: Les utilisateurs de BlockFi peuvent également déposer des fonds sur la plate-forme et les utiliser pour acheter plus de crypto ou de pièces stables.
- Prêt institutionnel: BlockFi utilise la crypto déposée par les investisseurs particuliers pour financer des prêts aux institutions. C'est l'un des principaux moyens par lesquels la plate-forme gagne de l'argent et quelque chose que nous aborderons plus tard dans cette revue.
À propos de BlockFi
Bien qu'il n'ait que trois ans, BlockFi est dirigé par des personnes possédant une vaste expérience pertinente et des références impressionnantes - toujours un bon signe. L'entreprise a été fondée en 2017 et est basée dans le New Jersey. Ses co-fondateurs sont Zac Prince ainsi que Flori Marquez, qui servent respectivement de PDG et de vice-président directeur des opérations.
Prince est titulaire d'un BA en commerce international de la Texas State University et d'une formation en technologie, après avoir été vice-président du développement commercial chez Orchard Platform et directeur des ventes chez Sociomantic Labs, entre autres. Marquez, un diplômé de Cornell, apporte une expérience financière à la table, ayant travaillé chez Bond Street et Oak Hill Advisors et est l'un des Crain étoiles montantes dans la banque et la finance pour 2020.
De gauche à droite: Zac Prince, Flori Marquez & Rene van Kesteren
René van Kesteren est Chief Risk Officer et a passé treize ans chez Bank of America Merrill Lynch avant de rejoindre BlockFi. Il répertorie l'apprentissage automatique et la technologie de la blockchain comme faisant partie de ses principaux intérêts.
L'autre membre principal de l'équipe de direction est le CTO Mahesh Paolini-Subramanya qui travaille dans le domaine de la technologie depuis l'obtention de son diplôme de l'Université de Notre-Dame à la fin des années 1980. Comme avec van Kesteren, il a une compréhension approfondie de la blockchain et de son potentiel et a précédemment travaillé chez Factom et Ubiquiti Networks.
Le reste de l'équipe de direction possède un mélange d'expérience similaire dans les domaines de la fintech et de la finance grand public, tandis que la société dans son ensemble emploie 65 personnes réparties dans quatre bureaux dans le New Jersey, New York, en Argentine et en Pologne. Il est question d'ouvrir un bureau à Singapour dans un proche avenir et tous ces chiffres devraient augmenter alors que BlockFi cherche à élargir sa gamme de services.
Investisseurs
L'une des mesures les plus fiables pour évaluer une entreprise relativement nouvelle est sa liste d'investisseurs. BlockFi bénéficie d'un soutien impressionnant dans ce domaine, notamment d'Akuna Capital, de Coinbase Ventures, de Galaxy Digital Ventures et de l'omniprésent. Jumeaux Winklevoss.
Certains des investisseurs BlockFi. Image via BlockFi
C'est la série la plus récente Une ronde de financement a eu lieu en août 2019 et a été dirigée par Valar Ventures, qui bénéficie du soutien du fondateur de PayPal, Peter Thiel. Il a recueilli 18.3 millions de dollars pour s'ajouter aux 50 millions de dollars recueillis l'année précédente.
Le petit imprimé
Jusqu'à présent, nous avons une gamme de services qui cherchent à offrir de la flexibilité aux portefeuilles cryptographiques des gens et une équipe expérimentée avec des listes impressionnantes de lettres après leurs noms. Il y a aussi beaucoup de grosses bêtes et de gros frappeurs prêts à mettre leur argent dans la plate-forme.
Jusqu'ici tout va bien. Mais regardons de plus près certains des détails les plus fins impliqués lors de l'utilisation de BlockFi.
Il est important de noter que si vous cherchez à gagner des intérêts, à obtenir un prêt ou à échanger, vous ne pouvez le faire qu'avec Bitcoin, Ethereum ou Litecoin si vous choisissez d'utiliser la crypto. L'autre option consiste à utiliser un stablecoin, dont BlockFi prend en charge trois: USDC, Gemini Dollar (GUSD) et PAX. Donc, si vos avoirs sont composés d'autres altcoins, vous devrez vous convertir à l'une de ces options pour utiliser les services de BlockFi.
Nous avons abordé le sujet des taux d'intérêt disponibles pour ceux qui cherchent à faire fonctionner leur crypto avec le compte d'intérêt, mais voici un aperçu complet de ce qui est disponible:
Vue d'ensemble des crypto-monnaies prises en charge et des taux APY. Image via BlockFi
Comme mentionné, ce taux maximal n'est disponible que pour ceux qui déposent des pièces stables, mais les taux de crypto sont toujours meilleurs que tout ce que vous trouverez dans une banque ordinaire. Il n'y a pas non plus de solde minimum nécessaire, de sorte que même ceux qui ont des portefeuilles plus petits peuvent toujours s'impliquer.
Un autre point à prendre en compte lors de l'ouverture d'un compte d'intérêt est que des frais de retrait vous seront facturés si vous souhaitez récupérer l'un de vos crypto-monnaies. Voici un aperçu de ces frais:
Limites et frais de retrait et BlockFi
Les intérêts générés sont payés dans la devise initialement déposée. Donc, si vous avez déposé BTC, c'est ainsi que vous recevrez les paiements d'intérêts mensuels. Récemment, cependant, la plate-forme a introduit un service qu'elle appelle Interest Payment Flex, qui vous permet de choisir de recevoir ces paiements d'intérêts dans une devise différente, à condition que ce soit l'un de ceux pris en charge par BlockFi.
En ce qui concerne les prêts, cependant, vous aurez besoin de plus de capital à déposer en garantie pour être admissible à ce prêt minimal de 5,000 50 $. Le taux de prêt-valeur (LTV) maximum est de 30%, avec des taux de 20% et XNUMX% également disponibles. Voici un aperçu complet de ces taux de prêt:
Taux de prêt crypto et BlockFi
Il vaut la peine de discuter à ce stade de la structure exacte de ces prêts. Les demandes sont traitées rapidement et, si vous postulez un jour ouvrable, vous pouvez vous attendre à une décision de BlockFi dans environ deux heures. Votre pointage de crédit n'est pas non plus affecté par l'application, car BlockFi `` n'effectue pas de vérifications rigoureuses ou logicielles du crédit du client ''.
Plutôt que de se fier aux vérifications de crédit, BlockFi utilise d'autres facteurs pour calculer les taux d'intérêt, notamment la taille du prêt, l'emplacement et la garantie particulière mise en place. Il s'agit sans aucun doute d'un grand tirage au sort pour de nombreux acteurs de l'espace crypto qui cherchent à se libérer de certaines des restrictions que la finance traditionnelle nous impose.
Les remboursements ne portent que sur les intérêts, bien que les trop-payés puissent être effectués sans encourir de pénalités. Voici un aperçu des sommes impliquées si vous deviez souscrire ce prêt minimum de 5,000 $, avec un maximum de 50% LTV:
Conditions de prêt chez BlockFi
Il y a une part importante d'intérêts à payer, ainsi que ces frais de montage de 2%. Cela dit, si vous avez un gros morceau de crypto et que vous avez besoin de libérer du capital sans avoir à le vendre, alors c'est une bonne option potentielle, même si cela vous coûtera. Bien sûr, si la valeur de la crypto que vous avez déposée a augmenté au cours de cette période, vous pourrez peut-être récupérer certains de ces frais.
Si la valeur de votre garantie baisse soudainement, vous devrez peut-être fournir des fonds supplémentaires ou rembourser le solde du prêt. Ceci est connu comme un événement déclencheur - le premier étant si votre prêt atteint un taux LTV de 70%. Si cela semble se produire, BlockFi vous informera de la nécessité de prendre des mesures.
Comment BlockFi gagne de l'argent
La réponse courte ici est que ces actifs que vous déposez auprès de BlockFi sont ensuite utilisés pour financer des prêts à des organisations, par le biais d'un processus parfois appelé réhypothèque.
Les intérêts que BlockFi paie sont payés à un taux inférieur à celui facturé par elle aux entreprises clientes. Ses prêts sont sur-garantis et la plateforme a mis en place des systèmes automatisés de gestion des risques qui évaluent en permanence la santé de tous ses prêts en cours.
Fondateur de BlockFi sur CNBC Talking Fundraising. Image via CNBC
L'entreprise elle-même a identifié trois principaux types d'organisations qui utilisent ses services de cette manière:
- Traders et fonds d'investissement: essentiellement ceux qui recherchent des opportunités d'arbitrage et qui `` doivent emprunter des crypto-monnaies afin de corriger les erreurs de prix entre les bourses ou les marchés dispersés ''. Les traders sur marge peuvent également avoir besoin d'emprunter afin de couvrir les coûts de leurs stratégies de trading,
- Teneurs de marché en vente libre (OTC): connecter les acheteurs et les vendeurs qui cherchent à faire des affaires loin des échanges publics, qui ont souvent des frais et des majorations élevés. Plutôt que d'engager des capitaux pour posséder purement et simplement des crypto-monnaies (et donc d'être exposés aux fluctuations de prix), ils préfèrent souvent emprunter pour fournir des liquidités.
- Entreprises ayant besoin de crypto pour fournir des liquidités: ceux-ci peuvent souhaiter conserver la majorité de leurs actifs dans des entrepôts frigorifiques, mais ont encore besoin de liquidités pour subvenir aux besoins de leurs clients. Les guichets automatiques cryptographiques sont cités ici à titre d'exemple.
La hausse du prix du Bitcoin depuis la réduction de moitié, combinée à une augmentation des inscriptions de clients, a vu le pool d'actifs de BlockFi augmenter considérablement depuis le dernier cycle de financement. Une récente blog récents sur son site a rapporté que le deuxième trimestre de cette année avait vu ses revenus augmenter de 2%.
BlockFi est-il sûr?
Le dépositaire principal de BlockFi est GEMINI, (il y a encore ces frères Winklevoss) qui a récemment terminé sa COS 2 Type 2 examen de conformité, ce qui en fait le premier échange cryptographique à atteindre ce niveau de sécurité. Il est réglementé par le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) et conserve 95% de ses actifs dans un stockage à froid et à vide.
Solutions de garde Gemini. Image Via Gemini
Selon son site Web, même les jumeaux eux-mêmes sont incapables de transférer la cryptographie hors de cette chambre froide. En bref, les protocoles de sécurité de Gemini sont incomparables et les chances de vol de fonds ou de piratage de comptes sont extrêmement faibles. Même si une telle violation devait avoir lieu, tous les actifs sont assurés par Aon et toute perte serait ainsi indemnisée.
En plus de la sécurité en fonte de Gemini, BlockFi eux-mêmes utilisent une gamme de fonctionnalités pour protéger les comptes clients. L'authentification à deux facteurs est en place et tous les mots de passe, informations personnelles et sensibles sont cryptés.
Comment «Allowlist» sur la plateforme BlockFi
La plate-forme permet également aux utilisateurs de pratiquer la `` liste d'autorisation '' (également appelée liste blanche) sur leurs comptes, les fonds ne pouvant être retirés qu'à certaines adresses, spécifiées et approuvées. Ils peuvent même quitter leur Listes d’autorisation vide et empêcher ainsi tout retrait.
Ce double coup dur de l'échange et de la sécurité de la plate-forme signifie que BlockFi peut être déclaré sûr à utiliser. Il faudrait une attaque d'une immense sophistication pour extraire des fonds de BlockFi ou de son dépositaire et même dans ce cas, l'assurance en place signifierait que les clients dont les comptes ou les actifs ont été affectés ne seraient pas perdants à long terme.
Aucun fonds client n'avait été perdu au moment de la rédaction de cet article et si un compte est compromis, il est gelé pendant une semaine et une vidéoconférence est organisée avec le client concerné pour confirmer son identité. Des mesures peuvent ensuite être prises pour modifier les mots de passe et les adresses e-mail afin de garantir que le client puisse reprendre le contrôle de son compte.
Pour commencer
Si vous avez lu jusqu'ici et que vous aimez le son de ce que BlockFi a à offrir, vous serez soulagé d'entendre cela. signer est facile et relativement rapide. Bien que la société soit basée aux États-Unis, elle accepte des clients du monde entier, à moins qu'ils ne vivent dans des pays sanctionnés ou sur liste noire.
Donc, si par miracle vous lisez ceci en Corée du Nord, alors pas de chance. Le formulaire d'inscription demande tous les détails habituels et vous devrez compléter les procédures KYC et vérifier votre identité. Cela fait et vous êtes prêt à partir.
Le formulaire d'inscription simple chez BlockFi
La vérification du compte ne prend généralement que quelques minutes, mais vous êtes encouragé à nous contacter si vous n'avez rien entendu dans les 48 heures.
N'oubliez pas qu'il n'y a pas de dépôt minimum pour le compte d'intérêt, bien que vous souhaitiez en verser autant que possible afin de commencer à gagner des intérêts valables. Si vous souhaitez contracter un prêt, assurez-vous que vous êtes pleinement conscient des frais et de vos obligations de remboursement avant de garantir votre crypto durement gagnée.
Service client
Il existe une bonne liste de FAQ sur le site Web de BlockFi qui devraient répondre à la plupart des questions que les utilisateurs et les clients potentiels pourraient avoir.
Toutes les autres requêtes peuvent être envoyées via un ticket de demande d'assistance de leur centre d'aide ou il y a un bot d'assistance de chat en direct avec lequel vous pouvez également interagir. Ils offrent également une assistance par e-mail et par téléphone si vous souhaitez de l'aide demandes de renseignements sur le commerce.
Formulaire de demande d'assistance chez Blockfi
Le consensus semble globalement positif en ce qui concerne le support client de BlockFi, bien qu'il y ait quelques reproches sur Trustpilot et Reddit, principalement concernant les retraits et les demandes de renseignements qui en résultent.
Conclusion
BlockFi a beaucoup à offrir: il y a cette équipe solide avec un mélange sain d'expérience dans la technologie et la finance qui la propulse. Les investisseurs ne manquent pas non plus de confiance, qui ont jugé bon de mettre des millions de dollars dans le projet au cours des trois dernières années. De grands noms comme les jumeaux Winklevoss, Peter Thiel et Mike Novogratz de Galaxy Digital Ventures ont clairement confiance en BlockFi et leurs opinions comptent pour beaucoup.
Les inscriptions des clients augmentent à un rythme soutenu et les affaires semblent être en plein essor. Ensuite, il y a ce partenariat avec Gemini et la mise en œuvre conjointe de fonctionnalités de sécurité de haut niveau pour garder les actifs des clients hors des mains des pirates. La réglementation NYDFS de Gemini est également un gros plus à cet égard, et montre que les deux plates-formes prennent au sérieux leurs obligations d'ouverture et de transparence.
Les informations concernant les services de BlockFi sont clairement disponibles sur son site Web et ses conditions sont bien présentées. Les investisseurs doivent toujours être conscients des risques liés à l'utilisation de ces instruments financiers et être pleinement conscients des coûts et charges qu'ils peuvent encourir.
Nouvelle application BlockFi lancée en 2020. Image via BlockFi
Ensuite, il y a la question de la propriété et le vieux refrain de `` pas vos clés, pas votre crypto ''. Oui, il est vrai que si vous transférez votre crypto vers BlockFi, il y a un risque inhérent à cela, même s'il est petit.
Les utilisateurs doivent également être clairs sur le montant des intérêts qu'ils sont susceptibles de gagner et doivent décider eux-mêmes s'il vaut la peine de remettre leurs actifs cryptographiques à un tiers. Il est également important pour eux de savoir que leurs fonds déposés sont prêtés par la plateforme en tant qu'élément clé de son modèle commercial.
Cela dit, il ne fait aucun doute que BlockFi est une entreprise légitime et que vous pouvez faire confiance à votre crypto. C'est aussi une alternative intéressante à la simple conservation de vos pièces sur un échange ou dans un portefeuille.
Si la cryptographie doit atteindre ce Saint Graal de l'adoption massive, elle doit offrir aux utilisateurs une gamme de produits comparable à celle offerte par la finance traditionnelle. Gagner des intérêts sur vos avoirs - en particulier lorsque les taux des banques centrales sont si bas - et être en mesure de tirer parti de votre portefeuille pour acheter des actifs du monde réel sont deux étapes cruciales pour répondre à cette demande.
Le fait que cela puisse être fait tout en conservant vos pièces est un énorme bonus pour beaucoup qui cherchent à faire des gains à long terme. BlockFi montre la voie à cet égard - attendez-vous à ce que plus suivront.
Image en vedette via BlockFi
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